仇博

2006年底，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，以村鎮(zhèn)銀行為標(biāo)志的新一輪農(nóng)村金融增量改革拉開序幕。自2011年3月在國家級貧困縣湖北蘄春設(shè)立第一家機(jī)構(gòu)以來，由中國銀行與富登金控聯(lián)合發(fā)起的中銀富登村鎮(zhèn)銀行已一躍成為村鎮(zhèn)銀行的領(lǐng)頭羊。截至2018年9月底，中銀富登設(shè)立法人機(jī)構(gòu)100家，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行網(wǎng)點(diǎn)127家，在行政村設(shè)立助農(nóng)服務(wù)站327家，形成了覆蓋全國19個(gè)?。ㄊ校┑目h域農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為中國最大的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。

繼2017年以9.78億元收購國開行持有的15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)后，2018年8月27日，中銀富登又以16.06億元的大手筆，將建行持有的27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)攬入囊中。在國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的版圖上，中銀富登正在有條不紊地謀篇布局。作為中銀富登的舵手，王曉明董事長是村鎮(zhèn)銀行的耕耘者，亦是普惠金融領(lǐng)域的一名老兵。八年的發(fā)展歷程中，中銀富登為何能夠取得今天的成績？積累了哪些經(jīng)驗(yàn)？村鎮(zhèn)銀行前景如何？帶著這些疑問，筆者對中銀富登董事長王曉明先生進(jìn)行了專訪。

扎根農(nóng)村，一張藍(lán)圖繪到底

“中銀富登成立以來，先后歷經(jīng)了中國銀行三屆黨委，三屆黨委都一以貫之，堅(jiān)持扎根縣域、支農(nóng)支小的定位，一張藍(lán)圖繪到底，中間從未有過任何動搖?！蓖鯐悦鞫麻L用鏗鏘有力的話語，道出了中銀富登人對本源初心的堅(jiān)守。

2018年是農(nóng)村改革四十周年，也是黨的十九大提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的開局之年?；赝^去，通過一輪輪由易到難的改革，農(nóng)村面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。在這一系列改革中，村鎮(zhèn)銀行無疑是濃墨重彩的一筆。自誕生伊始，村鎮(zhèn)銀行便帶著“立足縣域、支農(nóng)支小”的深深烙印。彼時(shí)，金融市場化改革日漸深入，農(nóng)村金融“失血”問題愈發(fā)凸顯，嚴(yán)重制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一些銀行大量撤銷、合并縣域農(nóng)村地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷縮小;還有一些銀行將農(nóng)村地區(qū)吸收的大量存款投向了城市工商業(yè)項(xiàng)目，成為農(nóng)村地區(qū)資金的“抽水機(jī)”。以村鎮(zhèn)銀行為標(biāo)志的增量改革應(yīng)運(yùn)而生，旨在通過村鎮(zhèn)銀行這一新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)填補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn)，滿足廣大農(nóng)村地區(qū)對金融服務(wù)的渴求。村鎮(zhèn)銀行定位于立足縣域、支農(nóng)支小，就是要將金融資源輸送到最基層地區(qū)、最薄弱環(huán)節(jié)的“毛細(xì)血管”。與此同時(shí)，隨著中國特色社會主義步入新時(shí)代，黨的十九大報(bào)告把解決好三農(nóng)問題作為全黨工作的重中之重，農(nóng)村迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，開啟了前所未有的新篇章。可以說，“立足縣域、支農(nóng)支小”既是中銀富登作為村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)頭羊的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，更是中銀富登把握機(jī)遇、占據(jù)先機(jī)、實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。

多年來，中銀富登堅(jiān)守扎根縣域、支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定位，在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域持續(xù)深耕。在貸款投放上，以小微和三農(nóng)客戶為主，涉農(nóng)及小微貸款占全部貸款的9 0 . 1 7 % ，農(nóng)戶貸款占全部貸款的42.59%;在地區(qū)分布上，不斷下沉服務(wù)重心，中西部地區(qū)占比77%，列入全國“832個(gè)貧困縣”統(tǒng)計(jì)的共計(jì)33家，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行最薄弱的地區(qū)送去金融的源泉活水;在業(yè)務(wù)布局上，堅(jiān)持存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，不做同業(yè)拆借、理財(cái)?shù)绕渌麡I(yè)務(wù)，從源頭上確保了村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略定力;在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對小微企業(yè)和三農(nóng)客戶普遍缺乏合格抵押物的特點(diǎn)，推出11大類、58個(gè)子類的欣農(nóng)貸系列產(chǎn)品，接受包括農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)、大棚、豬舍、雞舍等作為“準(zhǔn)抵押物”，還為三農(nóng)客戶提供了靈活的還款方式、簡便的年審流程和差異化定價(jià)。

“這幾年大家談?wù)摫容^多的是融資難、融資貴問題，未來農(nóng)村金融服務(wù)最核心的還不是融資，而是支付結(jié)算服務(wù)?！蓖鯐悦鞫麻L介紹道。為此，中銀富登建立了豐富的清算網(wǎng)絡(luò)和電子渠道，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的最后一公里。清算網(wǎng)絡(luò)方面，連通了人民銀行大小額支付、銀聯(lián)、同城清算等支付清算系統(tǒng);電子渠道方面，在實(shí)現(xiàn)ATM、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動POS等傳統(tǒng)渠道全覆蓋的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開通了移動發(fā)卡、快捷支付、二維碼支付等新興電子渠道?！拔覀儾荒茉僮唛_很多網(wǎng)點(diǎn)、招很多人員的傳統(tǒng)老路，我們要走出去，到村里、集市里給客戶現(xiàn)場開卡，實(shí)現(xiàn)柜面前移，同時(shí)把手機(jī)銀行、POS、聚合二維碼等所有支付結(jié)算通道都打通，這就是中銀富登這些年在做的?！?/p>

帶著一顆全心全意為農(nóng)民服務(wù)的赤誠之心，中銀富登在廣袤的農(nóng)村大地深深扎根、開枝散葉，結(jié)下碩果累累。截至2018年9月底，中銀富登自設(shè)及并購的100家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)余額達(dá)497.50億元，存款余額達(dá)312.66億元，貸款余額達(dá)320.76億元;有效存款客戶數(shù)167.92萬戶，貸款客戶數(shù)14.59萬戶，戶均貸款21.98萬元。自成立以來，中銀富登共累計(jì)服務(wù)客戶178萬戶，累計(jì)發(fā)放貸款859億元，共為22.45萬客戶提供了貸款服務(wù)。最為可貴的是，中銀富登貸存比超過100%，真正做到了立足縣域，將當(dāng)?shù)刭Y金投放當(dāng)?shù)兀蛔鲛r(nóng)村地區(qū)資金的“抽水機(jī)”。在不少人看來，普惠金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，是虧本的生意。而王曉明董事長卻為我們講述了關(guān)于小微三農(nóng)那些“你不知道的事”。從單一法人靜態(tài)的視角看，小微企業(yè)生命周期較短，似乎是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)客群。然而動態(tài)地看，生命周期短并不一定意味著風(fēng)險(xiǎn)高，小微企業(yè)體制機(jī)制靈活，具有旺盛和頑強(qiáng)的生命力，一樁生意經(jīng)營失敗之后，為了生存又會換另一樁生意繼續(xù)奮斗。農(nóng)民也會倍加珍惜他們的信用，這關(guān)系到土地和在當(dāng)?shù)氐男抛u(yù)?！八麄兪呛芎玫娜后w，這就是我們對村鎮(zhèn)銀行目標(biāo)客戶的認(rèn)知。如果客戶群體本身有問題的話，商業(yè)模式再好也是空談。我們認(rèn)為，普惠金融完全可以實(shí)現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙豐收。”對此，王曉明董事長向我們提供了一連串富有說服力的數(shù)據(jù)：2014～2017年，中銀富登自設(shè)行連續(xù)四年凈利潤增長率超過100%，2017年實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤4.14億元，同比增長244%。截至2018年6月末，63家開業(yè)滿三年的自設(shè)行中，56家實(shí)現(xiàn)稅后盈利，27家ROE超15%，經(jīng)營較好的行ROE最高可達(dá)30%。

另辟蹊徑，體制外闖出新天地

在村鎮(zhèn)銀行多年的運(yùn)行實(shí)踐中，一些村鎮(zhèn)銀行照搬主發(fā)起行的管理模式，在日常經(jīng)營上不斷向主發(fā)起行靠攏，最終演變成主發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)，逐漸喪失了村鎮(zhèn)銀行決策靈活、本土化特色的優(yōu)勢?！爸袊y行的很多政策確實(shí)不適合中銀富登，很多理念也是完全不一樣的，”王曉明董事長感慨道，“我們是從一張白紙獨(dú)立規(guī)劃的，中銀富登今天的成功，與我們堅(jiān)持體制外創(chuàng)新密不可分。”

從經(jīng)營理念、信貸技術(shù)、運(yùn)營體系到信息系統(tǒng)，中銀富登沒有沿用中國銀行既有的模式，而是另辟蹊徑，根據(jù)農(nóng)村金融自身的特點(diǎn)，探索出一套屬于自己的模式，在體制外闖出一片新天地。

“傳統(tǒng)上中國銀行特長是國際化業(yè)務(wù)，是穿著皮鞋服務(wù)老外;現(xiàn)在我們是要下到農(nóng)田豬舍去，穿著草鞋服務(wù)老鄉(xiāng)。”要在現(xiàn)有體制之外開創(chuàng)一片新天地，首先要在觀念上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變?！拔覀冋衅竼T工的時(shí)候，主要選擇那些外向開朗的、愿意與農(nóng)民做朋友的員工，都是一些本地的、樸實(shí)的、平凡人家的孩子?！蓖鯐悦鞫麻L樸實(shí)的話語，透露出中銀富登人服務(wù)農(nóng)村的赤誠。只有真正轉(zhuǎn)變觀念，俯下身子做小、做散，走向田間地頭，傾聽農(nóng)民的需要和訴求，做農(nóng)民的朋友，才能夠真正在農(nóng)村大地扎下根來。

在觀念轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)之上，中銀富登探索出一套適合村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的小微信貸技術(shù)?！白鲂∥⑵髽I(yè)貸款最重要的是不要過度授信，”王曉明董事長告訴筆者，“中銀富登一直堅(jiān)持小額、分散的原則，平均貸款額度僅為21.98萬元?！边@個(gè)數(shù)字背后離不開中銀富登小微信貸技術(shù)的支撐。在這方面，中銀富登擁有得天獨(dú)厚的先發(fā)優(yōu)勢。作為中銀富登的聯(lián)合發(fā)起人，富登金控?fù)碛胸S富的小微企業(yè)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，在設(shè)立之初，中銀富登便自帶了小微信貸技術(shù)的基因。然而，中銀富登并沒有完全照搬現(xiàn)行的技術(shù)和模式，而是在消化吸收的基礎(chǔ)上，根據(jù)國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行客群的特點(diǎn)和需求進(jìn)行本地化，不斷進(jìn)行更新迭代。例如，中銀富登針對國內(nèi)特色的三農(nóng)客戶群體，開發(fā)了適合三農(nóng)客戶的金融產(chǎn)品和信貸流程，推動機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

可靠的小微信貸技術(shù)讓中銀富登掌握了披荊斬棘的利器，而村鎮(zhèn)銀行普遍單點(diǎn)規(guī)模偏小、管理成本較高，如何最大程度地發(fā)揮技術(shù)的功能，是擺在中銀富登面前的另一道難題。針對村鎮(zhèn)銀行的特點(diǎn)，中銀富登探索出一套規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化的機(jī)構(gòu)拓展模式，聚沙成塔、握指成拳，形成發(fā)展合力。自2011年3月第一家村鎮(zhèn)銀行設(shè)立以來，中銀富登保持了較快的機(jī)構(gòu)拓展速度，自設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增加，近年又通過并購方式加速擴(kuò)張，通過“自設(shè)+并購”兩條腿走路，實(shí)現(xiàn)了從“行走”到“奔跑”的跨越。在批量化拓展機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，中銀富登進(jìn)一步加強(qiáng)集約化管理，通過整合資源和優(yōu)化流程，實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營的集約化和決策的扁平化。如匯款集中授權(quán)、多渠道資金清算、貸款發(fā)放審核、系統(tǒng)參數(shù)管理、柜員權(quán)限管控、集團(tuán)現(xiàn)金管理、二道防線集中管控等高風(fēng)險(xiǎn)、專業(yè)性強(qiáng)、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，由總部或旗艦行集中操作，通過集約化管理方式，最大限度地降低單個(gè)村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營成本和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)緩解各家村鎮(zhèn)銀行中后臺管理壓力，釋放更多的精力和資源來支持業(yè)務(wù)拓展，進(jìn)一步發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢和協(xié)同效應(yīng)。

如何才能在體制外創(chuàng)新的同時(shí)堅(jiān)守本心，集“道”的堅(jiān)守和“術(shù)”的靈活性于一身？王曉明董事長為我們揭示了其中奧秘。中銀富登采用了聯(lián)合指導(dǎo)委員會與管理總部相結(jié)合的管理模式。聯(lián)合指導(dǎo)委員會由中國銀行和富登金控雙方派員組成，由中行一位副行長擔(dān)任主席，富登金控總裁也加入其中。聯(lián)合指導(dǎo)委員會履行董事會職能，下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、采購、信科等委員會，負(fù)責(zé)對村鎮(zhèn)銀行重大戰(zhàn)略問題進(jìn)行商議和決策。“這樣就保證了我們在戰(zhàn)略上不跑偏?！蓖鯐悦鞫麻L介紹道。在聯(lián)合指導(dǎo)委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，管理總部承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行的管理職能，負(fù)責(zé)各村鎮(zhèn)銀行的日常監(jiān)控和中后臺服務(wù)?！俺艘恍┎⒈砉芾硪笾猓覀兓旧夏軌颡?dú)立地進(jìn)行決策。”八年的實(shí)踐表明，這種相對獨(dú)立的管理方式既確保了雙方股東對戰(zhàn)略方向的把控，又實(shí)現(xiàn)了與主發(fā)起行在業(yè)務(wù)、系統(tǒng)和人員上的相對隔離，保障了村鎮(zhèn)銀行日常經(jīng)營決策的獨(dú)立和高效?！暗馈迸c“術(shù)”的平衡是一門技術(shù)更是一門藝術(shù)。“兩家股東在戰(zhàn)略上都有大格局?！蓖鯐悦鞫麻L感慨道。

以科技為骨，以制度文化為魂

明者遠(yuǎn)見于未萌，智者避患于無形。黨的十九大報(bào)告提出：“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”中央經(jīng)濟(jì)工作會議進(jìn)一步提出：“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。”風(fēng)險(xiǎn)管理是村鎮(zhèn)銀行平穩(wěn)運(yùn)行的壓艙石。不斷增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，這是做好新時(shí)代金融工作的基本要求。

“村鎮(zhèn)銀行主要面臨兩大風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是信用風(fēng)險(xiǎn)，另一個(gè)是道德風(fēng)險(xiǎn)。防范信用風(fēng)險(xiǎn)靠的是信貸技術(shù)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)靠的是制度和文化創(chuàng)新?！币钥萍紴楣?，以制度文化為魂，中銀富登立足農(nóng)村金融的特點(diǎn)，建立起一套適合村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。截至2018年9月底，中銀富登自設(shè)村鎮(zhèn)銀行的不良貸款率為1.66%，關(guān)注類貸款占比0.80%，撥貸比4.21%，撥備覆蓋率254.43%，成果斐然。

中銀富登獨(dú)立于主發(fā)起行，打造了以CRM（客戶關(guān)系管理）、CBS（核心銀行系統(tǒng)）、CMS（信貸管理系統(tǒng)）為核心，涵蓋近50套應(yīng)用系統(tǒng)的信息科技體系，實(shí)現(xiàn)了全流程的線上化和數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)匯總。基于全流程線上運(yùn)行產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，中銀富登推出了平行監(jiān)控系統(tǒng)，在總部層面對村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)、同步的監(jiān)控。例如在貸款審批方面，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析建立數(shù)據(jù)模型，多維度對全量貸款的審批進(jìn)行分類監(jiān)控，每日自動生成數(shù)據(jù)報(bào)表，輔助監(jiān)控人員發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的內(nèi)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)或違反授信政策的情況。同時(shí)，依據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，對相關(guān)貸款進(jìn)行跟蹤處理，對相關(guān)責(zé)任人或村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行考核與追責(zé)。在總部人員數(shù)有限的情況下，平行監(jiān)控系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，并通過監(jiān)控指標(biāo)的重要性分層，增強(qiáng)了實(shí)施的針對性和有效性，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)問題，提前防范風(fēng)險(xiǎn)?！耙坏┌l(fā)現(xiàn)壞人，我們馬上就能把他給抓出來，這就是平行監(jiān)控。”王曉明董事長笑著說。

村鎮(zhèn)銀行主要分布于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，同時(shí)隨著機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)不斷下沉鄉(xiāng)鎮(zhèn)，面臨著信用環(huán)境、人員素質(zhì)等多個(gè)方面的挑戰(zhàn)，嚴(yán)守道德風(fēng)險(xiǎn)底線成為村鎮(zhèn)銀行生存發(fā)展的關(guān)鍵。為此，中銀富登探索出一套適合農(nóng)村金融與自身業(yè)務(wù)、管理模式的風(fēng)控制度和風(fēng)控文化。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行結(jié)合集團(tuán)運(yùn)營的商業(yè)模式及當(dāng)前所處發(fā)展階段，匹配當(dāng)前的集團(tuán)管理架構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)管控要求，構(gòu)建了具有中銀富登特色的內(nèi)控“三道防線”體系。第一道防線是村鎮(zhèn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門，他們是風(fēng)控職責(zé)的承擔(dān)者和責(zé)任人。第二道防線是內(nèi)控合規(guī)崗位和中后臺副行長等，他們承擔(dān)全行內(nèi)控管理的牽頭、協(xié)調(diào)與監(jiān)督職責(zé)。村鎮(zhèn)銀行設(shè)置內(nèi)控合規(guī)專崗“合規(guī)審計(jì)專員”，作為村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控二道防線的重要力量?？偛繉徲?jì)部受村鎮(zhèn)銀行董事會委托，承擔(dān)第三道防線職能，負(fù)責(zé)對第一、第二道防線工作進(jìn)行獨(dú)立評價(jià)，對村鎮(zhèn)銀行開展審計(jì)工作。

“代職、審計(jì)與巡視”結(jié)合的代職管理辦法是中銀富登內(nèi)控案防管理的重要?jiǎng)?chuàng)新，將三項(xiàng)工作組合之后效果立刻彰顯，違規(guī)行為甄別成功率大大提升，對違規(guī)行為形成一種強(qiáng)震懾?！叭绻麑δ膫€(gè)行長不放心，我們事先不跟他打招呼，直接派一個(gè)代職組進(jìn)去，有問題的話兩周之內(nèi)就能查出來，”王曉明董事長頗為自豪地說道。通過對一把手實(shí)施突擊性強(qiáng)制離崗，由代職組短期接管村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)開展內(nèi)控巡視排查，有效解決了總部集團(tuán)高度扁平化管理模式下，各縣域法人行管理跨度大、機(jī)構(gòu)規(guī)模小、專業(yè)人才欠缺、道德風(fēng)險(xiǎn)難以非現(xiàn)場監(jiān)控等難題。

中銀富登還高度重視廉潔文化，自設(shè)立之初便將“不取客戶一針一線、不弄虛作假、不放棄任何幫助別人和提升自己的機(jī)會”的“三大鐵律”作為企業(yè)文化核心和立行之本，對任何違反“三大鐵律”的行為零容忍。通過定期開展道德風(fēng)險(xiǎn)警示教育，讓遵紀(jì)合規(guī)意識真正內(nèi)化于心、外化于行。

揚(yáng)帆破浪，乘改革東風(fēng)前行

村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展歷程是我國銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。回望走過的四十年，中國銀行業(yè)能夠取得今天成績靠的是改革開放，如果沒有一輪又一輪由易到難的改革和由內(nèi)到外的開放，中國銀行業(yè)的生命力不可能如今天這般頑強(qiáng)。與此同時(shí)，中銀富登本身便是改革開放的產(chǎn)物，在實(shí)現(xiàn)自身成長和發(fā)展的同時(shí)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等國家藍(lán)圖是義不容辭的使命。

“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革影響深遠(yuǎn)，釋放了巨大的紅利，這是我們設(shè)立村鎮(zhèn)銀行之初沒有想到的，”王曉明董事長不無感慨地說，“現(xiàn)在，中國農(nóng)村火得很！”中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》，為中國農(nóng)村未來的發(fā)展描繪了更宏偉的藍(lán)圖;伴隨著農(nóng)村集體資產(chǎn)清產(chǎn)核資和經(jīng)營性資產(chǎn)股份合作等工作的穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革亦逐漸深化;銀保監(jiān)會開啟了投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，更是將村鎮(zhèn)銀行的改革推向縱深。中銀富登積極投身于改革的大潮之中，已經(jīng)向銀保監(jiān)會報(bào)送了試點(diǎn)設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行的申請，以進(jìn)一步理順公司治理架構(gòu)，強(qiáng)化對村鎮(zhèn)銀行的中后臺系統(tǒng)支持，提高集約化管理和專業(yè)化服務(wù)水平。

緊扣時(shí)代脈搏，中銀富登在2018年提出了“建設(shè)新時(shí)代一流村鎮(zhèn)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，著力為縣域客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綜合實(shí)力、盈利能力、經(jīng)營效率、管理水平和品牌聲譽(yù)的不斷提升。中銀富登將通過自設(shè)和并購兩種方式，持續(xù)擴(kuò)大機(jī)構(gòu)覆蓋面，力爭未來三年法人機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到150家，同時(shí)加快機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提升精細(xì)化管理水平。與此同時(shí)，金融科技正在以迅猛的勢頭重塑金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)，深刻改變著金融服務(wù)的運(yùn)作方式，中銀富登也將積極進(jìn)行數(shù)字化升級，通過手機(jī)銀行、微信銀行等線上渠道建設(shè)和線下移動終端的使用，打造線上線下一體化的O2O業(yè)務(wù)模式，切實(shí)增強(qiáng)移動獲客、快速審批、在線放款等功能，不斷提升經(jīng)營管理效率;進(jìn)一步探索大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用，打造大數(shù)據(jù)和人工智能驅(qū)動的純線上業(yè)務(wù)模式。

改革只有進(jìn)行時(shí)，沒有完成時(shí)。時(shí)代潮流，浩浩蕩蕩，唯有弄潮兒能勇立潮頭;歷史車輪，滾滾向前，唯有奮斗者能乘勢而上。隨著改革的不斷深入，在廣闊的中國農(nóng)村大地上，村鎮(zhèn)銀行必將實(shí)現(xiàn)更大的作為;乘改革之東風(fēng)，揚(yáng)帆破浪，中銀富登必將續(xù)寫新的輝煌！