殷璇

摘 要：新的時代下，科學技術(shù)飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸普遍起來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使用的提現(xiàn)，也是互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的標志?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)是近幾年來發(fā)展起來的一個行業(yè)，是金融與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合的一個行業(yè)，二者相互聯(lián)系，并且相互促進。隨著現(xiàn)代科技和經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在人們?nèi)粘Ｉ詈凸ぷ髦械睦迷絹碓綇V泛，對于人們的生活和工作的影響越來越大，甚至有些工作已經(jīng)離不開互聯(lián)網(wǎng)的幫助了。當今時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給人們的生活和工作以及學習等各個方面都帶來了巨大的便利和好處，提高了人們的生活娛樂水平，提高了工作人員的工作效率，同時也帶動了經(jīng)濟的快速發(fā)展。特別是近幾年來發(fā)展較快的金融行業(yè)，通過與互聯(lián)網(wǎng)的有效結(jié)合，改變了金融業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式，使金融業(yè)的發(fā)展更加適應現(xiàn)代科技發(fā)展的水平，一定程度上改變了金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，促進了金融業(yè)的不斷發(fā)展和進步。但互聯(lián)網(wǎng)在促進金融業(yè)發(fā)展的同時也存在著各種各樣的問題，對于金融業(yè)的發(fā)展也有著一定的影響作用。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融，產(chǎn)生風險的途徑，防范對策分析

引言：

由于我國的金融業(yè)起步較晚，所以在發(fā)展的過程中存在著一些問題也很難得到解決，再加上與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，雖然給金融業(yè)的發(fā)展帶來了很多的便利，但從中也出現(xiàn)了很多的新的問題，因為互聯(lián)網(wǎng)模式是一個比較開放性的模式，所以對于信息的保護以及各個方面都有一定的影響，所以對于安全等方面的保障還不是特別完善。由于剛剛興起，所以國家對于這方面的約束還不夠全面，還沒有制定全面的法律法規(guī)，對于保護的范圍還不夠全面，所以給了很多人趁虛而入的機會。這樣一來，就對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展有了一定的消極影響，互聯(lián)網(wǎng)金融一旦出現(xiàn)一些問題，會影響整個的金融系統(tǒng)， 對于金融業(yè)的發(fā)展和我國經(jīng)濟的發(fā)展都是一個巨大的沖擊。所以我國應該采取相應的對策來解決這些問題，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀來采取合理的有效的措施來解決各方面的問題，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，從而促進我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。

一. 什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應用，都應該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)眾籌創(chuàng)富通寶等模式。不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務(wù)的接受），自然而然為適應新需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

二. 互聯(lián)網(wǎng)金融風險產(chǎn)生的路徑

㈠ 規(guī)則缺失

規(guī)則缺失是互聯(lián)網(wǎng)金融風險產(chǎn)生的主要因素。不管是什么行業(yè)，都需要有正規(guī)的制度來約束工作人員以及每一個工作人員的行為，當然互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)不例外，所以問題就出在這里，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有建立起正規(guī)的合理的法律法規(guī)和約束制度。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，所以積累的經(jīng)驗還比較少，對于各個方面的工作還不夠完善，運行機制還不夠合理，對于各個方面的規(guī)則制度制定的還不夠完善，不夠全面，覆蓋的程度還不夠廣，所以遺漏的方面還是有很多的，從而出現(xiàn)了許許多多的互聯(lián)網(wǎng)金融違約的事件發(fā)生，所以導致了互聯(lián)網(wǎng)金融風險的提高，在一定程度上加深了互聯(lián)網(wǎng)金融的風險出現(xiàn)的程度，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

㈡ 監(jiān)管缺位

監(jiān)管缺失對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險的出現(xiàn)的影響也是非常重要的。對于互聯(lián)網(wǎng)金融，我國政府的監(jiān)管制度還不夠完善，還沒有建立真正的以及專業(yè)的監(jiān)管團隊，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部也沒有建立合理的管理和監(jiān)管機制，過意對于互聯(lián)網(wǎng)金融工作狀態(tài)比較懶散，工作人員缺失責任意識，缺乏合理的監(jiān)管制度就會造成工作人員工作效率的降低，造成責任分配不明確，在出現(xiàn)問題時無法找到明確的負責人，所以導致互聯(lián)網(wǎng)金融風險越來越嚴重，出現(xiàn)的問題無法得到解決，新的問題也會發(fā)生，所以導致工作環(huán)境比較混亂。還有些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管制度比較傳統(tǒng)，因為互聯(lián)網(wǎng)金融是比較發(fā)達的，所以在管理和監(jiān)管方式上要符合它自身的發(fā)展特點，利用傳統(tǒng)的管理模式起不到明顯的效果，還浪費一定的人力和物力，所以對于企業(yè)而言也是一種不必要的損失，所以在監(jiān)管方式上要做到創(chuàng)新。

㈢ 基建落后

現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的利用非常普遍，所以一些資料都是以數(shù)據(jù)整理的方式儲存進計算機，所以對于資料的保護要更加的謹慎。在互聯(lián)網(wǎng)金融的管理中，一些資料都非常的重要，關(guān)系著企業(yè)的未來發(fā)展和生存，所以對于資料的保管是非常重要的，對于資料的保管，我國一些企業(yè)還沒有建立相應的統(tǒng)一的管理系統(tǒng)，所以在資料管理上出現(xiàn)了許許多多的問題，導致一些重要資料的泄露，從而提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的風險。保護好客戶的信息資料是企業(yè)最重要的任務(wù)之一，一旦這方面出現(xiàn)問題，企業(yè)就要承擔相應的責任和損失，對于客戶也是一種不必要的麻煩和損失，所以這些問題都加速了互聯(lián)網(wǎng)金融風險的現(xiàn)象的發(fā)生。

三. 互聯(lián)網(wǎng)金融風險的解決措施

㈠ 建立完善的相關(guān)法律法規(guī)

法律法規(guī)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的風險問題的解決是一個非常重要的措施。國家要根據(jù)現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況和出現(xiàn)的種種問題，來制定相應的解決措施，在一定程度上減少互聯(lián)網(wǎng)金融風險的發(fā)生。建立相應的的法律法規(guī)，在工作的過程中要明確分配各個部門和人員的責任，對于出現(xiàn)的問題能夠明確到個人，采取相應的措施來解決問題。在工作的過程中，企業(yè)可以制定相應的懲罰和獎勵制度，來激發(fā)工作人員對于工作的熱情，從而提高工作人員的工作效率，減少相應問題的出現(xiàn)，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風險的出現(xiàn)。

㈡ 改革監(jiān)管體制

對于監(jiān)管體質(zhì)的改善主要是企業(yè)的發(fā)展任務(wù)。企業(yè)應該注重對于互聯(lián)網(wǎng)金融工作的管理和監(jiān)管，對于工作人員的工作管理是一個非常重要的環(huán)節(jié)。企業(yè)可以和政府互相結(jié)合，采取最合理的方法制定相應的監(jiān)管制度，有效的實施起來，提高工作效率。在監(jiān)管體制上，監(jiān)管模式應該隨互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點不斷變化，不斷改善，促使互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方式符合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點和發(fā)展現(xiàn)狀，能夠很大程度上解決出現(xiàn)的問題，所以不斷更新和完善監(jiān)管體制，促使監(jiān)管方式符合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展特點，使監(jiān)方式與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不相互沖突，互相促進，互相進步，互相發(fā)展，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風險的出現(xiàn)。

㈢ 加強互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)

加強互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，在保護客戶資料方面得到一定的完善，資料的保護力度，制定一定的資料管理體系，在一定程度上管理客戶的資料，這對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險的減少是非常重要的方式，可以在很大程度上消除互聯(lián)網(wǎng)金融風險的出現(xiàn)。

結(jié)論：

所以，在以后得發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融應該建立更加完善的管理體制，在各個方面加強管理，采取正確合理的措施來解決出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融風險，從而促進經(jīng)濟的發(fā)展。

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