金夢媛

由國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財富管理中國分會主辦的“四季財富管理論壇·冬藏”2月3日在北京舉行。ISOFP中國區(qū)代表，國內(nèi)外財富管理機構(gòu)、學(xué)術(shù)教育機構(gòu)、金融科技等相關(guān)機構(gòu)代表，以及財富管理領(lǐng)域近200人參加了此次活動。

黨的十九大和2017年7月召開的全國金融工作會議提出了金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟，防范化解金融風(fēng)險，深化金融改革的指導(dǎo)思想，奠定了金融業(yè)嚴監(jiān)管、防風(fēng)險的基調(diào)。黨的十九大以后，我國金融監(jiān)管從緊的態(tài)勢延續(xù)，中央經(jīng)濟工作會議把防范金融風(fēng)險列為2018年重點工作，加強金融監(jiān)管及宏觀審慎評估的政策的執(zhí)行將會持續(xù)。隨著我國金融業(yè)在監(jiān)管中的不斷完善，財富管理迎來了專業(yè)化時代。2016年我國財富管理專業(yè)化元年開啟，接下來的強監(jiān)管，將加速我國財富管理專業(yè)化進程。

基于此背景，本次四季財富管理論壇以“進化·御風(fēng)而上”為主題，通過主題發(fā)言、圓桌對話的形式，邀請與會嘉賓就財富管理機構(gòu)與從業(yè)者如何在行業(yè)新賽道迎機遇、應(yīng)挑戰(zhàn)、占先機等話題做了分享交流。

國內(nèi)資深私人銀行與財富管理研究專家張春子博士在主題發(fā)言中梳理了財富管理在我國的發(fā)展歷程，對比了中外財富管理的差距，分析了當前國內(nèi)財富管理面臨的主要問題，并就強監(jiān)管時代財富管理專業(yè)化發(fā)展趨勢進行了全面分析。

張春子表示，在金融強監(jiān)管環(huán)境下，國家宏觀層面要建立健全私人銀行和財富管理相關(guān)法律法規(guī);中觀層面上，金融監(jiān)管機構(gòu)要強化對各類財富管理機構(gòu)的指導(dǎo)和有效監(jiān)管，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線;微觀層面上，商業(yè)銀行和各類財富管理機構(gòu)要強化對私人銀行和財富管理發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃，完善財富管理系統(tǒng)，在有效控制風(fēng)險的前提下推進財富管理產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快培養(yǎng)財富管理專業(yè)化人才隊伍建設(shè)，強化財富管理風(fēng)險管控和合規(guī)經(jīng)營。

在財富管理創(chuàng)新上，張春子強調(diào)：“有效的資產(chǎn)配置是財富管理的核心競爭力，全方位高端服務(wù)是競爭焦點，專業(yè)系統(tǒng)化服務(wù)是基本要求。財富管理機構(gòu)要通過‘1+1+N客戶服務(wù)模式服務(wù)高端客戶?！?/p>

金石財策（北京）顧問有限公司首席執(zhí)行官劉干霄結(jié)合自身經(jīng)驗，就新金融時代理財顧問如何應(yīng)對挑戰(zhàn)，實現(xiàn)事業(yè)躍遷，在主題發(fā)言中做了相關(guān)分享。劉干霄表示，一個人或一個組織的躍遷一般會經(jīng)歷3個階段：認知躍遷、能力躍遷、能級躍遷。理財顧問要想實現(xiàn)職業(yè)升級，要做到這幾點：理性的工作哲學(xué)、清晰的市場定位、完善的知識技能、卓效的業(yè)務(wù)流程。

在目標市場的選擇這一問題上，劉干霄強調(diào)，不同財富水平的客戶，具有明顯的理財偏好與行為模式差異，建議理財顧問將目標聚焦在那些富裕且在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)中沒有得到足夠重視的客群上。理財顧問要幫助客戶建立正確的財富管理邏輯，通過標準化業(yè)務(wù)流程，提高效率，優(yōu)化客戶體驗。他認為，隨著商業(yè)模式創(chuàng)新，理財顧問并不需要脫離原有機構(gòu)，可以通過平臺，構(gòu)建專業(yè)化的團隊協(xié)作模式，釋放自己的商業(yè)潛能。

璇璣智能科技有限公司首席執(zhí)行官鄭毓棟、中信出版集團墨菲專業(yè)圖書工作室總編許志在以“如何搶占未來10年中國財富管理市場先機”為主題的圓桌對話中根據(jù)各自的從業(yè)經(jīng)歷，分享了對中國財富管理市場發(fā)展的看法。

鄭毓棟表示，未來財富管理行業(yè)將會朝著專業(yè)化和科技化發(fā)展?！敖?0年來，國內(nèi)財富管理行業(yè)發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變。過去，只要有客戶資源，和客戶關(guān)系好就能實現(xiàn)產(chǎn)品銷售?，F(xiàn)在，即使和客戶關(guān)系再好，如果不能為其提供有價值的產(chǎn)品與服務(wù)，客戶也不會買賬。另外，金融科技的發(fā)展能幫助理財顧問更好地管理和服務(wù)客戶。以后，財富管理行業(yè)對科技化的要求將進一步提升。”

許志從出版人的視角，分享了對國內(nèi)財富管理行業(yè)變化的觀察與思考。她認為，西方的理財和財富管理市場較國內(nèi)更加成熟，形成了比較先進的方法論并總結(jié)了豐富的經(jīng)驗。出版領(lǐng)域通過引進出版海外財富管理專業(yè)圖書，為國內(nèi)財富管理行業(yè)的孕育和發(fā)展提供了良好的參考與借鑒。而隨著本土財富管理市場的蓬勃發(fā)展，也誕生了一批集行業(yè)研究與實踐于一身的財富管理業(yè)界精英，他們的經(jīng)驗總結(jié)和專業(yè)分享將帶給業(yè)界更多的智慧與現(xiàn)實指導(dǎo)意義。

2005年，理財規(guī)劃師/國際理財規(guī)劃師等培訓(xùn)認證項目興起，市場開始形成理財規(guī)劃的理念，但在多種因素的作用下，落實到家庭理財實踐層面仍比較困難，投資者熱衷于股票、房地產(chǎn)投資，但普遍沒有樹立起正確的財富管理觀。今天，隨著家庭財富的增長、風(fēng)險事件的洗禮等，投資者更加成熟理性。許志指出：“國內(nèi)財富管理專業(yè)化時代已然來臨，而行業(yè)的專業(yè)化將由從業(yè)人員的專業(yè)提升引領(lǐng)。未來10年，中國財富管理將朝著更加實務(wù)的領(lǐng)域發(fā)展?！?/p>

在本屆四季財富管理論壇上，還向財富管理行業(yè)重磅推薦了《重新定義理財顧問》一書，領(lǐng)銜作者是被譽為理財顧問專業(yè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者的劉干霄。該書從理財顧問自我經(jīng)營的角度，結(jié)合商業(yè)管理理念，對理財顧問職業(yè)進行梳理，重新定義了理財顧問，內(nèi)容涉及一位職業(yè)理財顧問成功所需要的多種關(guān)鍵因素。該書沉淀了作者及其團隊20年的行業(yè)觀察與實踐經(jīng)驗，致力于幫助每一位理財顧問實現(xiàn)專業(yè)轉(zhuǎn)型，在這一充滿機遇與競爭的市場上走向卓越。

本次活動亮點頻頻，受到了與會人士和行業(yè)人士的廣泛好評。本屆論壇既是對財富管理行業(yè)加速專業(yè)化的一次梳理，也是對理財顧問如何適應(yīng)新發(fā)展階段，進行自我轉(zhuǎn)型的進一步探討，為財富管理機構(gòu)與從業(yè)者的學(xué)習(xí)交流構(gòu)建了有益平臺。

于永超，國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財富管理中國分會執(zhí)行秘書長，北京市未名律師事務(wù)所主任，中國行為法學(xué)會財富管理研究會副會長，最高人民檢察院陽光財富論壇顧問，國際認證財富管理師（CWMA）、國際認證私人銀行家（CPBA）認證講師