劉思杰 李修迪 李婉婷

[摘?要]南京江北新區(qū)是江蘇省唯一國(guó)家級(jí)新區(qū)，具有“兩城一中心”的戰(zhàn)略定位，對(duì)長(zhǎng)三角地區(qū)綜合發(fā)展起到關(guān)鍵作用。江北新區(qū)積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，在發(fā)展中始終堅(jiān)持綠色發(fā)展理念。從供需角度對(duì)江北新區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀展開全面分析，探尋綠色金融發(fā)展存在的不足并提出相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]供求角度;江北新區(qū);綠色金融

[中圖分類號(hào)]F830.59

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]2095-3283（2019）09-0096-04

Analysis of Green Finance Development in Jiangbei New Area of Nanjing from

the Perspective of Supply and Demand

Liu Sijie?Zhou Qingxuan?Li Wanting

（Nanjing Audit University，Nanjing， Jiangsu 211800）

Abstract： Nanjing Jiangbei New Area is the only national-level new area in Jiangsu Province. It has the strategic orientation of “two cities and one center”， and plays a key role in the comprehensive development of the whole Yangtze River Delta region. Jiangbei New Area actively responds to the call of the state and always adheres to the concept of green development and sustainable development in the process of development. Green finance plays an important role in this process. This paper will comprehensively analyze the current situation of green finance development in Jiangbei New Area from the perspective of supply and demand， find out the existing shortcomings in the development of green finance and put forward relevant suggestions， which will provide theoretical reference for the development of green finance in the new area.

Keywords： Supply and Demand Perspective;Jiangbei New Area;Green Finance

[作者簡(jiǎn)介]劉思杰，內(nèi)蒙古包頭人，本科生，研究方向：投資學(xué);李修迪，天津人，本科生，研究方向：投資學(xué);李婉婷，內(nèi)蒙古呼倫貝爾人，本科生，研究方向：會(huì)計(jì)學(xué)。

[基金項(xiàng)目]南京審計(jì)大學(xué)2019年度大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：201911287074Y）。

一、綠色金融發(fā)展背景

（一）江北新區(qū)及綠色金融簡(jiǎn)介

1.江北新區(qū)簡(jiǎn)介

江北新區(qū)，坐落于長(zhǎng)江以北，隸屬于江蘇省南京市，由南京的六合區(qū)、浦口區(qū)和棲霞區(qū)的八卦洲街道組成，占地面積高達(dá)南京市的37%，是南京乃至于華東地區(qū)面向內(nèi)陸的一個(gè)點(diǎn)，江北新區(qū)擁有著便利的交通，坐擁海陸空三線交通，作為一個(gè)樞紐連接著長(zhǎng)江和東部沿海經(jīng)濟(jì)帶，是國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展的新區(qū)。江北新區(qū)勵(lì)志于發(fā)展成南京市一個(gè)特殊的城市副中心，并向著獨(dú)立宜居，成為能帶動(dòng)周邊發(fā)展的城市副中心以及中國(guó)科創(chuàng)基地。

2.綠色金融簡(jiǎn)介

綠色金融即指為了實(shí)現(xiàn)環(huán)境友好、可持續(xù)發(fā)展的總目標(biāo)，通過金融的方式，將綠色企業(yè)發(fā)展的融資需求與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供綠色產(chǎn)品進(jìn)行的資金供給相結(jié)合，進(jìn)而銜接綠色資金的供求。

（二）我國(guó)綠色金融發(fā)展背景

首次提出綠色金融的概念并確定綠色金融在未來中國(guó)的發(fā)展是在杭州的G20峰會(huì)上，背景有二——環(huán)境保護(hù)以及可持續(xù)發(fā)展。

環(huán)境保護(hù)早已得到各種世界組織的重視，近年來也通過了一系列保護(hù)環(huán)境的宣言和公約，環(huán)境保護(hù)已經(jīng)達(dá)成了世界共識(shí)，國(guó)外也早已實(shí)踐過綠色金融，成立了環(huán)境銀行，環(huán)保銀行等機(jī)構(gòu)可用于支持環(huán)保相關(guān)的投資項(xiàng)目。

我國(guó)從1995年就已經(jīng)有了綠色金融的理念，在世界中也屬于較早的那一批，初期僅僅是將銀行借貸與環(huán)境保護(hù)政策相結(jié)合，之后不斷發(fā)布綠色金融相關(guān)的條令，對(duì)開發(fā)和利用新型綠色能源的企業(yè)降低貸款門檻，提供便利，以此來鼓勵(lì)綠色金融。十年來，在金融監(jiān)管和環(huán)境保護(hù)部門不斷努力推行綠色保險(xiǎn)等新型政策的幫助下，綠色金融早已走進(jìn)老百姓的生活中，深入了老百姓的內(nèi)心。

（三）南京江北新區(qū)綠色金融發(fā)展背景

從江蘇的大背景來看，江蘇在積極摸索適合本省發(fā)展的綠色金融道路，江北新區(qū)的未來會(huì)有許多優(yōu)勢(shì)，首先是“兩城一中心”可以更好的在江北新區(qū)推行，二是可以突出江北新區(qū)的金融中心特點(diǎn)，三是可以推動(dòng)江北新區(qū)甚至江蘇省金融改革發(fā)展。目前，江北新區(qū)在綠色金融的各方面均有規(guī)劃，為了顯示出江北新區(qū)既有系統(tǒng)性又有差異性的特色，正在努力建設(shè)專屬于江北新區(qū)的模式，幫助發(fā)展江北新區(qū)，江蘇乃至長(zhǎng)江一帶甚至全國(guó)的綠色金融建設(shè)。

江北新區(qū)對(duì)于綠色金融的發(fā)展規(guī)劃做出了充足準(zhǔn)備，以“四個(gè)突出”“四個(gè)載體”和“四個(gè)聚集”作為特色，勵(lì)志早日保質(zhì)保量完成該次綠色金融的改革試驗(yàn) 。

二、綠色金融現(xiàn)狀分析

（一）綠色發(fā)展的融資需求分析

1.綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資需求

盡管發(fā)展飛速，但是綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資目前仍有較大的需求，這其中，通過綠色信貸、綠色債券等方式的資金供給占了很大一部分，但是資金缺口仍在增加，所以仍需加速推進(jìn)綠色金融，如若不解決，資金缺口將會(huì)越來越大，威脅綠色金融發(fā)展。

因此，一個(gè)解決方式是，首先，增加財(cái)政支持來推動(dòng)綠色金融發(fā)展，始終完善財(cái)政補(bǔ)貼，增加財(cái)政補(bǔ)貼等形式的財(cái)政支持手段，以此來推動(dòng)社會(huì)對(duì)綠色金融的參與度;其次，督促有關(guān)部門出臺(tái)相關(guān)的信息披露指引，提高獲得信息途徑的便利和科學(xué)性。

2.傳統(tǒng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型融資需求

傳統(tǒng)綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要金融方面更多的支持，尤其是在傳統(tǒng)重工業(yè)上，例如鋼鐵和水泥等，傳統(tǒng)重工業(yè)仍是支撐部分區(qū)域發(fā)展的主要產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)消耗的能源多，環(huán)境污染大，轉(zhuǎn)型困難。

因此，節(jié)能減排是傳統(tǒng)工業(yè)轉(zhuǎn)化的最大難題和瓶頸，但部分領(lǐng)域存在轉(zhuǎn)型成本高且技術(shù)不成熟的困難，因此融資的需求集中在傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)的治理環(huán)節(jié)。為增強(qiáng)環(huán)境保護(hù)，針對(duì)傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)，目前加強(qiáng)了綠色金融債券信息資源共享，健全機(jī)制，并讓各地商業(yè)銀行發(fā)行一些小規(guī)模的綠色債券，以此來緩解融資困難。

3.綠色城鎮(zhèn)化建設(shè)融資需求

走綠色化道路是城鎮(zhèn)化的重要出路，未來幾年我國(guó)需要巨大的資金來建設(shè)綠色城鎮(zhèn)化，尤其是在環(huán)境保護(hù)日益重視的大背景下，綠色化的融資需求也在增大。我國(guó)部分地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施仍達(dá)不到綠色環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，例如供暖問題，盡管已經(jīng)開發(fā)出了新型的能源以及更加環(huán)保的方式供暖，但大多數(shù)居民仍然采用傳統(tǒng)的供暖方式，從綠色城鎮(zhèn)化的角度看，供暖業(yè)使用清潔能源會(huì)更好的讓城鎮(zhèn)向綠色化轉(zhuǎn)變。除此以外，城市中的綠色建筑也不夠多，比如節(jié)能綠色照明等，亟需大量資金加以建設(shè)。

（二）南京及江北新區(qū)綠色供給研究

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

對(duì)于我國(guó)綠色金融事業(yè)來說，銀行逐漸成為推動(dòng)其發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。銀行業(yè)為發(fā)展綠色金融正在努力構(gòu)建一套完整的富有創(chuàng)新精神的體制規(guī)劃，力求做到使綠色融資能夠產(chǎn)生更大的效益，產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。

目前，南京銀行業(yè)對(duì)于綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)和更新不足，并且涵蓋面較窄，相對(duì)于國(guó)際水平仍有所欠缺。另外，由于缺少政策保障，銀行對(duì)于新興行業(yè)支持不足，參考投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性后，更偏向于投資傳統(tǒng)項(xiàng)目，如綠色交通出行項(xiàng)目。對(duì)于新能源開發(fā)等綠色生態(tài)項(xiàng)目提供信貸額度小，不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展速度緩慢，科技創(chuàng)新成果較少。

針對(duì)目前形勢(shì)，南京政府及銀行業(yè)正在努力協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)立體交通、綠色出行，使綠色產(chǎn)業(yè)更好地為綠色經(jīng)濟(jì)服務(wù)。加強(qiáng)建設(shè)綠色標(biāo)準(zhǔn)體系和相應(yīng)的監(jiān)管體系，更加嚴(yán)格地要求企業(yè)和自身，堅(jiān)決圍繞可持續(xù)發(fā)展理念進(jìn)行活動(dòng)。借鑒已經(jīng)發(fā)展多年的相對(duì)成熟的上海的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，依托本地專業(yè)技術(shù)人才的科研力量，走出適合南京自己的特色道路。

2.證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)

證券業(yè)亦是綠色發(fā)展的主力軍之一，其對(duì)綠色金融的貢獻(xiàn)主要表現(xiàn)在綠色債券上。綠色債券的宗旨是為氣候和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目提供融資，目前我國(guó)綠色債券的發(fā)展還相對(duì)滯后，但是這同樣意味著機(jī)遇。近幾年，中國(guó)債券市場(chǎng)上涌現(xiàn)了大量符合國(guó)家要求的優(yōu)質(zhì)綠色債券，助推了中國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)展。南京地處我國(guó)發(fā)達(dá)省份，自然也是不甘落后，充分利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)，借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)綠色債券事業(yè)高速發(fā)展。

機(jī)遇往往伴隨生著風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，債券市場(chǎng)也涌現(xiàn)了一些新的問題，例如，綠色債券的涵蓋面窄，覆蓋行業(yè)不全面;發(fā)行債券的企業(yè)或部門披露信息不足，導(dǎo)致投資者利益受損;企業(yè)的管理能力差，投資項(xiàng)目不能實(shí)現(xiàn)盈利等。這些問題有的是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱，有的是因?yàn)檎卟煌晟?。面?duì)這些挑戰(zhàn)，政府直面問題，積極轉(zhuǎn)變政府職能，使得債權(quán)融資額和第三方評(píng)估質(zhì)量都有了長(zhǎng)足進(jìn)步。

3.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)

南京市綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展在全國(guó)來說水平較高。南京市實(shí)行較為科學(xué)的綠色保險(xiǎn)辦法，中心原則是集體承保，共同承保，力圖降低企業(yè)的投資成本和環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。南京市環(huán)保局也積極推進(jìn)綠色保險(xiǎn)，同時(shí)攜手各大保險(xiǎn)公司，積極吸納企業(yè)參保，收效顯著。另外，南京市也將是否投保綠色保險(xiǎn)作為考核企業(yè)環(huán)保審核項(xiàng)目的重要考核根據(jù)，這也大大促進(jìn)了綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。

但是，雖然南京的綠色保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展較好，綠色保險(xiǎn)的推行也并非一帆風(fēng)順。當(dāng)前我國(guó)政策對(duì)于環(huán)境保護(hù)侵權(quán)和賠償?shù)南嚓P(guān)法律法規(guī)并不完善，保險(xiǎn)公司的相關(guān)宣傳工作不到位，以至于目前很多企業(yè)對(duì)于綠色保險(xiǎn)都存在著一定誤解，認(rèn)為參與投保這項(xiàng)保險(xiǎn)只會(huì)給企業(yè)造成更大負(fù)擔(dān)，而對(duì)企業(yè)本身并沒有任何實(shí)質(zhì)性的利益可言，導(dǎo)致企業(yè)投保熱情不高，內(nèi)需不足。除此之外，保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新能力低下，不能及時(shí)推出能夠吸引客戶的新型產(chǎn)品，而只會(huì)借鑒其他地區(qū)，生拉硬套那些并不符合我國(guó)實(shí)際情況的產(chǎn)品項(xiàng)目。

三、江北新區(qū)綠色金融發(fā)展重點(diǎn)

（一）擴(kuò)大綠色金融產(chǎn)品供給范圍

1.大力支持以綠色金融為主要業(yè)務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展

綠色企業(yè)要想發(fā)展，有足夠的發(fā)展資金是首要前提，銀行作為主力軍，為企業(yè)融資提供資金支持，而相關(guān)中小金融機(jī)構(gòu)亦可作為銀行的“補(bǔ)充者”，解決綠色企業(yè)的資金來源問題，豐富企業(yè)融資渠道。具體來說，相較于銀行，中小金融機(jī)構(gòu)的資金發(fā)放條件不是很嚴(yán)格，例如，銀行發(fā)放貸款需要充足的抵押物，需要對(duì)相關(guān)保證人的資金條件進(jìn)行嚴(yán)格審查。但大多數(shù)綠色企業(yè)在有融資需求時(shí)，缺少足夠的抵押物，或抵押物不能滿足銀行的既定標(biāo)準(zhǔn)，這就造成了企業(yè)融資困難。

中小金融機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于綠色企業(yè)雖有一定融資標(biāo)準(zhǔn)，但并不像銀行那么嚴(yán)格，因此，其對(duì)于綠色企業(yè)的意義，不僅在于拓寬了融資渠道，更意味著融到資金的可能性也相應(yīng)提高了。

2.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大綠色產(chǎn)品創(chuàng)新及供給力度

目前江北新區(qū)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)（如興業(yè)銀行、江蘇銀行）已提供如綠色信貸、綠色債券、綠色發(fā)展基金等金融產(chǎn)品，已初步建立多層次的產(chǎn)品供給體系。但為滿足綠色企業(yè)日益變化的多層面的融資需求，一方面，應(yīng)加大綠色資金的投入力度，另一方面，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新亦十分必要[1]。如2019年7月，興業(yè)銀行成功發(fā)行200億元綠色金融債券，興業(yè)銀行已累計(jì)發(fā)行1300億元綠色金融債券，創(chuàng)商行綠金債發(fā)行規(guī)模新高。

3.鼓勵(lì)吸引風(fēng)險(xiǎn)投資

一是鼓勵(lì)本地天使投資者積極參與相關(guān)綠色項(xiàng)目。本地風(fēng)投對(duì)于江北新區(qū)的發(fā)展方向、政策、狀況都較為了解，因此若想吸引風(fēng)投資金投入當(dāng)?shù)鼐G色發(fā)展項(xiàng)目，政府必須將江北新區(qū)綠色發(fā)展擺在重要地位，以此來吸引資金投入。

二是吸引外地投資者參與綠色項(xiàng)目。外地投資者對(duì)于江北新區(qū)的發(fā)展規(guī)劃、定位等不是很清晰，因此相關(guān)的宣傳工作必須十分到位，以便于外地投資者充分了解江北新區(qū)綠色投資的可操作性、重要性及必要性。

（二）將綠色金融與金融科技有機(jī)結(jié)合

1.綠色金融助力科技產(chǎn)業(yè)融資發(fā)展

江北新區(qū)的一個(gè)重要定位就是科技創(chuàng)新，科技創(chuàng)新符合新區(qū)可持續(xù)發(fā)展要求，因此科技創(chuàng)新的重要性更加彰顯。而將綠色金融與科技創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合，將綠色資金運(yùn)用于這些科技企業(yè)，更是對(duì)新區(qū)的綠色發(fā)展錦上添花。

2.鼓勵(lì)科技產(chǎn)品應(yīng)用于綠色金融領(lǐng)域

同時(shí)，一些科技產(chǎn)品對(duì)于綠色金融更好發(fā)揮作用起到了添磚加瓦的作用。比如，通過大數(shù)據(jù)和衛(wèi)星遙感技術(shù)，可以對(duì)相關(guān)企業(yè)碳排放情況與地區(qū)生態(tài)環(huán)境進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。這些數(shù)據(jù)可以為金融機(jī)構(gòu)衡量企業(yè)綠色程度提供參考，同時(shí)為綠色債券、信貸等提供可靠的信息基礎(chǔ)。

（三）綠色金融助力傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

1.為傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供資金支持

傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)若想成功轉(zhuǎn)型，最大限度實(shí)現(xiàn)環(huán)境友好，就必須對(duì)其生產(chǎn)設(shè)備進(jìn)行革新。而上述類型企業(yè)存在大量固定設(shè)備，僅靠企業(yè)力量難以實(shí)現(xiàn)，因此通過建立綠色發(fā)展基金，發(fā)行綠色信貸等金融手段幫助企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型顯得尤為重要。

2.建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)以企業(yè)因污染而對(duì)他人承擔(dān)的責(zé)任為標(biāo)的，屬于一種責(zé)任保險(xiǎn)。目前我國(guó)大多保險(xiǎn)公司承保的只是突發(fā)事故引起的環(huán)境污染，而對(duì)漸進(jìn)性污染如何承保還欠缺充分探索，故江北新區(qū)的一個(gè)創(chuàng)新方向應(yīng)為擴(kuò)大承保范圍。除此之外，江北新區(qū)還應(yīng)在試點(diǎn)綜合險(xiǎn)種、運(yùn)用現(xiàn)代科技改進(jìn)服務(wù)等方面加以創(chuàng)新。

四、存在問題及對(duì)策建議

（一）綠色投資標(biāo)準(zhǔn)體系尚未建成

目前，我國(guó)對(duì)于綠色項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)體系尚未建成，缺乏統(tǒng)一的綠色管理?xiàng)l例，各地區(qū)實(shí)行多重標(biāo)準(zhǔn)，管理水平參差不齊，另外，我國(guó)并沒有官方的綠色評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和專業(yè)的工作人員，這使得投資者們的投資受到了很大限制。對(duì)于這種情況，政府應(yīng)盡快完善相關(guān)法律法規(guī)，組織專家學(xué)者研究制定具有中國(guó)特色的綠色標(biāo)準(zhǔn)條例，實(shí)行綠色分級(jí)制度，建立或者授權(quán)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行綠色評(píng)級(jí)，并對(duì)相關(guān)專業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，盡量維持第三方公平。

（二）綠色技術(shù)創(chuàng)新體系建設(shè)不足

綠色技術(shù)創(chuàng)新是我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，目前我?guó)投資者對(duì)于綠色投資的意識(shí)不強(qiáng)，綠色產(chǎn)業(yè)融資力量弱，綠色技術(shù)創(chuàng)新資金供給不足，難以研發(fā)新技術(shù)。政府對(duì)于綠色技術(shù)的激勵(lì)和監(jiān)管制度不健全，沒有做到統(tǒng)籌兼顧，不能給予足夠的支撐，使得綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展不能走進(jìn)大眾視野，發(fā)展緩慢。因此，政府應(yīng)該加大綠色技術(shù)發(fā)展投資力度，同時(shí)要嚴(yán)格把控技術(shù)質(zhì)量，合理激勵(lì)和監(jiān)管。同時(shí)要加強(qiáng)宣傳，爭(zhēng)取做到在企業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)注重節(jié)能減排。

（三）政府監(jiān)管不到位

對(duì)于中小綠色企業(yè)而言，較難獲得政府相關(guān)政策優(yōu)惠，政府應(yīng)加大監(jiān)管和處罰力度，讓企業(yè)形成“條件反射”，使得政策能夠得以堅(jiān)決貫徹。給予綠色產(chǎn)業(yè)更多的關(guān)注，將政策優(yōu)惠進(jìn)一步普及和落實(shí)，使小微企業(yè)都能得到更多幫扶。

五、總結(jié)

江北新區(qū)綠色金融的發(fā)展主要是為了在綠色理念下解決資金的供求問題。通過上述相關(guān)分析可知，綠色資金的供給來源與需求來源均是多方面的，而若想最大限度趨于供需平衡，必須在新區(qū)綠色發(fā)展過程中有所側(cè)重，把握重點(diǎn)。同時(shí)，針對(duì)發(fā)展過程中存在的系列問題，只有各參與主體充分統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，才能使綠色金融切實(shí)有效地助力于新區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。

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（責(zé)任編輯：顧曉濱?馬琳）