□ 南京市農(nóng)村金融學(xué)會課題組

防范化解重大風(fēng)險是十九大報告提出的三大攻堅戰(zhàn)之一，而作為國有大行的農(nóng)行，如何率先打響、打贏防范化解銀行重大風(fēng)險這場攻堅戰(zhàn)，值得期待。為此，紀(jì)委書記專職化作為總行的一大戰(zhàn)略部署，在全行全面展開，這對有效防控案件風(fēng)險，保證農(nóng)行健康持續(xù)發(fā)展，必將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

一、紀(jì)委書記專職化的背景 —— 必要性研究

隨著銀行風(fēng)險的內(nèi)涵不斷衍生和外延不斷擴大，各類風(fēng)險的防控壓力不斷增加。為適應(yīng)這一形勢的發(fā)展，2011年南京分行根據(jù)省分行的要求，在全省第一個實行了紀(jì)委書記專職化的管理模式。但由于思想認(rèn)識、人員編制、綜合素質(zhì)等方面因素的影響，后又部分開始兼職。2017年初，隨著“三線一網(wǎng)格”管理模式在全國的推廣使用，紀(jì)委書記專職化又提上議事日程，并于2017年6月全部到位，紀(jì)委書記正式走向?qū)Ｂ毣牡缆贰；仡欉^去，影響紀(jì)委書記專職化進(jìn)程的因素主要表現(xiàn)在三個方面：

（一）思想認(rèn)識不到位的問題。過去銀行風(fēng)險無非是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險，前兩種風(fēng)險主要由分管信貸行長把關(guān)，后一種風(fēng)險主要由分管運營的行長把關(guān)。而隨著風(fēng)險種類的不斷擴大，內(nèi)涵的不斷延伸，實際防控的難度在不斷加大，而此時一些人的思想還停留在以前的認(rèn)識層面，導(dǎo)致專職化推行時進(jìn)時退、時緩時急，始終不得到位，各類風(fēng)險防控也難以有效落實到位。

（二)人員編制不配套的問題。紀(jì)委書記專職化需要的一個重要突破是，編制的不夠。如果強制推行專職，則其他分管行長必然增加分管的條線，而在目前經(jīng)營壓力日益增大的情況下，自身原來條線的工作就難以應(yīng)付，再增加其他工作，確實難以勝任，這在一定程度上也影響了紀(jì)委書記專職化的進(jìn)程。

（三）綜合素質(zhì)達(dá)不到的問題。風(fēng)險是因人而生，但又是通過各種業(yè)務(wù)的不規(guī)范操作而生。作為專職化的紀(jì)委書記，由于專職，對各種業(yè)務(wù)操作的了解就會生疏，對新的業(yè)務(wù)發(fā)展就會茫然，這對如何有效防控風(fēng)險，難以做到有的放矢，如何做到“又紅又?！钡膯栴}，也一直影響紀(jì)委書記專職化的推進(jìn)。

二、紀(jì)委書記專職化的意義——重要性研究

監(jiān)督、執(zhí)紀(jì)、問責(zé)是紀(jì)委書記的職責(zé)，監(jiān)督是首要任務(wù)、執(zhí)紀(jì)是重要手段、問責(zé)是保證監(jiān)督執(zhí)紀(jì)的效果。專職化的推進(jìn)有利于紀(jì)委書記聚焦主業(yè)，集中精力開展各項工作。具體來說：

（一）時間聚焦——有時間管控風(fēng)險。過去由于行級干部人員編制所限，紀(jì)委書記一般都是兼職，從時間分布來講，基本上都是等“主業(yè)”忙完后才會考慮這一“副業(yè)”，如主業(yè)本身時間就不夠，那紀(jì)委書記的職責(zé)只能是被動應(yīng)付、找人應(yīng)付。而專職化的推行，我們就成為全職，這樣就能夠保證全時間、全天候、全過程在防控各類風(fēng)險。

（二）職責(zé)聚焦——有責(zé)任管控風(fēng)險。過去由于紀(jì)委書記的兼職，即使出現(xiàn)風(fēng)險防控問題，也會因為其職責(zé)范圍太廣、工作事項太多、精力能力顧不過來等而淡化對其進(jìn)行的責(zé)任追究。而專職化后，紀(jì)委書記作為監(jiān)督、執(zhí)紀(jì)、問責(zé)的第一責(zé)任人，履職就成為全責(zé)，對各類風(fēng)險的防控問題應(yīng)該是責(zé)無旁貸。

（三）重點聚焦——有心思管控風(fēng)險。風(fēng)險由于存在不確定性，把控的難度確實很大。但任何風(fēng)險的出現(xiàn)，不是一下子就會爆發(fā)，總有一個漸進(jìn)的發(fā)展過程，如果能把握住這一過程，發(fā)現(xiàn)這一苗頭，那就能有效把握風(fēng)險。而紀(jì)委書記專職化后，就會把心思全部用在如何防控風(fēng)險上，對全行的人員、業(yè)務(wù)等情況進(jìn)行“深度思考”，這樣就能在面上整體推進(jìn)的同時，把握住重點人員、重點環(huán)節(jié)、重點業(yè)務(wù)、重點區(qū)域等，通過聚集重點，實現(xiàn)對重大風(fēng)險的有效防控。

三、紀(jì)委書記專職化的措施——實戰(zhàn)性研究

紀(jì)委書記專管部門為網(wǎng)點管理部，涉及條線是紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)控合規(guī)、安全保衛(wèi)、工會，貫穿的主線是行為管理，而行為管理只是手段，健康發(fā)展才是目標(biāo)。因此,網(wǎng)點管理部不能理解為簡單的行為管理部門，而是應(yīng)該通過對員工的行為管理，推動業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提升網(wǎng)點的整體形象，提高全行的綜合競爭力。最終目標(biāo)是：將員工的行為管理、條線的制度要求、工會的人文關(guān)懷、網(wǎng)點的任務(wù)完成有機結(jié)合起來，以行為管理為基礎(chǔ)、以制度要求為準(zhǔn)繩、以人文關(guān)懷為紐帶、以業(yè)務(wù)發(fā)展為動力，通過增強領(lǐng)導(dǎo)班子的凝聚力和感召力，來提高廣大員工的執(zhí)行力和戰(zhàn)斗力；通過領(lǐng)導(dǎo)班子的身先士卒和無私奉獻(xiàn)，來帶動全行員工的奮力拼搏和規(guī)范操作；通過領(lǐng)導(dǎo)班子在關(guān)鍵指標(biāo)上的帶頭突破，來帶動廣大員工在其他指標(biāo)上的全面推進(jìn)，實現(xiàn)支行各項業(yè)務(wù)的健康持續(xù)快速發(fā)展。基于這一定位，筆者認(rèn)為紀(jì)委書記專職化要能落地有聲、落地生根、落地開花，重點抓好三個方面的工作：文化建設(shè)、隊伍打造和機制完善。

（一）培育一種文化。一流的銀行需要一流的企業(yè)文化，而一流文化一旦形成，全行員工就會在共同價值觀的指導(dǎo)下，沿著共同的目標(biāo)，心無旁騖、風(fēng)雨兼程。他們也就沒有時間、沒有精力去想他們不該想的事、做他們不該做的事，紀(jì)委書記也就達(dá)到“無為而治”的目的。對于支行企業(yè)文化而言，它是在長期實踐中總結(jié)、提煉、形成的、由全體員工認(rèn)同和自覺遵守的、具有本支行特色的價值觀總和，其核心是全體員工認(rèn)同、自覺遵守，并為支行發(fā)展提供強大動力。企業(yè)文化建設(shè)重點要從精神、內(nèi)涵兩個主線向前推進(jìn)。在精神層面要倡導(dǎo)：團結(jié)拼搏、爭先進(jìn)位；開拓創(chuàng)新、追求卓越。因為只有全行上下凝聚共識、奮力拼搏，共同把蛋糕做大，我們的物質(zhì)條件才會改善、精神生活才能豐富、個人價值才能實現(xiàn)。在內(nèi)涵層面要將使命、愿景、世界觀、人生觀、價值觀、方法論與支行實際結(jié)合起來，將上級的企業(yè)文化要求在支行接到地氣。在這六個方面中，使命和愿景是追求的方向，正確的世界觀和人生觀的形成，有利于正確的價值觀和方法論的確立，這樣可以保證全行上下思維模式的一致性、行為模式的一貫性，最終形成共同遵守的一系列規(guī)章制度和游戲規(guī)則。

當(dāng)然，企業(yè)文化建設(shè)不可能一蹴而就，它需要時間的積淀，它是一場持久戰(zhàn)，久久才能為功。但要想真正提振精氣神、凝聚正能量、做好傳幫帶、形成好氛圍，又不得不發(fā)起并打贏這場持久戰(zhàn)。

（二）打造一支隊伍。作為紀(jì)委書記，要以“三線一網(wǎng)格”管理模式為抓手，打造一支講政治、善管理、敢擔(dān)當(dāng)?shù)年犖?，這支隊伍又分為四個小分隊：紀(jì)委委員分隊、支部書記分隊、紀(jì)檢委員分隊、六小員分隊，以此為基礎(chǔ)，帶領(lǐng)全行員工共同做好風(fēng)險防控工作。

1.紀(jì)委委員分隊。這支分隊主要成員為部門負(fù)責(zé)人，其中綜合管理部負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)聲譽風(fēng)險等；運營部負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)操作風(fēng)險、反洗錢風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等；信貸管理部負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等；網(wǎng)點管理部負(fù)責(zé)人及專職紀(jì)檢干部主要負(fù)責(zé)法律風(fēng)險、行為風(fēng)險、廉政風(fēng)險等，通過條線扎口來把控全行各類風(fēng)險。

2.支部書記分隊。這支分隊的成員為各網(wǎng)點、各部門的負(fù)責(zé)人，重點抓好黨建工作。根據(jù)“三線一網(wǎng)格”的管理要求，黨建線的重點是強化基層黨組織建設(shè)。對于我們來說是如何發(fā)揮支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，成為支行經(jīng)營管理的中流砥柱。結(jié)合支行實際，核心是打造“政策宣講、能量積聚、攻堅克難”這三大平臺，意在吸收黨建過程中的正能量、找到工作中的方法論，通過對每個團隊的有效管理，實現(xiàn)整個支行的健康發(fā)展，更重要的是通過精神上的強勢贏得競爭的優(yōu)勢。

3.紀(jì)檢委員分隊。這支分隊的成員是由各網(wǎng)點的內(nèi)勤行長擔(dān)任。作為內(nèi)當(dāng)家，根據(jù)“三線一網(wǎng)格”的管理要求，不僅要負(fù)責(zé)運營方面的操作風(fēng)險，還要把握網(wǎng)點客戶投訴可能帶來的聲譽風(fēng)險，員工行為管理方面的風(fēng)險、廉潔自律方面的風(fēng)險等。要通過全過程監(jiān)督、全員監(jiān)督、全方位監(jiān)督，形成威懾作用、警示作用。全過程是指從早晨上班到晚上下班所有時間的員工行為、業(yè)務(wù)操作行為進(jìn)行監(jiān)督；全員是指發(fā)動群眾力量，實現(xiàn)相互監(jiān)督；全方位是指不僅有內(nèi)部的相互監(jiān)督、監(jiān)控監(jiān)督，還有公檢法、紀(jì)委、監(jiān)察、工商、家訪等外部的走訪監(jiān)督。

4.“六小員”分隊?！叭€一網(wǎng)格”管理模式的推行，使我們的員工人人參與到管理之中。為使每個員工得到有效鍛煉，我們網(wǎng)點建立六小員隊伍，即宣傳報道員，強化企業(yè)精神的引領(lǐng)；內(nèi)控合規(guī)員，強化合規(guī)文化的培育；紀(jì)檢委員，強化廉政文化的培育；安全管理員，強化大安全文化的培育、工會聯(lián)絡(luò)員，強化家園文化的培育；衛(wèi)生監(jiān)督員，強化優(yōu)美環(huán)境的營造。六小員隊伍的建立，使我們的員工在管自己、管別人、被別人管的過程中，真正感悟到“我的合規(guī)我負(fù)責(zé)、他人的合規(guī)我有責(zé)”，從而實現(xiàn)“他律、律他、自律”。

另外，在實踐過程中，本人提出了“三態(tài)管理法”——晨會關(guān)注對方的神態(tài)、工作時關(guān)注對方的狀態(tài)、交流時關(guān)注對方的心態(tài)。而我們的員工通過實踐，發(fā)現(xiàn)“三態(tài)管理法”還具有隨時性的特征：一個眼神——神態(tài)；一個動作——狀態(tài)；一句話——心態(tài)，也就是說：只要你用心，三態(tài)管理法是無時不在、無所不能。

（三）完善一套機制。

1.日常檢查監(jiān)督機制。目前涉及支行風(fēng)險管理方面的例會主要有九個，分別是：安全生產(chǎn)、案件防控、內(nèi)控合規(guī)、紀(jì)委委員、紀(jì)檢委員、規(guī)范服務(wù)、風(fēng)險管理、共建共治共享、三線一網(wǎng)格例會。對于這些例會，筆者建議每月利用半天時間分段進(jìn)行召開，從而每月及時、全面檢查、梳理各層級、各條線的風(fēng)險情況，并將各種風(fēng)險防控的要求通過會議紀(jì)要的形式下發(fā)全行，確保全行員工自覺踐行風(fēng)險管理的理念：風(fēng)險要點心中有數(shù)、風(fēng)險程度心中有底、風(fēng)險防控心中有解，真正將風(fēng)險防控工作做深、做實、做細(xì)、做出成效。

2.專項檢查完善機制。近年來，支行接受的外部專項檢查有：兩加強、兩遏制；三違反；三套利；四不當(dāng)；金融亂象整治等。內(nèi)部的檢查有盡職監(jiān)督檢查、飛行檢查、客戶信息安全檢查、信貸風(fēng)險檢查等。對于這些檢查，除了對發(fā)現(xiàn)問題的及時有效整改外，更重要從思想認(rèn)識、機制體制、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品辦法、市場競爭、客戶體驗等方面進(jìn)行創(chuàng)新再造，從而更好地服務(wù)客戶、服務(wù)市場、提升農(nóng)行的市場競爭力。

3.激勵約束考核機制。為確保各項管理工作的有效落實，一是將風(fēng)險防控的指標(biāo)在部門、網(wǎng)點的考核中給予一定的權(quán)重，按季度進(jìn)行考核，確保全行始終繃緊風(fēng)險這根弦。二是對于各類先進(jìn)進(jìn)行表彰評選，如優(yōu)秀六小員、服務(wù)明星、營銷明星、黨員示范崗、優(yōu)秀黨員等，讓全行員工學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)。三是對六小員工作每月檢查、考核，每季度進(jìn)行兌現(xiàn)，對連續(xù)排名后三位的人員，進(jìn)行調(diào)整，確保各項基礎(chǔ)工作得到有效、序時落實。四是對于各類違規(guī)、違紀(jì)問題，建立常態(tài)化的跟蹤督導(dǎo)機制，對重大預(yù)警信息，要圍繞“五個全面”要求（即：對直接問題線索全面查清、個人賬戶全面掃描、經(jīng)辦業(yè)務(wù)全面排查、家庭情況全面走訪、外部信息全面核查），嚴(yán)格審理審查，確保問題不說清不放過、風(fēng)險不見底不放過、隱患不排除不放過。加強關(guān)注人員的分級分類管理，通過差異化的管控手段和針對性的管理措施，聚焦重點，杜絕各類案件風(fēng)險隱患。同時，明確關(guān)注人員結(jié)對幫扶教育，有效引導(dǎo)違規(guī)違紀(jì)人員知敬畏、受警醒、改自心，提高全行員工行為風(fēng)險管理水平。對排查出的問題，發(fā)現(xiàn)一起處罰一起，體現(xiàn)處罰的及時性、警示性，并通過全行的警示教育，在全行逐步形成“我的合規(guī)我負(fù)責(zé)、他人合規(guī)我有責(zé)”的氛圍，讓合規(guī)成為習(xí)慣。

回顧八年支行紀(jì)委書記工作，在教育員工的同時，自己也得到了成長，收獲的感悟是：一是要做一名忠誠、干凈、擔(dān)當(dāng)?shù)募o(jì)委書記；二是要做一名有溫度、有態(tài)度、有制度的紀(jì)委書記；三是要做一名員工怕你、想你、愛你的紀(jì)委書記；四是要做一名內(nèi)心純粹、深度思考、雷厲風(fēng)行的紀(jì)委書記;五是做一名有風(fēng)格、有特色、有成績的紀(jì)委書記。一句話：做人實實在在、做事漂漂亮亮、員工健健康康、支行平平安安。