劉春平

摘 要：以食品供應(yīng)鏈為背景，總結(jié)歸納食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)的成因，進(jìn)行消費(fèi)者和供應(yīng)商保險(xiǎn)的需求分析，并得到保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)與政府的公益保險(xiǎn)可有效規(guī)避食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)結(jié)論。

關(guān)鍵詞：食品供應(yīng)鏈、食品質(zhì)量安全、保險(xiǎn)、需求分析

一、引言

食品供應(yīng)包括了生產(chǎn)加工、流通、消費(fèi)等多個(gè)環(huán)節(jié)，由于信息不對(duì)稱，容易導(dǎo)致機(jī)會(huì)主義，引發(fā)食品質(zhì)量安全問(wèn)題，并將風(fēng)險(xiǎn)傳播給其他成員，嚴(yán)重時(shí)會(huì)引發(fā)大規(guī)模社會(huì)危機(jī)。保險(xiǎn)作為重要國(guó)民收入再分配的金融工具，不僅有利于食品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分散，保障供求雙方利益，還有利于向市場(chǎng)提供正面信號(hào)，改變逆向選擇所帶來(lái)的市場(chǎng)稀薄和劣幣驅(qū)逐良幣的問(wèn)題。

二、文獻(xiàn)綜述

對(duì)食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)的研究有謝敏等人（2002）通過(guò)對(duì)食品安全問(wèn)題的成因和影響分析，認(rèn)為食品質(zhì)量安全有負(fù)外部效應(yīng)。對(duì)供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)傳播機(jī)制的研究有李善良，朱道立（2005）論述了供應(yīng)鏈有委托代理關(guān)系的道德風(fēng)險(xiǎn)傳遞機(jī)制，李曉英（2003）則從系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、管理模式與運(yùn)行機(jī)制等方面對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。為解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，Grossman（1981）認(rèn)為可通過(guò)信譽(yù)機(jī)制形成一個(gè)獨(dú)特的高質(zhì)量高價(jià)格市場(chǎng)均衡而不需要通過(guò)政府來(lái)解決食品的質(zhì)量安全。Shapiro（1983）研究了無(wú)限重復(fù)博弈情況下企業(yè)的質(zhì)量聲譽(yù)形成機(jī)制，認(rèn)為如果能夠確保維持高質(zhì)量而帶來(lái)的未來(lái)收益，企業(yè)就不愿意榨取其聲譽(yù)。

與以上的研究工作略有不同，本文以食品供應(yīng)鏈為背景，分析并總結(jié)了食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素，分析了食品供應(yīng)鏈上食品供應(yīng)商、保險(xiǎn)公司、顧客、政府等對(duì)食品質(zhì)量安全保險(xiǎn)的需求動(dòng)機(jī)與需求特點(diǎn)，并根據(jù)這些實(shí)際需求，提出再保險(xiǎn)、公益保險(xiǎn)等食品質(zhì)量安全保險(xiǎn)的模式，為有效防范和分散食品供應(yīng)鏈上風(fēng)險(xiǎn)起到參考作用。

三、食品質(zhì)量保險(xiǎn)的需求分析

食品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的不確定性造成的損失，從供應(yīng)鏈角度來(lái)看，首先是最終消費(fèi)者，其次零售商需要應(yīng)對(duì)訴訟和賠償，市場(chǎng)聲譽(yù)受到影響，再次是食品供應(yīng)商，特別在供應(yīng)商具有多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的情況下。最后風(fēng)險(xiǎn)還將加劇食品供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的不穩(wěn)定，最終減少消費(fèi)者的社會(huì)福利。

將食品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)定義為食品質(zhì)量的不確定帶來(lái)供應(yīng)鏈上各個(gè)主體損失和收益的不確定。食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源可分為工藝、道德、政治、心理、環(huán)境等方面的因素。從這些因素的角度考慮，綜合實(shí)際案例，食品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)存在爆發(fā)性、高危性、后驗(yàn)性等特征。

1.食品消費(fèi)者質(zhì)量保險(xiǎn)需求分析

由于食品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)，消費(fèi)者之間對(duì)供應(yīng)商信譽(yù)的傳播和認(rèn)證需要很高成本。同時(shí)由于國(guó)民收入水平相差大，政府在收集處理和發(fā)布食品質(zhì)量安全信息時(shí)難以滿足所有消費(fèi)者的需求。食品質(zhì)量安全影響因素的多來(lái)源性也使追溯需要花費(fèi)相對(duì)較大的成本，因此消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)以降低自身風(fēng)險(xiǎn)成為可供采取的策略。通過(guò)建立與保險(xiǎn)公司的契約關(guān)系以明確法律關(guān)系，消費(fèi)者可節(jié)省信息收集和檢驗(yàn)的成本，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)而由食品質(zhì)量保險(xiǎn)代替，實(shí)際降低了消費(fèi)者對(duì)食品質(zhì)量安全知識(shí)的要求，另外還節(jié)約了消費(fèi)教育的開(kāi)支。

2.食品供應(yīng)商的質(zhì)量保險(xiǎn)需求分析

供應(yīng)商愿意采取新技術(shù)、新工藝流程以降低成本和提高利潤(rùn)，但并非所有的新技術(shù)與新工藝流程都能確保絕對(duì)安全。食品屬于典型的后檢驗(yàn)型產(chǎn)品，食品質(zhì)量問(wèn)題帶來(lái)的危害并不一定在當(dāng)時(shí)顯現(xiàn)，存在未知風(fēng)險(xiǎn)使供應(yīng)商和顧客之間存在不對(duì)稱信息。此外，供應(yīng)商為避免不確定需求帶來(lái)的缺貨風(fēng)險(xiǎn)，往往持有過(guò)多庫(kù)存，而大量庫(kù)存和需求的不確定性使食品庫(kù)存損耗增加，供應(yīng)商為挽回?fù)p失，將過(guò)期食品進(jìn)行銷售。在缺乏保險(xiǎn)的情況下，供應(yīng)商因?yàn)槲粗娘L(fēng)險(xiǎn)和收益，不敢投入過(guò)多的投資開(kāi)發(fā)新技術(shù)和新工藝，會(huì)降低供應(yīng)鏈上的整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。保險(xiǎn)公司可通過(guò)信息的披露，了解到食品供應(yīng)商內(nèi)部情況，從而獲得對(duì)稱信息。

供應(yīng)商產(chǎn)品保險(xiǎn)可分為，為自身?yè)p失所購(gòu)買的保險(xiǎn)和為消費(fèi)者損失所購(gòu)買的保險(xiǎn)。前一類保險(xiǎn)定義為在出現(xiàn)市場(chǎng)不利的情況下，供應(yīng)商可從保險(xiǎn)中獲得賠償，從而保證供應(yīng)商不會(huì)因?yàn)槭称焚|(zhì)量問(wèn)題而導(dǎo)致破產(chǎn)。后一類產(chǎn)品保險(xiǎn)定義為在出現(xiàn)市場(chǎng)不利的情況下，消費(fèi)者可從保險(xiǎn)中獲得賠償，從而保證了消費(fèi)者的信心和供應(yīng)商拓展市場(chǎng)的可行性。產(chǎn)品保險(xiǎn)可節(jié)省供應(yīng)商信譽(yù)成本，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)而由產(chǎn)品保險(xiǎn)代替，實(shí)際降低了供應(yīng)商開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，增加了消費(fèi)者需求，從而節(jié)約了市場(chǎng)拓展的費(fèi)用。

四、食品質(zhì)量保險(xiǎn)需求分析的結(jié)論

1.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)需求分析

由于食品供應(yīng)鏈涉及到的供應(yīng)商數(shù)量眾多，保險(xiǎn)公司如統(tǒng)一進(jìn)行保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，將極大的增加自身的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)出現(xiàn)食品質(zhì)量安全問(wèn)題時(shí)，可能存在保險(xiǎn)公司無(wú)力支付賠償，導(dǎo)致社會(huì)消費(fèi)信心波動(dòng)。保險(xiǎn)公司出于自身穩(wěn)定發(fā)展與保險(xiǎn)市場(chǎng)信譽(yù)需要，將承接的保單分散轉(zhuǎn)移，在預(yù)期收益和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平一致的情況下，將保單拆分為若干再保險(xiǎn)保單分散到金融系統(tǒng)中。有如下步驟：

（1）保險(xiǎn)公司委托第三方信息公司了解目標(biāo)食品供應(yīng)鏈的具體結(jié)構(gòu)與成員組成；

（2）保險(xiǎn)公司從多條供應(yīng)鏈集合當(dāng)中挑選出符合預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平與預(yù)期收益水平的供應(yīng)鏈；

（3）食品供應(yīng)鏈上主導(dǎo)廠商根據(jù)其他企業(yè)反饋的信息強(qiáng)度，與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同。主導(dǎo)廠商有優(yōu)先理賠權(quán)，保險(xiǎn)公司保留追溯權(quán)利；

（4）由大型保險(xiǎn)公司出面承攬?jiān)撝饕?yīng)鏈的相關(guān)保險(xiǎn)，并形成一個(gè)獨(dú)立的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司，由該公司將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再通過(guò)二次招標(biāo)，分配給其他再保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為自由市場(chǎng)、寡頭市場(chǎng)與壟斷市場(chǎng)。在我國(guó)，幾家大的保險(xiǎn)公司占據(jù)主要市場(chǎng)份額，具有相當(dāng)大的市場(chǎng)信譽(yù)。通過(guò)對(duì)整條供應(yīng)鏈的保險(xiǎn)銷售，壟斷保險(xiǎn)公司可通過(guò)資產(chǎn)多元化組合來(lái)保障資本的增殖和風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步降低。如下圖所表示：

壟斷公司在銷售保險(xiǎn)后，將保單分拆為多個(gè)再保單，銷售給其他較小的再保險(xiǎn)公司，除可分散風(fēng)險(xiǎn)之外，還能夠根據(jù)需要調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)用之間的組合，提高保險(xiǎn)銷售收益，帶動(dòng)保險(xiǎn)多級(jí)市場(chǎng)的繁榮。

2.國(guó)家參與的公益保險(xiǎn)

由于存在國(guó)民收入的不均衡，一些區(qū)域出現(xiàn)投保率低、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低的情況，保險(xiǎn)公司作為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)體，不愿意投入過(guò)多保險(xiǎn)，或者在賠償金方面有所限制，造成從供應(yīng)鏈角度來(lái)看出現(xiàn)未被保險(xiǎn)覆蓋到的區(qū)域。特別在供應(yīng)鏈的原料提供商環(huán)節(jié)和末端的國(guó)際貿(mào)易環(huán)節(jié)中，由于存在多方面因素，在保險(xiǎn)公司不愿意參與的領(lǐng)域內(nèi)，需要由國(guó)家政府參與，建立公益保險(xiǎn)以彌補(bǔ)保險(xiǎn)的功能缺失，以保障供應(yīng)鏈的整體運(yùn)行。公益保險(xiǎn)公司代替私人保險(xiǎn)公司在廣大農(nóng)村、邊區(qū)、西部待開(kāi)發(fā)地區(qū)等區(qū)域建立賠償機(jī)制，確保當(dāng)?shù)叵M(fèi)者享有最低可接受食品質(zhì)量安全水平，將食品質(zhì)量保險(xiǎn)作為公共物品提供。公益保險(xiǎn)可分為直接公益保險(xiǎn)和間接公益保險(xiǎn)，前者由政府建立公益保險(xiǎn)公司，從財(cái)政中撥款形成保險(xiǎn)基金，隨著這一地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，市場(chǎng)將逐漸移交給保險(xiǎn)公司。間接公益保險(xiǎn)由政府通過(guò)稅收和財(cái)政對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)貼，或者購(gòu)買保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)保單，形成保險(xiǎn)公共物品的私人供給，隨該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民收入水平增加，逐漸減少補(bǔ)貼，直到形成由保險(xiǎn)公司完全供應(yīng)的市場(chǎng)。

五、結(jié)論

實(shí)踐證明，向食品消費(fèi)市場(chǎng)傳播正面信息，建立食品供應(yīng)商信譽(yù)和顧客信心的方法有多種，其中保險(xiǎn)作為重要的工具即有這一作用。以食品供應(yīng)鏈為背景，分析并總結(jié)了食品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素和特征，分析了食品供應(yīng)鏈上食品供應(yīng)商、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者、政府等對(duì)食品質(zhì)量安全保險(xiǎn)的需求動(dòng)機(jī)與需求特點(diǎn)，并根據(jù)這些實(shí)際需求，提出再保險(xiǎn)、公益保險(xiǎn)等食品質(zhì)量安全保險(xiǎn)的模式，為促進(jìn)食品供應(yīng)商在面對(duì)不確定性風(fēng)險(xiǎn)和存在食品逆向選擇的情況下，提高經(jīng)營(yíng)水平，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，提高我國(guó)食品質(zhì)量水平，有效防范和分散食品供應(yīng)鏈上風(fēng)險(xiǎn)起到參考作用。

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