嚴力群 佘運九

摘要：農(nóng)村金融在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)中發(fā)展。為緩解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的融資問題，需要建設多元金融協(xié)同支持的農(nóng)村金融體系。多元金融協(xié)同包括制度與金融協(xié)同、產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同、科技與金融協(xié)同和金融體系內(nèi)部的協(xié)同四個層次，實際上反映了農(nóng)村金融體系演進與不斷變化的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)環(huán)境如何互動、共生發(fā)展的關系。在回顧與比較美、日兩個發(fā)達國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的金融支持做法的基礎上，對兩國的農(nóng)村金融協(xié)同支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗及趨勢、特征進行了分析，并提出了相關政策建議。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;農(nóng)村金融;多元協(xié)同

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展到一定階段后的必然產(chǎn)物，是振興與搞活農(nóng)村經(jīng)濟的重要途徑。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展是以農(nóng)村與外部廣闊大市場的對接為基礎的，在這一過程中，金融的支持必不可少。我國傳統(tǒng)上是一個“小農(nóng)經(jīng)濟”特色的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟體系，經(jīng)過改革開放40年來的演變，特別是隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，適應經(jīng)濟技術變革新趨勢的現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系、經(jīng)營體系和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體的涌現(xiàn)，已經(jīng)并繼續(xù)改變著傳統(tǒng)“小農(nóng)經(jīng)濟”分散化、低效率的特征，促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟向現(xiàn)代化、集約化、生態(tài)化的方向發(fā)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村領域正表現(xiàn)出新的內(nèi)需活力和增長潛力。美國、日本是已經(jīng)走上農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的國家，一個是世界上最發(fā)達、實力最強的國家，在經(jīng)濟、金融及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展上的許多做法都可以作為后發(fā)國家的借鑒。日本作為我國的近鄰，其人多地少的特征以及由小農(nóng)經(jīng)營邁入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的經(jīng)驗，更是對我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村的開發(fā)具有啟示意義。通過對這兩個國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化進程中金融支持問題的對比分析，對我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施中運用金融機制推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺具有重要的借鑒作用。

一、農(nóng)村金融協(xié)同的多元結構分析

農(nóng)村金融的發(fā)展是金融服務實體經(jīng)濟的要求，是經(jīng)濟與金融整體協(xié)同關系的一個重要方面。從協(xié)同發(fā)展的角度，農(nóng)村金融體系不是一個孤立的子系統(tǒng)，而是涉及到農(nóng)村經(jīng)濟與宏觀經(jīng)濟整體、農(nóng)村經(jīng)濟體制、政策制度、社會治理、農(nóng)村金融機構與涉農(nóng)經(jīng)濟主體之間的合作協(xié)調(diào)等一些列復雜的互動過程。由此，產(chǎn)業(yè)、科技、金融的發(fā)展需要協(xié)同推進，以應對由技術變革所導致的經(jīng)濟的周期性波動（Perez，2010）。陳雨露、馬勇（2013）認為，金融發(fā)展包括兩個基本問題：第一是建設一個有效率的、穩(wěn)定的金融體系，要與“國家稟賦”相適應;第二是形成與產(chǎn)業(yè)升級相適應的經(jīng)濟金融關系。李露（2019）認為，金融供給側與高技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展兩系統(tǒng)存在長期協(xié)整、因果互動關系，金融供給對高技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的正面作用仍待優(yōu)化。這就包含了金融體系與產(chǎn)業(yè)體系的協(xié)同內(nèi)涵。付保宗等（2019）分析了建設協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系的基本邏輯和其中應該具有的互動性特征。劉志彪（2018）指出現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系是先進生產(chǎn)要素發(fā)揮協(xié)同作用的體系，提出了以科技創(chuàng)新振興實體經(jīng)濟，拓展智慧經(jīng)濟的思路。鄭建鋒等（2017）同通過測算長江經(jīng)濟帶相關省市城鎮(zhèn)化和金融集聚的協(xié)同度，研究了其體現(xiàn)的金融與經(jīng)濟協(xié)同效應。李素梅、黃衍枝（2017）基于協(xié)同理論構建的一個創(chuàng)新復合系統(tǒng)協(xié)同度模型，得出了技術創(chuàng)新子系統(tǒng)與間接金融子系統(tǒng)之間的協(xié)同度相關結論，都表明了金融與實體產(chǎn)業(yè)間協(xié)同作用的重要性。

金融與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同互動，引申到農(nóng)村金融領域，一個有效的協(xié)同狀態(tài)是農(nóng)村金融的發(fā)展能夠滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)變革和升級的需要，同時，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)主體和各類金融主體總體上在市場化環(huán)境下獲得良性、可持續(xù)的發(fā)展。李丹等（2018）研究了我國農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險之間的關系，得出了協(xié)同不夠的結論，并對具體原因和形成機制進行了分析。王桂堂等（2014）指出強制性制度變遷與單純性機構擴張是農(nóng)村金融體系不適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展要求的原因，并提出了協(xié)同發(fā)展的政策建議。溫濤（2014）從農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村與城市、農(nóng)村金融多元協(xié)調(diào)及地區(qū)間的協(xié)調(diào)等角度，論述農(nóng)村金融服務發(fā)展的協(xié)調(diào)性原則。還有一些學者探討了在供給側結構型改革和網(wǎng)絡智能經(jīng)濟發(fā)展背景下，從完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈融資、新型合作金融創(chuàng)新、新的投融資等方面推動農(nóng)村金融更好地滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要等問題（何婧，2018）。

綜合上述文獻來看，不管是整體的金融體系，還是單獨的農(nóng)村金融體系，其發(fā)展都是受眾多內(nèi)外部因素的影響。也正因為存在多元影響因子，所以在發(fā)展中需要協(xié)同各方的行為和利益，形成協(xié)調(diào)行動、共榮發(fā)展的格局，這也符合協(xié)同發(fā)展理論的特征。具體地說，農(nóng)村金融協(xié)同包括四個層次（圖1）：一是制度與金融的協(xié)同。制度層面包括正式與非正式制度，包括政策法規(guī)、體制機制管理、文化風俗等內(nèi)容，通過對金融交易成本和收益的直接或間接作用，決定農(nóng)村金融機構、相關社會主體對農(nóng)村金融領域的投入與參與程度。二是金融與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同，也就是說金融服務于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，或者說當產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了對金融的需求時，金融體系能夠快速地滿足這一需求，是一種相互促進、互利共贏的關系，這是一種理想的產(chǎn)融協(xié)同關系。第三是金融與科技的協(xié)同。這里的技術是一定時期社會的主導技術層次，決定社會生產(chǎn)力的水平，金融活動需要與一定時期的技術支持所能達到的經(jīng)濟活動水平相適應，通過促進經(jīng)濟主體在這一技術水平上的商業(yè)活動及其創(chuàng)新，來促進經(jīng)濟的發(fā)展。同時，還要考慮金融對農(nóng)業(yè)技術進步、農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率提高等方面的適應與促進作用。如信息時代的信息技術的使用，要受到農(nóng)村整體社會環(huán)境中技術水平和原有基礎設施的支持條件約束。金融活動總是在一定技術水平下進行的，首先是整個金融體系與當時的技術水平的適應，其次是與農(nóng)村適用技術的應用情況相適應。金融一技術協(xié)同主要是金融能夠促進農(nóng)村生產(chǎn)力的進步，或者說對創(chuàng)新的新產(chǎn)品、新模式、新業(yè)態(tài)等能夠有效支持。第四，是金融業(yè)的內(nèi)部協(xié)同。就是在金融活動的微觀層面，各金融機構之間、各種金融活動具體形式、不同金融產(chǎn)品之間，在支持農(nóng)村經(jīng)濟活動中能夠實現(xiàn)互補，滿足不同層次、多樣化的農(nóng)村金融需求。

二、美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的多元金融協(xié)同特征

（一）美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的多元金融協(xié)同

美國擁有一個高度發(fā)達的金融體系，是典型的市場導向型金融制度，金融機構種類多、金融產(chǎn)品和工具豐富。這些特征也延伸到農(nóng)村金融領域，與其農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化歷程相伴，逐漸演變形成了包括農(nóng)村政策性、商業(yè)性、合作性及其他類金融機構等的多元共存體系。

1.市場主導型的農(nóng)村金融體系。美國在農(nóng)村金融體系建設的初期，政府撥款發(fā)揮了很大的作用。但美國在金融市場發(fā)展過程中，逐漸建立了較為完善的金融市場體系，金融技術先進，金融人才眾多，為其在農(nóng)村金融領域的運用提供了基礎。美國也十分注意在農(nóng)村金融活動中發(fā)揮市場化力量，以形成有效的激勵和約束。美國的政策性金融機構也并不來自于政府資金，而更多地依賴于金融市場，這也是市場化特征突出的一個體現(xiàn)。在監(jiān)管方面，政策性金融、合作性金融和商業(yè)性金融屬于不同的監(jiān)管體系。美國合作性金融的監(jiān)管者是美國信用社監(jiān)管局及各州設立的信用社監(jiān)管機構，體現(xiàn)出“官辦民營化”的特征。美國發(fā)達的金融體系是自然延伸到農(nóng)村領域，資金籌集大都來自于資本市場，或通過商業(yè)銀行、保險公司及其他企業(yè)提供（劉合光等，2015）。

2.一體化的產(chǎn)融協(xié)同體系。美國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是與整個市場聯(lián)系在一起的，其標志性的農(nóng)業(yè)企業(yè)，和一般的非農(nóng)工商企業(yè)一樣，著眼于整個大市場的競爭，運作與一般工商企業(yè)沒有什么區(qū)別，遵守的是一樣的市場化規(guī)則。美國農(nóng)業(yè)相關的產(chǎn)業(yè)群，包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工及服務鏈條的形成與運營，其所吸納的就業(yè)占全部就業(yè)人口的13%（倪洪興等，2018）。如位居世界四大糧商的美國ADM、Cargill和Bunge等，都是典型的農(nóng)工商一體化公司，其產(chǎn)業(yè)版圖內(nèi)都有金融板塊，為其農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展提供協(xié)同服務。至于美國家庭農(nóng)場經(jīng)營，只是產(chǎn)業(yè)化的不同形態(tài)和規(guī)模大小，其基本的市場環(huán)境、商業(yè)慣例等都是一樣的。

3.高度重視科技金融的推動作用。美國在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，生物育種、化肥農(nóng)藥、農(nóng)機研發(fā)、食品加工及現(xiàn)代信息通訊技術等，都廣泛地應用到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營過程之中，不斷提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營效率與產(chǎn)出?？梢哉f，美國是農(nóng)業(yè)科技應用最為發(fā)達、廣泛的經(jīng)濟體之一。在農(nóng)業(yè)科技與金融的結合上，首先，美國的農(nóng)業(yè)科技的資金支持體系，最主要的來源是政府資金，美國農(nóng)業(yè)科技研究、推廣和應用與當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)管理部門、農(nóng)學院及農(nóng)業(yè)合作社等高度協(xié)同，資金在政府的支持下，也吸收私人資本的進入，財政予以補貼。其次，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的經(jīng)營主體，主要是農(nóng)工商一體化企業(yè)的科技開發(fā)和應用，主要集中在食品和生物、化學技術等的研發(fā)方面，促進產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，更多的是利用市場化的融資方式，既包括銀行貸款等間接融資方式，這主要是以企業(yè)的信用為基礎而取得的資金;更通過風險資本、私募股權資本等風險投資的方式，來獲取科技創(chuàng)新性長期資金。

4.需求推動式的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)造。美國農(nóng)村金融體系組成復雜，但運作有序，都是圍繞著怎樣滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關金融需求來進行。美國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化特征明顯，其按照農(nóng)作物類別劃分了12個農(nóng)業(yè)區(qū)，在每個區(qū)內(nèi)成立專門的農(nóng)業(yè)信貸銀行及監(jiān)管機構，以促使資金?？顚Ｓ?。各種在其他金融市場上使用的產(chǎn)品、工具，只要農(nóng)村有需要，并不局限在什么地域范圍使用。美國的農(nóng)村金融服務的提供，最重要的是體現(xiàn)在其模式的合作與協(xié)同服務方面，合作金融機構也可以商業(yè)化的手法來做。得益于分工細化和相互之間的競爭，不同的機構提供不同期限、風險結構的金融產(chǎn)品，如商業(yè)性金融機構主要提供短中期的商業(yè)性貸款，政策性金融機構則利用財政貼息等手段，提供長期的政策性信貸服務，同時合作性金融機構主要是對內(nèi)部成員的信貸（蒲應，2008）。這些構成了豐富的協(xié)同配合的產(chǎn)品體系，這些產(chǎn)品還通過不同機構的交融，相互借用渠道進行合作，更增加了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務提供的互補性，使農(nóng)村金融體系滿足農(nóng)村金融需求的能力提高。此外，各種新型金融服務，如互聯(lián)網(wǎng)金融、期貨期權交易、產(chǎn)業(yè)鏈金融等，都根據(jù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化主體的需求而創(chuàng)造。

（二）日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的多元金融協(xié)同

日本農(nóng)村金融體系也是一個多元復合性體系，政策性金融、農(nóng)業(yè)信用保證和保險體系及合作金融體系是主要組成部分。其中，日本農(nóng)協(xié)的地位突出。農(nóng)協(xié)以維護農(nóng)民權益為目標，具有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購銷、一體化農(nóng)產(chǎn)品銷售、提供金融服務等綜合性職能。

1.政府主導的農(nóng)村金融體系。這一點與日本的以銀行為主的間接融資體系的傳統(tǒng)是一致的，在農(nóng)村金融領域表現(xiàn)的更加明顯，而且在日本向市場化金融轉向的過程中，其農(nóng)村金融體系中的政府主導特色也沒有明顯變化。日本的政策性金融機構主要指農(nóng)林漁業(yè)金融公庫，主要是利用其行政職能，在其它農(nóng)業(yè)性金融機構發(fā)生資金短缺時給予資金融通，主要的服務對象是難以從其它農(nóng)村金融機構獲得資金支持的農(nóng)林漁業(yè)者。日本農(nóng)協(xié)是政府推行農(nóng)業(yè)政策和行動的重要渠道，而農(nóng)協(xié)受政府政策影響，具有半官方機構性質（祁春節(jié)，2008）。日本農(nóng)村金融的風險保障機制也具有很強的政府主導特色，其信用保證制度及存款保險制度都有政府政策的作用和干預，維護農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性，也有效防范農(nóng)村金融機構的風險。

2.產(chǎn)業(yè)政策的導向作用明顯。日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策不僅規(guī)劃了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、也包含金融的政策，因為都具有行政色彩，因此，這種協(xié)調(diào)是一種政策性協(xié)調(diào)手段，這一點，體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中，是一種保護性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀態(tài)?？梢哉f，農(nóng)業(yè)是日本保護最強的行業(yè)之一，即使在美國的強大壓力下，日本農(nóng)業(yè)的保護政策依然比較廣泛的存在。日本小農(nóng)經(jīng)營由于收益低，因此，農(nóng)村居民兼業(yè)化情況較多，農(nóng)戶兼業(yè)比重高達85%。日本的“六次產(chǎn)業(yè)化”中，強調(diào)了要在傳統(tǒng)一產(chǎn)的基礎上，融合農(nóng)產(chǎn)品加工及服務等二、三產(chǎn)環(huán)節(jié)。2015年日本頒布的《新農(nóng)業(yè)基本法》修訂版中，重點強調(diào)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在這些政策中，都有專門的關于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金來源及運用的內(nèi)容?？傮w上看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持仍是在政府的統(tǒng)一管理規(guī)劃之下進行，商業(yè)性金融是輔助（張紅宇，2016）。

3.科技金融促進農(nóng)業(yè)多功能化。從產(chǎn)業(yè)化的角度看，日本注重發(fā)揮農(nóng)業(yè)的多功能性，鼓勵“地產(chǎn)地銷”，開發(fā)農(nóng)業(yè)的休閑旅游、生態(tài)服務等功能，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條。日本的農(nóng)業(yè)科技，主要是結合日本人多地少、集約經(jīng)營需要，發(fā)展小型農(nóng)機具、開發(fā)適于精耕細作的農(nóng)業(yè)增產(chǎn)技術等，走出了適合自身資源稟賦的高端化、生態(tài)化農(nóng)業(yè)發(fā)展特色?？萍冀鹑诜矫?，日本通過支持產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，連帶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條延伸中的科技進步，呈現(xiàn)同步推進的格局。日本農(nóng)業(yè)政策性金融機構是日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和科技促進的主要資金提供者，在支持農(nóng)產(chǎn)品深加工、特色農(nóng)業(yè)發(fā)展等方面提供了大量的信貸資金。此外，直接融資手段在日本的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中的作用也日益顯現(xiàn)，如日本通過政府和民間合作成立了農(nóng)業(yè)投資基金，引進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展技術，推動農(nóng)業(yè)生態(tài)化發(fā)展;日本農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)也通過發(fā)行股票、利用風險資本等方式，在資本市場上直接籌資（溫信祥，2014）。

4.政策性金融產(chǎn)品和服務豐富。日本的農(nóng)村金融體系中，政策性金融作用更為突出，也帶來了其產(chǎn)品和服務更具政策性的特點，反映政府意圖。日本的政策性金融產(chǎn)品，最重要的是各種長中短期的政策性信貸產(chǎn)品，其次才是合作性貸款。相對而言，日本農(nóng)村金融體系中，一般性商業(yè)性金融服務作用并不突出。這不僅表現(xiàn)在信貸提供方面，農(nóng)村保險、信用擔保等，商業(yè)性力量也讓位于合作金融和政策性金融。日本的政策性金融機構由財政省監(jiān)管，而一般商業(yè)性金融機構由中央銀行監(jiān)管，兩者之間界限明顯。從盈利性要求來看，政策性金融機構的貸款是優(yōu)惠的、有貼息的貸款;從支持對象的角度，日本的政策性貸款機構農(nóng)林漁業(yè)公庫是日本唯一的農(nóng)村政策性金融機構，其貸款投向主要是對農(nóng)業(yè)基礎設施方面，如土地整治、水利、漁業(yè)設施等的建造等，同時，也對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村交易市場建設等產(chǎn)業(yè)化基礎和發(fā)展方面的項目進行貸款。日本的合作金融系統(tǒng)也提供擔保類產(chǎn)品，主要是保證保險及融資保險業(yè)務類產(chǎn)品。日本的合作金融體系內(nèi)，由于組成復雜、功能細分較多，也存在相互協(xié)同和合作的關系。

美、日兩國農(nóng)村金融協(xié)同情況比較如下：

三、美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的發(fā)展趨勢

美國和日本具有高度發(fā)達的服務型經(jīng)濟體系，農(nóng)業(yè)增加值在GDP中的占比較小，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條延伸長、農(nóng)業(yè)科技應用廣、農(nóng)民收入水平較高（表2）。農(nóng)業(yè)基礎條件的不同決定著金融體系發(fā)展的不同特點，對我國推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務是有參考和借鑒價值的。

一是以產(chǎn)業(yè)化組織及產(chǎn)業(yè)鏈延展為基礎的金融。金融活動和產(chǎn)業(yè)發(fā)展密不可分，產(chǎn)業(yè)發(fā)展到哪里，金融就服務到哪里，反映了產(chǎn)業(yè)與金融的協(xié)同關系。在發(fā)達國家農(nóng)村金融體系演進中，這一點體現(xiàn)得尤其明顯。美國的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和金融的一體化，就是金融與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的延伸與共生變化，不僅是一般的商業(yè)銀行類機構，合作類金融機構、政策性金融機構都是如此，都是以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為依托，創(chuàng)造并提供“適銷對路”的金融產(chǎn)品及服務。更加突出的是，適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展新趨勢，在農(nóng)業(yè)人口不斷減少、科技作用日益突出的背景下，一些新型金融服務機構也應運而生，如對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的風險投資，支持工商社會資本投資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融服務等。日本雖然在農(nóng)村農(nóng)業(yè)領域政府作用更大影響更深，但金融服務于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展也是一個重要趨勢，這可以從日本“六次產(chǎn)業(yè)化”中金融服務發(fā)揮的作用看出來。

二是農(nóng)村金融體系的演化具有深刻的資源稟賦特征。即使都是朝向越來越商業(yè)化方向，但由于各國的政治制度、自然資源、人文環(huán)境、歷史傳統(tǒng)等的不同，農(nóng)村金融體系還是具有各自不同的特點，體現(xiàn)出不同的“國情”。美國是典型的金融市場主導型的金融制度體系，商業(yè)化的力量在任何領域都體現(xiàn)得較為充分，在農(nóng)村領域中的各項政策，都注重發(fā)揮經(jīng)濟手段的作用，把產(chǎn)業(yè)化主體視為追求效益最大化的理性經(jīng)濟行為人，在實現(xiàn)政策目標時也是充分考慮經(jīng)濟激勵和引導的有效性。日本多功能性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展路徑是日本政府在綜合考慮國際競爭及本國資源稟賦后的決策，與其政府在農(nóng)村金融領域扮演的角色結合，形成了農(nóng)村金融領域長期的政策性金融占據(jù)支配地位的特征。雖然日本的金融體系在20世紀90年代的“大爆炸”之后，向市場化金融靠近和轉軌，但這種傳統(tǒng)的影響仍是浸入農(nóng)村金融活動的方方面面，政府的作用仍占據(jù)主導地位。

三是農(nóng)村金融機構更趨多樣化。金融機構的多樣化是與經(jīng)濟運行的復雜化并行而生的。在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中，隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體更多地前向和后向拓展產(chǎn)業(yè)鏈條，其與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)外界的主體聯(lián)系日趨密切和頻繁，金融活動也日益與以工業(yè)化為基礎的主體趨同。因此，除傳統(tǒng)以服務農(nóng)業(yè)為主的合作金融機構、政策性金融機構、社區(qū)金融機構外，大型商業(yè)銀行、保險、租賃等機構也日漸參與到農(nóng)村金融體系，拓展它們的業(yè)務。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，也推動了在這些間接融資金融機構之外的直接融資中介的參與，如產(chǎn)業(yè)投資基金、投資銀行等。特別是隨著新科技和產(chǎn)業(yè)革命的興起和影響，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體的越來越市場化、科技化，新型的以金融科技為特征的金融機構的作用開始發(fā)掘和顯現(xiàn)，風投、P2P、網(wǎng)絡眾籌等新型的金融中介活動也開始興起，眾多金融機構協(xié)同，不僅滿足農(nóng)村多種維度的金融需求，也直接和間接活躍了農(nóng)村金融市場，提高了農(nóng)業(yè)的融資可得性，體現(xiàn)了多種金融機構協(xié)同的活力。

四是注重產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融需要更加豐富、多樣化的產(chǎn)品和服務，這些創(chuàng)新的產(chǎn)品既要有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點，又要反映市場化、商業(yè)化的需求。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟主體在走向大市場的金融活動中，需要的不再是單純的融資，還有綜合化的金融解決方案。如產(chǎn)業(yè)鏈金融的推進，就必須有相配套的產(chǎn)品和服務（陳紅玲，2016）。同時，金融科技革命的展開，對傳統(tǒng)金融體系造成顛覆性的影響，傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化金融也不可避免地受到?jīng)_擊。圍繞金融科技進行的產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，也在日益豐富農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融的支持手段與工具。特別是信息技術的不斷發(fā)展，將深入植根于產(chǎn)業(yè)與金融活動的各個領域，也會創(chuàng)造農(nóng)村產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同發(fā)展的更廣闊空間。同時，市場對綠色生態(tài)化產(chǎn)品和服務的需求，也在推動著農(nóng)村領域綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

四、對我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系建設的政策建議

從美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的多元協(xié)同進程中，對比我國農(nóng)村金融發(fā)展情況，我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)主體“融資難、融資貴”仍未得到有效解決。農(nóng)村金融供給不足，2018年農(nóng)業(yè)貸款以不足3%的信貸支持貢獻了7.2%的GDP增長率;供給結構也存在匹配的問題，如農(nóng)村中長期信貸供給僅占全部農(nóng)村20%;金融多元化服務與城區(qū)相比差距較大，主要是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)直接融資渠道更窄、規(guī)模較小，風險投資較缺乏;政策性保險缺口較大，險種有限等等（董翀，2019）。借鑒美日農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中金融支持經(jīng)驗，結合科技和產(chǎn)業(yè)變化趨勢，提出如下政策建議：

（一）以金融科技重構農(nóng)村金融體系的發(fā)展基礎。

在新科技和產(chǎn)業(yè)革命環(huán)境下，以金融科技重構農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化金融服務體系，形成農(nóng)村融資在資金、信息、監(jiān)管和風控等方面的有效協(xié)同機制，彌補農(nóng)村金融短板和薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)造可推廣復制、符合國情稟賦的農(nóng)村金融發(fā)展新模式。農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)的發(fā)展，需要新的金融模式來推進，這種新的金融模式將是基于新的技術支持下的創(chuàng)新性、普惠性金融，是融合式的金融生態(tài)圈和協(xié)同互動的合作關系，體現(xiàn)為與大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術一同演進的新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的邏輯、組織結構與商業(yè)模式，形成可持續(xù)、智能化的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。

（二）發(fā)揮直接融資對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新的促進作用。

新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)體系建設，需要以科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)為依托，走向市場化、智能化發(fā)展之路，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融入外部廣闊的大市場循環(huán)。金融要為這一新的趨勢服務，就要考慮發(fā)展不同農(nóng)業(yè)區(qū)域的特色和農(nóng)村的現(xiàn)實，立足于高起點高標準，以新思路新突破來發(fā)展金融、促進產(chǎn)業(yè)化。直接融資中的股權合作、風險投資、對民間資金動員等，都反映了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融支持的要求，是建設現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要方向。

（三）推進農(nóng)村政策性、商業(yè)性和合作金融的協(xié)同。

所有具有政策扶持因素的金融活動，都可以歸為政策性金融范疇。無論美日都對農(nóng)村金融活動給予了較多的政策扶持。在我國實際運作中，商業(yè)性金融機構也存在政策性業(yè)務。因此，問題不在于由哪些機構來承擔，而在于其業(yè)務監(jiān)管上，應該是專門管理、嚴格分離;在具體業(yè)務運作上，則追求相互補充與協(xié)同。尤其是在一個兼有政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務職能的機構中，要在調(diào)控、監(jiān)管、考核上體現(xiàn)差異性，防止激勵與約束的不對稱，避免各方的可能尋租行為。

（四）推動農(nóng)村金融體系與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系建設的協(xié)同。

前幾次科技產(chǎn)業(yè)革命帶來的影響主要體現(xiàn)在工業(yè)尤其是制造業(yè)領域，而新一輪的智能化革命則將浸潤幾乎所有的行業(yè)，并與人類的綠色化、品質化、個性化等新消費需求變化相結合。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，將是新的消費需求驅動下最契合人們回歸自然、放松休閑的心態(tài)，是直接關乎生活質量、追求幸福的產(chǎn)業(yè)。在這種情況下，農(nóng)村金融體系建設著眼于服務農(nóng)村新型產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，也將為金融服務創(chuàng)新發(fā)展帶來更廣闊的空間。

（五）加強立法保障。

美日在促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展中都非常重視立法保障，立法除了農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的相關法律規(guī)定外，對農(nóng)村金融支持等專項上也有專門具體的法律條款進行規(guī)范，達到促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展及保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體利益的目的。在我國“三農(nóng)”面臨的復雜國內(nèi)外環(huán)境下，考慮農(nóng)業(yè)本身的弱勢地位，加強農(nóng)村金融立法，在金融扶貧、政策性金融、商業(yè)性金融與合作性金融的地位、作用，以及農(nóng)業(yè)融資主體的權利、義務等方面，依據(jù)新的情況進行立法，有利于促進協(xié)同發(fā)展的農(nóng)村金融體系建設，推動實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標。