張福銀

摘 要：近期，財(cái)政部等國(guó)家四部委《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式出臺(tái)，充分體現(xiàn)了黨中央國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高度重視，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)邁出關(guān)鍵一步，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展的新時(shí)期。目前很多專家學(xué)者從頂層對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行了分析，從政策目標(biāo)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、保費(fèi)補(bǔ)貼、產(chǎn)品體系、風(fēng)險(xiǎn)分散等方面提出了寶貴建議。從基層操作來(lái)看，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體仍然是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高保障體系和高質(zhì)量服務(wù)領(lǐng)域的主要服務(wù)對(duì)象，也是迫切需要收入保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、保險(xiǎn)+期貨等多層次風(fēng)險(xiǎn)保障的主體。該文依據(jù)國(guó)元保險(xiǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和工作情況，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策、環(huán)境、需求、成效等方面進(jìn)行分析，研究了規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體種植規(guī)模、管理經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)目的與賠付結(jié)果之間的關(guān)系，從高質(zhì)量發(fā)展的角度對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展提出了建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);高質(zhì)量發(fā)展;規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體;經(jīng)營(yíng)管理

中圖分類號(hào) F842.66文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A文章編號(hào) 1007-7731（2019）24-0004-03

Abstract：Recently， the Guiding opinions on accelerating the high quality development of agricultural insurance co-issued by the Ministry of Finance and other four national ministries and commissions， which fully reflects the great importance attached by the Party Central Committee and the State Council to agricultural insurance， marking a key step in the top-level design of China′s agricultural insurance and a new era of high-quality innovation and development of agricultural insurance， has been officially released. At present， many experts and scholars have analyzed the highquality development of agricultural insurance from the top level， and offered valuable suggestions with respect to policy objectives， market competition， premium subsidies， product system， risk diversification， etc. From the perspective of basic level operation， the agricultural management entities with large scale are still the main service objects served by the high security system and highquality service of agricultural insurance， and they are also the objects that urgently need multi-level risk protection such as income insurance， price insurance， insurance + futures. Based on the Guoyuan insurance′s operation data and work practice for the enterprises with large scale， this paper analyzes the agricultural insurance policy， environment， demand and effect， and also studies the relationship among the planting scale， management experience， operation purpose and compensation result of the agricultural management entities with large scale， then offers suggestions on the development of agricultural insurance for the agricultural management entities with large scale from the perspective of high quality development.

Key words： Agricultural insurance; High quality development; Agricultural management entities with large scale; Operation and management

1 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策環(huán)境不斷變好 近年，國(guó)家逐步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的政策支持，2018年1月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》，提出加快試點(diǎn)完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn);2018年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的若干意見(jiàn)》，提出擴(kuò)大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)和“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn);2019年1月，國(guó)家五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出拓寬財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種，合理確定農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體承擔(dān)的保費(fèi)水平;2019年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅(jiān)工作的通知》，提出要探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款、農(nóng)戶信用保證保險(xiǎn)貸款等銀保合作產(chǎn)品;2019年10月，國(guó)家四部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出要提高保障水平，拓寬保險(xiǎn)領(lǐng)域。加上每年中央一號(hào)文件，近兩年國(guó)家至少印發(fā)了7個(gè)關(guān)于運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的重要文件，這些文件從提高規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體保障水平，降低規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體信貸水平，完善規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體保障體系等方面提出了明確的要求，也為規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體糧食生產(chǎn)量身打造了一套保障體系，可以看出國(guó)家對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的重視程度。

1.2 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度不斷提高 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，自然風(fēng)險(xiǎn)保障功能充分顯現(xiàn)。從參保面積來(lái)看，隨著土地流轉(zhuǎn)率的不斷提高，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體每年參保面積不斷增加，從國(guó)元保險(xiǎn)在安徽的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)可以看出，2019年規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的承保面積已占到承保總面積的20%左右，部分地區(qū)已占承?？偯娣e的60%以上，從2015年開(kāi)始，每年的大戶增速達(dá)10%以上。從參保積極性來(lái)看，通過(guò)公司分級(jí)抽驗(yàn)電話回訪，隨機(jī)抽取5000名規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)，其中4772名表示農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)切實(shí)發(fā)揮了巨大的補(bǔ)償作用，3340名農(nóng)戶表示可以再提高保障水平，并希望能夠購(gòu)買價(jià)格保險(xiǎn)或收入保險(xiǎn)等來(lái)保障市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

從圖1可以看出，南方地區(qū)購(gòu)買高保障險(xiǎn)種期望高于北方。通過(guò)分析，南方地區(qū)耕地地塊質(zhì)量、災(zāi)害發(fā)生程度、土地流轉(zhuǎn)管理經(jīng)驗(yàn)、品種質(zhì)量和糧食市場(chǎng)價(jià)格均低于北方，由此可以分析出，不同風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體已形成通過(guò)購(gòu)買不同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害的習(xí)慣，也反映出規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的依賴。

1.3 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)補(bǔ)償成效明顯 對(duì)2016—2018年規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體補(bǔ)償成效明顯。一是補(bǔ)償力度很高，2016—2018年3年賠付率均超過(guò)100%;二是補(bǔ)償范圍廣，2016年理賠戶次占承保戶次比例為97.68%，2017年為84.4%，2018年為85.97%;三是補(bǔ)償對(duì)象精準(zhǔn)，2016年安徽發(fā)生罕見(jiàn)的洪澇災(zāi)害，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高達(dá)235.11%，理賠戶次占比為97.68%，其中單戶最高賠款300多萬(wàn)元，充分體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重災(zāi)重賠、無(wú)災(zāi)不賠的特點(diǎn)，將補(bǔ)貼資金用在刀刃上。通過(guò)分析，每年預(yù)計(jì)有近7000名規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償進(jìn)行持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

2 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)分析

2.1 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體從事種植目的分析 通過(guò)多年實(shí)地調(diào)研了解，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體從事種植業(yè)目的不盡相同，絕大部分規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體以種糧賣糧作為目標(biāo)，但也存在極少數(shù)為了爭(zhēng)取國(guó)家項(xiàng)目補(bǔ)貼的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，靠國(guó)家項(xiàng)目補(bǔ)貼維持經(jīng)營(yíng)，這就容易導(dǎo)致其種糧態(tài)度不積極，對(duì)種糧過(guò)程疏于管理，對(duì)產(chǎn)糧結(jié)果不關(guān)心，甚至存在一些沒(méi)有種植經(jīng)驗(yàn)的“投資者”也參與其中，最終不但增加保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，也造成耕地和資源的浪費(fèi)，對(duì)糧食生產(chǎn)和糧食安全產(chǎn)生不利影響。

2.2 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的管理經(jīng)驗(yàn)分析 除自然風(fēng)險(xiǎn)以外，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的管理水平對(duì)糧食產(chǎn)量有著關(guān)鍵的影響。豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，齊全的人員配備，先進(jìn)的種植技術(shù)以及應(yīng)對(duì)災(zāi)害的相關(guān)措施均決定著規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的糧食生產(chǎn)質(zhì)量。圖2是對(duì)3000個(gè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行種植年限和賠付率的分析。由圖2可以看出，種植經(jīng)驗(yàn)1年和5年的大戶，賠付率有著顯著的區(qū)別，5年以后賠付率趨于穩(wěn)定，甚至有一些上升，說(shuō)明種植經(jīng)驗(yàn)對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體賠付率有著顯著的影響，而且是隨著種植年限的增加而降低，然后進(jìn)入一個(gè)平穩(wěn)狀態(tài)。

2.3 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體種植規(guī)模分析 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的種植規(guī)模對(duì)賠付率也有很大的影響，圖3是對(duì)全省單季30730個(gè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。由圖3可以看出，賠付率隨著農(nóng)戶種植規(guī)模的增加呈正態(tài)分布，3～13hm2規(guī)模經(jīng)營(yíng)賠付率較低，33～66hm2賠付率最高，高達(dá)130%，200～666hm2以及666hm2以上這種大型種植企業(yè)賠付率較低。說(shuō)明3～13hm2的農(nóng)戶，因?yàn)槠浞N植規(guī)模小，相對(duì)比較容易管理，投入的人力物力都在可控范圍內(nèi)，受災(zāi)時(shí)也能夠第一時(shí)間進(jìn)行自救，因此賠付率較低;33～66hm2的農(nóng)戶種植規(guī)模大，管理方式和小規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體種植截然不同，平時(shí)的管理不善、大規(guī)模種植經(jīng)驗(yàn)欠缺、受災(zāi)時(shí)人員不足，都會(huì)導(dǎo)致減產(chǎn)減收，因此賠付率較高;666hm2以上的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體基本為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，有著成熟的管理、種植水平和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化流程，能夠抵御和化解一定風(fēng)險(xiǎn)，具有很強(qiáng)的抗災(zāi)能力，因此賠付率相對(duì)較低。

3 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展中存在的問(wèn)題

3.1 高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中容易滋生道德風(fēng)險(xiǎn) 目前主要糧食作物基本險(xiǎn)的保障水平是保物化成本，保額較低，一般每hm2只能賠償4500～6000元，無(wú)法完全覆蓋農(nóng)作物的生產(chǎn)價(jià)值，農(nóng)戶完全依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償?shù)脑捯欢〞?huì)造成經(jīng)營(yíng)虧損，在這種補(bǔ)償模式中，農(nóng)戶是以糧食生產(chǎn)為主，補(bǔ)償為輔。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的保障水平不斷提高，覆蓋面不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障制度不斷完善，也意味著某些險(xiǎn)種的保額將會(huì)達(dá)到農(nóng)戶種植產(chǎn)量收入水平，在這種保險(xiǎn)保額和種植收益基本一致的情況下，如果保險(xiǎn)公司前期管控不到位，過(guò)程缺乏監(jiān)管，理賠不精準(zhǔn)，就很難防范道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，因?yàn)檗r(nóng)戶不需要投入必要的管理、人員、物力、經(jīng)驗(yàn)等成本，只需要收獲時(shí)按照減產(chǎn)程度索取保險(xiǎn)賠償，但這樣不僅沒(méi)有發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)糧食生產(chǎn)的作用，還養(yǎng)成了農(nóng)戶種“懶漢田”的習(xí)慣，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。

3.2 高科技手段運(yùn)用深度和廣度仍需提高 目前無(wú)人機(jī)和衛(wèi)星遙感已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠的重要手段，但是通過(guò)近幾年的衛(wèi)星遙感和無(wú)人機(jī)損失測(cè)定試點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段的遙感、無(wú)人機(jī)技術(shù)仍需要完善，不同機(jī)構(gòu)的測(cè)定結(jié)果存在一定的差異。對(duì)受災(zāi)農(nóng)作物來(lái)說(shuō)，遙感模型的設(shè)定、參數(shù)的提取、遙感拍攝的時(shí)間以及后期分析指標(biāo)均會(huì)對(duì)最終的損失情況產(chǎn)生影響。

4 規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展分析

4.1 高質(zhì)量發(fā)展需與規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體匹配 高質(zhì)量發(fā)展會(huì)伴隨一定的道德風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的先決條件應(yīng)該是具有高質(zhì)量的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，保險(xiǎn)保障的對(duì)象也應(yīng)該是堅(jiān)持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，而不是那些鉆國(guó)家政策“空子”、種“懶漢田”的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展需建立準(zhǔn)入機(jī)制，由農(nóng)業(yè)相關(guān)部門、保險(xiǎn)公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況、管理經(jīng)驗(yàn)、歷年賠付情況等指標(biāo)，確定可以參保的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)于種植目的不純、歷年賠付率畸高的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行調(diào)查，對(duì)不符合條件的，保險(xiǎn)公司不允許其參加高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

4.2 高質(zhì)量發(fā)展需與高科技手段運(yùn)用匹配 科技手段運(yùn)用將成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)，決定著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精確承保和精準(zhǔn)理賠。目前雖然保險(xiǎn)公司均運(yùn)用高科技手段進(jìn)行承保理賠，但由于時(shí)間性、空間性和參數(shù)模型不一致，定損結(jié)果往往并不精準(zhǔn)。因此高科技手段運(yùn)用最好由監(jiān)管部門和政府相關(guān)部門牽頭，建立統(tǒng)一的框架標(biāo)準(zhǔn)，然后因地而異、因時(shí)而異、因風(fēng)險(xiǎn)而異的設(shè)定參數(shù)模型，每個(gè)地區(qū)的遙感數(shù)據(jù)測(cè)量標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)統(tǒng)一，并結(jié)合保險(xiǎn)公司地勘實(shí)現(xiàn)精確承保、精準(zhǔn)理賠，推動(dòng)高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

4.3 高質(zhì)量發(fā)展需與風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃匹配 與中央政策性基本險(xiǎn)廣覆蓋不同，高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)針對(duì)性更強(qiáng)、保額更高，因此高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保額和費(fèi)率應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃?？梢愿鶕?jù)災(zāi)害發(fā)生頻率、農(nóng)戶種植規(guī)模、經(jīng)驗(yàn)等參數(shù)設(shè)定保額和費(fèi)率。通過(guò)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體理賠分析可以看出，種植規(guī)模在6～13hm2，種植5年以上的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，其費(fèi)率可以適當(dāng)調(diào)低;種植規(guī)模在33～66hm2，種植經(jīng)驗(yàn)只有1、2年的規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，其費(fèi)率需大幅提高。監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，通過(guò)動(dòng)態(tài)調(diào)整保額和費(fèi)率，引導(dǎo)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體健康、穩(wěn)定的開(kāi)展種植活動(dòng)，確保高質(zhì)量保險(xiǎn)更好的服務(wù)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體。

4.4 高質(zhì)量發(fā)展必須與保險(xiǎn)公司專業(yè)性匹配 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的執(zhí)行者是保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司的專業(yè)性直接影響農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的程度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及千家萬(wàn)戶，與商業(yè)性保險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別，高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更是對(duì)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全面提升，也是對(duì)保險(xiǎn)公司的一種挑戰(zhàn)。只有健全的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、大量的農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)人員、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平和良好的社會(huì)責(zé)任感的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，才能將高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做細(xì)做實(shí)，將各項(xiàng)政策落實(shí)到位，將惠農(nóng)效益和風(fēng)險(xiǎn)保障功能充分發(fā)揮。

5 結(jié)語(yǔ)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展除了政策支持、政府和保險(xiǎn)公司的協(xié)同推進(jìn)外，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的自身素質(zhì)、保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力以及高科技手段的運(yùn)用也十分重要，尤其是規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體自身的經(jīng)營(yíng)管理水平和種植態(tài)度，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展也有著重要影響。只有合理的劃分規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，制定相應(yīng)的動(dòng)態(tài)費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，提高保險(xiǎn)公司的專業(yè)水平，才能確保高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]張輝.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既要廣度，也要深度[N].福建日?qǐng)?bào)，2019-11-28（003）.

[2]庹國(guó)柱.“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”是不斷遞進(jìn)的發(fā)展方向[N].中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)，2019-11-22（006）.

[3]充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和脫貧攻堅(jiān)工作中的作用[J].前進(jìn)論壇，2019（11）：22. （責(zé)編：王慧晴）