董楊 張玉楊 孫曦

摘要：1979 年開始，我國(guó)減少對(duì)銀行的限制，許多的外資銀行紛紛入駐我國(guó)。2001我國(guó)入世后，銀行業(yè)開放的速度開始加快，我國(guó)外資銀行的發(fā)展逐步趨于穩(wěn)定，數(shù)量明顯增多。隨著外資銀行在我國(guó)的發(fā)展規(guī)模逐漸擴(kuò)大，其對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行所帶來(lái)的影響也不斷增強(qiáng)。本文將分析外資銀行的進(jìn)入給我國(guó)商業(yè)銀行所帶來(lái)的影響，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情提出相應(yīng)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：外資銀行;商業(yè)銀行;應(yīng)對(duì)策略

以競(jìng)爭(zhēng)為主要方式對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響

由于外資銀行的進(jìn)入給我國(guó)帶來(lái)了巨大的壓力，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不得不因此努力改正自身的不足。

使我國(guó)的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)得到改善

外資銀行在我國(guó)的逐漸深入和我國(guó)對(duì)外資銀行管制的減少，可以說(shuō)明我國(guó)的金融體制改革正在不斷深化，一定程度上促進(jìn)了金融體制改革。

使我國(guó)金融體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到加強(qiáng)

外資銀行進(jìn)入后，我國(guó)商業(yè)銀行會(huì)為了追趕其設(shè)施從而提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與辦公系統(tǒng)的水平。

使我國(guó)銀行體系的信息披露和透明度得到改善

競(jìng)爭(zhēng)壓力促使我國(guó)商業(yè)銀行不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力，在收集和評(píng)估信息方面更加精確，減少信貸活動(dòng)中產(chǎn)生的信息不對(duì)稱等情況。

使我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到加強(qiáng)

不斷增強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力會(huì)使我國(guó)銀行體系的現(xiàn)代化水平不斷提高，主要包括內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)防范兩個(gè)方面，同時(shí)，這會(huì)刺激我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行努力的提高其資本金。

使我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的服務(wù)質(zhì)量得到改善

外資銀行通過(guò)其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高效率，在進(jìn)入我國(guó)不久后便吸引了大量的客戶，這在一定情況下刺激了我國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行在發(fā)現(xiàn)自身的問(wèn)題以后，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行迅速開展補(bǔ)救措施，努力向外資銀行學(xué)習(xí)。

使我國(guó)的金融立法和監(jiān)管水平得到提高

監(jiān)管水平的提高將大大改善銀行的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

使資產(chǎn)配置得到優(yōu)化

可以選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)將效率低下、虧損嚴(yán)重的中資銀行交由外資銀行收購(gòu)接管，使資源配置得到優(yōu)化。

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率產(chǎn)生的影響

我們經(jīng)常會(huì)討論到外資銀行對(duì)我國(guó)效率的影響，這里的“效率”是指我國(guó)商業(yè)銀行能否利用外資銀行給我國(guó)帶來(lái)的各種影響與機(jī)遇創(chuàng)造出屬于自身的利益。

外資銀行所帶來(lái)的溢出效應(yīng)可以提高我國(guó)銀行的效率

通常情況下，只有具有優(yōu)秀能力的公司才有雄厚的資本來(lái)進(jìn)行跨國(guó)投資和外資銀行的建立，這些公司經(jīng)過(guò)長(zhǎng)久的摸爬滾打已經(jīng)具有了非常豐富的管理和生存經(jīng)驗(yàn)，形成了優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)能力，在對(duì)人員的培養(yǎng)上有自己獨(dú)特的方式，且有著很強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新管理理念。

外資銀行進(jìn)入我國(guó)的同時(shí)也將這些技術(shù)攜帶而來(lái)。一是我國(guó)商業(yè)銀行可以在員工或銀行間互相交流流通的過(guò)程中學(xué)習(xí)到先進(jìn)技術(shù)。二是我國(guó)商業(yè)銀行在日常發(fā)展中會(huì)逐漸熟悉并模仿外資銀行所研發(fā)的新技術(shù)和新產(chǎn)品。三是外資銀行進(jìn)入我國(guó)后使我國(guó)人力資本得到迅速提升。

我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)外資銀行帶來(lái)的學(xué)習(xí)效應(yīng)提高效率

隨著銀行業(yè)的開放，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行借鑒海外銀行的做法，學(xué)習(xí)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略，這對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展具有非同一般的意義。

外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行穩(wěn)定性的影響效應(yīng)

外資銀行的進(jìn)入雖然給我國(guó)帶來(lái)了巨大的影響，但同時(shí)也大大刺激了我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，可與說(shuō)其對(duì)我國(guó)銀行體系帶來(lái)兩面性影響。

競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的引入可能導(dǎo)致我國(guó)銀行體系穩(wěn)定性下降

外資銀行的進(jìn)入引起了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制在促使我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展的同時(shí)還會(huì)使我國(guó)的銀行體系穩(wěn)定性受到影響，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是外資銀行的進(jìn)入可能會(huì)使我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行曾經(jīng)受保護(hù)的特許權(quán)價(jià)值和租金遭到侵蝕。二是 外資銀行的進(jìn)入使國(guó)內(nèi)銀行之間的業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪愈演愈烈。三是外資銀行的進(jìn)入使我國(guó)的人才大量流失。

外資銀行的進(jìn)入可能會(huì)使國(guó)內(nèi)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到優(yōu)化

在一定情況下，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的引入可以使我國(guó)銀行體系的穩(wěn)定性不斷增強(qiáng)，使我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的效率大大增加，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是外資銀行帶來(lái)的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力提高了銀行透明度，有利于銀行體系的穩(wěn)定性。二是外資銀行的進(jìn)入使我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，這將促進(jìn)我國(guó)銀行體系現(xiàn)代化的發(fā)展，使我國(guó)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力得到提高，同時(shí)可以強(qiáng)化內(nèi)部的控制。三是外資銀行的進(jìn)入將促使我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行通過(guò)并購(gòu)等方式提高其資本金。

應(yīng)對(duì)策略

第一，要加快我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展重心向銀行內(nèi)部管理變革，這需要我們加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管路與控制，并且加深資產(chǎn)的負(fù)債比例，使產(chǎn)權(quán)不斷清晰，這才能加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)動(dòng)力，讓我國(guó)商業(yè)銀行更加關(guān)注資產(chǎn)的效益、流動(dòng)及安。

第二，加緊建立能夠保護(hù)我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行存款保險(xiǎn)制度的政策，使其既可以維持人們對(duì)銀行的信心，也可以保護(hù)人們的利益。

第三，對(duì)銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理上的監(jiān)督，提高銀行經(jīng)營(yíng)的約束力。

（作者董楊、孫曦單位：山東理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院;張玉楊單位：天津科技大學(xué)經(jīng)管學(xué)院）

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