趙翾
摘 要:隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及,互聯(lián)網(wǎng)逐漸走進了千家萬戶,互聯(lián)網(wǎng)也逐漸滲入到了各行各業(yè)的領(lǐng)域當(dāng)中,具有相當(dāng)廣泛的影響力。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進程中,逐漸新生出了互聯(lián)網(wǎng)金融模式,虛擬金融由此而生。互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其方便、快捷等特點,逐漸在市場中占據(jù)了舉足輕重的地位。接下來,本文將首先解釋有關(guān)行為金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)名詞;其次分別說明心理賬戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響,以及從眾心理對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響;最后根據(jù)以上影響分析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題,從而提出互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向。
關(guān)鍵詞:行為金融 互聯(lián)網(wǎng)金融 原因與預(yù)測
中圖分類號:F724.6 文獻標(biāo)識碼:A 文章編號:2096-0298(2018)12(b)-025-02
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的產(chǎn)物,并作為一種新興金融迅速發(fā)展,與實體金融有著同等社會地位,并且有著良好的未來發(fā)展前景?;ヂ?lián)網(wǎng)金融具有方便、快捷等特點,這些特點也是互聯(lián)網(wǎng)金融可以在社會中迅速流通的一大原因。由于世界當(dāng)前的發(fā)展趨勢將逐漸趨于信息化世界,在未來的發(fā)展進程中,互聯(lián)網(wǎng)將會是一個必不可少的東西,因此互聯(lián)網(wǎng)金融也會在未來的發(fā)展中經(jīng)久不衰,并逐漸完善,有著不可估量的發(fā)展前景。行為金融作為一個新型的金融學(xué)體系,它不同于傳統(tǒng)的經(jīng)濟體系,它主要通過研究心理學(xué)從而解釋一系列傳統(tǒng)經(jīng)濟體系無法解釋的悖論,從而使金融學(xué)體系更加完善。本文接下來將基于行為金融學(xué)詳細介紹心理賬戶以及從眾心理的相關(guān)概念,并分別介紹其對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響,最后通過以上分析總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向。
1 相關(guān)名詞解釋
1.1 行為金融
在世界金融學(xué)的發(fā)展進程中,傳統(tǒng)經(jīng)濟體系占據(jù)了主導(dǎo)地位,運用傳統(tǒng)經(jīng)濟理論解釋了很多的金融問題,對相當(dāng)一部分金融問題可以作出科學(xué)嚴謹?shù)念A(yù)測并提出合適的解決方案,但在其發(fā)展進程中,金融學(xué)家也發(fā)現(xiàn)有部分金融問題應(yīng)用傳統(tǒng)經(jīng)濟理論無法進行解釋,是有悖常理的。這時越來越多的金融學(xué)家不斷將心理學(xué)的相關(guān)知識結(jié)合到金融學(xué)中,通過應(yīng)用心理學(xué)來分析消費者的消費心理,從而得出一系列新的金融學(xué)理論。這些理論很好地解釋了那些傳統(tǒng)經(jīng)濟體系無法解釋的一系列悖論,從而形成了行為金融學(xué)體系。通過將傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)與行為金融學(xué)有效融合,可以使世界金融學(xué)體系更加完善,更加有利于世界金融發(fā)展。
1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物,是一種虛擬金融?;ヂ?lián)網(wǎng)金融主要借助一些第三方支付平臺進行相應(yīng)的發(fā)展,例如支付寶和微信的第三方支付平臺?;ヂ?lián)網(wǎng)金融憑借其方便快捷等特點,受到了人民的普遍青睞,對人們的日常生活也不斷加深影響范圍,最終在人們的日常生活中展示了其舉足輕重的地位。
1.3 心理賬戶
心理賬戶是由于消費者的消費心理所引起的一些違背傳統(tǒng)經(jīng)濟理論的消費行為。例如,一個人要花費500元的門票錢去觀看一個演唱會,如果此時這個人丟了一個價值500元的手表,很多人仍然會繼續(xù)去觀看演唱會;但如果這個人丟掉了500元的門票,很多人就會選擇不再去觀看演唱會了。這在傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)中,兩種情況本都是沒有差別的,但為什么前者仍然會繼續(xù)去觀看演唱會,而后者卻會選擇不再去觀看演唱會。這其實都是源于消費者的消費心理,消費者把丟失表和買門票看作是兩個賬戶,各自是互不影響的,雖然實際上是同一個賬戶,前者會認為自己還是花了500元去觀看了演唱會,而后者會認為自己花了1000元觀看了演唱會,從而便會有很多人不再去觀看演唱會。以上便是一個簡單的心理賬戶問題,會嚴重影響消費者的消費行為。
1.4 從眾心理
在行為金融學(xué)中,從眾心理也是一個很重要的心理學(xué)研究問題。有很多的反常金融學(xué)現(xiàn)象也都是由于消費者的從眾心理所導(dǎo)致的,很多消費者在不明真相的情況下,跟風(fēng)消費,往往會導(dǎo)致一種消費得到迅速的發(fā)展。在金融學(xué)中,從眾心理具有兩面性,倘若跟風(fēng)正確,則消費者都將獲得相應(yīng)的利益,倘若跟風(fēng)錯誤,消費者自身將會受到嚴重的損失。所以此種消費心理需要理性對待,消費者應(yīng)當(dāng)自身認清消費現(xiàn)狀,避免不必要的經(jīng)濟損失。
2 心理賬戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響
消費者由于自身的消費心理,往往會自身默認的分出若干賬戶,雖然事實上都是同一個賬戶,這就是消費者的心理賬戶。心理賬戶問題往往會引起很多反常的消費者消費行為,是傳統(tǒng)的經(jīng)濟理論無法解釋的現(xiàn)象。在互聯(lián)網(wǎng)金融中同樣也是如此,由于消費者的心理賬戶心理,會把互聯(lián)網(wǎng)金融看作自己的一個賬戶。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要使用者中90、80后占據(jù)了主體地位,大部分90后處于剛剛工作的狀態(tài),個人資產(chǎn)有限,資金僅僅會進行短期儲蓄而不會進行長期儲蓄,又由于當(dāng)前銀行的短期儲蓄利率少于互聯(lián)網(wǎng)金融進行儲蓄的利率,導(dǎo)致消費者為了追求更高的收益,往往都會選擇互聯(lián)網(wǎng)金融進行短期儲蓄,使得互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展。但又由于銀行儲蓄是無風(fēng)險儲蓄,而當(dāng)前我國的互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管不完善,存在很大的風(fēng)險,使得互聯(lián)網(wǎng)金融下的心理賬戶金額并不是很大,即消費者在追求高收益的同時更加傾向于相對安全。因此要想讓互聯(lián)網(wǎng)金融有一個更好的發(fā)展空間,一定要不斷地完善互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管制度,使得消費者的消費權(quán)益得到很好的保證,即在保證消費者的高收益條件下降低消費者的消費風(fēng)險,便會使得人們在互聯(lián)網(wǎng)金融下的心理賬戶金額得到進一步的提升,從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融的更好更快發(fā)展。
2.1 從眾心理對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響
消費者在消費的過程中,很多人都會出現(xiàn)跟風(fēng)消費的現(xiàn)象,有時會給消費者帶來一定的利益,但有時候也會給消費者帶來不必要的經(jīng)濟損失,這種現(xiàn)象就是消費者從眾心理的表現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中,從眾心理也是普遍存在的,例如在網(wǎng)購過程中很多人都會通過物品的售出量來決定買哪件商品,或者往往通過網(wǎng)購評價來判斷一個商品的好壞,商家往往便會借助消費者的這種心理,專門找人進行刷單從而提高自身的售出量以及好評數(shù),使得很多消費者都會利益收到損害。對于好的一方面,消費者由于自身獲取信息的能力有限,對第三方支付的信用等級無法作出很好的判斷,很多消費者都是僅僅通過第三方支付的主辦方在社會中的影響力,從而進行判斷,例如余額寶的影響范圍遠遠高于其他第三方支付軟件,這便是源于其阿里巴巴在社會中的廣泛影響力決定了很多人都會去選擇余額寶,使得余額寶獲得了很大的發(fā)展空間。因此,從眾心理會對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有好有壞,若想盡可能地降低從眾心理對互聯(lián)網(wǎng)金融的有害之處,國家就應(yīng)當(dāng)大力加強網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度,對出現(xiàn)欺騙消費者,進行刷單的商家要進行嚴厲的懲處,從而使網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更加清新,避免消費者由于從眾心理出現(xiàn)不必要的損失。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的好處大于壞處,且壞處可以忽略不計之時,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會達到一個更高的發(fā)展出發(fā)點,從而更好地推動互聯(lián)網(wǎng)金融的進步。
2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展方向
互聯(lián)網(wǎng)普及作為未來發(fā)展的時代趨勢,互聯(lián)網(wǎng)金融在未來社會金融體系中也將會是必不可少的,未來的發(fā)展前景也是不可估量的。通過本文對互聯(lián)網(wǎng)金融的分析可知,當(dāng)前我國的互聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域仍存在眾多安全問題,使得人們對互聯(lián)網(wǎng)金融始終存在一定程度的質(zhì)疑,因此需要完善的制度還有很多,有眾多需要改進的地方。當(dāng)前唯有在互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)督領(lǐng)域有所突破,才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)步發(fā)展。
2.3 建立健全互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)督管理機制
由于我國當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于剛剛起步的階段,仍然存在著很多的管理漏洞,導(dǎo)致當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮,網(wǎng)絡(luò)犯罪在近幾年當(dāng)中也是持續(xù)增多,這些都會嚴重抑制互聯(lián)網(wǎng)的良好發(fā)展。要想讓互聯(lián)網(wǎng)更好更快發(fā)展從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,讓更多的人開始信任互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性,國家必須加入管理機制中,站在領(lǐng)導(dǎo)的位置中,全面建立健全互聯(lián)網(wǎng)的安全監(jiān)督管理機制,嚴厲打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙,網(wǎng)絡(luò)犯罪的現(xiàn)象,并對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進行整頓,使不良信息以及詐騙信息遠離互聯(lián)網(wǎng)。只有當(dāng)越來越多的人開始相信互聯(lián)網(wǎng)的安全,才會有更多的人相信互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性,才會使互聯(lián)網(wǎng)金融的心理賬戶份額有多增加,才可以給互聯(lián)網(wǎng)金融一個更好的發(fā)展空間。
2.4 建立互聯(lián)網(wǎng)安全法
在我國當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進程中,互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域仍缺乏健全的互聯(lián)網(wǎng)法律,無法對網(wǎng)絡(luò)有一個很好的約束,導(dǎo)致很多人都認為在網(wǎng)絡(luò)中可以做任何事情,反正都沒有人會查到自己,不會承擔(dān)任何的后果。網(wǎng)絡(luò)作為一個虛擬社會,與實體社會相比具有同等重要的地位,因此網(wǎng)絡(luò)也要注重法治,從而保證網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全。如此做不僅可以減少網(wǎng)絡(luò)犯罪的出現(xiàn)幾率,還可以提高人們對互聯(lián)網(wǎng)的好感,讓更多的人接受互聯(lián)網(wǎng),從而可以逐漸接受互聯(lián)網(wǎng)金融,促進互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展。
2.5 互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)當(dāng)逐漸開發(fā)與各行各業(yè)的聯(lián)系
因為未來的社會發(fā)展方向必將是信息化社會,互聯(lián)網(wǎng)在社會的發(fā)展進程中將會占據(jù)主導(dǎo)地位,未來的各行各業(yè)都將離不開互聯(lián)網(wǎng),離不開互聯(lián)網(wǎng)金融,所以當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)積極與其他行業(yè)領(lǐng)域建立聯(lián)系,逐漸豐富互聯(lián)網(wǎng)金融在各行各業(yè)的利用范圍。這將是未來互聯(lián)網(wǎng)金融是否可以良好發(fā)展的基礎(chǔ),只有不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融與各行各業(yè)的聯(lián)系,互聯(lián)網(wǎng)金融才可以充分發(fā)揮其自身價值。因此未來互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方向必將會是加大力度開發(fā)和滲透進入各行各業(yè),以保證自身未來的發(fā)展空間。
3 結(jié)語
通過以上基于行為金融分析互聯(lián)網(wǎng)金融可知,心理賬戶和從眾心理在很大程度上影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,要根據(jù)心理賬戶與從眾心理的特點,發(fā)展其對互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢,盡可能避免其對互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端。還要建立健全網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)督管理機制,大力整頓網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,用法律來約束人們在網(wǎng)絡(luò)上的行為,從而減少網(wǎng)絡(luò)詐騙以及網(wǎng)絡(luò)犯罪的出現(xiàn),讓越來越多的人可以相信互聯(lián)網(wǎng)的安全性,相信自身利益可以得到保護,可以吸引更多的人們相信互聯(lián)網(wǎng)金融,一個干凈有序的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境可以為互聯(lián)網(wǎng)金融提供更好的發(fā)展空間,從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融的又好又快發(fā)展。
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