萬家澤

摘 要：隨著我國社會經(jīng)濟與科學技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與金融行業(yè)的發(fā)展變得格外迅速，因而互聯(lián)網(wǎng)金融也進入了市場經(jīng)濟發(fā)展的黃金時期。近些年來互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展在金融行業(yè)中占據(jù)著主要地位，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融行業(yè)對其他金融形式的發(fā)展產(chǎn)生著越來越大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷與新穎的交易方式在用戶中受到了廣泛好評，因而吸引了越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中，在很大程度上對互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣與應用起到了很大的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了以往人們辦理金融業(yè)務的方式，潛移默化的改變了人們的生活方式，對傳統(tǒng)金融也在一定程度上產(chǎn)生了沖擊作用，本文就針對互聯(lián)網(wǎng)金融的問世對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)展開了論述。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

近些年來隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度越來越快，中國的上網(wǎng)人數(shù)也在逐年增多，人們對網(wǎng)絡越來越熟悉，在此同時也帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。自從互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來，人們的生活方式發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，從以往的現(xiàn)金辦理和指定位置辦理轉(zhuǎn)變?yōu)殡S時隨地上網(wǎng)登錄辦理業(yè)務，這種生活方式的轉(zhuǎn)變體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融為人們的生活提供的便利。在互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸被人們所接受的同時傳統(tǒng)金融受到了挑戰(zhàn)，人們更趨向于方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融近幾年的發(fā)展趨勢很強，在網(wǎng)上購票、網(wǎng)上支付、跨行轉(zhuǎn)賬、銀行業(yè)務、購物方面等等都有涉及到，這種新型金融形式顛覆了人們對于傳統(tǒng)金融業(yè)的認知，對于金融業(yè)的各種發(fā)展都有了一種全新的認識。

一、近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進程

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展分為幾個階段，剛開始的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展主要是通過互聯(lián)網(wǎng)技術幫助金融機構做傳統(tǒng)業(yè)務，在后來的發(fā)展階段，我國電子商務逐漸發(fā)展起來，網(wǎng)絡也變得越來越普及化，在這個階段互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)開始進行合作，互聯(lián)網(wǎng)為金融業(yè)的支付系統(tǒng)提供了網(wǎng)絡技術支持，在這個階段設計出了電子貨幣，電子貨幣的出現(xiàn)促進了網(wǎng)絡支付的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的第三階段，發(fā)展時間大概為2013年左右，在這個發(fā)展階段中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)得到了比較成熟的發(fā)展，網(wǎng)上資金流動額已經(jīng)達到了很大的數(shù)額，保險業(yè)務和網(wǎng)上貸款等都在這一階段應運而生。余額寶已一經(jīng)推出也受到了極大的歡迎，其發(fā)展速度遠遠超出了預期的目標，余額寶發(fā)展一年的成果非常驚人，余額寶用戶超過了八千萬人，資金規(guī)模也超出了預期，累計為用戶實現(xiàn)收益達到75億元。余額寶項目的推出收獲了網(wǎng)絡用戶的一致好評，大幅度帶動了其背后公司的發(fā)展，使其一躍成為網(wǎng)絡發(fā)展大公司。余額寶的發(fā)展打破了只有將錢存在銀行才能產(chǎn)生利益的傳統(tǒng)金融模式，余額寶的出現(xiàn)帶動了貨幣市場與資本市場的利益結合，促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，完善了我國經(jīng)濟市場的發(fā)展模式和組織結構。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的第四階段至今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)發(fā)展到了相對非常全面、成熟的階段了，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)開始向全方位化的金融服務方向發(fā)展，移動支付、社交網(wǎng)絡、云計算等新型網(wǎng)絡技術互相合作、互相聯(lián)系共同組成互聯(lián)網(wǎng)金融的各個模塊，為用戶提供全面、方便、快捷的服務。目前電子貨幣已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融中發(fā)展的非常普遍，電子貨幣可以避免現(xiàn)金使用過程中易丟失、易折損、不易找零等等不方便情況，為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供了一種簡潔的交易方式。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融帶來的挑戰(zhàn)

目前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展正處于火熱階段，因此可以對互聯(lián)網(wǎng)金融以后的發(fā)展有個良好的預期，與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在數(shù)據(jù)信息、數(shù)據(jù)渠道、信息共享等方面都有較強的趨勢，在這些方面對傳統(tǒng)金融起到了很大的沖擊。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的辦理網(wǎng)點在一定程度上代替了傳統(tǒng)金融的實地辦理地點

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展也伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的辦理逐漸成型，因此在逐漸完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的過程中也對金融業(yè)務辦理網(wǎng)點進行了設置，人們只需通過一部手機或者一部電腦就可以在家進行網(wǎng)上金融業(yè)務辦理，既可以節(jié)約辦理業(yè)務的等待時間，對辦理用戶來說也可以節(jié)省去銀行辦理點來回的路程時間。傳統(tǒng)的金融辦理點相比互聯(lián)網(wǎng)金融辦理網(wǎng)點來說還需要支付營業(yè)成本和安保成本，在這方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融處于相對弱勢地位，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的繼續(xù)完善，國家可能會對傳統(tǒng)金融辦理點進行削減以減少國家成本，在這方面互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融是一大挑戰(zhàn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融可以跨越時間的限制

傳統(tǒng)的金融辦理點都是有工作時間限制的，如果想要辦理業(yè)務的話必須在工作時間范圍之內(nèi)去指定辦理點進行業(yè)務辦理，而互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)點辦理就可以隨時隨地上網(wǎng)申請業(yè)務辦理，現(xiàn)在的客服機器人非常發(fā)達，互聯(lián)網(wǎng)機構可以對業(yè)務辦理系統(tǒng)設置特定類型的問題選擇機器人進行解答，辦理用戶也可以申請人工服務，在這個過程中在用戶角度來說既可以隨時隨地在網(wǎng)上申請業(yè)務辦理和問題解答。因此在這方面互聯(lián)網(wǎng)金融對于用戶來說更加方便快捷，這對于傳統(tǒng)金融來說也是一個挑戰(zhàn)。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融來說能夠大幅度降低成本

傳統(tǒng)金融單位需要大量的工作人員以及安保人員的共同維護，在單位日常的工作中也需要運營成本，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在運行過程中則不需要安保人員，統(tǒng)計全國的金融單位來說，能夠為國家節(jié)約很大一筆安保費用和其他的各種各樣的運營費用，因此互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融來說能夠大幅度降低成本，這對傳統(tǒng)金融來說也是一個挑戰(zhàn)。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融更加符合新時代發(fā)展的需要

隨著科學技術的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來越完善，支付寶、網(wǎng)銀、鐵路買票軟件美團外賣等等各種切合人們生活需求的種類都在網(wǎng)上可以進行購買，互聯(lián)網(wǎng)為人們提供了各式各樣的生活軟件，使人們相比以往的生活方式發(fā)生了翻天覆地的改變，這也逐漸順應了新時代追求互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的需要，而傳統(tǒng)的金融模式依然以人工辦理業(yè)務為主，還傳承著以往的發(fā)展模式，兩者相比較來說互聯(lián)網(wǎng)金融更加符合互聯(lián)網(wǎng)時代的需要，這對傳統(tǒng)金融來說也是一個挑戰(zhàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義

互聯(lián)網(wǎng)金融從出現(xiàn)到發(fā)展至今，它經(jīng)過了很長一段時間的改革，直到做到系統(tǒng)完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對于我國金融市場來說是一次重大的變革，它改變了我國金融經(jīng)濟市場的組織結構，對于人們的生活方式也起到了一定的顛覆作用，對傳統(tǒng)金融的發(fā)展也形成了一定的挑戰(zhàn)性。endprint

1.促進了我國金融市場的全面發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)金融還未問世之前，我國金融市場只有依靠傳統(tǒng)金融來運行，在互聯(lián)網(wǎng)金融問世之后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非?？欤ヂ?lián)網(wǎng)金融以開放、公平、合作的態(tài)度向人們展示了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務辦理等等行為的惠民性。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我國金融市場也由此作出了很大的轉(zhuǎn)變，它不再是只靠傳統(tǒng)金融來運行的單一模式的金融市場，它開始向多方位發(fā)展，完善了我國金融市場的組織結構。

2.人們的生活方式因而發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變

在傳統(tǒng)金融模式中，人們只能通過法定的時間到法定的地點去辦理業(yè)務，但互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，人們在金融方面的行為模式都因此發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變。人們了解金融知識的渠道變得更多更廣，可以隨時隨地在網(wǎng)上查詢各種金融專業(yè)知識，人們對個人的財富可以通過正規(guī)渠道進行網(wǎng)上個人投資和財富管理，投資者可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融了解專業(yè)的金融知識，從而參與到金融體系中去。

3.在一定程度上促進了傳統(tǒng)金融的發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)金融問世之后，它對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了很大的挑戰(zhàn)，但傳統(tǒng)金融很大一部分都是國有企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融只會對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生沖擊但其絕對代替不了傳統(tǒng)金融的地位，因此在這種情況下，傳統(tǒng)金融對比互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出了一定的改善，為了抵制外來的沖擊對自身加強規(guī)范管理，這在一定程度上也加強了傳統(tǒng)金融的惠民性，為傳統(tǒng)金融用戶提供了一定的利益。

四、小結

隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融的問世是大勢所趨，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融完善了我國金融市場的組織結構，對人們的生活方式和投資管理都產(chǎn)生了很大的影響，為人們提供了很大的便利，對于了解金融知識也提供了一個專門有效的渠道，在企業(yè)金融業(yè)務辦理和個人投資管理中都有一定的發(fā)展空間和專業(yè)性，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的發(fā)展構成了很大的挑戰(zhàn)，但其肯定不會替代傳統(tǒng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融會在我國金融市場上相互促進，共同發(fā)展，一同為我國人民群眾提供金融行業(yè)業(yè)務辦理的渠道，雙方通過這種合作關系在金融市場上為人民服務，為人民謀利益，從而達到共同發(fā)展的目的。

參考文獻：

[1]趙歌.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)與創(chuàng)新[J].科技經(jīng)濟市場，2017，（04）：97-98.

[2]殷燕.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)探討[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2016，（08）：100-101.

[3]楊城.淺議互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務的挑戰(zhàn)[J].國際金融，2016，（03）：18-22.

[4]著名經(jīng)濟學家曹鳳岐：互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)[J].債券，2015，（03）：6-10.

[5]包愛民.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)與風險防范[J].內(nèi)蒙古金融研究，2013，（12）：36-38.endprint