王曉潤, 朱麗麗(安徽農(nóng)業(yè)大學 研究生學院, 安徽 合肥 230036)

《中國連片特困區(qū)發(fā)展報告2013》指出, 實現(xiàn)2020年全面建成小康社會的奮斗目標關(guān)鍵在于西部地區(qū), 尤其是連片特困區(qū)。 在連片特困區(qū), 貧困人口較多、資源較為匱乏, 解決片區(qū)的貧困問題, 需要全社會各種力量的支持。 目前,我國政府在貧困地區(qū)扶貧開發(fā)的過程中積極進行金融扶貧, 研究連片特困區(qū)的金融支持效率十分必要。

一、 文獻回顧

金融效率研究一直是業(yè)內(nèi)比較熱衷的話題。任芳、尹優(yōu)平、常冕和黃梟柯分別對山西省和全國范圍的金融資源配置效率進行了實證研究[1-2]。張振海、茹少峰利用隨機前沿法對陜西省的金融支農(nóng)效率進行研究[3]。王雄、吳慶田利用模糊綜合評價法,建立了多層次的金融效率指標評價體系,進一步對金融效率進行綜合評價[4]。鄧坤利用回歸模型對四川巴中市的涉農(nóng)貸款與農(nóng)民收入增長的關(guān)系進行了實證分析[5]。龔霖丹、劉相龍和駱勁穎運用DEA模型、Malmquist指數(shù)和Tobit回歸模型,對福建南平5個縣的金融精準扶貧進行了實證分析[6]。黎智俊選取大量定性指標和定量指標,構(gòu)建了金融扶貧綜合評估指標體系[7]。陳文府、馬敏利用投入產(chǎn)出技術(shù),對山東省金融業(yè)投入產(chǎn)出配置及效率問題進行了實證研究[8]。王風峰認為政府的服務(wù)態(tài)度不夠積極,農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)理念不夠先進、支農(nóng)手段不夠豐富,在一定程度上影響了東北金融資源的配置效率[9]。

二、 連片特困區(qū)的金融支持效率

1. 指標選取與數(shù)據(jù)來源

選擇大別山特困區(qū)內(nèi)安徽省的12個縣作為樣本。片區(qū)國土總面積約2.8萬km2,占安徽省總面積的20%。2015年末總?cè)丝跀?shù)約為1 416.65萬人,其中農(nóng)村人口為1 231.38萬人,占總?cè)丝跀?shù)的86.92%。運用DEA模型對農(nóng)村金融支持效率進行分析。基于已有研究成果,考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性,選取相應(yīng)的金融資源投入和國民收入產(chǎn)出兩項指標。投入方面選用城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額和年末金融機構(gòu)各項貸款余額。產(chǎn)出方面選用地區(qū)生產(chǎn)總值。對12個縣的金融機構(gòu)2000—2015年的金融支持效率進行比較分析,運用Malmquist生產(chǎn)率指數(shù)對各個縣域2000—2015年的金融支持效率進行動態(tài)評價,測量安徽省大別山片區(qū)金融支持效率的變化情況(數(shù)據(jù)來源為《中國縣域統(tǒng)計年鑒》《中國統(tǒng)計年鑒》《安徽省統(tǒng)計年鑒》)。

2. DEA模型分析

(1) 技術(shù)效率(TE)分析。技術(shù)效率反映各個縣域的金融機構(gòu)對該縣的投入產(chǎn)出情況。若TE值大于或等于1,說明該縣金融機構(gòu)扶貧的產(chǎn)出大于或等于投入,達到有效率狀態(tài);反之,呈無效率狀態(tài)。運用DEAP 2.1軟件計算,得到表1結(jié)果。12個縣的金融支持扶貧技術(shù)效率在2000—2015年期間有一些波動,總體上有所改善,但上升幅度非常小。說明農(nóng)村金融支持對貧困縣的經(jīng)濟發(fā)展有促進作用,但是效果甚微。從均值來看,太湖縣的技術(shù)效率最高,達到了0.965,臨泉縣最低為0.652。各個縣的金融支持效率的變化情況都不盡相同,其中太湖縣、宿松縣、壽縣、霍邱縣、金寨縣和利辛縣的技術(shù)效率在個別年份達到了有效率狀態(tài),但這些縣的技術(shù)效率在有效率和無效率狀態(tài)間轉(zhuǎn)換波動,呈不穩(wěn)定狀態(tài)。安慶市5個縣、六安市3個縣和亳州市1個縣的技術(shù)效率較高;阜陽市的3個縣的金融支持技術(shù)效率相對較低。即使在同一個連片特困區(qū)內(nèi),不同地區(qū)的金融支持扶貧效率也具有差異,說明大別山連片特困區(qū)的農(nóng)村金融精準扶貧有較大改進空間。

表1 12個縣金融支持的技術(shù)效率

影響片區(qū)各縣金融支持技術(shù)效率的主要原因是政府引導(dǎo)。國家鼓勵和引導(dǎo)各類金融機構(gòu)加大對扶貧開發(fā)的金融支持,運用多種貨幣政策工具,向金融機構(gòu)提供長期、低成本的資金,用于支持扶貧開發(fā)。以太湖縣為例,該縣2015年末金融機構(gòu)各項貸款余額達88.51億元,較2000年末增長6.28倍。但由于片區(qū)各縣的經(jīng)濟發(fā)展水平不同,金融支持技術(shù)效率也有所差異。

(2) 純技術(shù)效率(PTE)分析。 純技術(shù)效率反映的是各縣管理和技術(shù)等因素的影響。 若PTE值大于或等于1,說明該縣金融支持的純技術(shù)效率達到有效率狀態(tài); 反之,呈無效率狀態(tài)。運用DEAP 2.1軟件進行計算得到表2。片區(qū)的金融支持純技術(shù)效率在2000—2015年間總體呈波動上升趨勢。 具體來看, 除了岳西縣每年都表現(xiàn)為DEA有效外, 太湖縣、宿松縣、壽縣、霍邱縣和利辛縣純技術(shù)效率達有效率狀態(tài)的年份也較多。 安慶市5個縣、六安市3個縣和亳州市1個縣的純技術(shù)效率較高, 而阜陽市的3個縣的金融支持純技術(shù)效率相對較低。 這與前面技術(shù)效率的分析結(jié)果一致, 說明片區(qū)各縣的金融機構(gòu)在精準扶貧工作中存在路徑選擇和措施制定的錯配問題, 有待進一步改善和提升。

(3) 規(guī)模效率(SE)分析。根據(jù)DEA模型,若SE值大于或等于1,則片區(qū)金融支持具有規(guī)模效率;反之,則片區(qū)金融支持無規(guī)模效率。12個貧困縣金融支持規(guī)模效率如表3所示。從均值看,片區(qū)12個縣的金融支持規(guī)模效率都小于1,呈無規(guī)模效率狀態(tài)。其中,太湖縣規(guī)模效率較高,潛山縣無規(guī)模效率,其余10個縣在2000—2015年期間規(guī)模效率在有效率和無效率之間波動,雖呈不穩(wěn)定趨勢,但大都接近規(guī)模有效率狀態(tài)。各縣的金融機構(gòu)對金融精準扶貧的投入有待增加。

3. Malmquist指數(shù)分析

采用DEAP 2.1軟件對片區(qū)12個縣2000—2015年間的數(shù)據(jù)進行Malmquist指數(shù)分析,得到農(nóng)村金融支持扶貧的Malmquist指數(shù)的變動情況如表4。Malmquist生產(chǎn)率指數(shù)變化可以分解為技術(shù)效率變化(TEC)和技術(shù)變化(TC),其中TEC衡量的是金融支持效率的相對變化情況,TC衡量的是由于科研投入引起的技術(shù)創(chuàng)新或者技術(shù)大幅度進步,即金融創(chuàng)新技術(shù)水平。以2000年為基期,其Malmquist指數(shù)值設(shè)為 1,均值表示2000—2015年中全要素生產(chǎn)率指數(shù)的幾何平均數(shù)。相對于基期年,12個縣的指數(shù)在2007年均大于1,其余年份都呈現(xiàn)了分化的趨勢,但生產(chǎn)率指數(shù)也都在1左右變化。相對于2000年,2001—2015年的Malmquist 指數(shù)均值在潛山縣、潁上縣和霍邱縣有所上升,其余9個縣則下降,但升降的幅度都不大,該片區(qū)TEC和TC整體變化幅度不大,說明連片特困區(qū)12個縣金融機構(gòu)的創(chuàng)新不足。

表2 12個縣金融支持的純技術(shù)效率

表3 12個縣金融支持的規(guī)模效率

表4 12個縣金融支持的Malmquist指數(shù)變動

三、 連片特困區(qū)金融支持低效原因分析

1. 片區(qū)經(jīng)濟發(fā)展緩慢

大別山區(qū)區(qū)域面積廣闊,行政邊界曲折復(fù)雜,行政邊界和地理邊界犬牙交錯,區(qū)域競爭弱勢明顯;宏觀上處于中原經(jīng)濟圈、長三角經(jīng)濟圈、武漢經(jīng)濟圈的外緣位置,自身無法分享這三個經(jīng)濟圈的發(fā)展成果;片區(qū)內(nèi)部的貧困問題較為突出,主要表現(xiàn)在區(qū)域發(fā)展能力不足、自然地理環(huán)境脆弱、公共基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、人力資本低弱等方面,加劇了片區(qū)的貧困程度,貧困縣的發(fā)展受到各種制約,連片特困的12個縣中,國家級貧困縣有6個。

2. 金融機構(gòu)主觀認識不足

隨著金融市場的發(fā)展,金融機構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)提供了大量的信貸資金及形式多樣的金融服務(wù),有效促進了“三農(nóng)”發(fā)展,但也承受著貸款不良、拖欠、追討的麻煩。對于金融機構(gòu)來說,信貸資金本就具有逐利性,隨著近年金融市場迅猛發(fā)展,各金融機構(gòu)開始轉(zhuǎn)變其經(jīng)營理念。連片特困區(qū)的客戶多為“散、小、差”客戶,如果發(fā)放貸款,信貸風險較大,金融機構(gòu)對支持貧困企業(yè)和貧困戶存在很多畏難情緒,金融扶貧產(chǎn)品的創(chuàng)新意愿就更弱,在金融扶貧方面積極性不高。

3. 金融機構(gòu)資金具有逐利性

對于金融機構(gòu)來說,生存、發(fā)展、效益三者息息相關(guān),從客觀角度來分析,如果個人或者企業(yè)經(jīng)營效益好、實力強,金融機構(gòu)必定會給予高度關(guān)注,但相應(yīng)片區(qū)的貧困農(nóng)戶貸款困難。對連片特困區(qū)12個縣實施支持扶貧開發(fā)的金融機構(gòu)主要是中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及中國郵政儲蓄銀行。截至2017年末,這3家金融機構(gòu)在該片區(qū)的網(wǎng)點數(shù)量分別達到485家、477家和268家。相對于2012年末,3家金融機構(gòu)的網(wǎng)點個數(shù)略有增加,但變化不大,與我國近年金融發(fā)展的整體規(guī)模相差較大。雖然該片區(qū)的經(jīng)濟有所發(fā)展,但是相對來說,金融機構(gòu)的數(shù)量較少,金融發(fā)展較為緩慢。以盈利為本的金融機構(gòu)的經(jīng)營重心正逐漸轉(zhuǎn)向城市,縣一級網(wǎng)點相對穩(wěn)定,城市網(wǎng)點有所增加,最終導(dǎo)致連片特困區(qū)的金融發(fā)展較為滯后。

4. 保障機制具有缺陷性

信貸風險保障機制存在不足。①片區(qū)貧困農(nóng)村人口的信用記錄基本為空白,而且法律意識較弱,貸款逾期的可能性很大,金融機構(gòu)在發(fā)放貸款之后,經(jīng)常會承受貸款不良、拖欠、追討的麻煩,給金融機構(gòu)造成很大的負擔。當片區(qū)金融機構(gòu)在獨自面對信貸風險時,對農(nóng)村貧困地區(qū)的扶貧開發(fā)項目具有較大顧慮。②安徽省大別山片區(qū)大部分縣域的村級擔?；鹪O(shè)立存在困難,導(dǎo)致片區(qū)的金融機構(gòu)創(chuàng)新動力不足。③我國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán)、林權(quán)的資產(chǎn)評估和流轉(zhuǎn)等機制建設(shè)不健全,片區(qū)金融創(chuàng)新領(lǐng)域較為狹窄,銀行貸款業(yè)務(wù)推進較為緩慢。

四、 政策建議

1. 大力發(fā)展片區(qū)經(jīng)濟

立足片區(qū)的邊緣化特性,引導(dǎo)在安徽省大別山連片特困區(qū)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。根據(jù)片區(qū)的自然資源、歷史資源與地理位置特征,為片區(qū)整體規(guī)劃和設(shè)計選擇產(chǎn)業(yè)開發(fā)重點。加快片區(qū)貧困縣的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,推進片區(qū)扶貧開發(fā)進程。加強與其他區(qū)域經(jīng)濟聯(lián)系,發(fā)揮片區(qū)資源的多重價值,進行聯(lián)合開發(fā),實現(xiàn)經(jīng)濟、文化、物流等方面的關(guān)聯(lián)。

2. 增強對金融扶貧重要性的認識

充分認識到脫貧攻堅是一項崇高而光榮的政治任務(wù)。金融機構(gòu)不僅承擔著金融扶貧的責任,還擔負著協(xié)助當?shù)卣缙谌婷撠毠缘闹厝?。要高度認識到金融扶貧工作的重要性,充分認識到做好金融扶貧工作是金融機構(gòu)義不容辭的社會責任,在開展扶貧開發(fā)工作的時候,要有更高的使命感及責任感。既要發(fā)揮金融機構(gòu)自身的優(yōu)勢,將我國金融扶貧的政策與相關(guān)觀念逐級宣講與傳遞,又要根據(jù)片區(qū)實際情況,有機結(jié)合“三農(nóng)”的發(fā)展,更好地服務(wù)“三農(nóng)”,進一步提升其在貧困地區(qū)的競爭力,充分發(fā)揮金融對扶貧開發(fā)及片區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的推動作用。

3. 建立并完善片區(qū)信貸風險分散機制

建立完善的信用擔保體系,在原有擔保體系的基礎(chǔ)上,建立信用擔?；鸷驮贀；?其中擔保資金可由片區(qū)貧困戶、政府、擔保機構(gòu)及金融機構(gòu)等多渠道聯(lián)合提供。加強政府、金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)的聯(lián)系,進一步完善信用擔保體系。加強片區(qū)的信用體系建設(shè),建設(shè)能夠完全包含片區(qū)所有貧困農(nóng)戶及企業(yè)的征信系統(tǒng),并對貧困農(nóng)戶、企業(yè)的信用等級定期進行評價,消除信息不對稱。集合社會各方力量,改善連片特困區(qū)的信用環(huán)境,創(chuàng)造良好的信用氛圍。

4. 創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)

基于連片特困區(qū)的實際情況,開發(fā)更多更符合貧困地區(qū)發(fā)展要求及資金需求特點的低成本、高效率的金融產(chǎn)品,滿足貧困地區(qū)農(nóng)戶、企業(yè)的融資需求。擴大金融機構(gòu)在連片特困區(qū)的金融服務(wù)范圍,增設(shè)在貧困地區(qū)的金融機構(gòu)網(wǎng)點,科學分配信貸資源,向貧困地區(qū)傾斜。金融機構(gòu)也應(yīng)積極宣傳網(wǎng)銀、手機銀行等金融服務(wù)方式,并大力推廣,為貧困農(nóng)戶提供更加便捷、成本更低的金融服務(wù)。

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