楊培峰 周建華

摘要：從世界金融危機(jī)中各項嚴(yán)重后果中能夠看出，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的金融的重要性受到相關(guān)部門高度重視，開始逐步加快金融部門各項改革工作。當(dāng)前我國各類的金融組織體系趨于完善，在不同法律制度基礎(chǔ)上建立了完善的金融調(diào)控與監(jiān)管體系。金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位的是銀行體系，在我國經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展過程中金融部門是發(fā)展較為滯后的部分。例如：從2008世界金融危機(jī)產(chǎn)生的影響中就能看出，當(dāng)前我國金融改革中仍舊存在較多深層次的問題，社會發(fā)展新時期要想進(jìn)一步推動金融改革工作深入發(fā)展，需要在市場導(dǎo)向原則基礎(chǔ)上，使得制度層面能夠深化改革。

關(guān)鍵詞：中國金融;改革問題;發(fā)展策略

從我國金融體制改革基本現(xiàn)狀來看，各項改革工作有序進(jìn)行使得金融混亂等問題得到有效控制，促使我國金融改革深度更深，但是也需要投入較高對成本，導(dǎo)致我國金融領(lǐng)域發(fā)展中諸多問題一直積累。例如：金融市場體系逐步完善問題、小型企業(yè)融資建設(shè)問題、政策性金融問題等，對中國金融深化改革與長遠(yuǎn)發(fā)展具有較大限制性。本文對進(jìn)一步深化中國金融改革問題進(jìn)行思考探究，提出相應(yīng)的政策建議。

一、中國金融改革和發(fā)展中的不足之處分析

（一）金融改革與金融發(fā)展進(jìn)程相對遲緩

根據(jù)相關(guān)資料記載顯示，從20世紀(jì)70年代中期之后，有較多西方國家為了全面應(yīng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的變化以及金融制度改革要求都實行了多層次的金融變革。其中較為顯著的表現(xiàn)就是保持銀行自主經(jīng)營、拓寬金融業(yè)準(zhǔn)入范圍、取消信貸管制、強化國際資本流動等。從中國發(fā)展現(xiàn)狀來看，從80年代發(fā)展以來也獲取了相應(yīng)的金融改革成果，但是金融抑制問題一直存在。比如：干預(yù)資本配置、利率整體管制、調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金率、對跨國流動資本進(jìn)行嚴(yán)格限制等。對此現(xiàn)狀原因進(jìn)行深入分析可知，部分金融機(jī)構(gòu)整體素質(zhì)有待提升，提前放開管制將會導(dǎo)致嚴(yán)重的金融風(fēng)險發(fā)生。政府對市場運行缺乏信任度，從中國國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀來看，非要素市場領(lǐng)域市場化發(fā)展程度要高于金融領(lǐng)域。

（二）金融體系格局失衡嚴(yán)重

政府部門受到傳統(tǒng)思維影響，在中國金融體系中銀行主導(dǎo)間接融資機(jī)制處于支配地位。雖然改革中基金業(yè)、證券行業(yè)以及保險業(yè)務(wù)都獲取了相應(yīng)的發(fā)展成果，但是由政府部門對于銀行的依賴性較大，對間接融資體系加強管制，致使資本市場、保險市場難以進(jìn)一步拓寬覆蓋范圍。企業(yè)債券發(fā)展也受到了嚴(yán)格限制，對金融市場發(fā)展規(guī)模也具有較大影響。債券、股票市場發(fā)展不平衡，市場整體結(jié)構(gòu)矛盾較為突出，其中給保險業(yè)保險深度較淺，密度較低，從中能夠看出銀行業(yè)市場所占份額較高，其他諸多行業(yè)份額較少，對中國金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展會產(chǎn)生較大影響，也不適宜中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化要求。

（三）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營機(jī)制有待完善

與西方發(fā)達(dá)國家相比，中國金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部治理過程中商業(yè)化不足、行政化過剩問題嚴(yán)重。在金融機(jī)構(gòu)改革工作中將改革重點放在機(jī)構(gòu)充足以及人員隊伍調(diào)整等淺層方面。由于內(nèi)部治理中的問題，導(dǎo)致國有資產(chǎn)比重較高。從各項數(shù)據(jù)中能夠看出，國有金融機(jī)構(gòu)行政化問題較為突出。其中有較多應(yīng)該保持市場化運行的機(jī)構(gòu)不能在完善的市場機(jī)制中更穩(wěn)定運行。商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各類風(fēng)險突出，對風(fēng)險管理能力不足，內(nèi)部控制體系不完善。產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策與信貸政策不能相互結(jié)合，在監(jiān)管與財務(wù)方面多項制度不能有效調(diào)控系統(tǒng)化風(fēng)險。

（四）金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控能力亟待提升

從過去已有的改革措施中，金融監(jiān)管未能作為獨立的改革項目全面推行。單方面強化監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項操作規(guī)范化與專業(yè)化程度要不斷提升，對多項權(quán)利缺乏有效約束。隨著各類金融機(jī)構(gòu)以及市場外部交易活動不斷增多，當(dāng)前不斷強化各個地區(qū)相關(guān)政府部門金融監(jiān)管能力是需要進(jìn)行探究的重點問題。過去的監(jiān)管體制不能適應(yīng)新時期金融發(fā)展要求。其中地方政府監(jiān)管能力與監(jiān)管經(jīng)驗中存在的問題也日益顯現(xiàn)。從中國金融長期發(fā)展過程中能看出，廣大消費者金融保護(hù)機(jī)制不足、缺乏退出機(jī)制、處罰力度不足等，會導(dǎo)致激烈市場競爭進(jìn)入混亂發(fā)生——有效整頓——混亂再發(fā)生——再整頓的循環(huán)狀態(tài)。

二、進(jìn)一步強化金融改革的建議探析

（一）強化宏觀審慎管理制度建立

目前需要積極構(gòu)建宏觀審慎管理制度框架，對貨幣信貸周期性波動問題進(jìn)行控制，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。對貨幣政策誘發(fā)的不同風(fēng)險進(jìn)行整合，然后建立相對完善的金融風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)防、評估體系，對重要的支付系統(tǒng)展開監(jiān)管。對各個金融業(yè)經(jīng)營點要建立完善金融公司監(jiān)管制度。業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、部門協(xié)調(diào)機(jī)制以及金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制等。從實踐中全面探索逆周期監(jiān)管指標(biāo)，對監(jiān)管方案展開動態(tài)化調(diào)整，設(shè)定流動性監(jiān)管制度。全面關(guān)注資本跨境流動風(fēng)險與銀行匯率波動風(fēng)險。對資本賬戶開放以及幣種國際化過程中，由于政策實施應(yīng)用監(jiān)管措施不合理導(dǎo)致的市場風(fēng)險，使得金融體系防護(hù)能力不斷提升。此外，還需要對證券業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，提升企業(yè)內(nèi)部常規(guī)管理效率。最后要建立現(xiàn)代化保險監(jiān)管制度，對風(fēng)險進(jìn)行分類，采取分類監(jiān)管。

（二）推動民間融資陽光化發(fā)展

小微企業(yè)在發(fā)展中都面臨著融資難問題，為了對此問題進(jìn)行解決當(dāng)前需要重大發(fā)展民間金融，使得民間融資能朝著規(guī)范化、陽光化發(fā)展。對民間借貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行改造，將其合法轉(zhuǎn)為小額貸款企業(yè)，對其稅收進(jìn)行調(diào)整，建立具有良好競爭的金融體系。對民間借貸需要加強政策性引導(dǎo)，通過不同合法渠道使其能有效轉(zhuǎn)移。相關(guān)部門要擴(kuò)大非法集資活動打擊力度，建立民間融資規(guī)范化框架，使其能夠保持規(guī)范化運行，能夠合理進(jìn)入產(chǎn)權(quán)市場、資本市場等，對民間融資交易成本進(jìn)行控制，更好地推動金融市場轉(zhuǎn)型發(fā)展，穩(wěn)定市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序。

（三）建立完善優(yōu)勝劣汰發(fā)展機(jī)制

當(dāng)前針對市場退出缺乏完善的法律制度，部分集中機(jī)構(gòu)集中破產(chǎn)之后針對相關(guān)整頓以及撤銷措施未能設(shè)定制度化安排，在實際清算過程中會產(chǎn)生較多問題。在各類金融機(jī)構(gòu)清算過程中政府部門不能擔(dān)任各項工作引導(dǎo)者地位。政府是行使公共權(quán)力的行政機(jī)關(guān)，主張的是突出行政權(quán)力，如果的導(dǎo)致清算問題較為嚴(yán)重，將很難推動各類民事關(guān)系合理處理。政府部門各項工作開展是執(zhí)行公共權(quán)力，不需要對企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)過程中盈虧責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)。此外，目前中國尚未建立完善的保險制度，金融機(jī)構(gòu)市場退出會導(dǎo)致諸多存款人儲蓄不能得到合理保障，會激發(fā)較多社會矛盾。所以當(dāng)前需要逐步完善保險機(jī)制建立，落實各項法律法規(guī)。

三、結(jié)語

總而言之，中國金融改革工作在深化開展過程中要逐步提升資源配置效率，會致使金融危機(jī)爆發(fā)可能性不斷擴(kuò)大。在資本全面開放之前，要保障匯率能夠朝著市場化發(fā)展，推動金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革。此外需要在金融市場建立完善的監(jiān)管體系，對市場化發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)控，對市場化發(fā)展順序進(jìn)行設(shè)計，逐步擴(kuò)大金融開放力度，都不同實踐中能夠找尋發(fā)展經(jīng)驗。要進(jìn)一步加快各個商業(yè)銀行功能轉(zhuǎn)型、拓寬資本市場發(fā)展范圍、加快保險機(jī)構(gòu)改革、建立完善的融資體系、健全資產(chǎn)管理制度、設(shè)立完善的金融制度體系，能夠做好金融創(chuàng)新，提升金融戰(zhàn)略應(yīng)用價值。

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