王靜

摘 要：現(xiàn)如今，我國中小企業(yè)一直面臨著融資難的困境，其是導致如今中小企業(yè)的發(fā)展速度得不到根本保障，最終被時代所淘汰的根本因素。據(jù)此，本文將對新時代下我國中小企業(yè)融資面臨的困境進行深入的分析探討，總結出中小企業(yè)融資困難的各種原因所在，并依此提出一些突破之策，以期能夠促進我國中小企業(yè)的快速發(fā)展。

關鍵詞：中小企業(yè);融資困境;突破之策

前言：隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，如今我國的各行業(yè)各領域中的中小企業(yè)數(shù)量也在逐年上升，并逐步發(fā)展成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。但在現(xiàn)如今，我國正處于一個經(jīng)濟轉型的階段，這使得我國各方面的經(jīng)濟發(fā)展速度正在逐步放緩，并且隨著經(jīng)濟結構轉型的不斷推進，各方面的經(jīng)濟發(fā)展也將面臨著極大的壓力。在這諸多因素的影響下，如今我國的各中小企業(yè)都面臨著融資難的困境。因此，對新時代下我國中小企業(yè)融資面臨的困境及突破之策進行相關探討，對于我國經(jīng)濟轉型與發(fā)展有著非常重要的現(xiàn)實意義。

一、中小企業(yè)的概述

在我國，所謂的中小企業(yè)便是指那些雖然在日常經(jīng)營過程中能夠進行獨立自主的經(jīng)營，但在其所經(jīng)營的行業(yè)內(nèi)部沒有足夠的壟斷地位，并且在人員規(guī)模、企業(yè)資產(chǎn)、經(jīng)營范圍等方面都有著一定局限性的經(jīng)濟單位。相對于那些大型企業(yè)來說，我國的中小企業(yè)的數(shù)量甚至占據(jù)了企業(yè)總數(shù)量的95%以上，其對于我國經(jīng)濟發(fā)展所作出的各方面貢獻也遠遠超過那些大型企業(yè)。這些貢獻最為明顯的便是中小企業(yè)為我國的社會發(fā)展提供了大量的就業(yè)崗位，使得我國國民得以獲得就業(yè)機會，增加了國民的經(jīng)濟收入的同時，還提升了國民的生活質(zhì)量水平。因此，該如何解決我國中小企業(yè)發(fā)展困難的問題，一直都是我國經(jīng)濟發(fā)展過程中首要難題所在。

二、新時代我國中小企業(yè)融資面臨的困境

1.融資渠道較為單一

一般來說，企業(yè)容易可以分為內(nèi)源融資與外源融資兩大類，其中內(nèi)源融資就是指企業(yè)在進行融資的過程中，利用企業(yè)的各方面條件從企業(yè)內(nèi)容獲得資金源的方法?，F(xiàn)如今比較常用的內(nèi)源融資方式包括但不限于企業(yè)自有資金、員工股份、向家人朋友借貸等。然而在實際內(nèi)源融資過程中，其往往不能夠滿足企業(yè)的實際發(fā)展需求，再加上個人借貸等方式缺乏足夠的規(guī)范性，如果處理不好還可能會導致出現(xiàn)民事糾紛問題，因此內(nèi)源融資雖然是如今企業(yè)比較常用的融資方式，但企業(yè)如不是對資金需求性太過于急迫，很少有企業(yè)會選擇這種方式進行融資。至于外源融資，其是如今企業(yè)最為主要的融資方式，其融資渠道主要包括有銀行貸款、民間貸款、股票、債券、風投等等，在進行融資渠道選擇的時候，企業(yè)往往需要結合企業(yè)自身的實際情況，根據(jù)自身的資金需求量與財務情況等方面進行綜合考慮，最終才能夠選擇出一條或者多條適用于自身企業(yè)的融資渠道。不過因為我國的中小企業(yè)都有著一定的局限性，在發(fā)展過程中很容易因各種因素而導致企業(yè)出現(xiàn)入不敷出的問題，嚴重的可能會出現(xiàn)企業(yè)倒閉問題，所以社會上各種外源融資渠道對于中小企業(yè)的發(fā)展普遍不看好，因而中小企業(yè)在進行融資的時候往往都只能夠選擇銀行貸款作為主要的融資渠道。哪怕有著一些其他渠道的外源融資會對中小企業(yè)做出一些融資嘗試，也會因風險問題而投入的資金不多，不能夠滿足中小企業(yè)發(fā)展的實際所需，起不到太大的促進作用。

2.融資成本較高

融資的成本主要決定性因素由企業(yè)信譽水平、企業(yè)償還能力評估與未來發(fā)展預期幾方面決定的。因此企業(yè)若是想要獲得足夠的融資，那么企業(yè)就要向外界傳遞出自身的良好發(fā)展、擁有著足夠的信譽水平，并且企業(yè)未來還要有著足夠的發(fā)展前景，多方面綜合之下，才能讓各大融資渠道相信企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，不會因潛力不足而導致發(fā)展受限，甚至出現(xiàn)倒閉的情況，進而為企業(yè)投入更多的資金。然而據(jù)科學研究發(fā)展，我國如今的中小企業(yè)融資成本已經(jīng)高達10%以上，而社會平均融資成本卻不到8%。之所以會出現(xiàn)這種問題，主要還是因為中小企業(yè)在自身的發(fā)展上沒有足夠的保障，市場上的信譽水平也不足，從而導致各大融資渠道對于企業(yè)的未來發(fā)展都不看好，不肯冒著太大的風險而對其進行投資。當然，如今的市場上還有著諸多擁有投資精神的企業(yè)或者個人，雖然為中小企業(yè)進行投資有著諸多風險因素，但如若是投資成功所獲得利潤也是非?？扇说模贿^這些企業(yè)在進行投資的時候，通常都會提升對中小企業(yè)的融資成本，以此來盡可能降低投資的風險，這是導致中小企業(yè)融資成本較高的根本原因所在。除此之外，銀行雖然對于中小企業(yè)的融資成本比較低，但銀行借貸卻有著貸款程序復雜、審批時間長的缺點，這不僅會導致很多中小企業(yè)因自身所存在的原因而無法通過銀行的貸款審核程序，還可能會因過長的審核時間而導致錯過了最佳投資時間，錯過了企業(yè)的發(fā)展機遇，從而導致企業(yè)哪怕是得到了足夠的融資，也無法促使企業(yè)快速發(fā)展。

3.企業(yè)自身因素

（1）企業(yè)經(jīng)營不完善

現(xiàn)如今，雖然我國中小企業(yè)的數(shù)量正處于逐年上升的態(tài)勢，但很多中小企業(yè)內(nèi)部的員工的素質(zhì)水平都存在著一定的不足，再加上沒有一個完善的管理體系，因此在實際經(jīng)營過程中，這些中小企業(yè)往往會存在著管理不科學、管理體系不明確等問題。這不僅在一定程度上降低了中小企業(yè)的內(nèi)部管理效率，降低了企業(yè)的市場競爭力，還在一定程度上降低了企業(yè)的風險應對能力。而在新時代的企業(yè)融資評價中，風險應對能力與市場競爭能力無疑是兩項極為重要的因素，但中小企業(yè)往往對于兩點都不具備良好的水平，最終導致企業(yè)的評價比較低，融資渠道很少會進行投資。

（2）財務信用管理的缺失

在融資評價中，財務信用管理也同樣是極為重要的一個環(huán)節(jié)，但很多中小企業(yè)在發(fā)展過程中因內(nèi)部管理制度不完善，致使在實際經(jīng)營過程中存在著賬目不清、財務信息缺失等問題，最終導致企業(yè)沒有一個良好的信用水平。另外，在新時代我國經(jīng)濟正處于一個轉型階段，從而出現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展速度逐漸放緩，經(jīng)濟下行等情況。而政府為了能夠加快實現(xiàn)經(jīng)濟轉型，將會對轉變發(fā)展理念，淘汰落后產(chǎn)能，這種情況無疑加大了如今市場的競爭力，而中小企業(yè)的競爭力與抗風險能力都存在著不足。如若是遇到一些發(fā)展問題，便可以會導致企業(yè)倒閉，但企業(yè)倒閉以后，卻很少有企業(yè)負責人能夠對銀行或者其他融資渠道的投資進行償還工作，這也就導致了中小企業(yè)在銀行與其他融資渠道心目中的信譽水平持續(xù)走低，最終讓融資渠道不愿意為中小企業(yè)進行投資。

（3）企業(yè)缺乏可擔保物

現(xiàn)如今，很多融資渠道在對于企業(yè)進行融資活動的時候都會要求企業(yè)有著可擔保物，以此來降低融資的風險問題。但中小企業(yè)因受限于企業(yè)的各種發(fā)展情況，其內(nèi)部，其所能夠提供的擔保物往往都是一些價值比較低、變現(xiàn)能力比較差的物品，不能夠對企業(yè)自身的融資風險進行充分保障，這也是各大融資渠道不愿意對中小企業(yè)進行融資的一大原因所在。

三、新時代下我國中小企業(yè)融資困境的突破之策

通過對以上困境進行全面的分析總結以后，可以將新時代下我國中小企業(yè)融資困境分為內(nèi)部困境與外部困境兩部分，其中內(nèi)部困境需要中小企業(yè)對自身的各方面情況進行強化;而外部困境則需要國家與社會多方面對中小企業(yè)進行支持、強化工作。

1.企業(yè)內(nèi)部強化

俗話說：“打鐵還需自身硬”，中小企業(yè)在新時代的首要任務還是對企業(yè)內(nèi)部進行全方位的強化與完善工作，這不僅可以讓中小企業(yè)獲得更多的社會融資，從而為企業(yè)發(fā)展提供更加充足的資金支持，還可以讓企業(yè)在新時代中能夠良好地抵御各種風險因素，提升企業(yè)的市場競爭能力，最促使企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。而在具體強化與完善內(nèi)容上，企業(yè)首先要做的還是對自身的管理制度進行完善，盡可能將企業(yè)發(fā)展過程中可能會對企業(yè)造成影響的自身因素都明確到管理制度當中，并將員工的管理制度實際完成情況與其薪資待遇水平相關聯(lián)，從而提升員工對于管理制度的重視程度;其次企業(yè)還要對自身的管理體系進行完善，任用一些人品比較好，有著足夠責任心的員工作為管日常管理人員，以此來對員工的日常工作進行監(jiān)督管理與記錄工作，從而為了后期的員工獎罰提高數(shù)據(jù)支持;然后企業(yè)還要對企業(yè)內(nèi)部的員工進行全方位的培訓工作，不僅要對員工的技能水平與工作能力進行強化，還要強化員工對于企業(yè)的認同程度，以此來起到遇到風險因素時候員工能夠與企業(yè)一同“風雨同舟”，最大限度地提升企業(yè)的抗風險能力;最后企業(yè)還要加強對于財務人員的工作情況管理，盡可能避免出現(xiàn)財務信息缺失、賬目不明確等問題，讓眾多融資渠道在進行融資評估的適合有著各方面數(shù)據(jù)支持的同時，全面提升自身的評價水平，這樣才能夠從企業(yè)內(nèi)部突破已有的融資困境。

2.外部支持與強化

（1）政府出臺相關政策

鑒于中小企業(yè)對于我國經(jīng)濟發(fā)展的促進作用，所以國家政府部門對于中小企業(yè)的發(fā)展一直都給予足夠的重視，甚至在2019年4月7日我國政府還出臺了《關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》，以期能夠幫助各中小企業(yè)實現(xiàn)突破融資難的困境。因此中小企業(yè)應積極響應國家的號召，對現(xiàn)有的各種福利政策進行全方面的解析，然后結合企業(yè)的實際情況，積極實施政府的相關福利政策，從而實現(xiàn)在國家政府的帶領下，實現(xiàn)打破已有困境的目的。

（2）建立完善的擔保體系與信用體系

隨著信息技術不斷發(fā)展與普及，如今人們在日常生活過程中或多或少都會接觸到信用問題，這也就給我國政府部門建立其完善的信用體系與擔保體系打下了良好的基礎。在信用體系與擔保體系的建立過程中，國家主要還是起到引導性的作用，然后以銀行系統(tǒng)為信用體系建立主體，以各大企業(yè)為輔助，最終建立其一個能夠覆蓋所有企業(yè)與個人的信用體系與擔保體系，從而將企業(yè)與個人的信用進行量化評價，并讓銀行在進行融資審核的時候以此為參考，減少審核流程，提高融資效率。而對于社會融資渠道，也同樣可以以該信用體系與擔保體系作為參考。

（3）集群融資

如今中小企業(yè)融資成本過高的主要原因還在于融資渠道對于中小企業(yè)的投資風險過高所導致的，因此只要能夠良好地降低投資風險，那么就能夠解決中小企業(yè)融資成本高的問題。而集群企業(yè)之間有著企業(yè)將關聯(lián)密切、信息對等、企業(yè)將可以實現(xiàn)轉包，產(chǎn)品質(zhì)量、交貨時間可以共同保障的優(yōu)勢，最終集群企業(yè)之間可以形成一個完美互助的優(yōu)勢群體，有效地提升抗風險能力。而集群融資便是集群企業(yè)共同向銀行或者其他融資渠道進行融資，從而將融資渠道的投資風險進行有效分攤，最終實現(xiàn)降低中小企業(yè)融資成本的目標。

四、總結

中小企業(yè)融資困難是我國由來已久的問題，而在新時代下，隨著我國各行業(yè)之間的競爭力度不斷加大，這一問題卻呈現(xiàn)出了加劇情況。為了能夠充分保障中小企業(yè)在新時代的發(fā)展，不僅國家要加大對于中小企業(yè)融資的政策支持，企業(yè)自身也要對內(nèi)部進行全面的強化工作，并且與多個企業(yè)之間建立企業(yè)集群企業(yè)，從而最大限度地提升企業(yè)抗風險能力與市場競爭能力，改變過去各大融資渠道對中小企業(yè)的看法，使其能夠投入更多的資金促進中小企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。

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