黃伯樂

摘 要：當(dāng)前隨著信息化技術(shù)的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用日益增多，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)受到了更多的關(guān)注，而且對(duì)人們的日常生活帶來了深遠(yuǎn)的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，也給國(guó)民經(jīng)濟(jì)和國(guó)家金融體系帶來了很大變化。因此，我們有必要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的利害作用，通過互聯(lián)網(wǎng)金融來促進(jìn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且不斷彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融的缺點(diǎn)，從而能讓互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)家的發(fā)展帶來積極影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；影響分析

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是以支付寶的興起所引起人們的廣泛關(guān)注的，支付寶所在的阿里巴巴公司在美國(guó)成功上市，吸引了全球的經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資者的關(guān)注。這標(biāo)志著中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)入了黃金時(shí)期。而且在之后的國(guó)家會(huì)議當(dāng)中，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出了展望和規(guī)劃。在支付寶問世之后，還有著網(wǎng)絡(luò)借貸，P2P經(jīng)濟(jì)等的發(fā)展，這都是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的結(jié)果。而且隨著信息技術(shù)的不斷完善和發(fā)展，以及智能手機(jī)終端的普及，人們可以更加方便的參與到互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，將互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的金融行業(yè)進(jìn)行整合，既利用了互聯(lián)網(wǎng)方便快捷，溝通迅速的特點(diǎn)，也利用了金融行業(yè)的資金和渠道，將大數(shù)據(jù)和金融機(jī)構(gòu)豐富深厚的專業(yè)知識(shí)和金融能力進(jìn)行結(jié)合，并且在此基礎(chǔ)上進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展，能夠有效地促進(jìn)服務(wù)行業(yè)的發(fā)展和制造業(yè)的創(chuàng)新。這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)二次騰飛的關(guān)鍵。另一方面，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也收到了許多質(zhì)疑，雖然有著支付寶等優(yōu)秀的企業(yè)代表，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融中的借貸平臺(tái)卻十分多，而且在許多的借貸平臺(tái)中存在著非法討要，以及融資騙局等違法犯罪行為，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是極為不利的。

因此，如何來制定措施完善互聯(lián)網(wǎng)金融中的漏洞和利用互聯(lián)金融的優(yōu)勢(shì)來促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使我們需要研究的一個(gè)課題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

1.可以集中民間資本，引導(dǎo)民間金融的正規(guī)化

在我國(guó)除了銀行借貸之外，在民間的借貸行為也十分普遍，在民間的借貸缺乏有效的監(jiān)管，導(dǎo)致民間借貸的不規(guī)范化，而且會(huì)有騙局，利息過高等行為的發(fā)生。這就導(dǎo)致民間的借貸行為在正規(guī)的金融監(jiān)管體系以外，十分不利于國(guó)家金融行業(yè)的發(fā)展。因此在一定意義上，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效地集中民間的資本，通過建立完善的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體制，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融和民間借貸新行為進(jìn)行合理監(jiān)管，讓民間金融正規(guī)化，能夠更好的促進(jìn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.有利于彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融行業(yè)的缺陷

傳統(tǒng)的金融行業(yè)的資金流通量比較大，并且在交易的過程當(dāng)中手續(xù)較為繁瑣，需要一連串的流程才能完成資本的流通，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中經(jīng)資金流通量相對(duì)較小，交易次數(shù)較多，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特點(diǎn)。相比于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融更加的容易與人們的生活相聯(lián)系，這對(duì)于傳統(tǒng)的金融行業(yè)是一個(gè)補(bǔ)充。因此，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于國(guó)家的金融業(yè)發(fā)展是有著極大益處的。

3.能夠滿足人們更多樣的需求

互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，極大的改變了金融行業(yè)的服務(wù)模式和機(jī)制，人們?cè)诮鹑谏町?dāng)中的行為和需求是十分多樣化的，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠依據(jù)自己的網(wǎng)絡(luò)信息和廣大的服務(wù)器，來更好地滿足人們的需要，有利于金融信息的傳播，防止信息的不流通對(duì)金融業(yè)的發(fā)展帶來不利影響。

4.有利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整

當(dāng)前，我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了新的時(shí)期，不再單純的以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為目的，而是要發(fā)展經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，也要調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)。這就給我們提出了許多新的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，它對(duì)于傳統(tǒng)的行業(yè)結(jié)構(gòu)是一次沖擊，但是傳統(tǒng)的行業(yè)也可以在沖擊當(dāng)中發(fā)掘出自身發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。要么在沖擊之中逐漸被時(shí)代淘汰，要么就緊跟時(shí)代步伐，及時(shí)創(chuàng)新進(jìn)取。而且傳統(tǒng)金融作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定的重中之重，必須要在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下進(jìn)行改革。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于金融業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，乃至整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整都有著十分重要的意義。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)

1.有可能造成民間非法集資行為的增多。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在對(duì)于資金的募集和使用的過程中，存在著不透明的問題，人們對(duì)于金融產(chǎn)品的投資，并不能了解到自己的資金去向，這就會(huì)造成非法集資等行為的產(chǎn)生。而且在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，人們對(duì)于資金的收集是來自全國(guó)各地的，涉及到的人員和地域范圍是十分大的。而資金在集中之后，可能用于正規(guī)的投資行為，也存在著被轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是極為不利的。

2.借貸平臺(tái)存在著發(fā)展為高利貸公司的風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程當(dāng)中，有許多的借貸平臺(tái)的興起，但是由于平臺(tái)的數(shù)目眾多，會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)質(zhì)量參差不齊，而且由于網(wǎng)絡(luò)借貸的利息較高，而且存在著高昂的手續(xù)費(fèi)，這使得一些借貸平臺(tái)進(jìn)行違法的操作，在借貸時(shí)的利率更高，而且收取本金時(shí)還會(huì)有恐嚇，威脅等違法行為的發(fā)生。這就導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向著高利貸的方向發(fā)展。而且，在借貸平臺(tái)當(dāng)中流動(dòng)的資金大多會(huì)在虛擬的網(wǎng)絡(luò)金融中存在，不會(huì)流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用并不十分明顯。

3.造成本地資金向境外輸入

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展十分迅猛，能夠?qū)⑷虿煌貐^(qū)的人聯(lián)系到一起，有效打破了時(shí)間和空間的掣肘，讓資金能夠在更廣大的范圍內(nèi)流動(dòng)。因此，資金的流入和流出相比以往都變得更加頻繁，而且交易量也越來越大。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，存在著許多的違法企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)賭博來進(jìn)行洗錢的操作，使得大量資金流入境外，而且這一部分資金的追繳十分困難，給人們幸福安康的生活帶來了極大的困擾，也對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也是極為不利的。

四、制定合理的策略讓互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

1. 加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，提高發(fā)展效率

當(dāng)前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程當(dāng)中缺乏有效的管理，現(xiàn)行的管理機(jī)制已經(jīng)跟不上互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。通過對(duì)于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的分析來看，第三方支付和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，融資平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個(gè)方面，而傳統(tǒng)的金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化是互聯(lián)網(wǎng)金融的另一個(gè)方面，對(duì)于這兩者應(yīng)該進(jìn)行不同的管理手段。針對(duì)第一個(gè)方面，我們應(yīng)該建立針對(duì)性的組織和機(jī)構(gòu)，以及制定出相應(yīng)的法律法規(guī)和管理規(guī)范來進(jìn)行管理；而對(duì)于傳統(tǒng)的金融網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)該著重于通過互聯(lián)網(wǎng)來促進(jìn)服務(wù)的效率和質(zhì)量，讓傳統(tǒng)的金融行業(yè)能夠更好發(fā)展。

2.完善互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)手段，降低互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是依托于現(xiàn)有的技術(shù)手段來進(jìn)行的，而現(xiàn)行的技術(shù)對(duì)于參與金融的人員的信用考核還相對(duì)不夠完善，會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)增大。為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)，必須完善技術(shù)手段，對(duì)于參與金融活動(dòng)的人員的信用進(jìn)行考核。而且我們必須提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全水平，加強(qiáng)防火墻等的設(shè)置，以防黑客的入侵對(duì)于客戶的利益產(chǎn)生危害，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全。因此，我們有必要對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)金融的人員進(jìn)行實(shí)名制登記，并且與國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，對(duì)于人員進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，以期能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)

一個(gè)行業(yè)要想獲得蓬勃的發(fā)展，必須擁有充足的后備力量，互聯(lián)網(wǎng)金融也是如此。在新時(shí)期，人才就是發(fā)展的動(dòng)力，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模如今不斷擴(kuò)大，服務(wù)的方式也逐漸轉(zhuǎn)變，更多的向電子商務(wù)的領(lǐng)域開始發(fā)展，人工服務(wù)在其中占得比例越來越小。而電子商務(wù)的順利發(fā)展，需要有一大批具備金融知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)的高級(jí)人才來進(jìn)行支撐。因此，我們必須要加強(qiáng)對(duì)于現(xiàn)有的從業(yè)人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)，建立起專業(yè)素質(zhì)過硬的互聯(lián)網(wǎng)金融團(tuán)隊(duì)，同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)于后備人才的培養(yǎng)，高校應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的課程和專業(yè)，將互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)，培養(yǎng)出更多的復(fù)合型人才。另一方面，也要普及互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)理念，讓人們更多的了解到這一領(lǐng)域，只有受眾廣泛，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)才能有著更好的發(fā)展。

五、結(jié)論

當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展迎來了黃金時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了益處也帶來了挑戰(zhàn)，它既可以集中民間資本，滿足人們多樣的需求，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足，但是也會(huì)造成非法集資行為的增多，高利貸平臺(tái)的產(chǎn)生和資金的向境外的輸入。因此，我們必須加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，提高發(fā)展的效率，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)手段，培養(yǎng)出更多的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，降低發(fā)展過程當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融更好的服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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