孫翌

【摘 要】金融位于經(jīng)濟(jì)的核心地位，因而金融風(fēng)險(xiǎn)防范則關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，特別是金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范，但是通過對(duì)現(xiàn)狀調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)目前金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范主要存在法律意識(shí)淺薄、法律執(zhí)行力度不嚴(yán)、法律相關(guān)條目不明細(xì)等問題，本文在現(xiàn)狀調(diào)查基礎(chǔ)上，提出建立制度化、系統(tǒng)化的法律手段來加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險(xiǎn)；法律防范；制度化；系統(tǒng)化

2018年1月23～26日在瑞士達(dá)沃斯舉行的世界經(jīng)濟(jì)論壇中有一場(chǎng)主題為“下一場(chǎng)金融危機(jī)”，全球都在關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注全球資產(chǎn)泡沫。特別是在2017年舉辦的十九大，在報(bào)告中提出“要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線?！痹邳h的十九大報(bào)告要求，要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。同時(shí)在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。何謂金融風(fēng)險(xiǎn)呢？顧名思義，金融風(fēng)險(xiǎn)是指與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，法律、法規(guī)或政策風(fēng)險(xiǎn)，人事風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件，股票投資風(fēng)險(xiǎn)以及政治風(fēng)險(xiǎn)九類，并且金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性四大特點(diǎn)。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀，金融風(fēng)險(xiǎn)防范是指金融市場(chǎng)主體在對(duì)相關(guān)分析的基礎(chǔ)上運(yùn)用一定的方法，合規(guī)性地防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)的行為。通過采取一定的金融風(fēng)險(xiǎn)防范方法，不僅可以為金融機(jī)構(gòu)提供安全穩(wěn)定的運(yùn)作環(huán)境，更能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康持續(xù)發(fā)展。在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中，最主要的是法律防范，然而在對(duì)現(xiàn)狀調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)目前金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范存在一些問題。首先制度化方面，隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出新的變化、新的態(tài)勢(shì)，也出現(xiàn)一些新的風(fēng)險(xiǎn)類別，傳統(tǒng)的法律法規(guī)已經(jīng)無法滿足新時(shí)代下金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展需求，缺乏更加明細(xì)、更加系統(tǒng)的法律法規(guī)，導(dǎo)致無法可依；其次在監(jiān)管方面，各個(gè)部門、各級(jí)部門缺乏相應(yīng)的法律監(jiān)管力度，導(dǎo)致執(zhí)法不嚴(yán)；最后對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，缺乏一定的法律知識(shí)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)僅停留在金融方面，沒有結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，以全局的思路解決金融風(fēng)險(xiǎn)問題，未從法律角度防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

通過對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范現(xiàn)狀調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)法律防范主要存在法律意識(shí)淺薄、法律執(zhí)行力度不嚴(yán)、法律相關(guān)條目不明細(xì)等問題，從而導(dǎo)致法律不能成為規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。

二、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范

金融在經(jīng)濟(jì)中具有核心地位，同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)具有突發(fā)性、傳染性和危害性等特點(diǎn)，并且這些特點(diǎn)的影響范圍廣、影響深度深，據(jù)研究顯示，一旦發(fā)生大的系統(tǒng)性金融動(dòng)蕩，就會(huì)嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

在2017年，金融管理部門開展了多個(gè)專項(xiàng)和綜合綜合治理，初步遏止住了銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛的勢(shì)頭。根據(jù)現(xiàn)狀顯示當(dāng)前我國(guó)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)總體是可控的，但由于多種原因仍然處于風(fēng)險(xiǎn)期，隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、國(guó)內(nèi)外的發(fā)展，面臨的形勢(shì)依然復(fù)雜。特別是目前金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范存在的一些問題，本文從制度化和系統(tǒng)化兩方面加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范。

1、制度化

加快完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范的法律法規(guī)，根據(jù)當(dāng)前時(shí)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r、特點(diǎn)和當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)代特性，結(jié)合國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和金融發(fā)展需求，從金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、種類，金融風(fēng)險(xiǎn)防范的種類、方法、途徑等方面進(jìn)行細(xì)化規(guī)定，以法律條文的形式加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。

在加強(qiáng)法律法規(guī)制度化建設(shè)中，建立相應(yīng)的監(jiān)管制度尤為重要，政府部門要結(jié)合法律法規(guī)、市場(chǎng)發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等從制度上落實(shí)監(jiān)管，監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，規(guī)范金融市場(chǎng)，讓法律法規(guī)從理論到實(shí)踐，讓法律法規(guī)更好的為民服務(wù)。

2、系統(tǒng)化

系統(tǒng)化主要為金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，要對(duì)法律防范知識(shí)和操作進(jìn)行系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)。首先金融機(jī)構(gòu)要組織學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，認(rèn)識(shí)和理解有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)法律防范的知識(shí)，提高法律意識(shí)；其次金融工作者在平時(shí)的工作中，要注意將法律防范知識(shí)進(jìn)行有效合理運(yùn)用，從法律上規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)；最后金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)根據(jù)法律法規(guī)和市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)向，基于系統(tǒng)化的法律思維，實(shí)時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。金融機(jī)構(gòu)通過提高自身的法律意識(shí)，以法律思維發(fā)展金融市場(chǎng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展。

對(duì)于監(jiān)管部門來說，制定系統(tǒng)化的監(jiān)測(cè)機(jī)制很重要，監(jiān)管部門首先建立監(jiān)測(cè)體系，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”手段，構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，主要包括現(xiàn)狀監(jiān)測(cè)和未來預(yù)警，將金融風(fēng)險(xiǎn)遏制在搖籃里面；其次，監(jiān)管部門定期或者不定期地開展專項(xiàng)整治活動(dòng)，查處非法集資、傳銷等活動(dòng)，依法嚴(yán)厲懲處違法行為；最后監(jiān)管部門與其他部門進(jìn)行合作，加強(qiáng)溝通交流，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

三、總結(jié)

金融處于經(jīng)濟(jì)的核心地位，更是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，因而金融風(fēng)險(xiǎn)防范事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，特別是金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范，目前對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)法律防范主要存在法律意識(shí)淺薄、法律執(zhí)行力度不嚴(yán)、法律相關(guān)條目不明細(xì)等問題，通過完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范的法律法規(guī)、加大監(jiān)管力度、提高金融機(jī)構(gòu)法律意識(shí)、監(jiān)管部門制定系統(tǒng)化的監(jiān)測(cè)機(jī)制等方面加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

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