孫 新 宇(1. 長春金融高等?？茖W(xué)校 高教研究所, 吉林 長春 130028;2. 吉林大學(xué) 管理學(xué)院, 吉林 長春 130022)

金融研究尤其是金融實踐研究歷來備受研究者關(guān)注。金融研究范式的特點要求通過金融實踐把握金融動向,豐富和發(fā)展金融理論,以金融實踐帶動金融理論發(fā)展。近年來,普惠金融、綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融模式異軍突起,加強對這些新興金融模式的研究,增強金融實踐和理論認知,最基礎(chǔ)的工作就是需要進行基線調(diào)查。

目前,農(nóng)村金融仍是我國金融體系中最薄弱的一環(huán),普惠金融發(fā)展的好壞與農(nóng)村金融的發(fā)展息息相關(guān)[1]。金融配置效率的高低是衡量農(nóng)村改革成功與否的一個標準[2]。農(nóng)村貧困地區(qū)由于地理位置、社會經(jīng)濟發(fā)展水平的限制,金融發(fā)展情況不容樂觀,加強對其實際情況的了解十分必要。由于被調(diào)查者對金融的排斥,農(nóng)村貧困地區(qū)的基線調(diào)查十分困難,但是,無論是進行金融研究還是落實普惠金融政策,做好金融基線調(diào)查,了解農(nóng)村金融實際,都具有十分重要的現(xiàn)實意義。本研究主要從金融基線調(diào)查的實際出發(fā),以兩年來大興安嶺片區(qū)金惠工程大規(guī)?；€調(diào)查工作為基礎(chǔ),總結(jié)開展金融基線調(diào)查的有益經(jīng)驗,為進一步做好金融研究奠定基礎(chǔ)。

一、 大興安嶺片區(qū)金惠工程基線調(diào)查背景

大興安嶺片區(qū)是對大興安嶺南麓集中連片特困地區(qū)的簡稱,其地理范圍橫跨內(nèi)蒙古東部、吉林省和黑龍江省3個省區(qū),是國家新一輪扶貧開發(fā)的重要地區(qū)。國家扶貧辦和國家發(fā)改委在2012年出臺了《大興安嶺南麓片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅規(guī)劃(2011—2020)》,希望通過此規(guī)劃達到“區(qū)域發(fā)展帶動扶貧開發(fā)、扶貧開發(fā)促進區(qū)域發(fā)展”的目標。

發(fā)展普惠金融是國家提出的政策導(dǎo)向,金融惠民工程(簡稱“金惠工程”)是中國金融教育發(fā)展基金會發(fā)起的公益性項目,旨在提升農(nóng)村基層領(lǐng)導(dǎo)干部和農(nóng)民群眾的基礎(chǔ)金融素質(zhì)和基層金融從業(yè)者的服務(wù)水平,發(fā)展普惠金融,改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,提高現(xiàn)代金融服務(wù)在貧困地區(qū)的可獲得性[3]。2008年,金惠工程在四川儀隴、南江,貴州普安、安龍4個縣進行試點[4]。2014年,中國人民銀行等7個部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》,明確將金惠工程列為扶貧開發(fā)金融服務(wù)的10項重點工作之一。截至2014年底,“金惠工程”已經(jīng)在中西部14省(區(qū))82個縣開展了試點和推廣[5]。

2015年9月,武陵山片區(qū)金惠工程啟動。2016年,中國普惠金融教育之金惠工程國際示范區(qū)大興安嶺片區(qū)項目啟動,分別在吉林省、黑龍江省和內(nèi)蒙古地區(qū)開展金融知識普及教育和培訓(xùn),進行農(nóng)村居民金融素質(zhì)、金融需求和農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施調(diào)查。金惠工程的農(nóng)村金融教育項目,為專項教育扶貧工程,可以助推金惠工程,助力實現(xiàn)金融惠民、金融減貧和“開發(fā)”式扶貧、精準扶貧目標,為開展金融研究提供第一手資料,奠定研究基礎(chǔ)。

大興安嶺片區(qū)金惠工程基線調(diào)查,是為了對該地區(qū)農(nóng)村金融環(huán)境、金融服務(wù)的可獲得性等進行摸底調(diào)查,為后期進行對口金融宣講和金融精準扶貧奠定基礎(chǔ)。經(jīng)過近兩年的工作,已經(jīng)完成對吉林省靖宇縣、鎮(zhèn)賚縣、通榆縣、大安縣、龍井縣、和龍縣、汪清縣、安圖縣8個國家級貧困縣[6]和內(nèi)蒙古自治區(qū)突泉縣、科右前旗、扎賚特旗,黑龍江省龍江縣、甘南縣、富裕縣、林甸縣、湯原縣、樺川縣、樺南縣10個國家級貧困縣的基線問卷調(diào)查[7];同時也進行了金融知識的普及和宣傳,取得了較好的效果。

梳理對18個貧困縣調(diào)查情況的總結(jié)和反思,得出一些值得推廣的經(jīng)驗,為今后進行類似的基線調(diào)查提供一些參考。

二、 金惠工程基線調(diào)查中遇到的問題

金惠工程調(diào)研是跨區(qū)域調(diào)研,涉及人員調(diào)配,調(diào)研內(nèi)容設(shè)計、調(diào)研地區(qū)對接,調(diào)研工作安全等各方面的問題,需要統(tǒng)籌規(guī)劃、合理安排,確保調(diào)研工作順利進行。

1. 調(diào)研團隊組織難度大

大興安嶺片區(qū)金惠工程調(diào)研所涉范圍較廣,橫跨3個省18個貧困縣,行程較遠,需要大量調(diào)研人員參與,且需具備良好的身體素質(zhì)和專業(yè)素質(zhì)。調(diào)研中金融知識的問卷內(nèi)容比較專業(yè),需要具備金融知識的專業(yè)人員操作,普通調(diào)研人員難以承擔該項工作。同時,調(diào)研需深入貧困縣村鎮(zhèn),在規(guī)定時間內(nèi)完成規(guī)定數(shù)量的調(diào)查問卷,工作任務(wù)量和工作強度較大。另外,團隊外出調(diào)研,需要加強組織領(lǐng)導(dǎo),保證調(diào)研的組織性、紀律性和實效性,設(shè)置專業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組和領(lǐng)隊有利于提高調(diào)研團隊的執(zhí)行力和調(diào)研質(zhì)量。

2. 調(diào)查內(nèi)容設(shè)計技術(shù)含量高

金惠工程基線調(diào)查主要包括金融知識普及宣傳和金融素質(zhì)、金融需求問卷調(diào)查兩個方面。農(nóng)村地區(qū)情況復(fù)雜,各地之間的經(jīng)濟發(fā)展水平及對金融知識的接納認識程度存在很大偏差,如何使調(diào)研內(nèi)容涵蓋普遍性與特殊性,盡可能全面反映調(diào)研地區(qū)的全貌,對設(shè)計者的能力和技術(shù)是一種考驗。在問卷調(diào)查方面,問卷內(nèi)容設(shè)計需要最大限度反映調(diào)研目的和當?shù)貙嶋H情況。問卷中涉及到一些金融術(shù)語,鄉(xiāng)村民眾理解可能存在困難,問卷的設(shè)計語言應(yīng)該盡量避免學(xué)術(shù)化,使農(nóng)民能夠理解,并能夠按要求回答。問卷中涉及到的敏感問題,比如農(nóng)民的收入、債務(wù)、銀行卡、存折等,需靈活轉(zhuǎn)換、彈性化設(shè)計。

3. 跨區(qū)域調(diào)研,安全隱患多

調(diào)研地區(qū)一般在遠離城市的貧困農(nóng)村,長距離跨區(qū)域調(diào)研存在著更多的不確定性。綜合考量了調(diào)研經(jīng)費、調(diào)研人員等因素,基線調(diào)研應(yīng)集中在一定時間內(nèi)完成,時間跨度不能太大,否則容易疲勞作戰(zhàn),效果較差。因調(diào)研人員數(shù)量較多,在交通工具選擇上應(yīng)該集中,不能過于分散,否則調(diào)研過程中人員組織、通知發(fā)布、人身安全保障等不方便實施。調(diào)研出發(fā)前做好了出行方案,包括途經(jīng)的村屯、合適的交通工具,提前制定了安全預(yù)案,為每位參與調(diào)研人員購買了人身意外保險等。此次調(diào)研中,也出現(xiàn)了一些突發(fā)事件,例如在去吉林省白城市大安縣調(diào)研時,途中遇到大雨,有一段公路被沖毀,調(diào)研師生只能推車繞行;在吉林省延吉市和靖宇縣調(diào)研時,遇到大暴雨,調(diào)研人員因雨水較大無法開展工作,調(diào)研時間延長;還有一些團隊因異地水土不服,出現(xiàn)腸胃疾病和感冒發(fā)燒等癥狀。

4. 調(diào)研備品準備繁雜

因跨區(qū)域調(diào)研,所以出發(fā)前要準備充分的備品。為調(diào)研人員統(tǒng)一配發(fā)紙、筆、水、問卷、隊服等,統(tǒng)一著裝、統(tǒng)一裝備、便于攜帶調(diào)研備品,也方便辨識,一旦分散能夠盡快找到隊伍。另外,需做好惡劣天氣和突發(fā)狀況的備品配置,配備防雨雪工具、各類常用藥品等。此外,出行前還需了解當?shù)氐娘L(fēng)土民情,遵守當?shù)氐娘L(fēng)俗習(xí)慣,防止不和諧事件發(fā)生。農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)狗看家護院的情況較為普遍,入戶調(diào)研時需注意人身安全。

為了便于召集農(nóng)民進行調(diào)查,也作為對參與調(diào)查人員的回饋,在調(diào)研結(jié)束時可為其發(fā)放小禮品。小禮品的采購應(yīng)該符合農(nóng)村居民的使用習(xí)慣,突出實用性,例如手電筒、雨衣、雨傘、宣傳性的T恤等。

三、 金惠工程基線調(diào)查的實踐探索

經(jīng)過兩年來對大興安嶺片區(qū)18個國家級貧困縣金惠工程基線調(diào)查的實踐探索,總結(jié)出以下幾點經(jīng)驗,希望能夠給基線調(diào)查者帶來一些參考和啟發(fā)。

1. 依托金融高等院校人力資源優(yōu)勢,保證調(diào)研團隊的人員配備

因調(diào)研所需人員較多,調(diào)研人員的組織可以依托相關(guān)金融院校進行。中國金融教育發(fā)展基金會可以作為委托方,選擇有基線調(diào)查經(jīng)驗的金融院校作為金惠工程調(diào)研的執(zhí)行方,雙方簽訂協(xié)議,院校負責(zé)在規(guī)定時間內(nèi)完成中國金融教育發(fā)展基金會安排的各項任務(wù)。

在之前的基線調(diào)查中,往往以課題組成員為主或者委托調(diào)查公司進行,參與人員較少,一些區(qū)域跨度大的大規(guī)模調(diào)查,耗時長,需持續(xù)作戰(zhàn),取得的效果也不盡如人意。在大興安嶺片區(qū)調(diào)查中,中國金融教育發(fā)展基金會與長春金融高等?？茖W(xué)校合作,由長春金融高等?？茖W(xué)校負責(zé)調(diào)查組織、人員調(diào)配和相關(guān)調(diào)研報告撰寫等,保證了人員合理分工。

長春金融高等專科學(xué)校成立了以黨委書記和校長為組長的金惠工程調(diào)研領(lǐng)導(dǎo)小組,統(tǒng)籌安排各項調(diào)研事宜。金融高等院校學(xué)生數(shù)量多,可以解決調(diào)研人員數(shù)量不足的問題,另外,金融專業(yè)的學(xué)生金融知識素養(yǎng)較高,完全能夠承擔金惠工程問卷的調(diào)查工作。大學(xué)生組織紀律性較高,執(zhí)行力較強,身體素質(zhì)好,能夠承受基線調(diào)研的工作強度。

2. 咨詢研究機構(gòu)和金融高校,保證調(diào)研內(nèi)容設(shè)計論證的合理性和可行性

以往的金融調(diào)研,一般由發(fā)起機構(gòu)或者調(diào)查公司人員設(shè)計調(diào)查問卷和訪談提綱,調(diào)研內(nèi)容和目的契合性強,更多地考慮專業(yè)性問題,對于調(diào)研地民眾的可接受性考慮較少,一些金融術(shù)語難以被理解。大興安嶺片區(qū)調(diào)查的內(nèi)容設(shè)計專業(yè)性強,本次調(diào)查內(nèi)容設(shè)計邀請了中國普惠金融研究院、西南財經(jīng)大學(xué)、長春金融高等?？茖W(xué)校等金融研究機構(gòu)及高校的專家和學(xué)者參與調(diào)查內(nèi)容的設(shè)計與論證,多方參與保證了內(nèi)容設(shè)計的合理性和可行性。

調(diào)查問卷內(nèi)容應(yīng)精簡,以單選題為主,題量不宜過大,100道題左右較為合適,調(diào)查所需時間控制在20分鐘左右為宜,如時間過長,易出現(xiàn)問卷填寫不完整的情況。問卷中的敏感問題,例如年收入、銀行卡和存折數(shù)量、存款數(shù)量等問題,獲得準確數(shù)據(jù)難度較大,可以彈性化設(shè)計,進行區(qū)間測量。

調(diào)研方法和技巧也會影響調(diào)查問卷的回收質(zhì)量。本次調(diào)研前,調(diào)研團隊對被調(diào)研人員進行了調(diào)查問卷和調(diào)研方式的輔導(dǎo)和培訓(xùn),邀請問卷設(shè)計參與者對問卷內(nèi)容進行詳細講解,請具有多次基線調(diào)查經(jīng)驗的老師對被調(diào)研人員進行調(diào)研方法的培訓(xùn),以確保被調(diào)研人員能夠充分理解問卷的內(nèi)容,能夠以口語化的方式展開調(diào)查。此外,對生源地為調(diào)研所在地區(qū)的在校學(xué)生進行問卷試填,以及時發(fā)現(xiàn)問題并進行優(yōu)化。

3. 借助銀行系統(tǒng)的力量,保證接洽順利

院校調(diào)研人員對調(diào)研地區(qū)不熟悉,組織調(diào)查對象較為困難。外地人員到當?shù)亻_展活動,村民存在一定的戒備心理,易出現(xiàn)不理解、不配合,甚至質(zhì)疑的情況。在吉林省靖宇縣那爾轟鎮(zhèn)進行調(diào)研時,由于提前溝通不充分,好多村民對此項調(diào)查不知曉,在請村干部和農(nóng)信社人員進行多次講解之后,調(diào)查工作才得以順利開展。中國金融教育發(fā)展基金會與中國人民銀行有著很深的淵源,與各地人民銀行均有很密切的聯(lián)系。金惠工程基線調(diào)研,可以通過中國人民銀行各地區(qū)分行協(xié)助聯(lián)絡(luò)調(diào)研地的村屯。各地的農(nóng)村信用社、郵儲銀行、農(nóng)商銀行等與農(nóng)民接觸密切,深受農(nóng)民信任,特別是農(nóng)村信用社,基本在每個村屯都設(shè)有專門的信貸員,在農(nóng)村具有一定的影響力和號召力。調(diào)研時,可以通過各地人民銀行協(xié)助聯(lián)系農(nóng)村信用社、郵儲銀行、農(nóng)商銀行宣傳金惠工程,幫助組織農(nóng)民參與調(diào)查。

大興安嶺片區(qū)基線調(diào)查得到中國金融教育發(fā)展基金會楊子強理事長的重視,中國金融教育發(fā)展基金會與調(diào)研地的中國人民銀行支行進行溝通,并以函件的形式與人民銀行長春中心支行、哈爾濱中心支行取得聯(lián)系并獲得他們的支持。中國人民銀行長春中心支行、哈爾濱中心支行以內(nèi)部函件的形式通知調(diào)研所在地的中國人民銀行分行協(xié)助開展調(diào)研,當?shù)厝嗣胥y行組織農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵政儲蓄銀行等配合工作。這種方式在黑龍江省富裕縣、林甸縣,內(nèi)蒙古自治區(qū)科右前旗、突泉縣和吉林省延吉市、白城市等地調(diào)研中取得了非常好的效果。

2016年7月,中國金融教育發(fā)展基金會在哈爾濱舉辦了大興安嶺片區(qū)金惠工程志愿者培訓(xùn)班,各地銀行均有金惠工程志愿者參加。在調(diào)研過程中,可以聯(lián)系各地金惠工程志愿者,發(fā)揮其本地資源優(yōu)勢,協(xié)助完成調(diào)研問卷;金惠工程志愿者還可發(fā)揮金融專業(yè)知識優(yōu)勢,在農(nóng)村地區(qū)進行金融知識普及、人民幣反假宣傳、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范等活動,了解當?shù)剞r(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、改善農(nóng)村支付環(huán)境、健全農(nóng)村信用體系。在黑龍江省調(diào)研時,富裕縣、林甸縣等地區(qū)的金惠工程志愿者全員參加、全程參與配合調(diào)研,宣傳金融知識、協(xié)助完成調(diào)查,受到當?shù)孛癖姷臍g迎。

4. 選擇適當調(diào)查方式,保障調(diào)研任務(wù)的順利進行

調(diào)研工作中最重要的是尋找調(diào)查對象。外地調(diào)研人員在找尋調(diào)查對象方面存在一定的困難,基層村屯干部對本村人員最為了解,調(diào)研過程中可以事先與村干部進行溝通,讓其協(xié)助組織相關(guān)人員參加調(diào)研,以確保調(diào)研任務(wù)的順利進行。在具體調(diào)研方法的選擇上,應(yīng)將問卷調(diào)查與訪談交流相結(jié)合,將集中組織調(diào)查和分散入戶調(diào)查相結(jié)合,以取得更好的調(diào)查效果。

(1) 問卷調(diào)查與訪談交流相結(jié)合。問卷調(diào)查可以定向獲取預(yù)設(shè)內(nèi)容,能夠在短時間內(nèi)獲取大量的研究數(shù)據(jù),在不同區(qū)域之間進行比較分析。本次調(diào)研所調(diào)查的18個縣均采用統(tǒng)一問卷進行調(diào)查。但是問卷調(diào)查過程中難免有所偏差,存在數(shù)據(jù)不準確的情況。而且有的地區(qū)金融發(fā)展遠遠超過問卷設(shè)計的內(nèi)容,難以通過問卷反映全部情況。針對這種情況,可以通過訪談的形式,對一些典型人群,例如優(yōu)秀的農(nóng)村帶頭人,農(nóng)業(yè)合作社負責(zé)人,養(yǎng)殖、種植大戶或者村干部等進行訪談,了解他們的金融需求。這類人群一般思想較為開放,對先進技術(shù)的接納程度較高,對于資金、信貸等較為了解,同時需求也較為強烈,通過對他們的訪談,能夠有針對性地獲取農(nóng)村潛在的金融需求,了解農(nóng)村金融服務(wù)的不足。另外,也可以通過他們了解當?shù)厮硎苷叻矫娴囊恍┬畔?如糧食補貼、貧困補貼,貸款利率等落實情況,與問卷設(shè)計中的內(nèi)容呼應(yīng),相互印證。在調(diào)研訪談中,內(nèi)蒙古自治區(qū)科右前旗養(yǎng)殖大戶、扎賚特旗黑木耳養(yǎng)殖合作社理事長、吉林省靖宇縣那爾轟鎮(zhèn)菌類養(yǎng)殖大戶、龍泉鎮(zhèn)人參養(yǎng)殖戶等對農(nóng)村金融都提出了自己的一些看法,對貸款等方面存在的困難和需求都有獨到的見解。調(diào)研團隊將這些意見和建議及時反饋給當?shù)亟鹑跈C構(gòu),他們承諾進行相關(guān)扶持政策的論證,提出解決方案并盡快落實。

(2) 集中組織調(diào)查和入戶調(diào)查相結(jié)合。集中組織調(diào)查是通過農(nóng)村信用社等金融單位聯(lián)系相關(guān)村屯,通過村干部組織民眾到村部或者社區(qū)文化站等地,對居民進行集中宣傳,集中調(diào)查。這種方式能夠在短時間內(nèi)集中大量村民,方便問卷調(diào)查,也便于集中宣講。大興安嶺片區(qū),特別是內(nèi)蒙古東部地區(qū),地廣人稀,農(nóng)村居民分散居住,入戶調(diào)查難度較大,集中調(diào)查可以節(jié)省人力與時間。

在吉林省延邊自治州龍井市德新鄉(xiāng)崇民村、和龍市頭道鎮(zhèn)龍坪村,吉林省靖宇縣龍泉鎮(zhèn)龍西村,黑龍江省大慶市林甸縣花園鎮(zhèn)光明村,內(nèi)蒙古自治區(qū)突泉縣杜爾基鎮(zhèn)、扎賚特旗等地進行調(diào)研時,便是采取集中調(diào)查形式。由當?shù)厝嗣胥y行、農(nóng)信社等與村鎮(zhèn)聯(lián)絡(luò)溝通,先期進行宣傳,并組織民眾集中至村部、文體廣場、鎮(zhèn)禮堂會議室等地參與問卷調(diào)查。調(diào)研開始后,調(diào)研團隊領(lǐng)導(dǎo)對調(diào)研目的、內(nèi)容等進行簡要講解,金惠工程志愿者進行金融知識宣傳,然后調(diào)研人員進行一對一的問卷調(diào)查,快捷高效地完成了調(diào)研任務(wù)。

當與調(diào)研地接洽不及時,未能集中組織被調(diào)查人員時,入戶調(diào)查便是必然之選。入戶調(diào)查是調(diào)查者隨機進入農(nóng)戶家中進行訪談和調(diào)查。這種調(diào)查方式隨機性大、耗時較長,所需人力較多,效率較低,但是調(diào)查者直接進入農(nóng)戶家中,數(shù)據(jù)真實有效,還可以伴隨訪談進行,效果較好。

這次調(diào)查中,對吉林省白山市靖宇縣那爾轟鎮(zhèn)那爾轟村、黑龍江省齊齊哈爾市富裕縣友誼鄉(xiāng)長久村、內(nèi)蒙古自治區(qū)科右前旗歸流河鎮(zhèn)茂林嘎查村等便是采取的入戶調(diào)查方式。調(diào)查時,考慮到調(diào)研效率和安全等問題,采取分組調(diào)查的方式進行,每組由1名老師和2～3名學(xué)生組成。每個組的帶隊老師可以對學(xué)生進行現(xiàn)場指導(dǎo),隨時解決出現(xiàn)的各種問題,也能夠防止發(fā)生安全問題。到達調(diào)研村屯以后,與村干部取得聯(lián)系,請求他們協(xié)助。請熟悉村里情況的村民作向?qū)?在分組入戶調(diào)研時,每個組配備一個本地村民向?qū)?入戶時可以減少村民的戒備和顧慮,也可避免狗、畜帶來的危險。本村向?qū)υ诖迦藛T較為了解,能夠較快找到村民,提高問卷調(diào)查的速度。

此外,在調(diào)研過程中,與當?shù)卮甯刹炕蛘咿r(nóng)村信用社相關(guān)負責(zé)人溝通,共建“金融惠民工程”“普惠金融”“農(nóng)村金融改革”觀測點,形成長效聯(lián)絡(luò)體系,作為普惠金融跟蹤研究和知識普及實踐教育基地。

5. 借助信息化統(tǒng)計工具,整理分析調(diào)研內(nèi)容

基線調(diào)查過程中會遇到各種超出預(yù)想的問題,問卷的調(diào)查統(tǒng)計也不盡如人意,后期需要整理完善。每日調(diào)研結(jié)束,需要對當天調(diào)研過程中存在的問題進行總結(jié),對于問卷中存在的不清晰的地方和農(nóng)民有疑問的地方進行歸納和調(diào)整。對問卷中沒來得及計算的項目進行整理,完善問卷內(nèi)容。對于問卷中計量單位與當?shù)厥褂昧?xí)慣不相符的問題,需要進行等量換算。如東北地區(qū)的土地計量,普遍以晌為單位進行計算,要進行畝或者平方米的換算。農(nóng)村地區(qū)的房屋面積一般以間來衡量,要根據(jù)當?shù)?間房的實際面積進行換算。對于完成的問卷進行統(tǒng)一編號,統(tǒng)一保存。對訪談和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的亮點,每個地區(qū)的特色,農(nóng)村居民的金融需求、反映的問題等及時進行歸納整理,匯總成意見條目。

基線調(diào)查完成后的重要工作之一就是要進行調(diào)查問卷的整理、統(tǒng)計和分析。借助信息化手段進行問卷的統(tǒng)計分析可以達到事半功倍的效果。問卷星等在線調(diào)查平臺的使用,可以方便后期問卷整理錄入,提高錄入效率。SPSS、SASS、EXCEL等多元統(tǒng)計分析軟件可以將問卷的內(nèi)容進行量化,借助這些軟件的強大功能建構(gòu)相關(guān)圖表,進行相關(guān)分析、對比分析等,通過分析得出一些農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境和需求情況的基本結(jié)論。

2016年,在進行大興安嶺片區(qū)基線調(diào)查時,團隊還是采取傳統(tǒng)的統(tǒng)計方式,在調(diào)研完畢后集中統(tǒng)一采用Excel和SPSS進行數(shù)據(jù)錄入,然后進行統(tǒng)計分析,耗時較長。2017年,調(diào)研團隊采用問卷星在線調(diào)查平臺,借助手機客戶端在每天調(diào)研結(jié)束后便可進行問卷錄入,簡便快捷。問卷星后臺可以隨時了解調(diào)研進度,快速生成圖表并展開分析。提高了錄入和分析的效率,節(jié)省了時間和人力。

沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán),以項目的形式引導(dǎo),以宣傳和基線調(diào)查的方式推進,以調(diào)研報告的形式總結(jié)歸納,以咨政文件的形式宣傳和推廣,金惠工程將會很好地改善大興安嶺片區(qū)的農(nóng)村金融環(huán)境,使金融惠民、金融減貧取得更大的成效。人民銀行、商業(yè)銀行等實體金融機構(gòu)是開展普惠金融的主體,在金惠工程的基線調(diào)查中也發(fā)揮著不可替代的紐帶作用。金融高等院校、金惠工程志愿者是金惠工程基線調(diào)查的具體實施者和宣傳員,在組織領(lǐng)導(dǎo)、人員安排、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計分析方面有很大優(yōu)勢。問卷星等APP軟件的使用可以使調(diào)研數(shù)據(jù)實現(xiàn)共享,信息化工具的使用會降低問卷統(tǒng)計的工作量,提高工作效率,以量化的形式實現(xiàn)比較分析,為金惠工程和農(nóng)村金融改革提供科學(xué)依據(jù),助推金融扶貧工作。

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