郭思岐

2019年4月26日，由計世傳媒集團《新金融世界》雜志主辦的第十五屆中國農(nóng)村金融機構(gòu)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會在貴州貴陽順利舉行。本屆年會的主題是“金融科技點亮農(nóng)村金融專業(yè)化服務之路”，來自中國建設(shè)銀行、光大科技、江蘇省農(nóng)信聯(lián)社、山西省農(nóng)信聯(lián)社、福建省農(nóng)信聯(lián)社、貴州省農(nóng)信聯(lián)社、遼寧省農(nóng)信聯(lián)社、山東省農(nóng)信聯(lián)社、天津濱海農(nóng)商行、寧夏黃河農(nóng)商行等眾多行業(yè)內(nèi)的超過60名行業(yè)CIO、CTO和信息技術(shù)主管出席。中國建設(shè)銀行建信金融科技責任有限公司高級工程師馬成、江蘇農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息科技部副總經(jīng)理陳長玲、光大科技有限公司產(chǎn)品研發(fā)部副總經(jīng)理李陟偉、山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技信息中心大數(shù)據(jù)團隊負責人秦云杰、天津濱海農(nóng)商銀行科技部核心團隊負責人張曉勇、福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技部需求管理部負責人馬勝藍等多位演講嘉賓在大會上就如何利用金融科技為新農(nóng)村的小微農(nóng)業(yè)金融、普惠金融落地而服務，點亮農(nóng)村金融專業(yè)化服務之路等內(nèi)容進行了經(jīng)驗分享。

2019年政府工作報告提出，要平衡好穩(wěn)增長與防風險的關(guān)系。這也是農(nóng)村金融機構(gòu)未來所面臨的重點課題。銀保監(jiān)會1月份發(fā)布的《關(guān)于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》要求，一方面農(nóng)商銀行應專注服務本地，下沉服務重心，嚴格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營；另一方面農(nóng)商銀行也要確保信貸資產(chǎn)特別是投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款在總資產(chǎn)中保持適當比例，并嚴格控制大額貸款投向和投放比例，合理降低貸款集中度和戶均貸款余額。作為區(qū)域性小法人機構(gòu)的農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行要想實現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展，仍需全面落實回歸本源的要求。

《新金融世界》總編諶力作為主辦方代表發(fā)表了致辭，他首先對所有與會嘉賓的到來致以由衷的歡迎和感謝，他在致辭中強調(diào)，“在振興新農(nóng)村的過程中，需要農(nóng)信社、農(nóng)商行為代表的農(nóng)村金融機構(gòu)用科技能力實現(xiàn)專業(yè)化金融服務，用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、新一代核心系統(tǒng)打造基礎(chǔ)IT能力，并將互聯(lián)網(wǎng)手段與傳統(tǒng)線下網(wǎng)點、線下服務進行有機整合，實現(xiàn)全方位、智能化的金融服務，為新農(nóng)村的小微農(nóng)業(yè)金融、普惠金融落地而服務?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2022/02/09/qkimagesxjrsxjrs201906xjrs20190608-2-l.jpg"/>

諶力表示，“希望各位專家學者在本次會議上可以圍繞‘金融科技點亮農(nóng)村金融專業(yè)化服務之路的主題發(fā)表真知灼見，相信通過行業(yè)內(nèi)有識之士的互信包容、通力合作，一定能加快構(gòu)建農(nóng)村金融機構(gòu)的科技生態(tài)體系建設(shè)步伐，實現(xiàn)全面構(gòu)建美麗中國的美好愿景?！?/p>

為交流傳播優(yōu)秀金融創(chuàng)新技術(shù)，鼓勵和引領(lǐng)金融發(fā)展，主辦方《新金融世界》在峰會期間還表彰了“2019年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例 （農(nóng)村金融機構(gòu)）”。江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“運維大數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)可視化項目”、山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“數(shù)據(jù)羅盤”、福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“面向二級法人的銀行需求體系研究與實踐”、遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“法人自助數(shù)據(jù)應用平臺”和天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行的“商業(yè)銀行會計檔案監(jiān)督創(chuàng)新轉(zhuǎn)型研究”獲得“2019年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例 （農(nóng)村金融機構(gòu)）”的殊榮。各家機構(gòu)獲獎代表也表示將不辜負使命、繼續(xù)創(chuàng)新、砥礪前行，為全面支持農(nóng)村金融信息化而不斷奮斗。

農(nóng)村金融積極擁抱新興技術(shù)

來自江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的信息科技部副總經(jīng)理陳長玲在題為“農(nóng)信系統(tǒng)大數(shù)據(jù)運維經(jīng)驗分享”的演講中表示，隨著銀行業(yè)務的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的架構(gòu)存在著數(shù)據(jù)過于分散、不易被及時分析等問題，需要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)將分散數(shù)據(jù)整合。通過實時數(shù)據(jù)分析和歷史數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析相結(jié)合的方法，挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在的規(guī)律和模型，以幫助預測和預防未來可能出現(xiàn)的運行中斷和性能瓶頸問題。

江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社啟動了基礎(chǔ)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。接入應用、系統(tǒng)、網(wǎng)絡和安全相關(guān)交易日志，并將數(shù)據(jù)落地到大數(shù)據(jù)平臺，形成大數(shù)據(jù)湖，為將來智能運維提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐。并建設(shè)了數(shù)據(jù)可視化平臺，直觀展示業(yè)務系統(tǒng)各項運行數(shù)據(jù)。同時，大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，讓運維人員學會主導開源軟件和平臺軟件的場景開發(fā)工作，鍛煉和培養(yǎng)了一批運維開發(fā)人員，實現(xiàn)了由被動運維到主動運維轉(zhuǎn)變。

隨著一大批互聯(lián)網(wǎng)銀行的設(shè)立，原有銀行經(jīng)營的地域限制被打破，農(nóng)信社原本的根據(jù)地——農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣城，也面臨著失守的危險。歷史包袱重、營銷成本高、資金成本高、客戶結(jié)構(gòu)不合理等一系列問題困擾著農(nóng)信社。因此，農(nóng)信社必須要告別過去粗獷的經(jīng)營方式，快步走向精細化經(jīng)營的道路

山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技信息中心大數(shù)據(jù)團隊負責人秦云杰在題為“山西農(nóng)信‘數(shù)據(jù)羅盤助推業(yè)務精細化發(fā)展”的演講中表示：“山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科通過引入大數(shù)據(jù)做支撐，我們希望能夠支撐業(yè)務的精細化發(fā)展?！睘榇耍轿魇∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社推出了 “數(shù)據(jù)羅盤”產(chǎn)品。這個產(chǎn)品的主要目的是提升山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的整體數(shù)據(jù)分析能力，使數(shù)據(jù)能夠像羅盤一樣指明業(yè)務前行的方向，具有快速實現(xiàn)各行社個性化的數(shù)據(jù)分析需求、響應速度快、推動數(shù)據(jù)治理工作、提供決策支持的特點，助力山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的各項業(yè)務實現(xiàn)精細化發(fā)展。

天津濱海農(nóng)商銀行科技部核心團隊負責人張曉勇在題為“商業(yè)銀行會計檔案由事后監(jiān)督向?qū)崟r監(jiān)督的創(chuàng)新實踐”的演講中介紹了天津濱海農(nóng)商銀行在推動事后監(jiān)督向事中、事前監(jiān)督的轉(zhuǎn)型中進行了一些嘗試性地探索和實踐。

張曉勇表示，無紙化是此次探索的一個重要環(huán)節(jié)。無紙化介入事后監(jiān)督流程之后，會很有效減少工作人員的工作量。他強調(diào)：“如果一個項目推出了以后加大了工作量，那么這個項目在實踐當中是很難推行下去的。要讓業(yè)務人員或者讓最終的用戶接受你的系統(tǒng)方案，除了考慮監(jiān)控和風控方面的要求，也一定要重視流程的簡化和工作量。在業(yè)務允許的范圍內(nèi)，要采取電子化和憑證的方式進行生成和傳遞?！?/p>

光大科技有限公司產(chǎn)品研發(fā)部副總經(jīng)理李陟偉在題為“金融科技與銀行業(yè)務創(chuàng)新的互動發(fā)展”的演講中指出，“現(xiàn)代科技與金融快速融合發(fā)展，迸發(fā)巨大的創(chuàng)新動力，推動金融科技迅猛發(fā)展。金融科技是指科技在金融領(lǐng)域的應用，旨在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式、改善客戶體驗、降低交易成本、提高服務效率，更好的滿足人們的金融需求?！?/p>

為此，光大集團開展了 “敏捷、科技、生態(tài)”三大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，希望可以聚焦數(shù)字化能力，構(gòu)建平臺化光大，引領(lǐng)智能化未來。具體表現(xiàn)為：提升集團戰(zhàn)略指引、業(yè)務管控、資源共享三方面管控能力，支撐集團“戰(zhàn)略管控+”落地；推進集團+互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，推進數(shù)據(jù)互聯(lián)和生態(tài)互聯(lián)，盤活集團數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打造“科技+金融+生態(tài)”生態(tài)體；建立創(chuàng)新機制，設(shè)立科技創(chuàng)新實驗室和科技創(chuàng)新基金，打造自主創(chuàng)新能力和開放式創(chuàng)新生態(tài)。

發(fā)力普惠金融 助力鄉(xiāng)村振興

國務院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》中指出，普惠金融的國家目標是，到2020年，構(gòu)建普惠金融服務和保障體系，使得社會各階層獲取便捷安全的金融服務，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

中國建設(shè)銀行建信金融科技責任有限公司高級工程師馬成在題為“中國建設(shè)銀行普惠金融的實踐與應用前瞻”的演講中指出，普惠金融的行業(yè)有三大痛點。痛點一，普惠金融服務對象有著數(shù)量多、規(guī)模小、分布廣泛的特點，屬于相對弱勢的群體，其所享受的金融服務處于缺失狀態(tài)。痛點二，普惠金融客戶與傳統(tǒng)金融服務客戶存在許多差異：一是單客規(guī)模小，抗風險能力差、客戶財務、管理不規(guī)范，金融風險高；二是普惠金融客戶業(yè)務金額小、頻次多，服務成本高；三是普惠金融客戶地理位置分散，相當部分處于不發(fā)達地區(qū)，傳統(tǒng)客戶服務手段難以觸及。痛點三，目前在普惠金融領(lǐng)域，最突出的問題是“融資難、融資貴”，特別是小微企業(yè)群體的問題尤為突出。

為此，建行建設(shè)了“建信樂業(yè)”平臺，推進普惠金融實踐。馬成指出：“最新科技的應用，為普惠金融規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。我行較早啟動了零售化信貸模式轉(zhuǎn)型，普惠金融涵蓋了小微企業(yè)、農(nóng)戶、個人經(jīng)營性、創(chuàng)業(yè)擔保、貧困人口消費、助學等貸款產(chǎn)品。在2018年5月，我行明確提出普惠金融“雙小”發(fā)展戰(zhàn)略，進一步確立了我行普惠金融業(yè)務發(fā)展的政策支持環(huán)境?！?/p>

福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技部需求管理部負責人馬勝藍在題為“構(gòu)筑二級法人特色科技需求體系，助力福建農(nóng)信鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”從演講中指出：“黨的十九大提出要始終把三農(nóng)問題作為全黨工作的重中之重，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。福建農(nóng)信作為服務三農(nóng)的主力軍，結(jié)合自身情況制定了服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略五年行動計劃并部署了相關(guān)工作。結(jié)合銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型時期的定位，福建農(nóng)信充分利用科技手段，為鄉(xiāng)村金融服務助力。”

馬勝藍表示，需求方式方法的完善和改進是福建農(nóng)信踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上的重要助力。通過搭建需求體系、需求全生命周期的平臺化管理，輔以相關(guān)制度規(guī)范，沉淀了相關(guān)方法論，可在全國不同的二級法人行社之間（特別是農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)）進行推廣借鑒。

科技公司賦能金融創(chuàng)新

IBM大中華區(qū)混合云技術(shù)總監(jiān)潘雪梅在“云之旅典型場景與最佳實踐——生態(tài)創(chuàng)新、應用現(xiàn)代化、多云管理”的演講中表示：金融行業(yè)云計算的價值就是助力創(chuàng)新，包括業(yè)務模式/生態(tài)系統(tǒng)創(chuàng)新、收入模式創(chuàng)新和運營創(chuàng)新。IBM可以憑借行業(yè)能力、方法和成熟的技術(shù)來幫助客戶完成云之旅。

在現(xiàn)場，潘雪梅就“行業(yè)生態(tài)云創(chuàng)新平臺”“應用現(xiàn)代化，提升效率，加速創(chuàng)新”“環(huán)境與應用的自動化部署，提升開發(fā)與運維的效率和質(zhì)量”和“基于認知的業(yè)務流程自動化”的四大與銀行合作的場景進行了經(jīng)驗分享。

Datablau創(chuàng)始人&CEO王琤在“數(shù)據(jù)資產(chǎn)化之路——從業(yè)務數(shù)據(jù)化到數(shù)據(jù)業(yè)務化”的演講中表示：“Datablau的理念和特點是事前事后結(jié)合，從而構(gòu)建智能數(shù)據(jù)資產(chǎn)生態(tài)?！?首先是事前管控，通過模型工具，將數(shù)據(jù)標準落地，統(tǒng)一管理元數(shù)據(jù)審批流程，保障數(shù)據(jù)生產(chǎn)規(guī)范化。然后通過AI算法，基于知識圖譜和數(shù)據(jù)地圖，自動盤點企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，檢查數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，實現(xiàn)數(shù)據(jù)管理運營智能化。最后是通過數(shù)據(jù)治理和資產(chǎn)盤點，基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務，保障數(shù)據(jù)易用性，打造數(shù)據(jù)應用。

玄武科技云通信行業(yè)方案部產(chǎn)品總監(jiān)朱敏在“即信云通助力銀行打造云端服務智能超融合 ”的演講中表示，在基礎(chǔ)金融服務創(chuàng)新的條件下，客戶服務日漸綜合化，對金融機構(gòu)提出了更高的需求。用戶除了存貸匯、支付等傳統(tǒng)需求外，還希望能夠“一站式”獲得融合各種商務、生活、社交等場景的理財、基金、保險等金融服務。

玄武科技在基礎(chǔ)設(shè)施層面可以提供通信能力建設(shè)（ICT融合），在應用技術(shù)層面可以提供集成通信的功能，在應用場景層面可以提供從營銷和服務周邊做起的服務，最終利用集成短信、彩信、語音、無線流量等能力的融合通信解決方案，能幫助銀行業(yè)去連接一切想要連接的用戶。

北京信諾瑞得軟件系統(tǒng)有限公司總經(jīng)理吳若松在“安全可控金融應用交付解決方案”的演講中表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)崛起對傳統(tǒng)金融業(yè)的多個領(lǐng)域形成沖擊，并向金融業(yè)的核心領(lǐng)域拓展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優(yōu)點，將對傳統(tǒng)銀行業(yè)務帶來巨大沖擊。

信諾瑞得為銀行業(yè)帶來了安全可控金融應用交付解決方案。吳若松表示：“我們可以使數(shù)據(jù)中心和云計算的成本降低三分之一、可用性提升五倍、效率提升三倍，同時，我們還有高度的安全性！”

上海天暢信息技術(shù)有限公司副總經(jīng)理莫鈞在題為“‘未來已來，讓科技重塑您的企業(yè)——智能技術(shù)在金融服務領(lǐng)域的應用”的演講中指出，金融服務領(lǐng)域需要RPA（Robotic Process Automation：機器人流程自動化）的應用。他告訴現(xiàn)場嘉賓：RPA主要針對的是流程高度手動、重復、基于規(guī)則、低例外率和標準電子可讀輸入。由于RPA是一種非侵入性技術(shù)，它不需要任何重大的IT架構(gòu)更改或與底層的深度整合系統(tǒng)。一個RPA機器人可承擔相當于2～5個正式員工的工作量，并且可以24x7不間斷地持續(xù)工作。

東方通售前總經(jīng)理徐有明在題為“安全的軟件基礎(chǔ)設(shè)施為金融信息化保駕護航” 的演講中指出：“我們東方通是智能安全專家 ，我們用‘AI安全升級產(chǎn)品和服務 ，用‘安全+ 為各行各業(yè)保駕護航?！睋?jù)悉，東方通TongWeb應用服務器為企業(yè)應用提供最可靠，最穩(wěn)定的基礎(chǔ)支撐環(huán)境，支持從開發(fā)到生產(chǎn)的整個應用生命周期和多種主流的應用框架，并支持Java EE 6規(guī)范，廣泛應用于電信、金融、電子政務以及其它企業(yè)級應用。

希望本屆中國農(nóng)村金融機構(gòu)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會能為農(nóng)村金融信息化的融合發(fā)展掀開嶄新一頁，書寫更加波瀾壯闊的篇章，為農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展注入更多活力。