【摘 要】 本文從創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式下的教學(xué)要求出發(fā)，分析了高校理財規(guī)劃課程教學(xué)存在的問題，探究理財規(guī)劃課程教學(xué)改革創(chuàng)新的對策：明確教學(xué)目標(biāo)定位;改革創(chuàng)新教學(xué)內(nèi)容;改革創(chuàng)新教學(xué)方法;改革創(chuàng)新考核方式;加強師資隊伍建設(shè)和校企合作。

【關(guān)鍵詞】 理財規(guī)劃;應(yīng)用性;實踐性;金融專業(yè);人才培養(yǎng)模式

人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新是一項綜合工程，不同專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)有所不同，但都強調(diào)知行合一，以學(xué)生為中心，通過激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性來實現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)與金融專業(yè)是實踐性、應(yīng)用性極強的學(xué)科，在當(dāng)前急劇變革的經(jīng)濟(jì)形勢下，急需強化學(xué)生的知識應(yīng)用能力、自主學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力培養(yǎng)。本文以理財規(guī)劃課程教學(xué)的創(chuàng)新改革為例探討實現(xiàn)創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式的途徑和方法。

一、理財規(guī)劃課程的特點及創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式下的教學(xué)要求

理財規(guī)劃是關(guān)于個人和家庭理財規(guī)劃的基本理論和操作方法的一門綜合性、實踐性極強的課程。主要學(xué)習(xí)內(nèi)容是針對個人或家庭發(fā)展的不同時期，依據(jù)收入、支出狀況的變化，制定個人和家庭財務(wù)管理的具體方案。教學(xué)核心是培養(yǎng)學(xué)生了解客戶理財需求、提供理財規(guī)劃服務(wù)的能力。為國內(nèi)私人銀行、財富管理、金融理財、零售銀行等機構(gòu)培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)與金融專業(yè)的應(yīng)用型人才。

理財規(guī)劃課程的特點要求在創(chuàng)新性、應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式下，對學(xué)生的培養(yǎng)應(yīng)滿足以下要求：理解和掌握理財規(guī)劃的基本理論、基本知識，從而對理財規(guī)劃工作的內(nèi)容形成一個比較完整的認(rèn)識;加強學(xué)生理財規(guī)劃工具運用技巧的培訓(xùn)，熟練運用基本方法處理一些常見的理財規(guī)劃需求，掌握理財規(guī)劃方案設(shè)計方法，能夠為客戶提供最佳的理財建議;培養(yǎng)理解客戶需求的溝通能力和適應(yīng)金融環(huán)境變化的創(chuàng)新、開拓能力。

二、理財規(guī)劃課程教學(xué)的現(xiàn)有問題分析

1、實踐教學(xué)環(huán)節(jié)缺乏

由于課程屬于專業(yè)選修課，只有32課時，實踐設(shè)備缺乏，不能配備課程配套的實訓(xùn)軟件，沒有開設(shè)實踐課時，沒有辦法完成整套仿真的課程實訓(xùn)。加上專業(yè)選修課程的課程性質(zhì)，重理論輕實踐的教學(xué)特點，缺乏實際體驗造成的學(xué)生學(xué)習(xí)積極性不高，高校經(jīng)費緊張、管理機制不夠靈活等問題導(dǎo)致理財規(guī)劃課程的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)空缺，與人才培養(yǎng)的“創(chuàng)新性、應(yīng)用性”要求不符。

2、師資隊伍建設(shè)落后

授課教師的業(yè)務(wù)素質(zhì)和教學(xué)水平直接影響教學(xué)效果。豐富的實踐經(jīng)驗肯定可以大幅度提高授課教師的專業(yè)技術(shù)知識水平和教學(xué)水平。但是金融類企業(yè)所在行業(yè)的特殊性，特別強調(diào)安全性和保密性，高校教師介入的可能性極低，教師和銀行、證券、保險等實務(wù)工作接觸有限。加上我國校企人才流動渠道不夠暢通，金融企業(yè)高端人才進(jìn)入普通高校從教的極少，造成金融類課程的授課教師因為沒有工作經(jīng)驗而缺乏實踐教學(xué)能力，影響創(chuàng)新性和應(yīng)用性人才培養(yǎng)模式作用的發(fā)揮。

3、評價方式單一

由于教學(xué)方式以理論知識傳授為主，平時作業(yè)形式單一，期末考試以閉卷方式進(jìn)行，導(dǎo)致學(xué)生平時作業(yè)的積極性不高，部分同學(xué)存在較明顯的抄襲現(xiàn)象，期末考試以記憶為主，應(yīng)用性試題占比不高。

三、理財規(guī)劃課程教學(xué)的改革創(chuàng)新

1、明確教學(xué)目標(biāo)定位

本專業(yè)旨在培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展，具備創(chuàng)新精神、創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)與金融學(xué)基本理論和分析方法，熟悉國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展動態(tài)，立足陜西，面向全國，能夠勝任商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、企業(yè)投融資部門、政府及其他綜合經(jīng)濟(jì)管理部門、科研院所等一線工作需要的高素質(zhì)應(yīng)用型經(jīng)濟(jì)與金融人才。前導(dǎo)課程較多，需要在熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、固定收益證券、風(fēng)險管理等知識的基礎(chǔ)上，通過學(xué)習(xí)生命周期理論、貨幣時間價值、理財規(guī)劃師資格等知識點培養(yǎng)學(xué)生綜合素養(yǎng)和知識視野，通過學(xué)習(xí)和實訓(xùn)投資者風(fēng)險測評方法、財務(wù)分析方法、理財工具的運用技巧、綜合理財規(guī)劃報告的撰寫實踐等環(huán)節(jié)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力和分析研究。

2、改革創(chuàng)新教學(xué)內(nèi)容

針對現(xiàn)有教學(xué)中實踐環(huán)節(jié)缺乏、實訓(xùn)設(shè)施不全、教師實踐經(jīng)驗少、學(xué)生畢業(yè)以就業(yè)為主的特點，理財規(guī)劃課程教學(xué)改革創(chuàng)新的核心是以就業(yè)為導(dǎo)向，加大實踐比例，創(chuàng)新實踐內(nèi)容、實踐方式。具體改革創(chuàng)新內(nèi)容和目的包括：在“總論”部分增加理財規(guī)劃師職業(yè)介紹，鼓勵學(xué)生取得《理財規(guī)劃師》資格證書;在“理財基礎(chǔ)知識”部分增加“財務(wù)計算”實際操作加強理財師基本功訓(xùn)練;在“家庭財務(wù)管理”部分要求學(xué)生下載并使用一款記賬APP，并根據(jù)個人實際收支情況編制個人收入支出表并進(jìn)行分析診斷，目的是讓學(xué)生熟悉理財工具，培養(yǎng)好的理財習(xí)慣，并熟悉個人或家庭財務(wù)報表的編制方法;在“保險、投資規(guī)劃”部分增加“專家進(jìn)課堂”環(huán)節(jié)，邀請行業(yè)專家，介紹各種理財工具在理財規(guī)劃中的具體運用方法。目的是讓學(xué)生熟悉各種理財工具在實際工作中的使用，拉近學(xué)生與行業(yè)專家的距離;在“現(xiàn)金、保險、投資、個人住房、養(yǎng)老等規(guī)劃”部分借助“大學(xué)生個人理財咨詢工作室”、“財金學(xué)聯(lián)”公眾號和“大學(xué)生理財社團(tuán)”進(jìn)行模擬訓(xùn)練和創(chuàng)業(yè)實踐，目的是提高學(xué)生理財知識的實際應(yīng)用能力，普及和推廣理財知識，幫助大學(xué)生樹立科學(xué)理財觀;在“綜合理財規(guī)劃實務(wù)”部分要求學(xué)生根據(jù)前期實踐選取目標(biāo)客戶、分析客戶理財需求、制定綜合理財規(guī)劃方案，目的是提高綜合應(yīng)用能力和解決實際問題的能力。

3、改革創(chuàng)新教學(xué)方法

理財規(guī)劃課程教學(xué)方法改革重點是加大課外實踐力度，實踐內(nèi)容上減少案例分析，加強實戰(zhàn)經(jīng)驗交流和實戰(zhàn)體驗。同時結(jié)合教學(xué)內(nèi)容的不同，安排不同的教學(xué)方法。具體改革創(chuàng)新包括以下幾個方面：

（1）課內(nèi)教學(xué)方法的改革創(chuàng)新。一是在課內(nèi)運用“學(xué)習(xí)通”組織“資金的終值和現(xiàn)值計算”競賽，準(zhǔn)確率高和用時短的同學(xué)獲勝，幫助學(xué)生掌握金融計算器的使用方法。二是運用“專家進(jìn)課堂”的形式組織保險知識和投資理念講座，讓學(xué)生熟悉保險和投資領(lǐng)域的前沿知識。

（2）課內(nèi)+課外教學(xué)方法的改革創(chuàng)新。主要是課內(nèi)學(xué)習(xí)客戶理財需求分析方法的理論，然后通過課外的校企合作培養(yǎng)學(xué)生對客戶理財需求的認(rèn)知方法和溝通能力。

（3）課外教學(xué)方法的改革創(chuàng)新。一是在大一做好《理財規(guī)劃師》資格考試的動員工作，大一到大三期間做好組織、輔導(dǎo)工作，重點是專業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)。二是借助“大學(xué)生個人理財咨詢工作室”進(jìn)行理財咨詢服務(wù)，為“財金學(xué)聯(lián)”公眾號撰寫稿件、普及理財知識，利用“大學(xué)生理財社團(tuán)”進(jìn)行研討等具體途徑和方式提高加強學(xué)生投資理財規(guī)劃能力訓(xùn)練，同時實踐大學(xué)生科學(xué)理財觀培養(yǎng)的新途徑。

4、改革創(chuàng)新考核方式

考核方式上應(yīng)該增加理財基本功訓(xùn)練和理財規(guī)劃實踐能力的考核比重。針對上面教學(xué)方法的改革需要，為了提高學(xué)生學(xué)習(xí)積極性和主動性，將平時成績的比重提高到30---50%更為合適。期末考試仍然采用閉卷的方式，以基本理論、基本方法和案例分析為主，但需要降低期末考試成績的比重到50-70%。

針對上面教學(xué)方法的改革需要，在平時作業(yè)中，應(yīng)從作業(yè)內(nèi)容、評價方式和評價標(biāo)準(zhǔn)方面進(jìn)行創(chuàng)新，具體創(chuàng)新點有：

（1）作業(yè)內(nèi)容豐富。涵蓋基本功訓(xùn)練、理財習(xí)慣培養(yǎng)、參加講座、參與理財實踐活動、撰寫理財規(guī)劃報告、參加資格考試等方面。

（2）評價方式多樣化，包括組織競賽、記賬APP的使用情況、心得體會、利用“大學(xué)生個人理財咨詢工作室”做投資理財咨詢工作、為“財金學(xué)聯(lián)”撰寫一篇普及理財知識的文章、根據(jù)自己家庭或一個真實客戶的財務(wù)情況和理財需求為客戶提供可以實現(xiàn)其理財目標(biāo)的一整套理財規(guī)劃方案、參加資格考試及考試成績等。

（3）評價標(biāo)準(zhǔn)客觀、真實。競賽的評價標(biāo)準(zhǔn)是準(zhǔn)確性和速度;記賬APP的評價標(biāo)準(zhǔn)是下載是否及時、記錄是否完整和報表編制質(zhì)量;心得體會的評價標(biāo)準(zhǔn)是個人感受和內(nèi)容質(zhì)量;理財規(guī)劃實踐活動的評價標(biāo)準(zhǔn)是理財咨詢記錄的質(zhì)量、理財知識普及文章是否被采用;理財規(guī)劃方案編制的評價標(biāo)準(zhǔn)是教師和學(xué)生評價小組共同按照具體分項目評分;理財規(guī)劃師考試的評價標(biāo)準(zhǔn)是參加考試與否和考試成績情況。

5、加強師資隊伍建設(shè)和校企合作

對于實踐性、應(yīng)用性強的課程，“雙師型”人才必不可少。可以采取以下方法加強師資隊伍建設(shè)：開展“專家進(jìn)課堂”活動，聘請一些行業(yè)專家走進(jìn)課堂參與教學(xué);安排金融課程教師進(jìn)入金融企業(yè)熟悉業(yè)務(wù);鼓勵教師考取金融行業(yè)相關(guān)的資格證書;加強校企合作，建立穩(wěn)定有效的實習(xí)制度。

【參考文獻(xiàn)】

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【作者簡介】

楊曼利（1968—），碩士，西安文理學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué).