弓琛

[摘 要]在21世紀的今天，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了普及，網(wǎng)絡信息技術(shù)發(fā)展勢頭正盛。為了促進網(wǎng)絡銀行的快速發(fā)展和金融合并迅速普及，快速發(fā)展的數(shù)據(jù)技術(shù)支援也變得愈發(fā)重要。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心的數(shù)據(jù)應用革新是未來金融風險發(fā)展的方向，通過合理分析應用方案和應用程序的狀態(tài)，為用戶提供金融風險防控服務。

[關鍵詞]大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；風險控制

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.16.061

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）16-00-03

網(wǎng)絡銀行的快速發(fā)展，依托于全新的經(jīng)濟發(fā)展形勢與新社交工具的出現(xiàn)。目前，更多的資金籌集來自于移動支付，其對于網(wǎng)絡安全的要求愈發(fā)嚴苛。移動電子商務的出現(xiàn)，以及其在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的應用普及，創(chuàng)造了更多的變化以適應更多人的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)憑借著諸多便利以及自身優(yōu)勢發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)金融開發(fā)前景廣闊?；ヂ?lián)網(wǎng)競爭又主要來自于大數(shù)據(jù)技術(shù)的角逐，在互聯(lián)網(wǎng)時代數(shù)據(jù)安全也成為大家關注的焦點，且風險控制本身就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以發(fā)展、壯大的根本。因此本文主要研究大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控中的具體應用。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融

現(xiàn)實資金的融資過程中會發(fā)生一些不可避免的成本，其中就包括機會成本與交易成本，二者所帶來的損失是融資過程中所必須考慮的成本。機會成本是交易中無法避免的，任何投資都會產(chǎn)生一定的機會成本，但交易成本所帶來的過度損耗則是可以避免的，通過現(xiàn)代信息網(wǎng)絡的幫助，可以在一定程度上減少交易成本帶來的損失?；ヂ?lián)網(wǎng)信息質(zhì)檢的融通可以適當根據(jù)過往經(jīng)驗減少輸入人力資源和材料等，為各個產(chǎn)品制定更合理的價格區(qū)間，大幅降低了網(wǎng)絡上的交易成本。20世紀末期，隨著信息技術(shù)的不斷擴展，傳統(tǒng)意義上的金融業(yè)務也發(fā)生了一系列變化，開始產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)大大降低了交易的時間成本，互聯(lián)網(wǎng)金融計算處理業(yè)務高效、高速?；ヂ?lián)網(wǎng)的便利性逐漸滲透進入人們的日常生活和工作之中，網(wǎng)絡服務器內(nèi)儲存的服務信息作為一種重要的數(shù)據(jù)資源在商業(yè)銀行的研究和分析中發(fā)揮著重大的商業(yè)價值。但在現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管仍然較弱，在法律層面上缺乏明確、詳細的限制與約束，如僅規(guī)定了P2P類的金融平臺受銀監(jiān)會監(jiān)督、管理，但尚未制定整個行業(yè)的法律法規(guī)。此外，相關技術(shù)較為薄弱，不法分子可能會通過管理以及技術(shù)層面的漏洞去獲取大量客戶的個人信息，導致各類違法的網(wǎng)絡、電信詐騙案件層出不窮，網(wǎng)絡銀行的安全性值得人們?nèi)ド钏肌?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融的特點可以總結(jié)為成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快、管理弱、風險大。一是成本低，除了上述提到的交易成本可以被大幅度降低之外，互聯(lián)網(wǎng)金融可以降低中介費用和壟斷利潤；二是效率高，互聯(lián)網(wǎng)金融在操作上實現(xiàn)了計算機化，省去了人工的種種限制，同時使客戶在操作上更加便捷；三是覆蓋廣，互聯(lián)網(wǎng)的信息搜索便捷帶來了更加豐厚的金融資源，在網(wǎng)上匹配適當?shù)馁Y源較之傳統(tǒng)的搜尋顯得更加方便，覆蓋面不僅包括傳統(tǒng)金融業(yè)的客戶，還有之前服務中所涉及不到的部分盲區(qū)；四是發(fā)展快，在電子信息技術(shù)飛速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)得以迅速發(fā)展壯大，各個互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在建立之后都飛速發(fā)展，如余額寶，在上線半個月之后轉(zhuǎn)入資金數(shù)目就高達66億人民幣；五是管理弱，目前，風險控制以及監(jiān)督管理方面都存在著薄弱部分，在風險控制方面尚未形成完善的系統(tǒng)，而監(jiān)管方面也尚未有完善的法律體系，因而管理上有待進一步發(fā)展；六是風險大，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅存在著較高的信用風險，還存在很大的網(wǎng)絡安全隱患。

2 大數(shù)據(jù)技術(shù)

對于信息化時代中的大數(shù)據(jù)定義描述起源于麥肯錫公司。在龐大的數(shù)據(jù)儲備中搜尋有價值的信息，大數(shù)據(jù)技術(shù)通過采用更高級的數(shù)據(jù)挖掘方法擴大運算的精度，發(fā)掘、利用價值更高的信息。安全的數(shù)據(jù)處理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和最大限度地提升數(shù)據(jù)處理速度已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)下一步的發(fā)展任務。目前，大數(shù)據(jù)逐漸被人們熟知，在2012年，紐約時報就曾報道說大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)來臨，各行各業(yè)也屢屢出現(xiàn)依靠大數(shù)據(jù)分析成功的案例。金融創(chuàng)新也同樣離不開大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)逐漸成為了金融系統(tǒng)風險防控的核心技術(shù)。創(chuàng)新大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用，在很大程度上提升了用戶交易頻率，并在提升交易空間的同時大幅縮減支出、縮減風險、降低交易時間，這些因素都極大促進了互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控能力的發(fā)展。

大數(shù)據(jù)給人們帶來的觀念性革命主要有以下三點：首先，數(shù)據(jù)是全部數(shù)據(jù)而不是隨機樣本，之前在進行分析統(tǒng)計的過程中，普遍使用的方式就是隨機抽樣，即僅僅通過抽取少部分樣本對整體進行的分析、推算，而大數(shù)據(jù)可以將更多的數(shù)據(jù)通過各種算法進行有效處理，從整體上對數(shù)據(jù)進行分析處理，而不是以小見大；其次，大數(shù)據(jù)的分析更在于混雜性而不是精確性，這意味著對于數(shù)據(jù)中出現(xiàn)的某一現(xiàn)象，人們不再進行刨根問底，而是把握數(shù)據(jù)總體的發(fā)展方向，從宏觀角度洞悉問題的所在，而不是站在微觀角度去精確分析每一個現(xiàn)象；第三，大數(shù)據(jù)分析更加傾向于相關關系而不是因果關系，以往對于數(shù)據(jù)的分析更注重所謂的因果關系，在因果關系的尋找中往往更關注事情與事情之間的邏輯關系，但相關關系則是表明一件事情與另一件事情之間是關聯(lián)發(fā)生的，雖然沒有說明發(fā)生的邏輯關系，但事情帶來的商機是更為關鍵的。

3 大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應用

3.1 利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行高頻交易和算法交易

所謂高頻交易，指的是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在同樣的時間內(nèi)完成更多的業(yè)務。為了實現(xiàn)較高收益，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析商家交易，在極短的時間內(nèi)就可以得到充分的交易信息，時間上的大幅度減小可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在同樣任務時段內(nèi)完成更多的業(yè)務。所謂算法交易，指的是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)算法中高精度的模式去識別和推定交易機會以及獲利空間。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過利用網(wǎng)絡平臺上對外披露的眾多財務數(shù)據(jù)分析交易周期，具體到從吸引參加者到確認交易的指令全部由計算機程序發(fā)出，通過算法中高精度的模式去識別和推定交易機會以及獲利空間。endprint

3.2 利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行市場情緒分析

所謂市場情緒分析，指的是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提取對沖基金市場的感情信息，并通過精密的計算機算法阻止市場黑天鵝的發(fā)生。市場黑天鵝一旦出現(xiàn)，公司則會立刻調(diào)整投資策略以規(guī)避即將到來的種種市場風險。值得一提的是，著名心理學研究人士理查德·彼得通過不斷發(fā)掘人們對于市場的心理預期來獲得最佳投資策略，他運用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析來自于大量社交軟件、媒體的信息，進而對這些信息進行市場情緒分析，成功地建立了一支高回報的投資組合籃子。

3.3 利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的風險控制能力

互聯(lián)網(wǎng)是一個開放平臺，虛擬化程度較高。人們在選擇交易平臺上就有更高的要求，其中對于用戶選擇影響最大的便是該平臺對于風險防控的能力，也就是說互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的風險控制能力是人們能否有信心進行大量互聯(lián)網(wǎng)金融交易的基礎?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風險管理的核心是對用戶以往交易數(shù)據(jù)的收集與分析，通過詳細分析可以得出該用戶潛在的信用能力，從而確定該用戶的資本供給額度，為特定的中小企業(yè)及消費者解決問題。模型化的在線信用分析程序是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風險防控的基礎。

3.4 利用大數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品價值潛力測評

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立起分析模型，將信用能力納入到評價體系中來，為金融企業(yè)投資及金融企業(yè)服務的對象提供全面的產(chǎn)品與企業(yè)價值潛力測評，并建立起全新的分析體系，為高效利用數(shù)據(jù)尋找其他出路。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)評測產(chǎn)品價值潛力對于產(chǎn)品銷售、服務提供來說都是至關重要的，挖掘產(chǎn)品的潛在客戶與為其提供更全面的產(chǎn)品價值潛力測評報告同等重要。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制的基礎方式

分散觀念是互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制的基礎方式之一。最有效的風險管理方法來自于一句話，即絕不將所有的雞蛋都放在一個籃子里，也就是將資金合理投資于獨立的幾個項目中，這樣的做法將能夠保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在系統(tǒng)風險來臨之前，可以將風險降低至最小，這就是所謂的分散觀念。分散觀念在互聯(lián)網(wǎng)風險管理中占據(jù)著非常重要的地位，由于互聯(lián)網(wǎng)金融潛在的貸款服務需求者在地域上較為分散，貸款客戶的個人情況也不統(tǒng)一，因此可以認定對于每位用戶來說發(fā)生違約的風險也是相對獨立的，可以不考慮連帶關系所帶來的損失連帶。既然每個貸款客戶發(fā)生違約的風險是獨立的，那么將大額資金分散成小額資金提供給較多的貸款客戶是降低違約風險，阻止資金損失發(fā)生的最有效投資策略。一筆大額資金得以分散提供的做法可以使較大風險被分散為較小風險，此時，互聯(lián)網(wǎng)金融公司利用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)掘更多財務相關性較低的潛在客戶并分析其信用能力，是大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融風險防控之中的又一項重大突破舉措。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制的另外一種基礎方式是以“少量”方式對抗“小樣本偏差”，是降低風險的一項重要手段。根據(jù)統(tǒng)計學規(guī)律，大樣本下的參數(shù)統(tǒng)計更加符合正態(tài)分布情況，因此大樣本下的推算違約率方面也更具有參考意義與價值。數(shù)據(jù)分析下的風險控制模式對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的生存與發(fā)展意義重大。相對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新能力更強，這就更需要一個強大的征信與信用分析系統(tǒng)為其保駕護航。互聯(lián)網(wǎng)金融強大的生命活力來自于大量潛在客戶的發(fā)掘，資金需求者來自不同地域，背景大不相同，甚至很多是傳統(tǒng)商業(yè)銀行拒絕授信的個人資金需求者。此時的風險防控需要采用全新的風險控制模式，根據(jù)客戶的全部個人信息和以往的誠信紀律、消費記錄來發(fā)掘客戶的還款能力等關鍵信息，綜合考量其違約風險。除了分散原則之外，靈活多指標的信用分析系統(tǒng)也是互聯(lián)網(wǎng)金融降低金融風險的關鍵所在，通過分析每個客戶的特性確立風險的控制原則，為擁有不同特性的個人確定全新的信用發(fā)現(xiàn)指標，以降低風險的發(fā)生概率。

5 大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控方面應用的必要性

大數(shù)據(jù)技術(shù)有利于實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。目前，國內(nèi)金融系統(tǒng)并不十分發(fā)達，各行業(yè)仍然處于數(shù)據(jù)孤島中，急需跨界數(shù)據(jù)共享行動的發(fā)起來提升各行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)的使用價值，各行業(yè)的數(shù)據(jù)如能得到聯(lián)合、統(tǒng)一，那么對于各個行業(yè)來說都將是革命性的。差錯數(shù)據(jù)較多、前期較少的數(shù)據(jù)積累、獨立于國家征信系統(tǒng)是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風險控制至關重要的背景，這樣的三個特征導致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展仍然有一定難度。未來互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與其他行業(yè)之間的數(shù)據(jù)合作需要逐漸增加，通過共享風險管理系統(tǒng)，增加對中小企業(yè)第三方服務咨詢數(shù)據(jù)的訪問，通過建立更完善的數(shù)據(jù)收集渠道和信用評級系統(tǒng)為金融風險防控奠定全新的基調(diào)。

目前，網(wǎng)絡金融風險管理系統(tǒng)類型較為單一，服務模式單一的企業(yè)通常會選擇與強大的征信機構(gòu)建立起數(shù)據(jù)共享聯(lián)系，而服務多元化的公司則建立自己的征信數(shù)據(jù)庫，為擴大服務、縮減風險做長期準備。因此，金融企業(yè)有必要應用大數(shù)據(jù)來預防互聯(lián)網(wǎng)金融風險。6 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)儲備來源

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)儲備主要來自于以下幾個方面。一是用戶數(shù)據(jù)，只有凝集了海量用戶，整個行業(yè)才能持續(xù)運營、發(fā)展，因而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對于用戶數(shù)據(jù)的采集、整理、存儲等方面都有很高要求，妥善保管、使用這類型數(shù)據(jù)對于業(yè)務展開有著重要意義。絕大部分企業(yè)會將用戶數(shù)據(jù)等基礎情況存儲至信息系統(tǒng)進行保管，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，用戶數(shù)量的多少即為自身競爭力的一個客觀體現(xiàn)，用戶數(shù)量多意味著目前的發(fā)展狀況良好、市場接受度高，同時也代表較好的發(fā)展態(tài)勢。二是交易數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所提供的服務也就是市場上的交易行為，獲取交易數(shù)據(jù)是輕而易舉的，而企業(yè)自然會保留下交易數(shù)據(jù)作為日后查證的依據(jù)，那么對于這類數(shù)據(jù)的取得和存儲不是問題，重點在于對這部分數(shù)據(jù)的分析、運用。交易數(shù)據(jù)能夠清晰地反映客戶偏好、信用等，對于客戶信用評價來說意義非凡。三是操作行為數(shù)據(jù)，這類型數(shù)據(jù)是指客戶在互聯(lián)網(wǎng)上進行操作時點擊、停留等的信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)所要做的不僅僅是傳統(tǒng)金融行業(yè)所做的交易平臺，更要對廣大用戶推廣金融業(yè)務，讓更多人了解金融的意義所在。而保存操作數(shù)據(jù)的意義在于幫助企業(yè)更好地進行用戶分析、了解用戶需求，從而做出較為合適的方案，且對于部分客戶出現(xiàn)的反常行為能夠予以判斷，保證公司數(shù)據(jù)、資金安全的前提下提高公司的服務質(zhì)量。四是文本數(shù)據(jù)，包括對所使用產(chǎn)品、服務的反饋信息，與客服交流、對話的溝通信息，對平臺、服務的意見信息等。文本數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中占據(jù)著重要地位，這部分信息對于公司的聲譽來說影響巨大，若不關注此類信息，則很可能導致公司聲譽受損。五是其他數(shù)據(jù)，包括國家宏觀經(jīng)濟政策導向、貨幣匯率變動情況、各行各業(yè)目前的發(fā)展態(tài)勢及其規(guī)模大小等。除企業(yè)自身的數(shù)據(jù)之外，其他的數(shù)據(jù)也應當予以關注，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想發(fā)展、壯大，對于相關政策的了解也是至關重要的，只有對整個經(jīng)濟形勢做到心中有數(shù)，才能在競爭中生存下來。7 大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控方面的具體應用endprint

大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控方面的具體應用，具體以阿里巴巴為例進行分析、總結(jié)。阿里巴巴通過不斷收集社交網(wǎng)站、視頻網(wǎng)站、快遞信息、購物及出行等各類消費記錄，進而將個人信用卡的還款信息、交易、支付、淘寶的水電煤繳費信息都加入到信用分析評價體系中來，同時阿里還入股新浪微博，獲取該平臺上的社交數(shù)據(jù)以完善其數(shù)據(jù)系統(tǒng)。憑借著上述龐大的數(shù)據(jù)儲備，阿里巴巴于2013年創(chuàng)立了阿里信用貸、淘寶訂單貸、信用貸，通過多年數(shù)據(jù)的收集與管理，將海量的數(shù)據(jù)進行分析、評價，在某種程度上創(chuàng)造了較為對稱的信息平臺，使得公司不再處于信息劣勢，而在綜合分析中占據(jù)了主動地位?？刂凭W(wǎng)絡支付入口是阿里巴巴得以建立龐大數(shù)據(jù)庫的基礎，為網(wǎng)絡用戶的基本的征信能力提供參考，所有的這些大數(shù)據(jù)分析程序都會變成現(xiàn)實。

阿里巴巴集團推出的以上幾種金融服務，采取的均是無抵押且無擔保的模式，在風險防控的要求上對公司提出了更高要求，在無抵押、無擔保的情況下，就更有可能出現(xiàn)還款問題，因而公司需要針對這一問題做出更細致的計劃。如淘寶訂單貸，是提供相應貸款業(yè)務給資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題的淘寶店主，在商品銷售的高峰期，海量訂單所帶來的大筆商品發(fā)出成本，可能會使店鋪的經(jīng)營局面難以維持，訂單貸的出現(xiàn)就解決了這些商家的資金流通問題。訂單貸也是無抵押擔保的，阿里巴巴集團希望通過對電商平臺上的各項交易、支付等信息進行綜合分析，對于貸款者的信用記錄做出評級，以保證在無抵押、無擔保的前提下，盡可能降低貸款風險。具體來說，阿里巴巴所做的風險防控主要分為以下兩個方面。

第一，阿里巴巴對于貸款客戶的信用綜合評級方面極為重視。除了上述數(shù)據(jù)來源的廣泛以及分析管理數(shù)據(jù)的嚴謹之外，還運用先進的網(wǎng)絡數(shù)據(jù)模型給每位客戶的信用評級打分，再加上交叉檢驗和在線視頻，使得公司能充分了解客戶的基本情況，再輔以其余各個渠道所獲取的信息，在最短的時間內(nèi)公司便能夠出具一份全面的客戶信用評級信息。在此基礎上，阿里巴巴依照目前的資金狀況、運營能力等，先系統(tǒng)核定，后人工審核，為每位客戶確定一個合理授信額度，并出具電子合同。整個評級過程效率高，且環(huán)節(jié)緊湊，一環(huán)扣一環(huán)，對于貸款者的審核與授信額度的確立都十分嚴謹，確保公司的風險維持在低水平。

第二，阿里巴巴從前、中、后三個時期管控風險，以保證最大限度回收款項。首先，在發(fā)放貸款之前，公司會對商家進行上述的客戶信用綜合評級，且對各項資料都進行嚴格復核，在第一道門檻上就做足防范，從而為整體的風險防控措施做到更高程度的保障；其次，在貸款中，公司會在支付寶平臺和阿里云平臺上對貸款者的現(xiàn)金流量進行嚴格檢測，如交易異常等狀況發(fā)生，則發(fā)出警告，對于異常狀況的監(jiān)控與管理是保障資金安全中至關重要的環(huán)節(jié)；最后，在貸款后，公司對于金額的催收方面有嚴格程序，對于違約的貸款者，將關閉淘寶店鋪，并在阿里官網(wǎng)上對于欠貸企業(yè)進行披露，使企業(yè)聲譽受損，很難再會有金融企業(yè)愿意為其提供貸款服務，從而能夠使企業(yè)的貸款風險降至最低。

有了嚴格的風險防控措施，阿里金融在短時間內(nèi)便發(fā)展壯大，相關數(shù)據(jù)顯示，阿里金融的單筆信貸成本僅為2到3元，較之傳統(tǒng)信貸業(yè)務成本來講，低了千倍，這是大數(shù)據(jù)技術(shù)下的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的成功典范。阿里巴巴有效利用了大數(shù)據(jù)的海量信息，挖掘出金融信貸中的風險防控體系所需的關鍵信息，并將所挖掘的信息進行合理整合、運用，從而提升了風險控制效率。

8 結(jié) 語

大數(shù)據(jù)技術(shù)在促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風險防控措施完善的環(huán)節(jié)上意義重大，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有必要結(jié)合自身擁有的大數(shù)據(jù)并結(jié)合其他數(shù)據(jù)進行綜合使用，才能獲得獨特的競爭優(yōu)勢。但數(shù)據(jù)的云集也埋下了安全隱患，龐大的數(shù)據(jù)在正常使用時自然會給社會帶來益處，但不法分子可能會利用這些數(shù)據(jù)去牟取暴利，導致個人隱私泄漏。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要將一部分精力投向防止個人隱私泄露方面，只有創(chuàng)造一個安全有序的數(shù)據(jù)使用環(huán)境，才能夠確保大數(shù)據(jù)技術(shù)在控制互聯(lián)網(wǎng)金融風險中發(fā)揮積極作用，而不至于對社會造成危害。

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