摘 要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融已經(jīng)成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)，在我國國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用，但伴隨而來的是金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，所以我們要重點(diǎn)分析金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式以及在面對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)生原因；現(xiàn)狀；建議

一、緒論

“金融風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)主體在貨幣經(jīng)營與信用經(jīng)營的各種活動的過程中，因?yàn)楫a(chǎn)生了一些偏差，與事先期望的情況不符合，使金融資產(chǎn)在收入的時候與事先期望的情況不符合從而造成的損失。”作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)焦點(diǎn)的金融，在舉行金融活動的過程中，一定會有金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，而風(fēng)險(xiǎn)會嚴(yán)重影響到宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，使社會的經(jīng)濟(jì)秩序發(fā)生混亂，更是會影響到金融成本的運(yùn)營，導(dǎo)致其中斷，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)在運(yùn)營過程中的效率受到嚴(yán)重的影響和破壞，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)的產(chǎn)生。而在當(dāng)代社會，影響最大的社會風(fēng)險(xiǎn)便是金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)主要常見的種類有：市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。

二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

由于國家社會經(jīng)濟(jì)活動的深層次的沖突和各種體制性缺陷，使我國集聚了多年與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，而由于市場價格的波動，通過市場主體之間的利益競爭、市場供求關(guān)系的變化來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的機(jī)制的不完善和當(dāng)局監(jiān)管缺乏有效性，是造成與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)的深層起源。

“轉(zhuǎn)軌期間的制度性缺陷”是致使金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之一。一方面，舊的比較全面的長遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃依舊對事物產(chǎn)生重要的影響、效果，而另一方面，資源在市場上通過自由競爭與自由交換來實(shí)現(xiàn)配置的機(jī)制也很不完善。

由于從事與金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)部系統(tǒng)里治理、約束和獎勵機(jī)制沒有得到很好的建立，使得有些機(jī)構(gòu)經(jīng)常會發(fā)生一些與貨幣有關(guān)的違法違規(guī)案件，而金融債權(quán)沒有有效的保護(hù)，使人們不再信任金融機(jī)構(gòu)，因此更是凸顯出金融監(jiān)管體系的監(jiān)管力度和有效性的嚴(yán)重不足。在對待金融領(lǐng)域違法犯罪活動時，金融監(jiān)管的有效性遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于現(xiàn)實(shí)要求，而且我國社會信用的法制保護(hù)也存在著嚴(yán)重問題。

經(jīng)濟(jì)在發(fā)展和運(yùn)行過程中，會有許多的新的創(chuàng)意出現(xiàn)，而金融創(chuàng)新的出現(xiàn)雖然可以用不集中或轉(zhuǎn)移的方法來減少與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但是卻不能對危險(xiǎn)情況發(fā)生的可能性和后果有整體性的消除，因此不能徹底解決金融風(fēng)險(xiǎn)。

“金融體系自身的管理模式不健全，不具有完整的自我防范和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并且相關(guān)機(jī)構(gòu)的社會信用也意識淺薄，從事金融活動的機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象”，因此致使混業(yè)的狀況也比較嚴(yán)重。而嚴(yán)重惡化的經(jīng)營環(huán)境，下降的企業(yè)對債務(wù)的償還能力，增加的非國有經(jīng)濟(jì)成份，都會出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)度降低，國有商業(yè)銀行的獨(dú)立性相對較差等現(xiàn)象。而經(jīng)濟(jì)主體出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益失衡的情況時，多半是由于其對信息掌握的不對稱和不完整引起的。

所以，我們要從根本上去預(yù)防和杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

三、我國金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1.金融資源的不合理應(yīng)用，不適合經(jīng)濟(jì)增長格局的要求，大量的不良資產(chǎn)和債權(quán)存量，低下的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，非法辦金融機(jī)構(gòu)的增加等都會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，而且集中的金融資產(chǎn)能夠輕易地讓資本離開實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其在運(yùn)營過程中產(chǎn)生的不穩(wěn)定性會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，而資本的不確定性也會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。這些產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不僅會使金融秩序發(fā)生混亂，還會增加系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的程度，而信用風(fēng)險(xiǎn)在金融風(fēng)險(xiǎn)中占重要的比例。所以金融風(fēng)險(xiǎn)已成為影響最大的越來越集中的社會風(fēng)險(xiǎn)。

2.由于各級政府對銀行的干預(yù)過大，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，企業(yè)的不良貸款也越來越高，特別是上世紀(jì)80年代末至90年代初，更是使銀行虧損較大，使其存在較大的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。

3.“流動性風(fēng)險(xiǎn)的壓力增大，支付能力嚴(yán)重下降”。由于流動性風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)榈赜虻牟煌煌?，?dǎo)致人民的支付能力也有所不同，有的地方甚至支付能力不足20%。并且利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)也都在不同程度上存在著。但是在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營中利率和匯率都在不斷的變化，所以利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的變化，進(jìn)而影響到了國家風(fēng)險(xiǎn)，使其也在不斷變化。

4.因?yàn)槲覈慕鹑跈C(jī)構(gòu)的管理制度不夠健全，存在較多的漏洞，所以管理風(fēng)險(xiǎn)比較突出，給許多罪犯提供了違法犯罪的機(jī)會，從而嚴(yán)重?fù)p害了金融機(jī)構(gòu)的利益。并且金融市場中存在很多的投機(jī)現(xiàn)象，因此會出現(xiàn)泡沫經(jīng)濟(jì)，影響市場的運(yùn)營，特別是股份市場的正常發(fā)展。

四、我國金融風(fēng)險(xiǎn)造成的危害

1.結(jié)構(gòu)失衡使風(fēng)險(xiǎn)集中，金融與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)放大。國有銀行在資源配置上長期的支配地位，讓居民除了將錢存入銀行外沒有其他的渠道儲蓄，而企業(yè)的發(fā)展也主要依賴于銀行貸款，這些都會導(dǎo)致金融的結(jié)構(gòu)失去平衡，使金融風(fēng)險(xiǎn)比較集中。并且由于沒有建立健全的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互之間發(fā)生轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)化，長時間下來，存在大量的隱性債務(wù)。

2.資本管制有效性弱化，非正規(guī)金融龐大成隱患。資本管制的有效性弱化，會導(dǎo)致資本的不正常流動，例如假外資的流入，資本外逃也比較嚴(yán)重，這些都會影響我國的金融安全。而且由于從正規(guī)渠道籌集資金困難，一些企業(yè)被迫從非正規(guī)渠道籌集資金，因此非正規(guī)金融規(guī)模擴(kuò)大，最終導(dǎo)致隱患。

3.利率風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。利率在市場化的過程中，充滿了兩面性，一是我國的利率市場管制嚴(yán)格，利率不能由市場來自主調(diào)節(jié)，面臨著系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)；二是利率波動不斷增大，金融機(jī)構(gòu)管理能力不足，從而使利率風(fēng)險(xiǎn)日益突出。

五、防范和化解我國金融風(fēng)險(xiǎn)的措施

1.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，將行業(yè)自律性的管制作用充分地發(fā)揮出來，而監(jiān)管的方法可以實(shí)施現(xiàn)場檢查，以確保金融市場在運(yùn)營過程中的穩(wěn)定，同時也要增大金融體制的改革，建設(shè)完善的市場金融制度，增大金融體制的創(chuàng)新力度，從根本上減少金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的各種危害。

2.理順銀行與政府之間的關(guān)系，重新定位政府和銀行的職能，建立銀行信用評級制度，完善商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制，加強(qiáng)銀行資本充足率和證券資金的監(jiān)管，使證券機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過程中能得到正確的規(guī)范及約束，同時也要提高相關(guān)從業(yè)人員的職業(yè)道德。

3.對金融市場的整體布局以及局部進(jìn)行調(diào)整，使貨幣市場能夠和金融市場共同和諧發(fā)展，并通過建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移體系來防范和化解金融市場的各個子市場之間存在的風(fēng)險(xiǎn)，使子市場之間存在良性的競爭關(guān)系。

4.提高金融宏觀調(diào)控政策之間的協(xié)調(diào)性，使市場的開放能夠穩(wěn)定有序，從而避免產(chǎn)生強(qiáng)烈沖擊，同時推動國有企業(yè)的改革進(jìn)程和政府職能的轉(zhuǎn)換，增強(qiáng)國有企業(yè)的能力，降低企業(yè)的負(fù)債率。

5.增強(qiáng)和國際金融界的合作，爭取有利的國際金融環(huán)境，加強(qiáng)全民金融風(fēng)險(xiǎn)意識教育。

參考文獻(xiàn)：

[1]施巧敏.淺談我國的金融風(fēng)險(xiǎn)及防范[J].科技資訊，2010（32）：230-231.

[2]樂桂清.金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范問題研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2011，03：163-164.

[3]何芳.金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及防范措施[J].現(xiàn)代企業(yè)文化，2012.

[4]龔瓊.金融風(fēng)險(xiǎn)與防范問題研究[J].現(xiàn)代企業(yè)文化，2012.

[5]王冰.淺析中國金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀及防范與化解[J].魅力中國，2014.

[6]鄭博涵.金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范問題探究[J].時代金融，2013，15：309-310.

[7]孫平.對我國金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范問題的思考[J].企業(yè)家天地下半月刊（理論版），2009，01：27-28.

[8]葛兆強(qiáng).中國金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范問題研究[J].貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào)，1997（4）：1-8.

作者簡介：嚴(yán)冬黎（1983.11- ），女，漢族，籍貫：重慶，單位：重慶師范大學(xué)涉外商貿(mào)學(xué)院，助教，學(xué)位：碩士研究生，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)