賀云

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在城鄉(xiāng)一體化建設(shè)進(jìn)程的推動(dòng)下，農(nóng)村金融發(fā)展備受矚目，只有確保構(gòu)建良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融體系，才能真正實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)市場和諧共榮的局面。然而目前我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)二者之間的供求并不均衡協(xié)調(diào)，良性互動(dòng)的效應(yīng)并未完全發(fā)揮。尤其是與城市相比，區(qū)域矛盾和失衡現(xiàn)象極為嚴(yán)重。因此尋找二者發(fā)展不協(xié)調(diào)的表現(xiàn)及原因，進(jìn)而對現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)模式進(jìn)行改革勢在必行，本文重點(diǎn)探究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融在發(fā)展中的相關(guān)性，并提出優(yōu)化發(fā)展的思路及對策，以供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 相關(guān)性

中圖分類號：F323 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）03（b）-039-02

我國屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著極大的比重，同時(shí)農(nóng)村人口數(shù)量最多。雖然近年來我國農(nóng)村金融市場取得了有目共睹的成就，不斷向農(nóng)村特色現(xiàn)代化道路建設(shè)邁進(jìn)，但是從整體上分析，發(fā)展?jié)摿σ廊缓艽?，仍是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，因此研究金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系具有很強(qiáng)的社會(huì)意義。眾所周知，農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有密切的關(guān)聯(lián)，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長需要農(nóng)村金融的健全保障。它不僅是金融系統(tǒng)的重要組成，而且事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)健康發(fā)展。由于我國城市化進(jìn)程的加快，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了極大的差異，不僅貧富差距明顯，更不利于共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?；诖?，構(gòu)建良好農(nóng)村金融體系，使其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮合理作用，既符合了時(shí)代發(fā)展的趨勢，同時(shí)又能夠確保農(nóng)業(yè)增長和農(nóng)民增收。

1 淺析農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的作用

1.1 提升農(nóng)村資金利用率

農(nóng)村金融可以推動(dòng)涉農(nóng)資金的快速流轉(zhuǎn)，確保每一項(xiàng)資金都能夠高效地應(yīng)用到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中去。例如：農(nóng)村金融中的農(nóng)業(yè)貸款就可以根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)情和特征，制定針對性的貸款類型，不僅能夠提升資金貸款的回報(bào)率和使用效率，同時(shí)能夠穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.2 農(nóng)村金融市場的支撐保障作用

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要想實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定增長的目標(biāo)，必須遵循金融市場規(guī)律，并依托農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，使農(nóng)業(yè)資金能夠全效循環(huán)利用。目前農(nóng)村金融體系中金融工具較為多樣，不僅加速了農(nóng)村資本累積，而且能夠有效優(yōu)化資本產(chǎn)出效率，并能夠解決制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金及渠道短缺問題。

1.3 有利于拓寬投資和融資渠道

一方面，農(nóng)村金融市場的開發(fā)，可以防止涉農(nóng)資金外流，并采取符合農(nóng)民理財(cái)心理需求的產(chǎn)品，進(jìn)而拓寬農(nóng)民的資金投資渠道。另一方面，農(nóng)村金融市場還能夠解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資問題，通過農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化的拓展及適宜的融資方式，使農(nóng)村優(yōu)質(zhì)資源和融資方式得到全面優(yōu)化，進(jìn)而促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

2 目前我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中存在的問題

2.1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展困境

目前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對滯后是不爭的事實(shí)，不僅缺乏特色和創(chuàng)新的農(nóng)產(chǎn)品，而且生產(chǎn)機(jī)制極為傳統(tǒng)。尤其是小農(nóng)思想過于嚴(yán)重，容易跟風(fēng)追求時(shí)下流行的經(jīng)濟(jì)作物，因此會(huì)造成供過于求的現(xiàn)象。這樣產(chǎn)品質(zhì)量不僅無法保證，而且缺乏競爭力，以至于消費(fèi)者怨聲載道，最終很難開啟農(nóng)產(chǎn)品市場。農(nóng)村固定資金十分短缺，由于投資增長極為緩慢，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村資金出現(xiàn)嚴(yán)重的流失。當(dāng)然這也與投資缺乏吸引力，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有限具有直接的關(guān)系，進(jìn)而造成惡性循環(huán)，農(nóng)民失去了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，同時(shí)加劇了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的滯后性。

2.2 農(nóng)村金融發(fā)展困境

一方面，農(nóng)村金融受到商業(yè)銀行改制的影響，農(nóng)業(yè)合作被嚴(yán)重削弱，同時(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的助農(nóng)力度相對有限，而且農(nóng)業(yè)貸款利率并不惠民，對農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了阻力；另一方面，農(nóng)業(yè)金融業(yè)在我國起步較晚，而且發(fā)展基礎(chǔ)和環(huán)境并不完善，最為關(guān)鍵的是抵押擔(dān)保體系尚不健全，同時(shí)很多農(nóng)民對于貸款知識一知半解，因此金融資金利用效率較低。此外，目前我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營仍以家庭為主，這種傳統(tǒng)的生產(chǎn)經(jīng)營模式與現(xiàn)代化農(nóng)村金融需求具有很大差異，因此農(nóng)村金融供需缺乏有效的匹配。

2.3 農(nóng)村金融服務(wù)體系有待進(jìn)一步完善

農(nóng)村金融體系是保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要組成部分，但當(dāng)前我國的部分農(nóng)村區(qū)域中仍還存在金融服務(wù)體系不健全的一些情況。首先，在一些農(nóng)村中金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布零散，不多，尤其是一些偏遠(yuǎn)的山村，在這一方面更是有所欠缺，所以往往辦理貸款的農(nóng)民將會(huì)多次奔波較遠(yuǎn)的距離，缺乏時(shí)效性。其次，農(nóng)村信用社所設(shè)置的金融產(chǎn)品種類不多，有待進(jìn)一步豐富，滿足農(nóng)民的多方面需求。最后，農(nóng)村的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境有待進(jìn)一步完善，要立足當(dāng)下農(nóng)民的實(shí)際，進(jìn)行拓展維護(hù)。

2.4 農(nóng)業(yè)信貸資金有待進(jìn)一步提升

當(dāng)前一些農(nóng)業(yè)信貸資金導(dǎo)致投入不足的原因還有農(nóng)業(yè)貸款質(zhì)量不高貸款額度不夠等情況，還有就是不分區(qū)域的對于農(nóng)業(yè)金融的重視程度仍不夠，這也嚴(yán)重地影響了農(nóng)貸的比例，還有就是一些金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)業(yè)貸款的參與熱情不是太高所導(dǎo)致。

3 農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)性分析

首先，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長離不開農(nóng)村金融發(fā)展的資本積累，資金是農(nóng)業(yè)發(fā)展的必備基礎(chǔ)和資源，既是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，更是確保國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。試想農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為一個(gè)系統(tǒng)，其中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融是其中僅有的兩個(gè)部門，在確?？陀^影響因子不變的基礎(chǔ)上，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融資本具有動(dòng)態(tài)的增函數(shù)關(guān)系。其次，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)技術(shù)創(chuàng)新還得益于農(nóng)村金融發(fā)展。隨著時(shí)代的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)步入了新的里程階段，單純的農(nóng)業(yè)發(fā)展不可能帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速增長，只有借助科學(xué)技術(shù)的推廣及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完善才會(huì)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長帶來全新的助力。眾所周知，效率就是生產(chǎn)力，根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)解析，農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展可以有效提升農(nóng)業(yè)的技術(shù)效率，例如通過不同金融工具合理調(diào)整資源配置，進(jìn)而為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)騰飛插上翅膀。最后，農(nóng)村金融發(fā)展最大的優(yōu)勢在于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型或改革。目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長要想取得預(yù)期的目標(biāo)，必須加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。其中政府及相關(guān)農(nóng)業(yè)部門要加強(qiáng)對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和干預(yù)，一方面，要轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源，使其向具有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的非農(nóng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移；另一方面，改善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)吸引金融投資創(chuàng)造機(jī)遇和條件，以提高投資回報(bào)率，進(jìn)而為帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長提供支撐和保障。

4 對農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展的對策探究

4.1 優(yōu)化信貸管理

農(nóng)村金融的推廣需要政府加強(qiáng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，在此基礎(chǔ)上合理定位農(nóng)村金融，確保農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。此外金融機(jī)構(gòu)也要強(qiáng)化對鄉(xiāng)村企業(yè)的扶持，尤其在貸款渠道及貸款困難方面制定完善的規(guī)章制度。例如以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況為依據(jù)，構(gòu)建適宜的信用分級模式，在優(yōu)化引用貸款程序的前提下，提升貸款效率并優(yōu)化信貸管理。

4.2 推行貨幣金融政策

金融市場在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中占據(jù)不可替代的地位，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)營擴(kuò)張勢必需要穩(wěn)固的金融市場，因此將金融與經(jīng)濟(jì)市場有機(jī)互聯(lián)十分必要。通過貨幣金融政策的創(chuàng)新和推廣，既可以擺脫以往短期經(jīng)濟(jì)利益理念的弊端，同時(shí)增進(jìn)農(nóng)村貸款項(xiàng)目良性可持續(xù)發(fā)展。此外，還應(yīng)該強(qiáng)化農(nóng)村金融發(fā)展，根據(jù)重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，制定多方位導(dǎo)向的財(cái)政制度，進(jìn)而確保農(nóng)村金融事業(yè)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

4.3 引入多元化的金融機(jī)構(gòu)

以往我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對單一，不僅結(jié)構(gòu)缺失、效率低下，同時(shí)新型金融機(jī)構(gòu)很難介入，進(jìn)而造成居民需求很難滿足。介于此，政府相關(guān)部門要重視對金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)，并提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。此外加強(qiáng)財(cái)政監(jiān)督質(zhì)量檢查，將優(yōu)惠政策與監(jiān)督檢查相互融合，及時(shí)發(fā)現(xiàn)農(nóng)村資金運(yùn)用存在的不足，進(jìn)而通過有效監(jiān)管確保農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新格局。

4.4 強(qiáng)化農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展

為了滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展健康發(fā)展，首先，要加大農(nóng)村金融的有效供給，優(yōu)化農(nóng)村貸款及保險(xiǎn)機(jī)制，建立有效的激勵(lì)模式。其次，對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)、市場和政策進(jìn)行全方位的創(chuàng)新，開展務(wù)實(shí)的高科技金融服務(wù)，加大金融營銷宣傳力度，以確保農(nóng)村金融管理體系的完善。最后，加大財(cái)政無償投入，優(yōu)化資源配置不合理的現(xiàn)狀，全面覆蓋農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)領(lǐng)域，使金融服務(wù)更加便捷，同時(shí)力爭實(shí)現(xiàn)對偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)覆蓋。

4.5 共建良好農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境

加大對農(nóng)村金融環(huán)境的一些維護(hù)、治理制度，強(qiáng)化銀行等信用體系，降低金融服務(wù)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，加大對于農(nóng)村信貸的支持力度。對于放貸權(quán)的控制，盡量下放到鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行之中，因?yàn)猷l(xiāng)鎮(zhèn)支行對于當(dāng)?shù)氐囊恍┣闆r更加了解，同時(shí)對于一些農(nóng)戶的資信也掌握的更加精準(zhǔn)，這樣有助于銀行放貸的準(zhǔn)確下發(fā)。

總之，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展重要?jiǎng)恿椭危渲修r(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長具有不可替代的作用和價(jià)值。雖然二者之間的協(xié)調(diào)仍存在一定兼容問題，因此研究二者的相關(guān)性問題是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要課題之一。政府和金融機(jī)構(gòu)要合力構(gòu)建科學(xué)的金融機(jī)制，并加大信貸管理、扶持力度、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以確保金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力的顯著提升，最終縮小城鄉(xiāng)差距，使當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)形成繁榮發(fā)展的新格局。

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