孫巍

摘 要：利用金融創(chuàng)新方式對自身競爭力進行有效提升，是我國商業(yè)銀行在當前競爭日趨激烈環(huán)境下取得優(yōu)勢的關鍵，但金融創(chuàng)新方式在促進商業(yè)銀行金融與經(jīng)濟發(fā)展的同時也蘊藏著一定風險，怎樣才能正確、合理的將金融創(chuàng)新與金融風險之間的關系處理好，在使金融風險得到有效控制的同時對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新予以進一步推進，令商業(yè)銀行可在當前競爭激烈態(tài)勢下立于不敗之地是目前金融行業(yè)中的熱點話題。

關鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新；風險管理

當前情況下，金融行業(yè)的發(fā)展若想充分滿足市場經(jīng)濟發(fā)展的實際需要就必須要實行金融創(chuàng)新，此種方式是我國商業(yè)銀行得以生存、發(fā)展及有效沖擊外資金融機構的有效途徑。在全球性金融危機背景下，我們需加深對金融創(chuàng)新的思考，明確其中存在的金融風險，對金融創(chuàng)新風險予以加強防范與加強管理。

開展金融創(chuàng)新風險管理的必要性

對商業(yè)銀行來說，金融商品的創(chuàng)新是利潤與風險并存的，在金融機構對創(chuàng)新業(yè)務予以開展、運行之前必須要對其中風險進行充分了解，并利用積極、有效的措施對其予以防范，以使創(chuàng)新業(yè)務在運營過程中的風險達到最小化[1]。

當前我國商業(yè)銀行的風險管理現(xiàn)狀

風險管理存在方法單一、技術落后的弊端

當前，我國許多商業(yè)銀行在風險管理方面仍存在一定欠缺，無法有效預測、把握金融風險的發(fā)生，導致風險量化管理難以實現(xiàn)。很多商業(yè)銀行目前仍采取以往傳統(tǒng)的定位分析方法來管理金融風險，具有較為落后的技術管理方式，缺乏量化分析，在對相關風險進行識別、監(jiān)測與度量的時候科學性不夠，無法有效應用先進的風險管理方法與風險管理技術，與國際先進銀行的管理方法相比較為落后。

風險管理體系缺失

除上述弊端之外，商業(yè)銀行的內部各部門之間還存在溝通與交流不足現(xiàn)象，呈現(xiàn)相互割裂狀態(tài)，無法有效把握金融創(chuàng)新風險管理的全局性與系統(tǒng)性，致使銀行管理部門的監(jiān)管職責無法有效發(fā)揮出來。

外部環(huán)境不夠成熟

目前，我國的社會體系建立不夠完善，導致了金融生態(tài)環(huán)境較差與社會信用基礎較為薄弱的現(xiàn)狀，我國銀行在信息披露方面不夠充分也不夠規(guī)范，且市場對銀行經(jīng)營管理的監(jiān)督約束力度也稍顯不足[2]。

風險管理觀念滯后

我國商業(yè)銀行目前在風險管理方面的理念有所欠缺，存在不夠重視市場與操作等風險的現(xiàn)象，同時其在風險管理過程中實施差別化的理念也有所欠缺。

風險管理人員綜合素質不足

我國從事風險管理的專業(yè)人員數(shù)量較少、綜合素質較低也是商業(yè)銀行風險管理方面存在的重要問題。

有效提升我國商業(yè)銀行風險管理效果的相關建議

提升商業(yè)銀行的風險管理意識

商業(yè)銀行需將以往的風險管理觀念轉變過來，使自身風險管理意識得到全方位的提升。在具體實行風險管理時需對銀行內各個層次的業(yè)務單位予以充分考慮，對各種風險實行通盤管理。此外，應利用定性、定量分析相結合的風險管理技術來提升風險管理的科學性。

將更具科學性的風險評估體系及預警機制建立起來

商業(yè)銀行應對市場環(huán)境的實際變化情況予以積極適應，有效借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗，并將其與我國實際情況充分結合起來，通過對信息技術的應用將更具科學性的風險評估體系與預警機制建立起來，使商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新風險的評估得到提升，加強對金融創(chuàng)新的事前、事中與事后控制，使風險管理工作更具主動性[3]。

有效完善商業(yè)銀行的內控機制建設

在抵御金融風險的過程當中，銀行內部控制是第一道防線，我國商業(yè)銀行應在對全面性、有效性、獨立性、審慎性與及時性原則予以充分考慮之后，將有效、完善的商業(yè)銀行內控機制建設起來，使該機制的規(guī)章更加健全，運作更加有序，責權更加分明。

使信息披露制度更為嚴格與完善

因金融創(chuàng)新產(chǎn)品的投資者與所有者之間分離層過多，導致其所具有的實際價值往往被掩蓋，使信息不夠透明與對稱，而從根本上來說，商業(yè)銀行風險管理的基礎就是信息，需對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風險的信息披露予以加強，以有效防范商業(yè)銀行當中的金融創(chuàng)新風險，同時保障投資者的經(jīng)營安全與商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益。

適當引進符合我國實際情況的金融創(chuàng)新產(chǎn)品

我國商業(yè)銀行應將自身“后發(fā)優(yōu)勢”充分發(fā)揮出來，有效借鑒與引進西方發(fā)達國家金融創(chuàng)新的新成就，做到以“低成本”得到“高回報”，致力于保持我國金融創(chuàng)新的先進性。

但是，在對金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務進行引進的過程中需充分考慮各國家國情與金融業(yè)發(fā)展階段之間的差別，以自身實際作為出發(fā)點，對金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務進行有選擇性的引進與改造，使其更加符合我國金融市場的具體需求。

致力于高素質風險管理人員的培養(yǎng)

商業(yè)銀行需從根本上提升對風險管理人才進行選拔與培養(yǎng)的力度，將與現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理需要相適應的人才招聘考核機制、人事制度與激勵制度建立起來，努力打造出一支高效率、高素質的風險管理團隊。

結語

從銀行業(yè)的角度來看，金融風險管理與金融業(yè)務拓展兩者是相輔相成的，其彼此對立又互為依賴。在保證風險管理有效性的同時做到讓客戶滿意，令銀行與客戶之間的關系處于平衡狀態(tài)，以此使金融改革的深化與實施得到促進。

（作者單位：龍江銀行股份有限公司）

【參考文獻】

[1] 王永海，章濤.金融創(chuàng)新、審計質量與銀行風險承受——來自我國商業(yè)銀行的經(jīng)驗證據(jù)[J].會計研究，2014，34（04）.

[2] 曹磊.基于金融創(chuàng)新的銀行風險管理[J].商情，2017，18（46）.