盧延穎

摘 要：隨著十九大報告把“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”提高到國家層面，金融服務(wù)逐漸成為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐，文章作者認(rèn)為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興應(yīng)從完善農(nóng)村金融體系，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，增強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力和水平入手。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；鄉(xiāng)村振興；政策支持

一、完善農(nóng)村金融體系

農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)村政策性金融、農(nóng)村合作金融、農(nóng)村商業(yè)金融和開發(fā)性金融構(gòu)成。建立多層次、廣覆蓋、風(fēng)險可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的目標(biāo)要求各金融機(jī)構(gòu)針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展特征和服務(wù)需求明確自身的市場定位，并且服務(wù)于越來越精細(xì)化、差異化的市場需求。

二、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和供給方式

首先是創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式，構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，將小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)納入大規(guī)模農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群中，以產(chǎn)業(yè)鏈為單位向其提供多種形式的流動資金支持。

其次是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對農(nóng)民融資需求小、散、頻、急的特點(diǎn)研發(fā)大規(guī)模、小額度、批量化、簡單化、模型化的產(chǎn)品服務(wù)模式，創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的信貸產(chǎn)品，實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，用好用活再貸款等貨幣政策工具，增強(qiáng)信貸產(chǎn)品的適配能力。再次創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，創(chuàng)新農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法，推行“土地經(jīng)營權(quán)抵押+互保”“土地經(jīng)營權(quán)抵押+民房抵押+互?！薄巴恋亟?jīng)營權(quán)抵押”類等涉農(nóng)貸款品種，打破傳統(tǒng)的以人擔(dān)保貸款的局限性，在有效解決農(nóng)民貸款手續(xù)不全、擔(dān)保不充分難題的同時，打破了制約“三農(nóng)”融資瓶頸，使更多農(nóng)民獲得便利的金融支持。

最后，加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新。比如，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)；推廣手機(jī)銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務(wù)新方式；積極開展農(nóng)村金融咨詢、代理保險銷售和涉農(nóng)理財業(yè)務(wù)等。通過完善農(nóng)村金融服務(wù)流程，再造農(nóng)村金融服務(wù)模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。

三、增強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力

1.加強(qiáng)金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

進(jìn)一步完善農(nóng)村支付結(jié)算體系，優(yōu)先審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)點(diǎn)，減免農(nóng)村地區(qū)跨行、跨區(qū)域的轉(zhuǎn)賬、匯款、結(jié)算等業(yè)務(wù)實(shí)行手續(xù)費(fèi)，加大人力物力投入力度，增加農(nóng)村ATM機(jī)、POS機(jī)數(shù)量，建立金融服務(wù)“村村通”服務(wù)點(diǎn)，提升廣大農(nóng)村金融服務(wù)水平，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，不斷豐富農(nóng)村支付服務(wù)主體，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立無障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善電子服務(wù)渠道，提供上門服務(wù)措施，為殘障人士和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務(wù)。

2.改善農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境

大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，構(gòu)建從農(nóng)戶到整縣農(nóng)村金融信用評價標(biāo)準(zhǔn)的有機(jī)體系，完善對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村中小企業(yè)的信用評價制度，建立農(nóng)村信用教育機(jī)制，大力倡導(dǎo)和培育信用文化，幫助農(nóng)民提高信用知識和金融知識，通過正向激勵增強(qiáng)農(nóng)民的誠信意識。切實(shí)發(fā)揮政府的指導(dǎo)協(xié)調(diào)作用，擴(kuò)大信息采集覆蓋面，建立信用信息共享機(jī)制，建立健全守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。推動農(nóng)村金融從抵押貸款向信用貸款的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和三農(nóng)發(fā)展良性互動。

3.加快互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的推廣運(yùn)用

互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新技術(shù)與農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的結(jié)合，是提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性的重要手段。積極打造以平臺建設(shè)為牽引、以智能服務(wù)為重點(diǎn)、以線上下線交互為驅(qū)動、以大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用為支撐的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用力度，彌補(bǔ)傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)“短板”，有助于農(nóng)戶融資“降成本”。

4.加大政策支持力度

對金融機(jī)構(gòu)提供有利于鄉(xiāng)村振興發(fā)展的金融服務(wù)，要給予激勵和扶持；按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作”的原則，統(tǒng)籌制定扶持政策，綜合運(yùn)用風(fēng)險補(bǔ)償、貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、獎勵補(bǔ)助、稅收減免、費(fèi)用補(bǔ)貼等多種方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”的投入；落實(shí)中央財政扶貧貸款貼息和婦女小額擔(dān)保貸款貼息資金，完善農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳銀娥，金潤楚.我國農(nóng)村金融扶貧效率的區(qū)域差異及空間分布[J].福建論壇（人文社會科學(xué)版），2018（4）.

[2]段愛明.城鎮(zhèn)化與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系文獻(xiàn)綜述[J].武漢金融，2011（8）.