張彩虹 盧忠軍 劉梅梅

【摘要】作為商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為了未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)。商業(yè)銀行也在積極探索新時(shí)期國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的道路。本文通過(guò)分析商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的困難與問(wèn)題，提出了人才培養(yǎng)、重點(diǎn)產(chǎn)品、考核方面發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的對(duì)策，希望能為商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展提供借鑒與參考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 國(guó)際業(yè)務(wù) 思考

一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）面臨著更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)還受到國(guó)際經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的重大影響。2018年以來(lái)，以特朗普為首的美國(guó)政府，展開(kāi)了與中國(guó)的激烈的貿(mào)易戰(zhàn)。2018年3月9日美國(guó)對(duì)從中國(guó)進(jìn)口鋼鐵和鋁制品分別加征25%，10%關(guān)稅金額;2018年4月2日中國(guó)正式對(duì)美國(guó)鮮水果等128項(xiàng)商品加征15%關(guān)稅，豬肉等加征8%關(guān)稅。2018年4月3日美國(guó)擬對(duì)中國(guó)高鐵、航空、新材料、制藥加征25%關(guān)稅金額。2018年4月4日中國(guó)宣布對(duì)美國(guó)大豆、汽車、飛機(jī)等商品加征25%關(guān)稅;2018年4月16日，美國(guó)對(duì)中國(guó)的高科技公司中興通訊發(fā)出出口權(quán)限禁令，使中興通訊陷入癱瘓，股票被迫停牌。2018年6月15日，美國(guó)白宮宣布對(duì)從中國(guó)進(jìn)口的、含重要工業(yè)技術(shù)的1102種、價(jià)值500億美元的商品征收25%的關(guān)稅。中國(guó)于次日宣布對(duì)美國(guó)出口至中國(guó)的695項(xiàng)約500億美元的商品加征25%的關(guān)稅。2018年9月18日，美國(guó)貿(mào)易代表辦公室對(duì)外宣布正式向中國(guó)實(shí)施征收價(jià)值約2000億美元的貿(mào)易關(guān)稅清單。

（二）商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

目前我國(guó)的商業(yè)銀行提供的主要國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)同質(zhì)化較為嚴(yán)重，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，而不容忽視的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手亦包括外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)等非金融機(jī)構(gòu)，例如阿里巴巴一達(dá)通等，該類機(jī)構(gòu)亦明顯加劇了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。該類服務(wù)平臺(tái)除可提供銀行服務(wù)范圍內(nèi)的匯款結(jié)算、信用證審單、買(mǎi)斷型出口融資等業(yè)務(wù)之外，還可以對(duì)運(yùn)輸物流、報(bào)關(guān)、退稅等關(guān)鍵環(huán)節(jié)提供支持。

二、商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)面臨的困境

（一）國(guó)際業(yè)務(wù)人才較少，需提高業(yè)務(wù)素質(zhì)

人才是一切工作的基礎(chǔ)，在發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)中，需要具有外語(yǔ)水平的國(guó)際優(yōu)秀人才。對(duì)于商業(yè)銀行而言，既要懂得外匯管理政策，熟知匯入?yún)R出審核要點(diǎn)，又要了解各種結(jié)售匯系統(tǒng)，信貸流程。而目前商業(yè)銀行這樣的人才少，只能做到某一方面精通，各種業(yè)務(wù)都精通的復(fù)合型人才少之又少。

（二）國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易形勢(shì)不樂(lè)觀

今天的中美存在意識(shí)形態(tài)的分歧。美國(guó)鷹派已經(jīng)揚(yáng)言要遏制中國(guó)，遏制“中國(guó)制造2025”，中美貿(mào)易戰(zhàn)有升級(jí)之勢(shì)，短期看似乎難以避免。

（三）國(guó)內(nèi)監(jiān)管更加嚴(yán)格

2018年國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)監(jiān)管更加嚴(yán)格，發(fā)布了進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知，要求在化解存量風(fēng)險(xiǎn)上求穩(wěn)、遏制增量風(fēng)險(xiǎn)上求進(jìn)，預(yù)留政策空間，對(duì)以套利為目的的“偽創(chuàng)新”堅(jiān)決予以整治和取締，同時(shí)決定將同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)，同時(shí)金交所還開(kāi)展了租借業(yè)務(wù)自查整改工作。2018年以來(lái)，外管局對(duì)于商業(yè)銀行的檢查力度加大，處罰的金額也加大了。

三、商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考

（一）加強(qiáng)培訓(xùn)，打造高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，提高服務(wù)水平

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)必須有一支素質(zhì)過(guò)硬的工作團(tuán)隊(duì)，能夠?qū)?guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)行充分的了解。必須加強(qiáng)培訓(xùn)，打造熟知國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)，了解外匯政策，通曉信用證、結(jié)算、衍生品業(yè)務(wù)的隊(duì)伍。

（二）隨市而動(dòng)，發(fā)展重點(diǎn)產(chǎn)品

國(guó)際業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延發(fā)生了巨大的變化，不再是傳統(tǒng)意義上的外幣業(yè)務(wù)，已發(fā)展到“跨境金融業(yè)務(wù)”的新階段。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)對(duì)于市場(chǎng)的判斷，隨市而動(dòng)，適時(shí)出擊，發(fā)展重點(diǎn)金融市場(chǎng)產(chǎn)品。目前形勢(shì)下，作者認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)：

（1）跨境風(fēng)參。跨境風(fēng)參業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行依托銀行在海外的渠道和資金優(yōu)勢(shì)，為境內(nèi)有跨境融資需求的企業(yè)提供融資的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)降低企業(yè)融資成本。在目前的市場(chǎng)情況下，跨境風(fēng)參業(yè)務(wù)具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該積極推進(jìn)。

（2）衍生品業(yè)務(wù)。2018年以來(lái)，中美貿(mào)易大戰(zhàn)最要的體現(xiàn)在匯率的變化。年初匯率6.2左右，到后來(lái)的6.9左右，人民幣貶值幅度達(dá)10%左右，匯率波動(dòng)很大。很多客戶的避險(xiǎn)的需求很大。商業(yè)銀行應(yīng)在專家團(tuán)隊(duì)的指導(dǎo)下為客戶保值避險(xiǎn)，辦理即期結(jié)售匯/外匯買(mǎi)賣(mài);遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等匯率衍生產(chǎn)品;利率互換、結(jié)構(gòu)性存款等產(chǎn)品。對(duì)有遠(yuǎn)期收匯需求的出口客戶，建議根據(jù)出口訂單逐筆套作遠(yuǎn)期結(jié)匯規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，或辦理結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期結(jié)匯;對(duì)于有進(jìn)口付匯或歸還外匯貸款的進(jìn)口客戶，重點(diǎn)推介遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)進(jìn)行匯率鎖定。

（3）國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷。圍繞核心企業(yè)，推進(jìn)國(guó)內(nèi)信用證在國(guó)內(nèi)上下游企業(yè)間的應(yīng)用;推進(jìn)國(guó)內(nèi)證在大型固貸項(xiàng)目以及服務(wù)貿(mào)易的應(yīng)用;調(diào)節(jié)表內(nèi)投放，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，與企業(yè)客戶開(kāi)展福費(fèi)廷自營(yíng)，與金融同業(yè)開(kāi)展福費(fèi)廷買(mǎi)入及賣(mài)出。加速開(kāi)證與福費(fèi)廷的發(fā)展。

（4）做大國(guó)際業(yè)務(wù)客戶普惠金融業(yè)務(wù)。進(jìn)出口客戶同樣有融資的需求。商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)根據(jù)進(jìn)出口流水生成信用額度的普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）加強(qiáng)績(jī)效考核力度

商業(yè)銀行要想提升競(jìng)爭(zhēng)力，就必須轉(zhuǎn)變思想，引進(jìn)先進(jìn)的績(jī)效管理理念。讓銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)揮有效的作用，將商業(yè)銀行整體發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)與績(jī)效考核有機(jī)的結(jié)合在一起，考核指標(biāo)的制定一定要科學(xué)、可量化，在考核過(guò)程中要把責(zé)任目標(biāo)落實(shí)到人。

四、結(jié)語(yǔ)

本文通過(guò)分析基層行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的困難與問(wèn)題，提出了人才培養(yǎng)、重點(diǎn)產(chǎn)品、考核方面發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的對(duì)策，希望能為商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展提供借鑒與參考。

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