邵文

摘 要：采用實(shí)證分析法，以某保險(xiǎn)公司（下文稱為L(zhǎng)保險(xiǎn)公司）為例，并以某市農(nóng)村地區(qū)為研究對(duì)象，詳細(xì)研究了該地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，并根據(jù)現(xiàn)狀對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)展情況進(jìn)行了詳細(xì)研究;最后提出了幾點(diǎn)完善農(nóng)村保險(xiǎn)金融服務(wù)的策略與方法。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng) ?金融服務(wù) ?營(yíng)銷(xiāo)策略

一、農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村潛在保險(xiǎn)資源分析

某市屬于當(dāng)?shù)厥》萸傲械目h級(jí)市，位于當(dāng)?shù)刂胁浚側(cè)丝诩s143.63萬(wàn)人，在2017年全市的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總計(jì)超過(guò)800億元，公共財(cái)政預(yù)算達(dá)到45.6億元，是我國(guó)著名的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)百?gòu)?qiáng)縣。

通過(guò)實(shí)地勘察發(fā)現(xiàn)，該市農(nóng)村地區(qū)具有豐富的保險(xiǎn)資源，主要表現(xiàn)為：當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展情況良好，小麥、紅薯、花生等是當(dāng)?shù)氐闹饕r(nóng)作物，并且在當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政策的扶持下，已經(jīng)構(gòu)建了近1600個(gè)家庭農(nóng)村與1139家合作社，除此之外還有大量的標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖場(chǎng)，76個(gè)面積超千畝的水果生產(chǎn)基地等。由此可以判斷，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村對(duì)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、種植業(yè)保險(xiǎn)具有較高的需求。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，該市農(nóng)村基本實(shí)現(xiàn)了“村村通車(chē)”，并且隨著農(nóng)民收入水平提高，人均車(chē)輛占有率也在逐漸提高，農(nóng)民通過(guò)貨車(chē)、轎車(chē)等滿足自己運(yùn)輸貨物、出行的需求，因此也帶來(lái)了駕意險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等需求，并且這種需求也表現(xiàn)出持續(xù)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

（二）L保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)調(diào)查

在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，L保險(xiǎn)公司設(shè)置了超過(guò)300個(gè)三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)店，基本確保每個(gè)村內(nèi)都設(shè)有服務(wù)點(diǎn)，為了可以進(jìn)一步了解當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，選取某村進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，問(wèn)卷調(diào)查以“對(duì)L保險(xiǎn)公司的認(rèn)可程度”、“保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道”、“對(duì)L保險(xiǎn)公司服務(wù)滿意度”等為切入點(diǎn)開(kāi)展調(diào)查，共發(fā)放300分調(diào)查問(wèn)卷，排除不具有消費(fèi)能力的人群后（年齡<20周歲與>60周歲），回收有效問(wèn)卷271份。

1、職業(yè)與年齡分布

本次調(diào)查中的所選對(duì)象的職業(yè)與年齡分布結(jié)果如圖1所示。

從圖1所反饋的信息可以發(fā)現(xiàn)，本次研究中，研究對(duì)象的主要職業(yè)為普通農(nóng)民，其次為養(yǎng)殖戶、農(nóng)民工等;從年齡分布來(lái)看，年齡31-40歲、41-50歲所占比例最大。因此無(wú)論是從年齡還是職業(yè)分布情況，均滿足一般農(nóng)村的實(shí)際情況。

2、農(nóng)村保險(xiǎn)銷(xiāo)售情況

在對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)本次所選的271例調(diào)查對(duì)象中，有144名對(duì)象購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，具體數(shù)據(jù)如圖2所示。

通過(guò)圖2的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售情況來(lái)看，有高達(dá)46.86%調(diào)查對(duì)象沒(méi)有選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這部分群體可以主要的市場(chǎng)開(kāi)拓點(diǎn);而從現(xiàn)有的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)數(shù)據(jù)來(lái)看，車(chē)輛保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所占比例較高，分別為30.26%、26.19%，這與當(dāng)?shù)剀?chē)輛保有率增加、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的實(shí)時(shí)相符。但是總體上，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)依然處于相對(duì)較低的水平，存在很大的拓展空間，尤其是選擇購(gòu)買(mǎi)兩個(gè)及以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的群體，證明其保險(xiǎn)意識(shí)較高，應(yīng)該成為開(kāi)拓保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要群體。

（三）L保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在的問(wèn)題

通過(guò)調(diào)查研究后發(fā)行，L保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)過(guò)程中出現(xiàn)多方面的問(wèn)題，突出表現(xiàn)為以下幾方面：

農(nóng)村地區(qū)的宣傳工作有待加強(qiáng)。本次調(diào)查中，根據(jù)圖2的內(nèi)容，在對(duì)127名未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的對(duì)象做進(jìn)一步調(diào)查后，總結(jié)未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的原因，具體資料如表1所示。

從表1的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，有達(dá)到99名被調(diào)查對(duì)象表現(xiàn)不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者對(duì)產(chǎn)品存在錯(cuò)誤的認(rèn)知，證明L保險(xiǎn)公司在下一階段的工作中，應(yīng)該將加強(qiáng)宣傳推廣作為工作的重點(diǎn)。

營(yíng)銷(xiāo)渠道有待完善。在開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)中，營(yíng)銷(xiāo)渠道是影響市場(chǎng)開(kāi)拓效果的重要因素，但是在實(shí)際上，L保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)渠道上還存在一定的問(wèn)題，其中以渠道拓展方向不準(zhǔn)確問(wèn)題表現(xiàn)的尤為嚴(yán)峻。目前L保險(xiǎn)公司一直將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村地區(qū)的主要業(yè)務(wù)方向，并且也根據(jù)這一業(yè)務(wù)需求，對(duì)原有的公司組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，即主要開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)部門(mén)和主要開(kāi)展商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)部門(mén)。這將使商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從市場(chǎng)定位開(kāi)始就是混亂的，在缺乏必要的市場(chǎng)分析情況下，L保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村市場(chǎng)現(xiàn)狀的分析，也沒(méi)有將自己在農(nóng)村保險(xiǎn)金融市場(chǎng)中的工作成果轉(zhuǎn)換為品牌優(yōu)勢(shì)，這對(duì)于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而言是不利的。

二、L保險(xiǎn)公司農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)拓展中的SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)分析

在拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)中，L保險(xiǎn)公司具有明顯的優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)為：作為我國(guó)國(guó)有保險(xiǎn)公司，L保險(xiǎn)公司自成立以來(lái)就有廣泛的受眾群體，并且在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中積極響應(yīng)過(guò)程號(hào)召，并時(shí)刻履行自己的社會(huì)責(zé)任，發(fā)揮了保障民生、維護(hù)社會(huì)發(fā)展的責(zé)任。目前L保險(xiǎn)公司以及與當(dāng)?shù)卣g構(gòu)建了穩(wěn)定的合作機(jī)制，讓該公司可以在農(nóng)村市場(chǎng)上有更多的話語(yǔ)權(quán)。目前L保險(xiǎn)公司已經(jīng)在當(dāng)?shù)厥》菰O(shè)置了超過(guò)五萬(wàn)個(gè)三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)，基本覆蓋了全部農(nóng)村地區(qū)，依靠龐大的服務(wù)點(diǎn)，可以讓L保險(xiǎn)公司更好的開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。L保險(xiǎn)公司具有鮮明的品牌優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)期保證這良好的企業(yè)形象，并通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制的創(chuàng)新改進(jìn)，有效滿足了多方面的業(yè)務(wù)需求，所以具有廣泛的客戶群體受眾。同時(shí)，L保險(xiǎn)公司也正在全面開(kāi)展人才隊(duì)伍建設(shè)工作，通過(guò)高素質(zhì)人才來(lái)保證營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力。

（二）劣勢(shì)分析

隨著長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，L保險(xiǎn)公司的整體規(guī)模也在持續(xù)擴(kuò)大當(dāng)中，導(dǎo)致國(guó)有企業(yè)的一些弊端逐漸顯現(xiàn)，如工作流程僵化等，最終導(dǎo)致企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率持續(xù)下降，影響了企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展?，F(xiàn)階段L公司雖然已經(jīng)明確了品牌服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)時(shí)公司整體的服務(wù)水平依然有較高的提升空間，尤其是在增值服務(wù)的多樣性和實(shí)用性以及理賠手續(xù)的便捷性還有待加強(qiáng)。競(jìng)爭(zhēng)力下降已經(jīng)成為L(zhǎng)保險(xiǎn)公司不得不重視的問(wèn)題，受?chē)?guó)內(nèi)、國(guó)際相關(guān)企業(yè)的沖擊，L公司的市場(chǎng)份額正處于持續(xù)縮水的情況下，這些都證明公司的競(jìng)爭(zhēng)力不理想。

（三）機(jī)會(huì)分析

農(nóng)村地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展空間，在黨中央相關(guān)政策的扶持下，惠農(nóng)政策越來(lái)越完善，使農(nóng)村人均收入水平顯著提高，確保農(nóng)民可以有足夠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。同時(shí)在各方面的推動(dòng)下，農(nóng)村的保險(xiǎn)服務(wù)體系正在逐漸完善之中，保險(xiǎn)推廣的深度、廣度水平提高，意味著未來(lái)農(nóng)村將會(huì)成為保險(xiǎn)的突破口。黨中央高度重視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，根據(jù)黨中央提出的《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見(jiàn)》等多項(xiàng)重要決議，證明國(guó)家全面加快農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的決心不動(dòng)搖。在政策環(huán)境的支持下，可以預(yù)見(jiàn)未來(lái)農(nóng)村的保險(xiǎn)金融市場(chǎng)將會(huì)得到進(jìn)一步的發(fā)展。

（四）威脅分析

從農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有的保險(xiǎn)金融市場(chǎng)來(lái)看，大型保險(xiǎn)公司、中小型保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)L保險(xiǎn)公司當(dāng)前的市場(chǎng)占有率產(chǎn)生影響，例如一些非國(guó)有的大型保險(xiǎn)公司，具有強(qiáng)勁的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可以憑借電網(wǎng)銷(xiāo)建設(shè)、電話營(yíng)銷(xiāo)等持續(xù)擴(kuò)大自身的市場(chǎng)份額;除此之外，也有很多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始將注意力投入到農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)上，展開(kāi)市場(chǎng)爭(zhēng)奪。人才流失嚴(yán)重已經(jīng)影響了L保險(xiǎn)公司的開(kāi)展，在長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng)管理中，由于公司的規(guī)模較大，導(dǎo)致公司在薪酬體系調(diào)整中出現(xiàn)反應(yīng)慢、效果差的問(wèn)題，“多勞多得”的激勵(lì)效果沒(méi)有得到有效的顯現(xiàn)。在這種情況下，公司對(duì)人才的吸引力快速下降，造成人才流失。

三、拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)完善農(nóng)村金融服務(wù)的策略分析

（一）從農(nóng)民需求入手，優(yōu)化險(xiǎn)種

根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)的需求可知，金融服務(wù)應(yīng)該充分體現(xiàn)出農(nóng)民的針對(duì)性需求，所以L保險(xiǎn)公司為了可以更好的拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，就需要了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)對(duì)保險(xiǎn)的需求，并通過(guò)持續(xù)的優(yōu)化險(xiǎn)種，來(lái)達(dá)到金融服務(wù)的目的。

在險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)優(yōu)化階段，需要充分了解農(nóng)村的實(shí)際情況并作出調(diào)整。例如在2017年，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的播種面積達(dá)到了37.61萬(wàn)畝，果園種植面積為15.33萬(wàn)畝，飼養(yǎng)肉雞826.13萬(wàn)羽。除此之外，還有大量零散的露天蔬菜、果樹(shù)等，由此可見(jiàn)，目前當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)廣闊。所以針對(duì)這種情況，L保險(xiǎn)公司需要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行調(diào)整。例如在家庭責(zé)任險(xiǎn)方面，考慮到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，對(duì)農(nóng)具、農(nóng)用地的需求越來(lái)越高，所以可以開(kāi)發(fā)類似的保險(xiǎn)項(xiàng)目，以滿足農(nóng)民的針對(duì)性需求。

在險(xiǎn)種的優(yōu)化過(guò)程中，考慮到現(xiàn)階段當(dāng)?shù)剞r(nóng)村市場(chǎng)的保險(xiǎn)品種不能充分滿足農(nóng)民的需求，所以L保險(xiǎn)公司可以根據(jù)農(nóng)村的風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行調(diào)整。例如在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，考慮到省內(nèi)保險(xiǎn)條例存在保障力度不夠的問(wèn)題，可以針對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，將其中的主要農(nóng)作物作為險(xiǎn)種優(yōu)化的關(guān)鍵點(diǎn)。例如當(dāng)?shù)氐挠衩住⑿←準(zhǔn)侵饕?jīng)濟(jì)作物，所以可以從最初的保險(xiǎn)金額從450元上調(diào)至520元以上，確保保險(xiǎn)可以滿足農(nóng)民的各種需求，最后持續(xù)優(yōu)化上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)作物的保價(jià)格、保收益等，發(fā)揮保險(xiǎn)所具有的惠農(nóng)效果，具體的險(xiǎn)種優(yōu)化思路如表2所示。

（二）優(yōu)化保險(xiǎn)的分銷(xiāo)策略

為了可以更好的應(yīng)對(duì)未來(lái)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)拓展的要求，L保險(xiǎn)公司需要在分銷(xiāo)策略上進(jìn)行改進(jìn)，本文所提出的改進(jìn)思路包括：

進(jìn)一步優(yōu)化電話營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)?？紤]到現(xiàn)有保險(xiǎn)市場(chǎng)之間的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，并且其他保險(xiǎn)企業(yè)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，所以在現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)改進(jìn)中必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的分散式銷(xiāo)售模式，并從客戶資源分配管理、銷(xiāo)售過(guò)程優(yōu)化、價(jià)格服務(wù)等作為未來(lái)工作的重點(diǎn)內(nèi)容。客戶資源分配管理?？蛻糇鳛楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的核心資源，在整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)階段必須要確?？蛻糍Y源可以得到有效的全面管理，并在規(guī)避公司內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)公司的銷(xiāo)售資源向潛在客戶投放，并依靠各種銷(xiāo)售手段完成營(yíng)銷(xiāo)。在此基礎(chǔ)上，呼出團(tuán)隊(duì)需要做好以下工作，包括：持續(xù)呼出、業(yè)務(wù)劃分以及向銷(xiāo)售人員的推送，并在整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)階段做好持續(xù)志愿。對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程管理。保險(xiǎn)公司的呼出團(tuán)隊(duì)需要根據(jù)當(dāng)前營(yíng)銷(xiāo)管理體系作出調(diào)整，所以需要根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)要求來(lái)進(jìn)行調(diào)整，并完成潛在客戶的呼出，這樣有助于促進(jìn)銷(xiāo)售人員開(kāi)展業(yè)務(wù)。服務(wù)管理與銷(xiāo)售價(jià)格。保險(xiǎn)工服公司通過(guò)呼出在與客戶之間直接發(fā)生接觸，并按照公司的管理要求，將公司透明且一致的價(jià)格和服務(wù)傳遞給客戶，突破銷(xiāo)售政策衰減的難點(diǎn)，確保價(jià)格和服務(wù)策略落地。

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)的建設(shè)。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)應(yīng)該包括微信、手機(jī)APP等，從更全面的角度對(duì)農(nóng)民進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)信息推廣。就目前來(lái)看，盡管現(xiàn)階段的L保險(xiǎn)公司設(shè)置了2個(gè)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)APP，但是受多種因素的限制，導(dǎo)致公司在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)上的產(chǎn)品數(shù)量較少，其效果并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期。而面對(duì)當(dāng)前的農(nóng)村保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)需求，需要在手機(jī)APP等對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，包括：在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上推出滿足農(nóng)村需求的各類產(chǎn)品;強(qiáng)化與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之間的合作交流，例如淘寶等，通過(guò)這種方法來(lái)提高影響力，讓更多農(nóng)民熟知。

（三）強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作的監(jiān)督

根據(jù)前文的調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，部分農(nóng)民并不認(rèn)可L保險(xiǎn)公司的品牌，且農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求提出了更高要求。所以L保險(xiǎn)公司必須要從自身做起，通過(guò)強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作的監(jiān)督，爭(zhēng)取為農(nóng)民提供更好的金融服務(wù)，以得到認(rèn)可。一方面，保險(xiǎn)公司必須要從自身做起，努力減少營(yíng)銷(xiāo)工作中的違規(guī)行為，通過(guò)強(qiáng)化對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員職業(yè)道德教育與法律意識(shí)教育，讓銷(xiāo)售人員可以對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售過(guò)程有進(jìn)一步的了解，確保每個(gè)業(yè)務(wù)人員在入職之后都可以保證由充足的再教育實(shí)現(xiàn)。在這種情況下，一旦發(fā)現(xiàn)員工做出了危害公司與投保人利益的問(wèn)題，應(yīng)該及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。同時(shí)，L保險(xiǎn)公司在下一階段的工作中，需要更加審慎的選擇代理公司，通過(guò)制定嚴(yán)格的合作機(jī)制，這樣保險(xiǎn)公司一旦在發(fā)現(xiàn)代理公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)存在違法行為時(shí)，應(yīng)該立即終止合作，并盡量向投保人彌補(bǔ)損失，爭(zhēng)取可以彌補(bǔ)公司的形象，保證公司的市場(chǎng)占有率。

除此之外，L保險(xiǎn)公司還需要加強(qiáng)與投保人之間的信息交流，公司營(yíng)銷(xiāo)監(jiān)督人員需要通過(guò)微信、電話等方法隨時(shí)做好跟蹤反饋，了解當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題后，做好應(yīng)對(duì)處理，在投保人心中樹(shù)立一個(gè)負(fù)責(zé)、及時(shí)的公司形象。

（四）優(yōu)化服務(wù)手段

為了可以持續(xù)的拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，L公司需要從點(diǎn)滴小事入手，通過(guò)各種人性化的服務(wù)手段，讓投保人感到滿意，這樣有助于持續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)的受眾范圍，主要措施包括：

優(yōu)化理賠人員工作要點(diǎn)。在保險(xiǎn)體系中，理賠人員是整個(gè)服務(wù)的前端，其服務(wù)質(zhì)量影響著公司的形象。所以按照現(xiàn)代化的服務(wù)要求，需要對(duì)理賠人員的工作內(nèi)容作出詳細(xì)的規(guī)定，例如堅(jiān)持“一句溫馨的問(wèn)候”、“一個(gè)滿意的回訪”等，通過(guò)這些措施，讓投保人可以享受更高水平的服務(wù)。

優(yōu)化理賠流程。L保險(xiǎn)公司應(yīng)該充分考慮到農(nóng)民的實(shí)際情況，所以需要對(duì)理賠流程進(jìn)行優(yōu)化，保證工作的靈活度。例如農(nóng)作物面臨大面積霜凍或者遭遇洪災(zāi)等自然惡劣天氣時(shí)，保險(xiǎn)公司可以開(kāi)通綠色通道，確保農(nóng)戶可以得到及時(shí)的補(bǔ)償，并為災(zāi)區(qū)的災(zāi)后重建提供經(jīng)濟(jì)支持。

優(yōu)化理賠出險(xiǎn)流程。以車(chē)險(xiǎn)為例，當(dāng)農(nóng)戶的車(chē)輛在規(guī)定數(shù)額內(nèi)出險(xiǎn)，則不需要對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察;或者事故的類型為單方事故，只需要投保人提供視頻、照片等做定損，不需要直接前往勘察。通過(guò)這種優(yōu)化后的理賠出險(xiǎn)流程，可以讓投保人在更短的時(shí)間內(nèi)的獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

四、結(jié)束語(yǔ)

在新形勢(shì)下，拓展農(nóng)村保險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)完善農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)成為相關(guān)人員關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容，所以面對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻的金融市場(chǎng)環(huán)境，相關(guān)人員必須要充分了解農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，在了解其中存在的問(wèn)題之后，根據(jù)金融服務(wù)的要求作出調(diào)整與改進(jìn)，這樣可以持續(xù)擴(kuò)大的保險(xiǎn)公司的客戶群體范圍，最終為推動(dòng)公司的跨越式發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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