李波　黃華繼

【摘 要】如何將虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目建設(shè)和投資者教育基地建設(shè)有機(jī)結(jié)合是極為迫切的一個難題。本文基于作者實(shí)驗教學(xué)項目建設(shè)和從事投資者教育的經(jīng)驗，重點(diǎn)探討高校如何通過建設(shè)虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目從而有效參與投資者教育的路徑。

【關(guān)鍵詞】虛擬仿真;投資者教育;實(shí)驗教學(xué)

中圖分類號： U469.72文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A文章編號： 2095-2457（2019）36-0066-002

DOI：10.19694/j.cnki.issn2095-2457.2019.36.031

Universities Responses to Investors Education Under the New Situation

——Take the construction of national VR experimental teaching project for example

LI Bo HUANG Hua-ji

（School of Finance， Anhui University of Finance and Economics， Bengbu Anhui 233030， China）

【Abstract】The way to combine the construction of VR experimental teaching project with investor education base is an urgent problem. Based on the authors experience in the construction of experimental teaching projects and investor education， this paper focuses on how the universities can participate in investor education effectively by constructing VR experimental teaching projects.

【Key words】Virtual simulation; Investor education; Experimental teaching

0 引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，國民財富的積累，投資缺口不斷擴(kuò)大。與此同時，金融服務(wù)水平也在不斷攀升，但也呈現(xiàn)出良莠不齊的發(fā)展態(tài)勢，尤其是以P2P爆雷事件為標(biāo)志的一系列事件的發(fā)生，這在表明我國金融服務(wù)行業(yè)急需規(guī)范的同時也在警示著投資者教育亟待開展。與此同時，隨著我國金融服務(wù)行業(yè)對外資的進(jìn)一步開放，更多國際資本的介入也需要高素質(zhì)投資者的參與。高等學(xué)校擁有豐富的教學(xué)資源，理應(yīng)在投資者教育過程中占有一席之地，發(fā)揮應(yīng)有的作用;應(yīng)對當(dāng)前的教學(xué)模式進(jìn)行改革以便激發(fā)學(xué)校教育潛能，從而更好地服務(wù)投資者教育。2019年3月15日，證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合教育部印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》，意在推動全社會形成良性投資氛圍、樹立理性投資意識并提升國民投資理財素質(zhì)，將投資者教育初步納入國民教育體系。這引起了社會的強(qiáng)烈反響。不少人擔(dān)心這會不會引起“拜金主義”傾向，養(yǎng)成不良的金錢觀念。事實(shí)上這正說明投資者教育的重要性以及人們對投資者教育的誤解。早在2013年國務(wù)院辦公廳就下發(fā)過相關(guān)文件，明確要求“將投資者教育初步納入國民教育體系，有條件的地區(qū)可以先行試點(diǎn)”。與國外發(fā)達(dá)國家相比，我國的國民教育體系起步較晚，需要進(jìn)一步完善，尤其對投資者教育重視程度不夠。隨著國民財富積累到一定程度，這些教育的發(fā)展就顯得迫在眉睫。當(dāng)前各大券商都建立了自己的投資者教育基地，在教育基地內(nèi)投資者將會對我國證券市場的建立、發(fā)展歷程進(jìn)行了解。并且投資者將有機(jī)會實(shí)際感受證券、銀行等機(jī)構(gòu)的工作流程等操作式的體驗，這種沉浸式的體驗會讓投資者有著較強(qiáng)的參與感并提升投資者的興趣。作為高校金融專業(yè)教師，如何將這類操作引入課堂教學(xué)，利用高校教學(xué)優(yōu)勢對學(xué)生進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)并開放相關(guān)資源為投資者教育這一主題服務(wù)是迫切需要解決的問題。

1 投資者教育現(xiàn)狀

1.1 投資者教育意愿不強(qiáng)

一方面，金融市場的不穩(wěn)定導(dǎo)致人們感覺投資規(guī)律不好把握，甚至以為不可靠，認(rèn)為投資并無規(guī)律可循;另一方面，市場總是呈現(xiàn)出“聰明的腦袋沒有錢”，擁有資金的人往往進(jìn)行一些看似不可靠的投資，比如目前人們在股票、房地產(chǎn)上面的操作就讓人摸不著頭腦。這使得在市場上的投資者教育開展舉步維艱，反而存在一些所謂股神進(jìn)行著不太著調(diào)的宣傳。種種此類導(dǎo)致投資者在進(jìn)行著撞大運(yùn)式的投資，比如賺錢了就以為自己運(yùn)氣好，虧錢了就以為自己運(yùn)氣差。顯然這種投資思想是不對。

1.2 投資理論過度簡化

當(dāng)前快餐文化盛行，人們往往希望通過幾節(jié)課甚至一節(jié)課學(xué)到投資的真諦，這絕對是不現(xiàn)實(shí)的。投資是一門很深的學(xué)問，不受過專業(yè)訓(xùn)練是不具備投資能力的，人們生病了會去醫(yī)院尋求幫助，但需要投資時更多的人僅僅是去證券公司開個戶而已，不會過多地尋求專業(yè)人士的意見，尤其是這種意見還需要收費(fèi)。

1.3 投資者教育系統(tǒng)不完善

一方面因經(jīng)濟(jì)發(fā)展的限制，國民在過去更多地把閑置資金存在銀行，僅得到為數(shù)不多的利息收入，這使我國一直處于高儲蓄狀態(tài)，嚴(yán)重制約了投資理念在社會上的普及。另一方面之前的計劃經(jīng)濟(jì)政策并不培育投資者和相關(guān)投資機(jī)構(gòu)。隨著改革開放腳步的進(jìn)展，國家大力推動金融市場的發(fā)展，但與之配套的投資者教育在一定程度上被忽視了。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已取得了舉世矚目的成就，居民擁有了更多的可供個人支配的財富，與之相對的投資者教育體系顯示出種種不足和弊端[3-4]。

2 國家虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目建設(shè)經(jīng)驗

2017年教育部發(fā)文【教高廳（2017）4號】要求在2017-2020年開展示范性虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目建設(shè);緊接著2018年教育部發(fā)文【教高函（2018）5號】開始推動國家虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目建設(shè)。不同于之間的國家實(shí)驗教學(xué)示范中心的建設(shè)，目前更強(qiáng)調(diào)的是具體建設(shè)一個實(shí)驗教學(xué)項目，并采取先建設(shè)應(yīng)用，后評價認(rèn)定并持續(xù)進(jìn)行檢測評估和動態(tài)調(diào)整。

如何將投資者教育與國家虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來是當(dāng)前財經(jīng)類高校進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)時必須重點(diǎn)考慮的問題。針對當(dāng)前投資者教育現(xiàn)狀，筆者在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上結(jié)合自身實(shí)驗項目建設(shè)經(jīng)驗著力開發(fā)“資產(chǎn)配置優(yōu)化選擇虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目”，目前已取得較為明顯的成果。下面將對在項目建設(shè)過程特別需要注意的問題進(jìn)行一一探討。

2.1 實(shí)驗教學(xué)項目的選擇

實(shí)驗教學(xué)項目的選擇和最終確定是重中之重，一定要做到有的放矢。首先實(shí)驗教學(xué)項目要有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，必須充分考慮到社會大眾知識水平，要明確項目的對象不僅僅限于在校大學(xué)生，而是接受過基礎(chǔ)教育的投資者。資產(chǎn)配置是一個永恒的主題，任何人在投資過程中都不能跳過資產(chǎn)配置這一個過程，這就保證實(shí)驗教學(xué)項目有廣泛的受眾[2]。另外基于本校與國元證券股份有限責(zé)任公司之間長期的合作關(guān)系，實(shí)驗教學(xué)項目的對象也可以充分考慮到廣大的投資者。其次，實(shí)驗教學(xué)項目必須具有一定的獨(dú)立性和延展性。實(shí)驗教學(xué)項目應(yīng)該是投資者教育體系的一個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，但涉及內(nèi)容不宜過多，因為如此不僅建設(shè)難度大，而且對于學(xué)習(xí)者而言也很難堅持。選擇好具有優(yōu)勢的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，以此為突破口，逐漸形成一個較為完善的投資者教育知識體系。最后，實(shí)驗教學(xué)項目必須能較好地結(jié)合當(dāng)前的大數(shù)據(jù)、人工智能、3D仿真等技術(shù)和手段。顯然先進(jìn)技術(shù)和手段的引入并非是為了顯示實(shí)驗教學(xué)項目所謂的高大上，而是能真正服務(wù)于實(shí)驗教學(xué)項目的開展。 資產(chǎn)配置涉及大量的金融數(shù)據(jù)、多次場景變換以及情景化的人機(jī)互動，這就要求將相關(guān)技術(shù)真正融合到資產(chǎn)配置的全過程[1]。

2.2 項目團(tuán)隊的搭建

普遍地說，學(xué)校擁有大量高學(xué)歷的人才，但實(shí)驗教學(xué)項目的建設(shè)需要更多的是能熟練利用現(xiàn)代技術(shù)手段進(jìn)行操作的實(shí)驗人員和進(jìn)行項目開發(fā)與實(shí)現(xiàn)的技術(shù)人員。項目團(tuán)隊?wèi)?yīng)該包括項目管理人員，教學(xué)服務(wù)人員和技術(shù)服務(wù)人員。尤其是項目管理人員至關(guān)重要，項目建設(shè)需要調(diào)動各類教學(xué)資源以及多次研討和相關(guān)溝通等各類行政管理事宜，沒有一個合適的項目管理人員項目建設(shè)無從談起。教學(xué)服務(wù)人員和技術(shù)服務(wù)人員的溝通是很困難的，尤其是技術(shù)服務(wù)人員對項目建設(shè)所需的內(nèi)容往往一竅不通，這樣后期建設(shè)將是極其痛苦的。資產(chǎn)配置優(yōu)化選擇虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目的建設(shè)從一開始就對參與人員進(jìn)行了合理地配置，既有從事多年實(shí)驗教學(xué)的教授參與，也有具有理工科背景的年青博士參與以及學(xué)校實(shí)驗教學(xué)中心多位技術(shù)人員的積極參與，這使得項目建設(shè)的開展比較順利，取得較好實(shí)驗教學(xué)效果。

2.3 項目建設(shè)的可實(shí)現(xiàn)問題

教學(xué)人員往往有著很棒的實(shí)驗經(jīng)驗和相關(guān)建設(shè)訴求，但這在技術(shù)上很難實(shí)現(xiàn)或者實(shí)現(xiàn)需要付出較高代價導(dǎo)致得不償失。比如筆者參與的資產(chǎn)配置優(yōu)化選擇虛擬仿真實(shí)驗，在進(jìn)行有效邊界的求解時模擬的次數(shù)越多得到的結(jié)果會越好，但是需要占用的服務(wù)器資源就越大，稍微提高一點(diǎn)精度都要導(dǎo)致大量的時間延遲，這時就需要找到一個合適的平衡點(diǎn)——既滿足了教學(xué)需求又能合理地降低后臺建設(shè)強(qiáng)度。一般而言，應(yīng)該盡可能地降低技術(shù)使用的強(qiáng)度，做到先進(jìn)技術(shù)手段與項目開展的有機(jī)結(jié)合。此外，教學(xué)人員和技術(shù)人員的有效溝通將會碰撞出創(chuàng)新的火花，實(shí)現(xiàn)科學(xué)思想與使用技術(shù)的完美匹配。比如交易場景的轉(zhuǎn)換本來是一個比較枯燥的實(shí)現(xiàn)過程，但資產(chǎn)配置實(shí)驗中使用的畫外音設(shè)置和3D仿真建模的應(yīng)用使得這個過程頗具趣味性和身臨其境的感覺[5]。

2.4 考核機(jī)制的設(shè)置

實(shí)驗項目的開展應(yīng)具有較強(qiáng)的自主性，以便更個性化提高實(shí)驗人員的參與度并有針對性地進(jìn)行考核。考核至少包括操作性考核和分析性考核。目前部分實(shí)驗教學(xué)項目的操作過于簡單化，幾乎不需要任何理論知識便可以完成，這類“過家家”式的實(shí)驗方式不太適合用于針對成人的投資者教育。操作性考核主要用于實(shí)驗參與人員完成既定規(guī)定步驟，資產(chǎn)配置實(shí)驗教學(xué)項目就要求實(shí)驗人員一步一步地完成投資過程中所需的關(guān)鍵步驟，比如風(fēng)險測試、股票選擇、股票評價、優(yōu)化組合等一系列必須完成的操作。這將加深實(shí)驗人員對整個實(shí)驗過程的印象并熟悉其關(guān)鍵操作，是虛擬仿真實(shí)驗不可或缺的一環(huán)。分析性考核存在的意義主要在于引導(dǎo)實(shí)驗人員進(jìn)行思考，一種設(shè)計方式是在實(shí)驗過程中對實(shí)驗過程的即時反饋，比如對股票進(jìn)行評價排序并給出相關(guān)理由，這種即時反饋提高了實(shí)驗人員的參與深度;另一種是在實(shí)驗結(jié)束后對整個實(shí)驗過程內(nèi)容的考核，主要涉及實(shí)驗人員對實(shí)驗過程的熟悉和使用過程中的感觸，比如對整個資產(chǎn)配置過程的掌握，尤其是關(guān)鍵的實(shí)驗步驟及其對這類設(shè)置的理解和反思。這在考核實(shí)驗人員的同時也給實(shí)驗項目以后的繼續(xù)優(yōu)化提供了方向。

3 進(jìn)一步探討

當(dāng)前虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目的建設(shè)正在如火如荼地開展，與此同時投資者教育基地在各大券商和投資機(jī)構(gòu)相繼成立，有效鏈接兩者不僅會將實(shí)驗教學(xué)項目的建設(shè)更貼合實(shí)際教育需求，有效引導(dǎo)高校教學(xué)資源服務(wù)社會，從而進(jìn)一步構(gòu)建更加完善和健全的國民教育體系，而且會對金融機(jī)構(gòu)的投資者教育基地建設(shè)產(chǎn)生正面影響，比如提高投資者教育基地的層次，有效補(bǔ)充當(dāng)前投資者教育基地建設(shè)的不足，在更高的層面上推動校企互動，更有效地進(jìn)行培養(yǎng)理性投資者和相關(guān)專業(yè)人才建設(shè)。筆者基于個人經(jīng)驗認(rèn)為需要在以下三個方面繼續(xù)努力。

（1）高校應(yīng)結(jié)合已有投資者教育基地建設(shè)進(jìn)行差異化建設(shè)。基于虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目的開放性，比如不受時間、空間的限制，具有投資者教育屬性的實(shí)驗教學(xué)項目不能與已有實(shí)驗項目重復(fù)，要進(jìn)行有機(jī)補(bǔ)充，從而構(gòu)成一個投資者教育類實(shí)驗項目體系，使預(yù)計建設(shè)的實(shí)驗教學(xué)項目成為一個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，能有效鏈接已有實(shí)驗教學(xué)項目。

（2）金融機(jī)構(gòu)均有投資者教育基地建設(shè)的需求，但應(yīng)結(jié)合各自金融服務(wù)重點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)建設(shè)。比如進(jìn)行智能投顧建設(shè)時應(yīng)結(jié)合所在區(qū)位進(jìn)行地方投資項目的挖掘，盡量避免重復(fù)性。這需要金融監(jiān)管部門的介入，有計劃、分步驟地進(jìn)行相關(guān)基地建設(shè)并在條件成熟時進(jìn)行相關(guān)資質(zhì)認(rèn)定，一定要努力做到各具特色、避免千篇一律。

（3）作為虛擬仿真實(shí)驗教學(xué)項目建設(shè)的主力軍，實(shí)驗教學(xué)人員的作用不可替代。與普通教學(xué)人員不同，實(shí)驗教學(xué)人員在學(xué)校處于一定的邊緣角色，尤其在職稱認(rèn)定和評審時。高校應(yīng)該進(jìn)行合理改革，最大限度地激發(fā)實(shí)驗教學(xué)人員的積極性，如此才能順利開展實(shí)驗教學(xué)項目的建設(shè)。實(shí)驗教學(xué)人員在熟悉實(shí)驗專業(yè)所需知識的基礎(chǔ)上應(yīng)盡可能多地接觸現(xiàn)代化的技術(shù)和手段并引入實(shí)驗教學(xué)項目的建設(shè)中去。

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