摘 要：移動(dòng)支付行業(yè)在中國(guó)的誕生與成長(zhǎng)，離不開互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、技術(shù)創(chuàng)新、寬松的監(jiān)管環(huán)境的共同作用。相較傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式，移動(dòng)支付在中國(guó)的接受度更高。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)下，移動(dòng)支付行業(yè)將助力我國(guó)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的形成，開拓廣闊的國(guó)際市場(chǎng)，其中蘊(yùn)含的信息安全問(wèn)題也會(huì)得到更大的關(guān)注，真正推動(dòng)各個(gè)領(lǐng)域的協(xié)同發(fā)展。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；中國(guó)；互聯(lián)網(wǎng)

一、中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)支付是一種通過(guò)移動(dòng)終端進(jìn)行購(gòu)物等資金結(jié)算的新型支付方式。它較好地滿足了電子商務(wù)的發(fā)展需求。與傳統(tǒng)的支付方式相比，移動(dòng)支付具有成本低、流通迅速的優(yōu)點(diǎn)。網(wǎng)購(gòu)、高鐵、移動(dòng)支付和共享單車被稱為中國(guó)“新四大發(fā)明”。近年來(lái)，以支付寶為主的移動(dòng)支付手段已經(jīng)滲透了我國(guó)的各個(gè)行業(yè)，除了普通的線上支付，線下支付的發(fā)展速度更是迅速。從街頭的小商店到大型購(gòu)物中心，到處可見掃碼支付的標(biāo)識(shí)，越來(lái)越多的中國(guó)居民接受了這一新興支付方式。由于智能手機(jī)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮，中國(guó)的移動(dòng)支付行業(yè)已經(jīng)取得了令世界矚目的成就。

那么，移動(dòng)支付行業(yè)在中國(guó)的迅速崛起究竟依靠的是什么，它在將來(lái)又會(huì)面臨怎樣的新局面呢？本文將立足中國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，比較分析中國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家的移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展的不同條件，來(lái)進(jìn)一步探討這些問(wèn)題。

二、中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的原因

中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)的誕生與成長(zhǎng)，其背后有著特殊的成長(zhǎng)邏輯，是以下四個(gè)特殊的因素共同作用而成的。

1.互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)

人類經(jīng)濟(jì)發(fā)展的每一次重大變革都伴隨著支付方式的變革，從原始社會(huì)的物物交換到信息時(shí)代的移動(dòng)支付，這是人類文明進(jìn)步的體現(xiàn)。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)亟需一種更先進(jìn)的支付手段，移動(dòng)支付應(yīng)運(yùn)而生。近年來(lái)，我國(guó)大力推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”正逐步成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的突破口。正是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，特別是電子商務(wù)的日益成熟，為移動(dòng)支付行業(yè)的成長(zhǎng)奠定了基礎(chǔ)。在新型電子商務(wù)模式中，移動(dòng)支付無(wú)疑是重要的連接紐帶，它構(gòu)建了線上線下的同步網(wǎng)絡(luò)，為消費(fèi)者提供了全新的消費(fèi)體驗(yàn)。淘寶、京東等線上購(gòu)物平臺(tái)的完善創(chuàng)造出了源源不斷的購(gòu)物需求，開拓了廣闊的市場(chǎng)，滿足了消費(fèi)者在衣食住行各方面的欲望，切實(shí)推動(dòng)了移動(dòng)支付方式的推廣普及。

2.傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式

在移動(dòng)支付誕生之前，信用卡消費(fèi)等傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式早已誕生。但這些傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式受限于龐大的銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，更依托于一國(guó)優(yōu)良的信用環(huán)境。中國(guó)并不具有這些優(yōu)勢(shì)，因此我國(guó)直接使用信用卡消費(fèi)的情況并不多。相比于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的銀行系統(tǒng)在關(guān)于刷卡消費(fèi)這一方面存在較大不足。但也正因?yàn)槿绱耍藗兡軌蚋p易地接受移動(dòng)支付這一新形式。移動(dòng)支付依托支付寶、財(cái)付通等移動(dòng)終端APP，實(shí)現(xiàn)了閑散資金的迅速流動(dòng)。大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，由于他們的銀行支付系統(tǒng)覆蓋范圍廣，發(fā)展完善，刷卡消費(fèi)已成主流，所以對(duì)移動(dòng)支付的接受程度就不如中國(guó)高。在中國(guó)，甚至有相當(dāng)一部分的人群是直接進(jìn)入移動(dòng)支付行業(yè)的，他們跨越了支票、信用卡消費(fèi)的時(shí)代，受原有支付習(xí)慣的影響較小，對(duì)移動(dòng)支付有著較大的熱情。

3.技術(shù)創(chuàng)新

傳統(tǒng)刷卡支付的媒介是POS機(jī)，需要支付相應(yīng)的設(shè)備購(gòu)買及維修費(fèi)用。而移動(dòng)支付依托的是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，采用線下掃碼、線上支付的創(chuàng)新手段，大大降低了相關(guān)設(shè)備的投入成本，下至小商店，上至大型娛樂(lè)購(gòu)物中心，移動(dòng)支付都能很好地被應(yīng)用。此外，消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的過(guò)程中，系統(tǒng)能夠收集和整理大量的有效市場(chǎng)數(shù)據(jù)，從而為生產(chǎn)者制定更合理的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，區(qū)分新老顧客，針對(duì)不同的人群推出特定的營(yíng)銷策略。隨著越來(lái)越多的場(chǎng)所使用移動(dòng)支付，又能反過(guò)來(lái)推動(dòng)移動(dòng)支付行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，向著更適合消費(fèi)者需求的方向發(fā)展。

4.寬松的監(jiān)管環(huán)境

中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)的成長(zhǎng)路徑中，相關(guān)監(jiān)管部門并沒(méi)有因其存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)它的發(fā)展采取全盤否定的態(tài)度，而是靈活地運(yùn)用監(jiān)管政策，以開放的胸懷迎接新技術(shù)的誕生，甚至在很多方面為移動(dòng)支付行業(yè)提供了優(yōu)惠條件。2012年以來(lái)，中國(guó)人民銀行先后發(fā)布了各類非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的管理細(xì)則，鼓勵(lì)移動(dòng)支付行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，增強(qiáng)消費(fèi)者的消費(fèi)信心。從最初的客戶掃描商戶二維碼轉(zhuǎn)變?yōu)樯碳覓呙杩蛻羯傻亩S碼，線下支付的安全性大大提升。2014年的“雙十二”，二維碼支付首次進(jìn)行大規(guī)模線下推廣。相對(duì)包容的監(jiān)管環(huán)境為移動(dòng)支付行業(yè)提供了更多的探索機(jī)會(huì)，使它們創(chuàng)造出更多的奇跡，甚至最終改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣。

三、中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的新趨勢(shì)

1.無(wú)現(xiàn)金社會(huì)

移動(dòng)支付的迅速普及，勢(shì)必助推我國(guó)加快進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)。技術(shù)方面，移動(dòng)支付有著極強(qiáng)的包容性，善于運(yùn)用最新的科技創(chuàng)新成果，加強(qiáng)其支付的便利性和安全性。金融領(lǐng)域中，大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)將隨著移動(dòng)支付的發(fā)展而更加完善，收集數(shù)據(jù)和處理數(shù)據(jù)僅發(fā)生在彈指間。大規(guī)模的數(shù)據(jù)庫(kù)將真正帶來(lái)金融行業(yè)的變革，提供多維度數(shù)據(jù)，推動(dòng)金融發(fā)展。

2.海外市場(chǎng)

移動(dòng)支付行業(yè)已經(jīng)走出國(guó)門，金融科技的成果必將惠及全人類。以支付寶為例，其不僅與歐洲四家金融機(jī)構(gòu)合作，而且接入十大海外市場(chǎng)，涵蓋了航空旅行、游戲、美食等多領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的海外消費(fèi)需求，將促成外國(guó)廠商與我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)的主動(dòng)合作，反過(guò)來(lái)又能改變其他國(guó)家居民對(duì)新型支付手段的認(rèn)識(shí)。目前，在中國(guó)游客出國(guó)購(gòu)物的熱門地區(qū)，支付寶和微信支付隨處可見，移動(dòng)支付的便捷在跨境消費(fèi)體驗(yàn)得更加明顯。

3.信息安全

作為制約移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，信息安全的重要性不容小覷，這關(guān)系中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。第一，要加強(qiáng)技術(shù)方面的安全保障，移動(dòng)支付端將進(jìn)一步優(yōu)化用戶登陸方式和支付方式，防止個(gè)人信息被不法分子截獲。第二，消費(fèi)者個(gè)人也要增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，不要隨意掃碼，在支付界面輸入密碼時(shí)要注意周邊環(huán)境，提高警惕心理。

參考文獻(xiàn)：

[1]崔遠(yuǎn).中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)的商業(yè)模式探究[J].中國(guó)電子商務(wù)，2012，（20）.

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作者簡(jiǎn)介：陳益群（1996.12- ），女，漢族，浙江舟山人，延邊大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)2015級(jí)本科生