本刊記者 錢(qián)敏

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局，在助推脫貧攻堅(jiān)方面取得了明顯的成效。但是，在西部地區(qū)，普惠保險(xiǎn)事業(yè)依然面臨發(fā)展不平衡、不充分之難。

圖 / 政協(xié)第十三屆全國(guó)委員會(huì)委員 羅玉平

發(fā)展普惠金融是黨的十八屆三中全會(huì)作出的重大戰(zhàn)略部署。2016年1月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》），根據(jù)《規(guī)劃》，我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。

在我國(guó)，保險(xiǎn)作為金融的重要組成部分，已經(jīng)滲入經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面，成為名副其實(shí)的“助推器”“減震器”“穩(wěn)定器”，發(fā)展普惠保險(xiǎn)也是發(fā)展普惠金融的題中應(yīng)有之義。

西部普惠保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展存短板

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局，在助推脫貧攻堅(jiān)方面取得了明顯的成效。但是，在西部地區(qū)，普惠保險(xiǎn)事業(yè)依然面臨發(fā)展不平衡、不充分之難。

為此，在今年全國(guó)兩會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員、民建貴州省委副主委、中天金融集團(tuán)董事長(zhǎng)羅玉平專(zhuān)門(mén)帶來(lái)了相關(guān)提案。據(jù)介紹，目前西部地區(qū)的普惠保險(xiǎn)事業(yè)在發(fā)展中還存在諸多問(wèn)題亟待解決，集中體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

第一，涉農(nóng)保險(xiǎn)介入淺、供給弱，保險(xiǎn)資金涉農(nóng)的參與深度及廣度不夠強(qiáng)。

長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)資金支持西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的方式主要停留在以大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、棚戶(hù)區(qū)改造為主，供給結(jié)構(gòu)和供給層次還有待改善。而實(shí)際上，保險(xiǎn)理應(yīng)更加惠農(nóng)。

同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范管控體系構(gòu)筑尚不夠完備，大病保險(xiǎn)制度也不夠完善，大病保險(xiǎn)承辦質(zhì)量和統(tǒng)籌層次都有待提升。

第二，涉及農(nóng)業(yè)、惠及農(nóng)村、普及農(nóng)戶(hù)的特色化、精準(zhǔn)化普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品品類(lèi)不多，普惠保險(xiǎn)難以真正普惠。

一方面，以小額保險(xiǎn)為主的民生保險(xiǎn)、扶貧保險(xiǎn)品種不夠豐富，比如缺乏針對(duì)留守兒童、留守婦女、留守老人、失獨(dú)老人、殘疾人等人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

另一方面，因地制宜、服務(wù)當(dāng)?shù)氐钠栈荼ｋU(xiǎn)產(chǎn)品供給質(zhì)量參差不齊，加之鄉(xiāng)村基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不完善，協(xié)保員制度不健全，承保機(jī)構(gòu)查勘、理賠不及時(shí)、不科學(xué)，影響了貧困群眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可程度和接受程度。

第三，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與個(gè)體抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，承保防險(xiǎn)意識(shí)淡薄。

值得注意的是，在西部地區(qū)的一些地方，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的參保率不足10%，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力嚴(yán)重不足。貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體分散，規(guī)?；潭炔桓撸帽ｋU(xiǎn)分散生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)及投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)相對(duì)較差。貧困群體保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

建議提速發(fā)展西部普惠保險(xiǎn)事業(yè)

在羅玉平看來(lái)，提速發(fā)展普惠保險(xiǎn)事業(yè)，對(duì)助推西部地區(qū)脫貧攻堅(jiān)具有重要意義。西部地區(qū)應(yīng)把全面服務(wù)“三農(nóng)”、切實(shí)保障“三農(nóng)”作為保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)的突破口，充分發(fā)揮好普惠金融特別是普惠保險(xiǎn)“助推器”“減震器”“穩(wěn)定器”的作用，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)，讓貧困群體實(shí)實(shí)在在享受到普惠保險(xiǎn)的福祉。

首先，完善省級(jí)涉農(nóng)保險(xiǎn)工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，強(qiáng)化縣鄉(xiāng)兩級(jí)普惠保險(xiǎn)工作協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制，深化保險(xiǎn)資金專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。

西部地區(qū)省級(jí)層面成立保險(xiǎn)扶貧攻堅(jiān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，將保險(xiǎn)扶貧作為民生工程、重點(diǎn)事項(xiàng)層層狠抓落實(shí)，將普惠保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展作為脫貧攻堅(jiān)的關(guān)鍵工作逐級(jí)分解夯實(shí)，制定針對(duì)普惠保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的政策支持和激勵(lì)機(jī)制。形成省級(jí)普惠保險(xiǎn)資金專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)的常態(tài)化、長(zhǎng)期化機(jī)制，重點(diǎn)檢查專(zhuān)項(xiàng)資金是否及時(shí)、足額撥付到位。

其次，加強(qiáng)政策引導(dǎo)扶持作用，鼓勵(lì)有實(shí)力、有擔(dān)當(dāng)、負(fù)責(zé)任的民營(yíng)企業(yè)在西部地區(qū)大力發(fā)展普惠保險(xiǎn)事業(yè)，有效提升保險(xiǎn)資金助推脫貧攻堅(jiān)的成效。

保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，秉持向西部地區(qū)合理傾斜、全力支持的原則，通過(guò)培育、新設(shè)和引入，在西部地區(qū)發(fā)展、壯大合格的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體。依照“政策引領(lǐng)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管控”原則，切實(shí)提升保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金的投放力度，在西部地區(qū)推行“涉農(nóng)保險(xiǎn)+保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)”先行先試。

再次，提高西部地區(qū)中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例，降低貧困群體投保成本，增加貧困群體參保品種。

針對(duì)西部深度貧困地區(qū)，提高中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例，從而進(jìn)一步減緩地方各級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)，特別是貧困群體的投保成本。建議將種植業(yè)中央財(cái)政補(bǔ)貼比例從40%提高至50%，養(yǎng)殖業(yè)中央財(cái)政補(bǔ)貼比例提高至60%，公益林中央財(cái)政補(bǔ)貼比例提高至60%，商品林中央財(cái)政補(bǔ)貼比例提高至40%。

最后，突出保險(xiǎn)姓保、保障民生原則，下大力氣創(chuàng)新惠農(nóng)險(xiǎn)種，積極探索多元化、多渠道保費(fèi)補(bǔ)貼模式和機(jī)制。

推動(dòng)大病保險(xiǎn)政策向西部地區(qū)傾斜，同時(shí)下大力氣創(chuàng)新以產(chǎn)量保險(xiǎn)、產(chǎn)值保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)為代表的新型涉農(nóng)保險(xiǎn)。立足西部地區(qū)大力推廣涉農(nóng)小額保險(xiǎn)，鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際和自身財(cái)力，對(duì)適應(yīng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展需求的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，通過(guò)設(shè)立地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金，擴(kuò)大西部地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的品類(lèi)和范圍。

2018年是全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神的第一年，也是打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵一年，今年的中央一號(hào)文件對(duì)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出全面部署。而鄉(xiāng)村振興，擺脫貧困是大前提。立足西部，羅玉平希望盡快克服各種短板，加速發(fā)展普惠保險(xiǎn)事業(yè)，使之惠及廣大貧困群體，更好助推西部脫貧攻堅(jiān)。

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何謂普惠金融

“普惠金融”的英文對(duì)應(yīng)術(shù)語(yǔ)為“inclusive finance”，直譯為“包容性金融”。該術(shù)語(yǔ)源自2005年5月國(guó)際勞工組織的“建設(shè)包容性金融部門(mén)”全球會(huì)議。

普惠金融事關(guān)所有人，包括一些邊遠(yuǎn)地區(qū)、分散農(nóng)戶(hù)、小微企業(yè)和社會(huì)低收入群體。普惠金融的第一層含義是，一個(gè)金融體系應(yīng)該滿(mǎn)足所有需求者的有效金融服務(wù)需求，無(wú)論他們是屬于高收入者還是低收入者，城里人還是鄉(xiāng)下人，大企業(yè)還是微型企業(yè)，無(wú)論他們是處在中心地帶還是邊遠(yuǎn)地區(qū)。普惠金融的第二層含義是，應(yīng)該“接納”和“包容”邊遠(yuǎn)地區(qū)、分散農(nóng)戶(hù)、小微企業(yè)和社會(huì)低收入群體，向這些地區(qū)和群體提供金融服務(wù)，以快捷便利、價(jià)格可承受的方式滿(mǎn)足其有效金融服務(wù)需求。