陳卓

在共享經(jīng)濟(jì)遍地開(kāi)花、租賃出行惠及生活的大潮下，中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)在近些年走向新的發(fā)展通道。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的興起，“互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)行業(yè)”融合的進(jìn)一步加深，汽車(chē)市場(chǎng)從最初的汽車(chē)門(mén)戶(hù)、汽車(chē)社區(qū)，發(fā)展成為車(chē)聯(lián)網(wǎng)、汽車(chē)電商、汽車(chē)金融平臺(tái)等不同的形式。

2017年9月23日，北京聚融優(yōu)合技術(shù)有限公司（“聚融優(yōu)合”）宣布完成億元級(jí)的A輪融資，投資方為中盛沃德（北京）基金管理有限公司。公開(kāi)資料顯示，引進(jìn)股權(quán)資金后，聚融優(yōu)合將以旗下品牌“妙優(yōu)車(chē)”為公司的主要投資和發(fā)展方向。

妙優(yōu)車(chē)創(chuàng)始人古飛在接受《投資與合作》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，妙優(yōu)車(chē)是以“以租代購(gòu)”的經(jīng)營(yíng)模式構(gòu)建的汽車(chē)新零售平臺(tái)，為用戶(hù)提供一站式全方位汽車(chē)金融服務(wù)。2017年7月，妙優(yōu)車(chē)在河南鄭州開(kāi)設(shè)了首家線(xiàn)下旗艦店。根據(jù)公司計(jì)劃，妙優(yōu)車(chē)將在2018年年末實(shí)現(xiàn)1000家實(shí)體店的布局。

實(shí)際上，有分析指出，汽車(chē)金融的總估值可達(dá)到1278億元?，F(xiàn)如今更有阿里、百度、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛試水汽車(chē)金融，汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)迎來(lái)風(fēng)口?！懊顑?yōu)車(chē)的使命是致力于實(shí)現(xiàn)億萬(wàn)國(guó)人的有車(chē)夢(mèng)想。借助互聯(lián)網(wǎng)手段變革汽車(chē)零售和汽車(chē)金融行業(yè)，是完成這一使命的重要途徑。我們希望能讓更多的人都可以輕松享受有車(chē)生活，提升生活品質(zhì)。”妙優(yōu)車(chē)創(chuàng)始人古飛在接受本刊記者采訪(fǎng)時(shí)講道。

“以租代購(gòu)”創(chuàng)新模式

公開(kāi)資料顯示，2017年，我國(guó)整體汽車(chē)銷(xiāo)量為2887.89萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)3.04%，連續(xù)9年蟬聯(lián)全球最大汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)估，至少在未來(lái)5年內(nèi)，中國(guó)汽車(chē)行業(yè)的整體增速不會(huì)放緩，汽車(chē)零售行業(yè)仍大有可為。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國(guó)汽車(chē)行業(yè)也有了較為突出的變化，汽車(chē)消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商利潤(rùn)結(jié)構(gòu)從“重銷(xiāo)售、輕服務(wù)”變?yōu)椤爸劁N(xiāo)售更重服務(wù)”，而汽車(chē)消費(fèi)群體中年輕群體的消費(fèi)力在不斷上升。

按照傳統(tǒng)汽車(chē)零售模式，消費(fèi)者需要去品牌4S店選車(chē)、購(gòu)車(chē)，這種模式有其優(yōu)點(diǎn)，但在時(shí)間效率、可選擇性、金融借貸等方面卻有諸多掣肘。無(wú)論是從市場(chǎng)還是從消費(fèi)者的角度，都在呼喚一種更加便捷的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)渠道。

在政策方面，也給汽車(chē)銷(xiāo)售方式提出一種多樣的可能。2017年4月14日，新的《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”）正式出臺(tái)，并于當(dāng)年7月1日起施行。《辦法》取消了汽車(chē)銷(xiāo)售的單一授權(quán)模式，允許汽車(chē)總經(jīng)銷(xiāo)商和品牌經(jīng)銷(xiāo)商的授權(quán)和非授權(quán)模式同時(shí)存在，取消備案制。這一新決策的出臺(tái)，標(biāo)志著傳統(tǒng)汽車(chē)4S店一家獨(dú)大的形式就此終結(jié)，新的銷(xiāo)售模式亟待探索。

古飛告訴記者，在這種情況下，妙優(yōu)車(chē)將“新零售”的概念移植于汽車(chē)銷(xiāo)售領(lǐng)域，打通線(xiàn)上線(xiàn)下的界限，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，開(kāi)拓汽車(chē)行業(yè)“智慧零售”的新方向。

“妙優(yōu)車(chē)的商業(yè)模式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是‘以租代購(gòu)?？蛻?hù)以比較低的首付，先取得車(chē)輛的使用權(quán)，相當(dāng)于從妙優(yōu)車(chē)租車(chē)，然后每月按時(shí)繳納租金。待合同期滿(mǎn)后，妙優(yōu)車(chē)將車(chē)過(guò)戶(hù)給客戶(hù)，客戶(hù)取得車(chē)輛的所有權(quán)。這是汽車(chē)租賃業(yè)務(wù)的一種新形式，這種模式能夠在很大程度上緩解消費(fèi)者的資金壓力。正如我們的企業(yè)使命——致力于實(shí)現(xiàn)億萬(wàn)國(guó)人的有車(chē)夢(mèng)想，我們就是力求要讓更多的人都可以輕松享受有車(chē)生活，提升生活品質(zhì)。”

也就是說(shuō)，用傳統(tǒng)方式購(gòu)車(chē)，如果資金不足想貸款，首付比例通常要達(dá)到30%左右；在妙優(yōu)車(chē)，首付可低至5%，更有24期、36期、48期等靈活分期，滿(mǎn)足不同階層消費(fèi)者的需求。在妙優(yōu)車(chē)購(gòu)車(chē)，交稅、保險(xiǎn)、上牌等一系列繁雜的手續(xù)都由妙優(yōu)車(chē)負(fù)責(zé)，用戶(hù)只需坐等提車(chē)。有業(yè)內(nèi)人士表示，“以租代購(gòu)”的銷(xiāo)售模式可以滿(mǎn)足更多人的購(gòu)車(chē)夢(mèng)想，有利于帶動(dòng)汽車(chē)行業(yè)發(fā)展。

開(kāi)發(fā)汽車(chē)金融市場(chǎng)

實(shí)際上，開(kāi)發(fā)汽車(chē)金融市場(chǎng)大有可為。分析指出，汽車(chē)金融發(fā)展的趨勢(shì)在于：一是金融科技在汽車(chē)金融中的應(yīng)用越來(lái)越廣泛；二是汽車(chē)金融資產(chǎn)證券化迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)；三是汽車(chē)金融加速了各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)采取多層次、差異化的競(jìng)爭(zhēng)模式是未來(lái)的發(fā)展方向。

古飛在采訪(fǎng)中談道，妙優(yōu)車(chē)不僅是一家汽車(chē)租賃和零售公司，還是一家汽車(chē)金融公司?！拔覀儠?huì)根據(jù)客戶(hù)的需求，為他量身定制一套金融方案。超低首付、靈活分期，足以滿(mǎn)足大部分消費(fèi)者的需求。”

其實(shí)，汽車(chē)消費(fèi)金融在國(guó)外成熟的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)是非常普遍的購(gòu)車(chē)方式。在2015年，國(guó)外主要發(fā)達(dá)國(guó)家汽車(chē)消費(fèi)金融的滲透率就已經(jīng)達(dá)到了平均70%以上，但在中國(guó)，前兩年的汽車(chē)金融滲透率還僅為38%左右。所以說(shuō)中國(guó)在這塊的上升空間是很大的。值得欣喜的是，目前國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展在加快，隨著“90后”“00后”這代年輕人成為汽車(chē)消費(fèi)的主力人群，汽車(chē)消費(fèi)金融會(huì)在未來(lái)的汽車(chē)零售市場(chǎng)上發(fā)揮更重要的作用。

談及平臺(tái)的用戶(hù)增長(zhǎng)量，古飛表示從2017年7月品牌成立以來(lái)，妙優(yōu)車(chē)的用戶(hù)增長(zhǎng)量始終是平穩(wěn)向上、穩(wěn)中有升的，尤其是2018年以來(lái)，妙優(yōu)車(chē)的用戶(hù)增長(zhǎng)量有了很大幅度的提升。“以租代購(gòu)”在中國(guó)還是個(gè)新生事物，但是隨著社會(huì)的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種消費(fèi)形式會(huì)越來(lái)越普及、越來(lái)越深入人心。目前，除了有線(xiàn)上平臺(tái)，妙優(yōu)車(chē)在全國(guó)29個(gè)省、市、自治區(qū)鋪設(shè)了近千家門(mén)店，消費(fèi)者可以從不同渠道了解到妙優(yōu)車(chē)。

風(fēng)險(xiǎn)把控尤為重要

任何一個(gè)商業(yè)模式都有其風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)于汽車(chē)銷(xiāo)售和汽車(chē)金融方面來(lái)說(shuō)，需要精細(xì)且有效的專(zhuān)業(yè)把控才能保證良好的商業(yè)資本生態(tài)。古飛認(rèn)為，任何現(xiàn)代商業(yè)模式都是有風(fēng)險(xiǎn)的，不存在完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)方式。妙優(yōu)車(chē)有專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控體系，強(qiáng)大的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)力求將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

實(shí)際上，汽車(chē)金融是一個(gè)很大的風(fēng)口，但是現(xiàn)在很多公司的風(fēng)控沒(méi)有做到位。有分析指出，現(xiàn)在汽車(chē)金融市場(chǎng)還沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，競(jìng)爭(zhēng)很激烈。相對(duì)于傳統(tǒng)的GPS風(fēng)控，更需要新的科學(xué)技術(shù)來(lái)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)性。

有資料顯示，汽車(chē)金融主要的風(fēng)控階段分為貸前和貸后，貸前有央行及第三方征信平臺(tái)提供客戶(hù)的信用數(shù)據(jù)，汽車(chē)金融平臺(tái)可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)的綜合分析來(lái)作為參考。貸后的風(fēng)險(xiǎn)還在于GPS的定位系統(tǒng)，在實(shí)際應(yīng)用中，GPS平臺(tái)才是最實(shí)時(shí)的風(fēng)控大數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)的金融風(fēng)控產(chǎn)品只是單一的GPS定位系統(tǒng)，企業(yè)只能通過(guò)定位來(lái)查找車(chē)輛位置，遇到車(chē)輛“逾期”的狀況也只能耗費(fèi)人力物力進(jìn)行催收，總是事與愿違。2018年7月12日，智能控車(chē)技術(shù)方案品牌“智信通”與汽車(chē)新零售品牌“妙優(yōu)車(chē)”簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)，雙方將聯(lián)合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將金融風(fēng)控與汽車(chē)新零售試圖結(jié)合在一起。在此契機(jī)下，智信通Y26智能金融風(fēng)控終端應(yīng)運(yùn)而生。Y26不僅具有GPS定位功能，而且還具有遠(yuǎn)程操控?cái)r截功能，針對(duì)逾期車(chē)輛實(shí)施遠(yuǎn)程攔截，禁止車(chē)輛啟動(dòng)，從根本上掌握了對(duì)車(chē)輛的把控，可有效防范汽車(chē)金融的風(fēng)險(xiǎn)性。

J.D. Power（君迪）發(fā)布2018中國(guó)汽車(chē)售后服務(wù)滿(mǎn)意度研究（CSI）。研究中發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化體驗(yàn)對(duì)于消費(fèi)者滿(mǎn)意度有著至關(guān)重要的影響。該結(jié)論也與此前研究中有關(guān)年輕一代消費(fèi)者的崛起互為參照。在年輕人的消費(fèi)習(xí)慣中，數(shù)字化、科技化會(huì)帶來(lái)更好的體驗(yàn)和感受，而科技服務(wù)能力也將成為未來(lái)零售市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。妙優(yōu)車(chē)走出了這一步。

汽車(chē)新零售時(shí)代的到來(lái)是消費(fèi)者的福音，也是企業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。而面對(duì)新零售的市場(chǎng)熱潮，妙優(yōu)車(chē)未來(lái)發(fā)展如何，本刊將會(huì)持續(xù)關(guān)注。