河南省金融生態(tài)環(huán)境評價及優(yōu)化研究

韓紅李博

文章通過實地調(diào)研，確定河南省金融生態(tài)環(huán)境的影響因素，建立較為完善的金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系，采用層次分析法和模糊綜合評價法從經(jīng)濟發(fā)展基礎、金融業(yè)發(fā)展、信用機制、政府治理、法制建設等五個方面對河南省金融生態(tài)環(huán)境進行綜合評價，分析河南省金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展狀況并提出優(yōu)化建議。

金融生態(tài)環(huán)境；AHP；模糊綜合評價

一、引言

金融生態(tài)環(huán)境的改善，對促進當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。構建科學合理的金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系，是對某一區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境進行實證分析和研究的理論前提，因此眾多學者針對河南省金融生態(tài)環(huán)境問題進行了研究。韓占兵[1](2011)運用規(guī)范分析的方法提出河南省的金融主體、金融生態(tài)鏈和金融生態(tài)環(huán)境問題并提出提升河南省金融生態(tài)質(zhì)量的建議。張紅星[2](2012)、汪來喜[3](2012)以中原經(jīng)濟區(qū)整體為視角分析了河南優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的意義和路徑；喻利仙[4](2008)、杜鳳娜[5](2013)在對中部地區(qū)金融生態(tài)的研究中，提到的“中部塌陷”問題涉及到河南金融生態(tài)。鄧瑜[6](2015)將河南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀從經(jīng)濟基礎、社會信用法制、地區(qū)金融發(fā)展等幾個方面進行分析并在培養(yǎng)多層次資本市場、積極籌建多元化金融機構、鼓勵金融創(chuàng)新等方面提出建議。

文章在眾多學者研究的基礎上通過實地考察、問卷調(diào)查等方式進行數(shù)據(jù)采集，結(jié)合《河南省統(tǒng)計年鑒》、中國人民銀行等各大金融機構發(fā)布的相關數(shù)據(jù)，初步確定影響河南省金融生態(tài)質(zhì)量的關鍵性因素。在此基礎上，采用層次分析法和模糊綜合評價法相結(jié)合的方法對河南省金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量優(yōu)化問題進行分析并提出相應的改善建議。

二、金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系和評價方法的設計

(一)數(shù)據(jù)的采集

在數(shù)據(jù)采取方面，整個評價體系原始數(shù)據(jù)主要來自于以下三個方面：第一，地區(qū)經(jīng)濟、社會等方面的客觀指標數(shù)據(jù)來自于《河南省統(tǒng)計年鑒》、《河南省金融發(fā)展指標報告》以及國家相關部門的專業(yè)年鑒；第二，實際調(diào)查，通過調(diào)查問卷發(fā)放和電話訪談的形式對金融機構的管理人員、業(yè)內(nèi)專家、具有代表性的企業(yè)進行實際調(diào)查，發(fā)放300份問卷，累計有效問卷248份獲取相關數(shù)據(jù)。

(二)層次分析法

1.建立評價體系遞階層次結(jié)構模型

根據(jù)實地調(diào)研統(tǒng)計的數(shù)據(jù)和河南省金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點，建立系統(tǒng)的金融生態(tài)環(huán)境評價體系遞階結(jié)構模型。遵循科學性、系統(tǒng)性、發(fā)展性等原則，評價指標體系共選取經(jīng)濟發(fā)展基礎、金融發(fā)展狀況、社會信用機制、政府治理效力、法制環(huán)境建設等5個一級指標構成，每個一級指標又分為若干二級指標，共23個。設定金融生態(tài)環(huán)境作為評判對象U，則其因素集U={u1，u2，u3，u4，u23}，層次遞階模型如圖1所示：

圖1 金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系遞階結(jié)構模型

2.構造判斷矩陣

設定指標兩兩比較的標度值，專家根據(jù)標度值判斷某一個指標相對于另一個指標的重要程度，構造金融生態(tài)環(huán)境對指標的判斷矩陣。

建立準則層一級指標判斷矩陣A，

建立準則層二級指標判斷矩陣Bi，

3.一致性檢驗

(1)分別計算判斷矩陣A，Bi中每行所有元素的幾何平均值Wi；

(3)計算判斷矩陣的最大特征根λmax。

(4)計算判斷矩陣的一致性指標CI，即：CI=(λmax-n)/(n-1)

其中：n為判斷矩陣的階數(shù)。

根據(jù)表2查找相應判斷矩陣的平均隨機一致性指標RI，計算一致性比率CR，即CR=CI/RI。

表21-10 階的判斷矩陣的RI值

當CR<0.1時，認為判斷矩陣具有滿意的一致性，否則需要向?qū)＜曳答仯{(diào)整判斷矩陣，使之具有滿意的一致性。檢驗結(jié)果如表3所示，均具有滿意的一致性。

表3 一致性檢驗表

4.指標權重的確定

通過上述過程，我們可以得到金融生態(tài)環(huán)境研究指標的最終權重集Xi=(x1，x2，x3，x23)，如表4所示：

表4 河南省金融生態(tài)環(huán)境評價指標權重

(三)模糊綜合評價法

針對金融生態(tài)環(huán)境本身層次結(jié)構的復雜性特征，文章采用模糊綜合評價模型對河南省的整個金融生態(tài)系統(tǒng)進行系統(tǒng)評價。

1.定量指標打分細則

根據(jù)指標體系設計特點，將u1-u17設定為定量指標，其具體數(shù)據(jù)根據(jù)國家相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)得到。其打分細則以每一指標的各個數(shù)值中的最高值為滿分，按照比值確定其他數(shù)值的得分，評分公式可表示為：

i表示指標數(shù)；j表示對應的評價項目。

xij表示定量指標i的實際數(shù)值；xmax表示定量指標i的實際最大數(shù)值。

2.定性指標打分細則

將u18-u23設定為性指標，其數(shù)據(jù)由業(yè)內(nèi)相關人數(shù)打分得出，相關打分規(guī)則如表5。

表5 定性指標具體打分規(guī)則

確定評語集V=(v1，v2，…，vn)。其中Vj(j=1，…，n)，Vj表示評價的第j個等級。此處，建立評語集V=(v1，v2，v3，v4，v5)，其中v1為較差(2分)；v2為一般(4分)；v3為較好(6分)；v4為良好(8分)，v5為優(yōu)秀(10分)即評語集V=(較差，一般，較好，良好，優(yōu)秀)。

3.金融生態(tài)環(huán)境評價指標最終得分

根據(jù)以上指標評分細則和調(diào)查問卷相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，得到評判矩陣：R=[(r11，r12，r1m@r21，r22，r2m@rn1，rn2，rnm)]，rij表示Ui關于Vj的隸屬，最終，計算得出某一地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境最終的得分，指標公式可以表示為：F=Xi*R。

三、評價結(jié)果分析

1.時序動態(tài)發(fā)展分析

表6 河南省金融生態(tài)環(huán)境動態(tài)發(fā)展評價

從以上評價結(jié)果看，2012年河南省金融生態(tài)質(zhì)量明顯下降，從2014年起才開始顯露出拉升趨勢?？紤]到2012年全球經(jīng)濟危機和我國GDP增長速度逐步放緩等統(tǒng)籌宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響，河南省的金融生態(tài)環(huán)境建設及其不穩(wěn)定，容易受到外界因素的干擾。隨著2011年《國務院關于支持河南省加快建設中原經(jīng)濟區(qū)的指導意見》和2012年《國務院關于大力實施促進中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略的若干意見》等金融激勵政策的大量陸續(xù)出臺，河南省的信用機制建設有明顯的改善，從2011年的7.27上升到2015年的9.30；政府治理效果也十分突出，從2011年的8.62提升至2015年的9.82。但是，由于地處中原、招商引資能力薄弱等壁壘，經(jīng)濟發(fā)展基礎薄弱、法制建設的不完善和金融業(yè)支撐的不足仍是影響區(qū)域金融生態(tài)發(fā)展不平穩(wěn)的主要因素。

2.內(nèi)部空間結(jié)構分析

表7 2015年河南省金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)部空間結(jié)構分布評價

從上表可看出，鄭州市、安陽市、信陽市、開封市、洛陽市的金融生態(tài)環(huán)境建設處于領先的地位，其中鄭州市的金融生態(tài)環(huán)境得分為8.14，遠超過居于第二位的安陽市；商丘市、漯河市、平頂山市、焦作市、鶴壁市、濟源市金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展處于中游；而濮陽市、許昌市、南陽市、新鄉(xiāng)市、駐馬店市、周口市和三門峽市的金融生態(tài)環(huán)境則處于劣勢地位，金融生態(tài)環(huán)境急需改善。

3.河南省金融生態(tài)環(huán)境整體評價

從縱向角度分析，河南省金融生態(tài)環(huán)境建設進程很容易受到外界金融發(fā)展因素的干擾，金融生態(tài)環(huán)境正趨于穩(wěn)定狀態(tài)轉(zhuǎn)變；從橫向評價結(jié)果可以看出，河南省各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展很不均衡，鄭州市和安陽市的金融生態(tài)環(huán)境明顯高于其他地區(qū)，周口市和三門峽的金融生態(tài)環(huán)境建設則明顯處于偏低的狀態(tài)。河南省金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生巨大差距的原因主要是源于金融業(yè)發(fā)展的不完善和政府治理不到位兩個影響因素導致的。

四、河南省金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化建議

1.增強招商引資需求動力

在金融業(yè)的發(fā)展進程中經(jīng)濟對外開放水平是制約其經(jīng)濟增長的關鍵壁壘，經(jīng)濟對外開放水平的開放程度直接影響該地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。開放程度越好，外商投資力度越大，可以有效解決該地區(qū)的待就業(yè)問題，提升地區(qū)人民的生活質(zhì)量，促進該地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。因此，該地區(qū)要想改善金融生態(tài)環(huán)境，必須從該方面入手構建河南省多層次的資本市場體系，緊抓政府扶持河南省開發(fā)開放的機會，充分利用中國—東盟貿(mào)易區(qū)的平臺優(yōu)勢，積極引入多元化金融機構。

2.提升社會文明公信推動效力

社會信用建設和法治環(huán)境對金融生態(tài)起著一定的調(diào)節(jié)作用。從最終的指標評價結(jié)果顯示，一個地區(qū)社會信用和法治環(huán)境越好，該地區(qū)的金融生態(tài)就越和諧。良好的信用機制可以有力的打壓地下錢莊，無信用貸款、惡意討債等金融亂象。河南省各級政府應加強對政府、企業(yè)、個人信用缺失問題的治理，加強金融信用知識傳播，構建各機構均支持參與的社會公眾金融信用知識傳播體系，定期舉辦金融信用知識傳播的傳播服務活動，讓金融知識進企業(yè)、進社區(qū)、進農(nóng)村，提高社會公眾的金融信用知識，提高公民誠信意識。

3.培養(yǎng)高效優(yōu)質(zhì)的政府領導能力

高效廉潔的政府領導才能為地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展指明了方向。高效廉潔的政府提高了政府的辦事效率，提高了外來資金的利用率，為更多的高技能人才創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。河南省政府部門應當建設為服務型組織，完善政府公共服務的體系、提高政府公共服務的服務水平、建立適合各個市的公共服務模式。同時，河南省各級地方政府應該以地方政府為主體進行誠信文化的建設宣傳工作，而且把社會誠信文化的建設作為地方政府的政績建設內(nèi)容中來，促進社會誠信風氣的形成，最終形成良好的金融生態(tài)和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。

(河南科技大學管理學院，河南 洛陽 471023)

[1] 韓占兵.區(qū)域金融生態(tài)水平實證評估研究——基于河南省面板數(shù)據(jù)的分析[J]. 信陽師范學院學報(哲學社會科學版)，2011，31(03)：32-35.

[2] 張紅星. 中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化路徑探討[J]. 企業(yè)活力，2012，(04)：14-17.

[3] 汪來喜. 金融生態(tài)環(huán)境對金融業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展效應分析——以中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的成效及問題為例[J]. 企業(yè)經(jīng)濟，2012，31(02)：147-150.

[4] 喻利仙. 中部地區(qū)金融生態(tài)問題研究[D].南京航空航天大學，2008.

[5] 杜鳳娜. 中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究[D].中南民族大學，2013.

[6] 鄧瑜. 河南省金融生態(tài)環(huán)境綜合評價及優(yōu)化建議[J]. 人民論壇，2015，(11)：100-102.

河南省科技廳軟科學基金資助項目(152400410078)