孫艷秋

（華東政法大學(xué)法律學(xué)院，上海200042）

國際化視閾下中國互聯(lián)網(wǎng)洗錢行為的法律規(guī)制

孫艷秋

（華東政法大學(xué)法律學(xué)院，上海200042）

洗錢作為一種國際性犯罪被多個國際公約明文規(guī)定，并迅速成為最受關(guān)注的國際問題之一。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，洗錢的“掩體”日益變得復(fù)雜和隱蔽，洗錢的手段也日趨向著高智能化方向發(fā)展。現(xiàn)如今，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢備受犯罪分子看重。如何在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下有力地打擊和規(guī)制洗錢犯罪，不僅需要網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持，更需要完善的法律監(jiān)管、國際間對話合作平臺的搭建。

洗錢；反洗錢；互聯(lián)網(wǎng)；國際化視角；法律規(guī)制；技術(shù)規(guī)制

一、互聯(lián)網(wǎng)“洗錢”概述

洗錢（MoneyLaundering）已被國際社會公認(rèn)為是典型的“非傳統(tǒng)性安全問題”之一。從語義的角度闡釋，“洗”（Launder）強(qiáng)調(diào)“清洗”的過程，主要是對“贓錢”或者“黑錢”的一種掩飾、隱瞞的行為?！板X”即資金，在洗錢罪中主要是指“贓錢”（Dirtymoney）。洗錢的本質(zhì)在于掩飾、隱瞞“贓錢”的真實(shí)來源，從而通過一定的方式和渠道將不合法的“贓錢”合法化。

20世紀(jì)80年代，世界毒品販運(yùn)猖獗。早期的毒品交易往往采取現(xiàn)金交易的形式，因而大量的販毒收益曾讓販毒集團(tuán)一籌莫展?；诩垘疟旧淼奶攸c(diǎn)，販毒分子在運(yùn)輸、保管贓款的過程中難以避免會出現(xiàn)現(xiàn)金被盜、損毀或者是丟失等情況，而且販毒分子無法便捷攜帶因毒品交易所獲取的大量贓款，更難以順利脫逃緝毒機(jī)構(gòu)的追蹤。然而，現(xiàn)如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，洗錢手段也更為復(fù)雜和隱蔽，犯罪分子能夠運(yùn)用技術(shù)性手段迅速清洗犯罪所得，而且利用互聯(lián)網(wǎng)金融交易也能夠迅速轉(zhuǎn)移和隱匿贓款，因而更受到洗錢犯罪分子看重。例如運(yùn)用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移犯罪所得、將非法資金用于購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，通過理財產(chǎn)品的增值收益來達(dá)到洗錢的目的等。

互聯(lián)網(wǎng)的高科技化、虛擬化、復(fù)雜性、隱蔽性和跨區(qū)域性等特征，為洗錢犯罪分子提供了可乘之機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)洗錢不受時間、空間等的限制，交易成本相對低廉，而且能夠通過網(wǎng)絡(luò)將贓錢迅速在全球范圍內(nèi)進(jìn)行“清洗”，從而達(dá)到使贓錢合法化的目的。常見的互聯(lián)網(wǎng)洗錢的方式主要有網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)賭博、通過設(shè)立在線的空殼銷售公司的自買自賣或者是P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)取＠没ヂ?lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢，能夠迅速“消化”犯罪分子的巨額犯罪收益，而且在目前網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制尚未真正成熟健全的情況下，也大大降低了洗錢犯罪的風(fēng)險。對于跨國洗錢的犯罪分子而言，互聯(lián)網(wǎng)更是為其提供了得天獨(dú)厚的“優(yōu)勢”。顯而易見，利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢的行為危害性極大，其既能夠嚴(yán)重破壞國家的經(jīng)濟(jì)金融秩序，又能夠輕而易舉地使國家財政遭受重大損失，還可以更為容易地逃避金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。除此之外，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪分子借助于“地下錢莊”和外匯黑市等從事大規(guī)模的非法交易，這必將對整個資本市場造成強(qiáng)有力的沖擊。面對互聯(lián)網(wǎng)洗錢的隱患，放任其發(fā)展只會促使不法分子進(jìn)行更為瘋狂的洗錢犯罪活動，更為肆無忌憚地逃避法律制裁，這樣的局面最終會嚴(yán)重影響整個金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，因而有必要運(yùn)用法律手段對互聯(lián)網(wǎng)洗錢的行為進(jìn)行規(guī)制。

二、打擊互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪面臨的挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，洗錢手段不斷更新，利用互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)洗錢的方法和技術(shù)也日益隱蔽的情況下，如何更好地打擊和遏制利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的洗錢犯罪？如何運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更好地預(yù)防和發(fā)現(xiàn)犯罪？對于跨境交易，如何運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更好地對洗錢犯罪予以監(jiān)控？又該如何更好地加強(qiáng)反洗錢國際間的交流和合作？種種問題的提出，都將促使我們對反洗錢領(lǐng)域的工作做進(jìn)一步的研究和探討。因而，與傳統(tǒng)金融交易方式不同，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，反洗錢工作面臨著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

（一）洗錢行為“隱蔽”，追查困難

值得注意的是，由于洗錢犯罪并沒有可直接識別的受害者，其行為缺乏引人注目的可譴責(zé)性，因而直接發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索本身已十分困難。除此之外，與傳統(tǒng)交易方式不同，如今，在線支付方式大部分可接受匿名開戶，如電子錢包和網(wǎng)絡(luò)支付等。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢極易導(dǎo)致偵查工作陷入困境。

圖1 洗錢的代際轉(zhuǎn)移關(guān)系［1］

（二）網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證無法有效識別客戶身份

在實(shí)際的操作中，互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)在對客戶身份的識別上明顯弱于傳統(tǒng)銀行，銀行可以通過柜臺與客戶進(jìn)行面對面的身份識別，然而在互聯(lián)網(wǎng)渠道下，投資者從身份信息的提供到具體業(yè)務(wù)的辦理均可以采取匿名方式，從而為不法洗錢分子提供了更為便捷的渠道。

（三）可疑資金追蹤困難

由于互聯(lián)網(wǎng)交易采取無紙化，一旦網(wǎng)站的保密技術(shù)被黑客破解或由于電腦系統(tǒng)本身的故障，都極易導(dǎo)致交易記錄的泄露、丟失，從而導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管部門后續(xù)調(diào)查客戶身份和追蹤可疑交易等陷入困境。同時，互聯(lián)網(wǎng)交易平臺無法對每一筆的資金來源和資金用途進(jìn)行回訪核實(shí)，這就為洗錢者借助網(wǎng)絡(luò)平臺清洗黑錢提供了便利，使掩飾、隱瞞違法犯罪所得收益成為可能。只要登錄網(wǎng)上銀行服務(wù)器或者網(wǎng)絡(luò)支付平臺，洗錢分子通過密鑰認(rèn)證即可隨時轉(zhuǎn)賬，瞬間轉(zhuǎn)移違法犯罪所得收益，不受時間和地域限制。因而，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺操作中，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的智能化和虛擬性導(dǎo)致對資金的追蹤檢測更為困難。

（四）缺乏完整有效的法律監(jiān)管體系

由于各國的國情不同，對洗錢罪的上游犯罪的規(guī)定也各有不同。雖然已有國際公約對洗錢犯罪作出明文規(guī)定，要求國家間加強(qiáng)反洗錢的交流與合作。但事實(shí)上，由于各國法律體系的差異、對洗錢犯罪的重視程度不同以及立法技術(shù)水平的差異等原因，導(dǎo)致各國在打擊洗錢犯罪的法律規(guī)制上也不可能實(shí)現(xiàn)無縫對接。從中國國內(nèi)看，現(xiàn)有的洗錢犯罪的法律規(guī)定也需要進(jìn)一步的完善。

三、宏觀視野：域外洗錢網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)監(jiān)控和法律規(guī)制

（一）域外國家反洗錢網(wǎng)絡(luò)技術(shù)監(jiān)控

1.美國

為全面、高效地掌握洗錢犯罪的動向，美國建立起以金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）為樞紐的蛛網(wǎng)式反洗錢監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)?！癋inCEN是一個網(wǎng)絡(luò)，一個用制度和技術(shù)手段組建起來的政府內(nèi)的反洗錢情報網(wǎng)絡(luò)，一個連接起金融機(jī)構(gòu)和執(zhí)法機(jī)關(guān)的網(wǎng)絡(luò)，一個組織起各個職能相關(guān)部門的網(wǎng)絡(luò)?！保?］FinCEN能夠提供強(qiáng)大的信息共享機(jī)制，可以通過“通信平臺（Plateform）”和“門戶（Gateway）”程序讓執(zhí)法機(jī)關(guān)通過派駐FinCEN的專家或是自己的網(wǎng)絡(luò)終端利用FinCEN的信息和技術(shù)資源實(shí)現(xiàn)對案件的間接支持。FinCEN作為金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)，從最大限度地發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪層面上看，可謂是戰(zhàn)功赫赫。

2.德國

德國金融情報中心（FIU）建立于2002年8月15日，于2003年6月加入世界金融情報中心組織埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）。德國聯(lián)邦刑事犯罪偵查局負(fù)責(zé)洗錢刑事犯罪的偵查，而FIU就隸屬于德國內(nèi)政部下屬的聯(lián)邦刑事犯罪偵查局（BKA）。FIU成立后便致力于向有關(guān)遏制和打擊洗錢和恐怖主義融資犯罪的機(jī)構(gòu)介紹其主要工作成果，以便加強(qiáng)與各有關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通和交流，實(shí)現(xiàn)長期對話機(jī)制。FIU網(wǎng)頁建立在聯(lián)邦犯罪調(diào)查辦公室官方網(wǎng)站（www.bka.de）的子目錄中。FIU.Net是歐盟范圍內(nèi)各家FIU之間安全交換情報的網(wǎng)絡(luò)，德國FIU于2005年4月25日正式加入FIU.Net。

3.澳大利亞

澳大利亞交易分析與報告中心（Australian Transaction Reports Analysis Centre，簡稱AUSTRAC）是負(fù)責(zé)國家反洗錢工作的專門機(jī)構(gòu)，扮演著雙重角色，其既是金融情報機(jī)構(gòu)又是反洗錢和反恐融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。目前，AUSTRAC的規(guī)劃系統(tǒng)已經(jīng)建成，大部門的交易報告都將通過“網(wǎng)絡(luò)電子數(shù)據(jù)傳送系統(tǒng)”來收集，除了AUSTRAC內(nèi)部用戶可以通過“交易查詢系統(tǒng)”來查詢交易報告外，凡與AUSTRAC建立協(xié)作關(guān)系的聯(lián)邦或州的相關(guān)機(jī)構(gòu)等經(jīng)授權(quán)后均可聯(lián)網(wǎng)直接查詢有關(guān)的交易報告。

（二）國際反洗錢的法律規(guī)制

1.聯(lián)合國

聯(lián)合國是國際上最重要的國際性組織，雖然沒有制定專門的反洗錢公約，但在認(rèn)識到洗錢同毒品犯罪、跨國有組織犯罪的緊密聯(lián)系基礎(chǔ)上，已在《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥品公約》（簡稱《聯(lián)合國禁毒公約》）（1988年）、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》（2000年）、《聯(lián)合國反腐敗公約》（2003年）等三個國際公約上專門設(shè)置了與打擊洗錢活動密切相關(guān)的條款。

2.歐洲

歐洲理事會是世界上第一個關(guān)注洗錢問題的國際性組織，1990年的《反洗錢公約》和2005年的《反洗錢和恐怖融資公約》明確了采用以刑法和刑事合作的懲治手段進(jìn)行反洗錢。歐盟理事會和歐洲議會的四個反洗錢指令（1991年、2001年、2005年、2015年）則側(cè)重以金融防范和行政合作來預(yù)防洗錢。針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，歐盟主要采取立法的方式予以規(guī)制，如歐盟要求非銀行金融機(jī)構(gòu)必須取得與銀行機(jī)構(gòu)同樣的營業(yè)執(zhí)照才能從事第三方支付業(yè)務(wù)。

3.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

巴塞爾銀監(jiān)會是名副其實(shí)的全球金融監(jiān)管領(lǐng)域中最有影響力的組織，由西方10國集團(tuán)的中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成，于1975年成立，其宗旨在于促進(jìn)國際在銀行監(jiān)管事宜上的合作。巴塞爾銀監(jiān)會《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》于1998年12月通過，內(nèi)容主要包括前言和原則聲明兩個部分，而聲明的內(nèi)容則與反洗錢活動密切相關(guān)。

4.反洗錢金融行動特別工作組（FATF）

反洗錢金融行動特別工作組是目前非常具有影響力的國際反洗錢和反恐融資領(lǐng)域的權(quán)威性政府間國際組織。其制定的反洗錢四十項(xiàng)建議和反恐融資九項(xiàng)特別建議（即FATF40+9項(xiàng)建議），是世界上反洗錢和反恐融資的最權(quán)威文件。

5.沃爾夫斯堡金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)

2002年的《全球私營銀行反洗錢指南》中對接受客戶的一般指南、接受客戶所需要額外關(guān)注的情形、升級客戶的資料、發(fā)現(xiàn)不正?；蚩梢山灰讜r的措施、監(jiān)視、控制職責(zé)、報告、教育和培訓(xùn)等對具體的反洗錢步驟和措施予以詳細(xì)規(guī)定。

四、中國反洗錢的法律規(guī)制與建議

（一）“反洗錢”的刑法規(guī)制

我國反洗錢罪名體系的形成經(jīng)歷了從無到有的過程。舊刑法規(guī)定了“窩贓、銷贓罪”，在1990年的《關(guān)于禁毒的決定》中增設(shè)了“掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)、來源罪”。直到1997年刑法，在191條的洗錢罪中將“毒品犯罪”“黑社會性質(zhì)的組織犯罪”“走私犯罪”納入到洗錢的上游犯罪中，并在第312條和349條分別規(guī)定了“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪”和“窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪”。2001年的《刑法修正案（三）》對第191條洗錢罪的上游犯罪進(jìn)行了修改，增加了“恐怖活動犯罪”；2006年的《刑法修正案（六）》進(jìn)一步擴(kuò)大了上游犯罪的范圍，增設(shè)了“貪污賄賂犯罪”、“破壞金融管理秩序犯罪”，以及“金融詐騙犯罪”。至此，我國刑事立法關(guān)于第191條洗錢罪的上游犯罪就包含了“毒品犯罪”“黑社會性質(zhì)的組織犯罪”“恐怖活動犯罪”“走私犯罪”“貪污賄賂犯罪”“破壞金融管理秩序犯罪”“金融詐騙犯罪”等7類犯罪類型。《刑法修正案（六）》對第312條的“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪”也進(jìn)行了修改，將罪名改設(shè)為“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得利益罪”，并在刑事處罰上增加“情節(jié)嚴(yán)重”作為第二檔法定刑（即處3年以上7年以下有期徒刑）。為了回應(yīng)FATF對該罪的批評，我國《刑法修正案（七）》（2009年）再次對第312條進(jìn)行了修改，將單位增設(shè)為犯罪主體。

為了進(jìn)一步完善洗錢犯罪體系，加大反洗錢的力度，2009年11月，最高人民法院頒布了《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》。2015年5月，最高人民法院及時發(fā)布了《關(guān)于審理掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件適用法律若干問題的解釋》，從而使得定罪判決的數(shù)量得以實(shí)質(zhì)性地增加，司法效果顯著。

（二）與“反洗錢”相關(guān)的法律、法規(guī)

《中華人民共和國反洗錢法》《中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部等關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》等文件的印發(fā)，進(jìn)一步加大了對洗錢、恐怖融資等犯罪活動的監(jiān)測和打擊力度，明確了對個人和單位實(shí)施的洗錢行為進(jìn)行法律制裁，構(gòu)成犯罪的則需要依法追究刑事責(zé)任，同時也在相關(guān)的條文設(shè)置中明確了預(yù)防和打擊互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪的要求。

（三）對互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢工作開展的建議

利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行洗錢犯罪的活動日益增加，因而如何在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下采取有效措施打擊和遏制洗錢犯罪，則成為中國反洗錢工作的重點(diǎn)內(nèi)容之一。

1.加快刑事立法監(jiān)管進(jìn)程，打擊互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪

由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展日新月異，因而立法機(jī)關(guān)應(yīng)該適應(yīng)時代發(fā)展的需求，借鑒國外先進(jìn)的立法經(jīng)驗(yàn)，從而完善我國在打擊互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪領(lǐng)域的立法工作。如在刑事法律中，上游犯罪實(shí)施者對洗錢犯罪的刑事責(zé)任該如何承擔(dān)？是否應(yīng)該在立法中明確利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢的犯罪類型？運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行“自我洗錢”的行為該怎樣規(guī)制？是否應(yīng)該將洗錢犯罪進(jìn)行系統(tǒng)化、獨(dú)立化的立法？目前，洗錢罪上游犯罪所規(guī)定的范圍依然不能滿足我國打擊洗錢犯罪的需要，是否應(yīng)該進(jìn)一步擴(kuò)大洗錢罪上游犯罪的范圍？隨著互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢金額的日益膨脹、洗錢手段的日益復(fù)雜化，由此導(dǎo)致的對金融秩序的嚴(yán)重破壞是否應(yīng)該適當(dāng)加重洗錢罪的刑事責(zé)任？這些都是立法者在完善洗錢罪立法時所需要考慮的問題，未來的刑事立法應(yīng)該在此基礎(chǔ)上不斷完善，立法機(jī)關(guān)也應(yīng)該審慎設(shè)置符合罪刑相適應(yīng)原則的規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪的刑法。

2.加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)測技術(shù)［3］

中國應(yīng)該逐步建立起覆蓋全國的反洗錢交易數(shù)據(jù)采集網(wǎng)絡(luò)，在實(shí)現(xiàn)采集所有銀行類金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集源，建立起涵蓋證券、期貨、保險行業(yè)等可報送的可疑交易報告數(shù)據(jù)，從而最終建成一個覆蓋全國的安全高效的反洗錢交易數(shù)據(jù)采集網(wǎng)絡(luò)。建議互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)盡快建立大額和可疑交易資金監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)的軟、硬件建設(shè)，從而有助于洗錢犯罪的發(fā)現(xiàn)和偵查。

3.加大對互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢技術(shù)領(lǐng)域的投入

要進(jìn)一步提高反洗錢監(jiān)測分析的能力，中國反洗錢信息中心應(yīng)該加大對互聯(lián)網(wǎng)反洗錢技術(shù)領(lǐng)域的投入，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站和其他技術(shù)手段，以國外先進(jìn)的反洗錢系統(tǒng)為參照，充分考慮我國反洗錢的工作成果，通過提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)本幣、外幣監(jiān)測的一體化，高效整合多種數(shù)據(jù)，為政府各部門以及社會公眾提供安全可靠的信息交換，努力建成智能化、網(wǎng)絡(luò)化的反洗錢應(yīng)用系統(tǒng)，從而大幅度提高我國打擊洗錢犯罪的能力。

4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度，加強(qiáng)反洗錢的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管

金融機(jī)構(gòu)要建立健全客戶身份識別制度，真正做到“了解你的客戶”，建議實(shí)行網(wǎng)絡(luò)交易實(shí)名制，禁止交易各方使用匿名賬戶并進(jìn)行匿名交易。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商以及政府監(jiān)管部門也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，共同致力于維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，從而促進(jìn)反洗錢工作取得更大進(jìn)展。

5.按平等互惠原則參與反洗錢國際合作

反洗錢工作，是一項(xiàng)跨部門、跨地域、跨行業(yè)的系統(tǒng)工程，中國應(yīng)該加強(qiáng)與各國金融情報機(jī)構(gòu)之間的技術(shù)合作與情報交流，按照平等互惠的原則，在我國法律法規(guī)允許范圍內(nèi)，開展情報交換，實(shí)現(xiàn)信息共享。同時，在嚴(yán)格遵守國際法和國內(nèi)法的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與其他國家在反洗錢領(lǐng)域的刑事司法協(xié)助的合作，從而更為有效地打擊互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢領(lǐng)域的跨國犯罪。

6.構(gòu)建跨刑事與金融技術(shù)的反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

無論是機(jī)構(gòu)監(jiān)管還是功能監(jiān)管，都能夠在一定程度上遏制洗錢犯罪，然而，二者又有其弊端存在。由于洗錢犯罪本質(zhì)上是由上游犯罪來決定的，然而，上游犯罪屬于刑事領(lǐng)域的范圍，并不受金融領(lǐng)域的監(jiān)管。因此，如果能夠形成跨領(lǐng)域的專業(yè)部門來監(jiān)管洗錢犯罪，必將能夠從整體上提高監(jiān)管的有效性。這樣一個專業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立，不僅可以提高對反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)的利用效率，也能夠有力地監(jiān)管洗錢犯罪。［4］

五、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，反洗錢犯罪日益變得隱蔽和復(fù)雜。如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有力地打擊洗錢犯罪，如何進(jìn)一步加強(qiáng)國際間的信息交流和共享，如何完善法律法規(guī)以更好地預(yù)防洗錢犯罪等，都成為當(dāng)前反洗錢工作部門亟須解決的問題。鑒于不同國家（地區(qū)）對于洗錢的上游犯罪的規(guī)定不同，因而反洗錢國際合作要特別加強(qiáng)可疑信息共享、工作協(xié)同機(jī)制建設(shè)、雙邊和多邊司法援助體系構(gòu)建等工作。［1］高新技術(shù)的發(fā)展，在促進(jìn)人們生活便利快捷的同時，也改變了傳統(tǒng)的犯罪方式，因而在加強(qiáng)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)查處洗錢犯罪的同時，也應(yīng)該加強(qiáng)法律體系的建設(shè)，以有效打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

［1］高增安.國家反洗錢的理論與戰(zhàn)略探討［J］.社會科學(xué)，2010，（02）：24-29，187.

［2］姜維.反洗錢國際經(jīng)驗(yàn)與借鑒［M］.北京：中國金融出版社，2010：17.

［3］于春敏，周艷軍.互聯(lián)網(wǎng)金融時代反洗錢防御體系的構(gòu)建［J］.財經(jīng)科學(xué)，2014，（11）：22-30.

［4］侯合心，張思.反洗錢監(jiān)管模式的國際比較與借鑒［J］.財經(jīng)科學(xué)，2011，（05）：10-17.

D924.3

A

1671-2862（2017）04-0047-05

2017-07-23

孫艷秋，女，安徽亳州人，華東政法大學(xué)在讀碩士研究生，研究方向：刑法學(xué)。