【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)+背景下城市商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)應(yīng)該向著產(chǎn)品服務(wù)多元化、消費(fèi)用戶年輕化、消費(fèi)結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化以及服務(wù)技術(shù)智能化的方向發(fā)展。本文從城市商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)存在的問(wèn)題入手，提出針對(duì)性的解決對(duì)策，幫助城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更好的走向時(shí)代的發(fā)展前沿，滿足用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的需求。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+;城市商業(yè)銀行;互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù);發(fā)展走向

互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代給城市商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)帶來(lái)改革的新方向，讓互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)朝著產(chǎn)品服務(wù)多元化、消費(fèi)用戶年輕化、消費(fèi)結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化以及服務(wù)技術(shù)智能化的方向發(fā)展。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展過(guò)程中，存在人才儲(chǔ)備不足、管理體系缺乏、品牌效益薄弱以及智能發(fā)展欠缺等問(wèn)題，需要城市商業(yè)銀行積極進(jìn)行建設(shè)，更好的促進(jìn)發(fā)展走向的實(shí)現(xiàn)，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的全新時(shí)代。

1、互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展走向分析

1.1銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)多元化發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的提高，越來(lái)越多的用戶參與到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的消費(fèi)中。伴隨著用戶規(guī)模的不斷擴(kuò)大，想要滿足不同用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的需求，城市商業(yè)銀行必須要建設(shè)多元化的產(chǎn)品，為用戶提供差異化的服務(wù)。城市商業(yè)銀行需要收集用戶的消費(fèi)需求信息，將用戶按照標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的消費(fèi)群體，并精準(zhǔn)的投放用戶所需要的產(chǎn)品，以此滿足用戶多元化的需求。因此，銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)需要向著多元化的方向發(fā)展，以此滿足用戶日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求，同時(shí)也促進(jìn)城市商業(yè)銀行創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，為銀行提供發(fā)展的核心動(dòng)力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大。

1.2銀行互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)用戶年輕化發(fā)展

城市商業(yè)銀行想要得到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展，必然要進(jìn)行用戶規(guī)模的擴(kuò)展，使得銀行獲得更多運(yùn)營(yíng)收益。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行用戶年齡集中于中年的群體，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，城市商業(yè)銀行的用戶逐漸年輕化。由于青年群體是互聯(lián)網(wǎng)的主要消費(fèi)群體，城市商業(yè)銀行應(yīng)該擴(kuò)展互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)群體，培養(yǎng)年輕人的金融產(chǎn)品觀念，使互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶群體更加年輕化，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模的擴(kuò)大。同時(shí)，年輕的群體的融入能夠促使銀行提供廣泛的業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新更多的產(chǎn)品和服務(wù)，為銀行帶來(lái)差異化的服務(wù)模式，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)應(yīng)該向著年輕化的方向發(fā)展，融入年輕人喜歡的因素，擴(kuò)展城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍和用戶范圍。

1.3銀行互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代城市商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)應(yīng)該充分與網(wǎng)絡(luò)融合，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的擴(kuò)展網(wǎng)絡(luò)渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，有利于用戶能夠通過(guò)簡(jiǎn)單的網(wǎng)絡(luò)操作進(jìn)行參與，為用戶提供便捷的金融服務(wù)。同時(shí)也能夠?yàn)榫€下的金融服務(wù)減輕壓力，減少不必要的環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。因此，銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)應(yīng)該向著網(wǎng)絡(luò)化的情況發(fā)展，既順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，又為銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展提供便捷的渠道，更好的為用戶提供相應(yīng)的服務(wù)，促進(jìn)城市商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

1.4銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)技術(shù)智能化發(fā)展

城市商業(yè)銀行想要更好的進(jìn)行金融服務(wù)，可以充分利用智能化的技術(shù)和設(shè)備，完善人員服務(wù)的不足，提供更加科學(xué)精準(zhǔn)的服務(wù)。城市商業(yè)銀行可以利用大數(shù)據(jù)分析，對(duì)用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融使用情況進(jìn)行分析和整理，形成精準(zhǔn)的客戶需求信息，為用戶提供需要的金融產(chǎn)品。同時(shí)，銀行也可以采用人工智能，建設(shè)網(wǎng)絡(luò)咨詢平臺(tái)和智能服務(wù)系統(tǒng)，用戶可以通過(guò)智能化的咨詢更加明確互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。這樣能夠有效避免人員對(duì)金融產(chǎn)品不了解的問(wèn)題，更好的服務(wù)顧客，幫助用戶進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的選擇。因此，銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)應(yīng)向著技術(shù)智能化方向發(fā)展，有利于提高銀行的整體服務(wù)效率，推動(dòng)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型，提升用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的滿意程度。

2、互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)存在問(wèn)題分析

2.1城市商業(yè)銀行人才儲(chǔ)備不足

互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍不斷的擴(kuò)大，金融產(chǎn)品的項(xiàng)目與服務(wù)也更加多元化，因此，銀行更需要高素質(zhì)的管理人才進(jìn)行銀行整體的建設(shè)，保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。目前，商業(yè)銀行在人才建設(shè)方面相對(duì)于缺乏，需要商業(yè)銀行針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行的管理提供高素質(zhì)人才，尤其是互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行的維護(hù)人才、管理人才以及服務(wù)性人才，這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)下的商業(yè)銀行建設(shè)順利進(jìn)行。只用商業(yè)銀行擁有充足的人才儲(chǔ)備，才能為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，穩(wěn)定銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展建設(shè)，提升用戶的滿足度。

2.2城市商業(yè)銀行管理體系缺乏

商業(yè)銀行的管理體系缺乏，需要從產(chǎn)品管理、渠道管理、服務(wù)管理以及客戶管理層面進(jìn)行完善，推進(jìn)商業(yè)銀行管理體系建設(shè)。

從產(chǎn)品管理層面，銀行注重產(chǎn)品數(shù)量忽略產(chǎn)品配置，金融產(chǎn)品服務(wù)不僅要多元化的滿足用戶需求，還需要在推廣時(shí)注意精準(zhǔn)詳細(xì)的介紹，保障產(chǎn)品后期的建設(shè);從渠道管理層面，商業(yè)銀行缺乏特色渠道的建設(shè)，用戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的渠道較為單一，不能最大程度的促進(jìn)金融產(chǎn)品與用戶的精準(zhǔn)對(duì)接，需要全方位利用新媒體進(jìn)行宣傳，強(qiáng)化產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道，獲得更大的消費(fèi)面;從服務(wù)和客戶管理層面，銀行不能長(zhǎng)期維系用戶，造成用戶的流失，銀行應(yīng)該進(jìn)行用戶數(shù)據(jù)的管理，精準(zhǔn)的為用戶推薦金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀行和用戶的雙重利益，為用戶提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)。

2.3城市商業(yè)銀行智能發(fā)展欠缺

目前，城市商業(yè)銀行智能化發(fā)展設(shè)備不完善，沒(méi)有充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能設(shè)備進(jìn)行發(fā)展，導(dǎo)致銀行互聯(lián)網(wǎng)金融不能準(zhǔn)確的進(jìn)行用戶的推送。同時(shí)，智能化發(fā)展缺失也會(huì)造成銀行工作人員的工作壓力巨大，導(dǎo)致銀行需要更多的人才進(jìn)行發(fā)展。因此，城市商業(yè)銀行需要進(jìn)行智能化的發(fā)展，引進(jìn)專業(yè)的技術(shù)人才，創(chuàng)新企業(yè)的智能設(shè)備，幫助銀行降低發(fā)展中的成本，更好的進(jìn)行城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的建設(shè)。

3、互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)應(yīng)對(duì)策略

3.1強(qiáng)化銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)人才建設(shè)戰(zhàn)略

推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)人才建設(shè)，有助于銀行為用戶提供更好的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

銀行需要從以下幾方面進(jìn)行人才的建設(shè)，豐富城市商業(yè)銀行的人才戰(zhàn)略，促進(jìn)銀行服務(wù)和管理的發(fā)展：第一，舉辦入職培訓(xùn)，要求不同形式的人員需要根據(jù)自己工作的需要，進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目的培訓(xùn)，確保人員能夠充分的適應(yīng)自己的崗位，順利的完成相關(guān)服務(wù)與管理性工作;第二，定期開(kāi)展提升訓(xùn)練，提升訓(xùn)練是為了讓服務(wù)人員更加適應(yīng)不斷改變的客戶需求，對(duì)自己服務(wù)和管理有缺陷的部分及時(shí)的進(jìn)行改進(jìn)，更好的滿足顧客需求;第三，建立完備的晉升機(jī)制，商業(yè)銀行可以從內(nèi)部基層人員中培養(yǎng)相關(guān)管理型人才，這樣不僅能激發(fā)員工工作的積極性，還能使晉升的管理人員更加了解實(shí)際情況，更好的對(duì)銀行進(jìn)行相關(guān)的管理工作。

3.2完善銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)管理體系構(gòu)建

商業(yè)銀行應(yīng)該從產(chǎn)品、渠道、服務(wù)以及客戶的管理入手強(qiáng)化商業(yè)銀行的整體管理體系。

商業(yè)銀行首先需要謹(jǐn)向多種類產(chǎn)品項(xiàng)目的清晰分類，為每個(gè)項(xiàng)目分配講解員，對(duì)不同的項(xiàng)目進(jìn)行分類管理并將產(chǎn)品分配給不同的客戶。同時(shí)，在產(chǎn)品建設(shè)的過(guò)程中要注重產(chǎn)品的品牌形象建設(shè)，給用戶設(shè)立良好的金融產(chǎn)品形象，最大程度的獲取用戶的信任，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的最大效益;其次，商業(yè)銀行要進(jìn)行渠道的把控，盡可能的對(duì)渠道進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃，幫助管理層更好的掌握自身渠道的運(yùn)營(yíng)，使商業(yè)銀行的產(chǎn)品能夠精準(zhǔn)的投入每一個(gè)渠道之中，準(zhǔn)確的對(duì)接相關(guān)的客戶群體;最后，商業(yè)銀行需要提供完善的服務(wù)流程，使客戶全面的滿足自己提供的服務(wù)，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)型人才，針對(duì)不同的產(chǎn)品項(xiàng)目提供的服務(wù)也應(yīng)該差別化，形成相應(yīng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

綜上所述，創(chuàng)新商業(yè)銀行整體管理框架需要多視角進(jìn)行相關(guān)對(duì)接，形成比較完善的管理體系，提升商業(yè)銀行的管理服務(wù)水平。

3.3引進(jìn)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)智能科技設(shè)備

智能化融入互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為必然趨勢(shì)，加大智能技術(shù)的建設(shè)，有利于為銀行獲取更多的價(jià)值信息，更好的為用戶提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)，促進(jìn)銀行服務(wù)的精準(zhǔn)化、科學(xué)化。

第一，利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算進(jìn)行精準(zhǔn)的推送。云計(jì)算和大數(shù)據(jù)能夠幫助銀行儲(chǔ)存和分析大量的數(shù)據(jù)，明確用戶的金融服務(wù)需求和用戶對(duì)銀行金融服務(wù)的滿意程度。銀行可以針對(duì)實(shí)際出現(xiàn)的問(wèn)題，進(jìn)行管理和服務(wù)，為用戶推送符合需求的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化的定位。

第二，展開(kāi)智能化的服務(wù)設(shè)施。企業(yè)可以采用智能化的機(jī)器人，用于用戶的咨詢和講解，主動(dòng)為用戶提供相應(yīng)的科學(xué)化服務(wù)，最快的解決用戶的需求。同時(shí)，智能化的機(jī)器人能夠?yàn)橛脩魩?lái)更精準(zhǔn)的分析，詳細(xì)的為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品做出風(fēng)險(xiǎn)分析，為用戶提供充分的信息講解，更好的服務(wù)顧客。由此可見(jiàn)，智能化設(shè)備的融入能夠提升銀行的金融服務(wù)效率，緩解銀行人員服務(wù)的壓力，而且更為系統(tǒng)的對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)劃，滿足用戶服務(wù)需求。

4、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下城市商業(yè)銀行想要實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，需要城市商業(yè)銀行根據(jù)實(shí)際存在的問(wèn)題，強(qiáng)化銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)人才建設(shè)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品形象建設(shè)和管理體系建設(shè)，幫助城市商業(yè)銀行更好的實(shí)現(xiàn)智能科技的發(fā)展。從人員、管理以及設(shè)備等多方打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)走向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)的多元化建設(shè)。

【參考文獻(xiàn)】

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作者簡(jiǎn)介：費(fèi)騰，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。