陳淑文

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融作為近年來金融界最為熱門的一個(gè)詞語，其伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下，其對(duì)傳統(tǒng)的銀行基金營(yíng)銷帶來了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。因此，本文在概述互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，分析了現(xiàn)階段我國(guó)銀行基金在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下所面臨的挑戰(zhàn)，并著重從銀行基金產(chǎn)品種類、銷售渠道方面提出了相應(yīng)的策略，以希望能夠促使銀行基金的營(yíng)銷能力。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行基金；營(yíng)銷策略

近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展，以及物價(jià)水平的不斷提高，尤其是在2001年我國(guó)開放式基金的正式運(yùn)作，銀行基金逐漸成了商業(yè)銀行中間代理業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下，銀行基金運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，大力開展和推進(jìn)銀行基金相關(guān)業(yè)務(wù)的必然性。本文主要從以下單方面進(jìn)行了論述。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論概述

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融模式，其主要是指依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù)處理。盡管，目前對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念并沒有較為統(tǒng)一的說法。但在互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)并非簡(jiǎn)單的相加卻已經(jīng)達(dá)成了共識(shí)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融具有以下幾方面的特質(zhì)：第一，較容易的金融資源獲取方式。這主要是由于傳統(tǒng)銀行基金在處理金融業(yè)務(wù)時(shí)，金融體系和金融服務(wù)不匹配造成的。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，愛妻號(hào)可以打破這種限制，尤其是對(duì)小額個(gè)人業(yè)務(wù)以及微型企業(yè)來說。第二，較準(zhǔn)確的金融信息。銀行在開展金融業(yè)務(wù)時(shí)，需要獲取融資企業(yè)的各種財(cái)務(wù)信息，方能預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。而傳統(tǒng)的模式下，銀行在獲取財(cái)務(wù)信息時(shí)，不僅成本高，而且效率還較低，因而給企業(yè)和銀行均帶來了嚴(yán)重的損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下，則可直接通過信息平臺(tái)，獲取信息，不僅全面且準(zhǔn)確，同時(shí)，還具有較大的時(shí)效性。最后，較簡(jiǎn)便的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程。傳統(tǒng)的銀行基金業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程中銀行是最主要的中介。而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境在，銀行這一中介則可省略，金融業(yè)務(wù)交易雙方通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就可以展開交易，不僅快速而且方便。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融有利于金融交易平臺(tái)的搭建，有利于融資效率的提高，還能夠提供交易支付平臺(tái)，更有利于信息的收集。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行基金具有重要的影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下銀行基金面臨的挑戰(zhàn)

（一）產(chǎn)品種類的單一性

現(xiàn)階段，我國(guó)大部分銀行基金均存在產(chǎn)品種類單一的特點(diǎn)。從類型上來說，銀行基金主要包括指數(shù)型基金、混合型基金、股票型基金、債券型基金、保本型基金以及貨幣型基金?？此莆覈?guó)銀行基金種類比較繁多。但實(shí)際上，這些銀行基金均已經(jīng)同質(zhì)化。近年來，隨著人們生活水平和質(zhì)量的提高，人們對(duì)銀行基金的認(rèn)識(shí)和要求也獲得了較大的提高。因此，有研究學(xué)生對(duì)此展開了調(diào)查研究，研究表明，有將近一般以上的投資者是將銀行基金作為財(cái)富增值的手段，有21%的銀行投資者則將其作為家庭資產(chǎn)投資的手段，還有11%的投資者將其作為養(yǎng)老或教育的手段，同時(shí)還有一小部分投資者將其作為短期增值。由此可見，銀行基金產(chǎn)品種類的單一性。

（二）銷售渠道的有限性

目前，銀行基金的銷售方式主要是以證券公司銷售渠道和銀行銷售渠道為主。盡管，現(xiàn)階段證監(jiān)會(huì)已經(jīng)逐漸加快樂審批速度，由于金融機(jī)構(gòu)基金的不斷增加，其審批速度也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)。而銀行基金的接單能力也是非常有限的。因此，在實(shí)際過程中，非常容易出現(xiàn)銷售渠道堵塞受限等現(xiàn)象。另外，鑒于銀行基金銷售還僅僅是通過柜臺(tái)和網(wǎng)上銀行進(jìn)行辦理，因而往往會(huì)受到相關(guān)服務(wù)人員服務(wù)水平和質(zhì)量以及網(wǎng)上交易安全等諸多因素的影響。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下，銀行基金拓展銷售渠道的重要性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下的銀行基金營(yíng)銷策略

（一）豐富銀行基金產(chǎn)品種類

互聯(lián)網(wǎng)以注重客戶體驗(yàn)為主，而近年來客戶的需求逐漸呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢(shì)。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下，銀行基金在現(xiàn)有產(chǎn)品種類的基礎(chǔ)上，還應(yīng)注重產(chǎn)品種類的豐富。因此，為最大限度滿足不同客戶的不同需求，銀行基金營(yíng)銷策略必須有所轉(zhuǎn)變，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：第一，從客戶需求出發(fā)，對(duì)客戶需求展開全面的調(diào)查和分析，以此為基礎(chǔ)，銀行成立產(chǎn)品開發(fā)小組，組織相關(guān)人員加大為不同客戶群制定不同的產(chǎn)品。如根據(jù)不同層次的客戶需求，定制產(chǎn)品或做到產(chǎn)品精細(xì)化等等。第二，銀行應(yīng)充分依托電子信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立并健全銀行基金數(shù)據(jù)庫管理平臺(tái)，進(jìn)而將銀行基金分為不同的模塊，同時(shí)，不同模塊可以適當(dāng)組合，進(jìn)而形成新的產(chǎn)品；最后，銀行可注重打造平衡基金、長(zhǎng)基金以及收入基金等等，進(jìn)而滿足不同客戶的不同需求。

（二）拓寬銀行基金銷售渠道

鑒于現(xiàn)階段我國(guó)銀行基金銷售渠道有限，進(jìn)而嚴(yán)重影響了銀行基金的營(yíng)銷能力。因此，在面臨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境的挑戰(zhàn)，銀行在基金營(yíng)銷策略方面還應(yīng)注重銷售渠道的拓展。為進(jìn)一步拓展銀行基金的銷售渠道，應(yīng)做到以下幾方面：第一，銀行從自身實(shí)際情況出發(fā)，注重打造網(wǎng)上銀行。這主要是由于目前大多數(shù)客戶購買銀行基金均是主要以網(wǎng)上銀行為主。第二，及時(shí)更新銀行積極數(shù)據(jù)信息，并提供7d-24h小時(shí)在線服務(wù)；第三，注重與行業(yè)內(nèi)有實(shí)力的企業(yè)合作，通過代銷的方式，拓展銀行基金銷售渠道。最后，注重銀行基金新產(chǎn)品的銷售力度和強(qiáng)度，進(jìn)而極大客戶購買的積極性和主動(dòng)性。

結(jié)論

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下，銀行基金營(yíng)銷能力的提高必須注重銀行基金產(chǎn)品種類的豐富，必須注重銀行基金銷售渠道的拓展。然而，鑒于現(xiàn)階段我國(guó)銀行基金依然面臨著巨大的挑戰(zhàn)，如產(chǎn)品種類的單一性、銷售渠道的有限性等，因而未來銀行基金還應(yīng)注重從這幾方面出發(fā)加強(qiáng)銀行基金的營(yíng)銷能力。

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