潘麗萍

【摘要】企業(yè)在對企業(yè)價(jià)值和項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也要積極面對政治、安全、自然環(huán)境等重大外部風(fēng)險(xiǎn)，雖然這些風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)本身難以通過控制加以解決，但作為針對性的防范專業(yè)保險(xiǎn)，可以在很大程度上實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。

【關(guān)鍵詞】國際工程 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn)

前言：國際工程項(xiàng)目由于項(xiàng)目周期長、環(huán)境復(fù)雜、主體參與多等特點(diǎn)，導(dǎo)致項(xiàng)目投資者、承包商需要面對政治風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，要是僅靠投資者、承包商等明顯難以做好全面的風(fēng)險(xiǎn)控制。所以，投資者、承包商必須依靠專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)力來妥善轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)的各種專業(yè)保險(xiǎn)日益成為國際工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的重要方法。根據(jù)國際工程風(fēng)險(xiǎn)分類和專業(yè)保險(xiǎn)公司的主要產(chǎn)品類別，國際工程保險(xiǎn)劃分為工程保險(xiǎn)、人員保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和安全保險(xiǎn)。

1.保險(xiǎn)種類

1.1工程保險(xiǎn)

國際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)中比較常見的有工程一切險(xiǎn)、施工機(jī)具和設(shè)備險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等，根據(jù)重要程度及普遍性，本文主要介紹工程一切險(xiǎn)和施工機(jī)具和設(shè)備險(xiǎn)。

1.1.1工程一切險(xiǎn)

工程一切險(xiǎn)分為建設(shè)一切險(xiǎn)和安裝一切險(xiǎn)。在正常情況下，會(huì)在投保工程一切險(xiǎn)時(shí)將第三者責(zé)任一并投保。工程一切險(xiǎn)是指除被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同免除責(zé)任外，因自然災(zāi)害或意外事故給第三者造成的物質(zhì)損失和責(zé)任的保險(xiǎn)。一般認(rèn)為，工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)僅限于工程本身和第三方損失，不包括承包商的施工機(jī)械和設(shè)備，也不包括業(yè)主、承包商的人員，因而，承包人應(yīng)當(dāng)為其施工設(shè)備、設(shè)備和人員單獨(dú)投保，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)為其人員單獨(dú)投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)。工程一切險(xiǎn)可由業(yè)主或由承包商投保。如果合同中規(guī)定業(yè)主應(yīng)為工程投保一切險(xiǎn)，承包商應(yīng)注意保險(xiǎn)的具體范圍、金額、期限和免賠額，特別是免賠額條款。由于可扣除額（免賠額）在工程合同中通常約定由承包商承擔(dān)，所以可扣除額的大小在很大程度上決定了承包商的風(fēng)險(xiǎn)范圍。對于國際工程項(xiàng)目工程一切險(xiǎn)，通常沒有人身損害的免賠額，只有物質(zhì)損失的免賠額，免賠額通常在2萬至5萬美元之間，如果發(fā)包人承保的一切險(xiǎn)的免賠額過大，承包商應(yīng)及時(shí)向發(fā)包人提出增加保險(xiǎn)的要求，以減少免賠額，或要求業(yè)主在免賠額內(nèi)分擔(dān)損失。

1.1.2施工機(jī)具和設(shè)備險(xiǎn)

塔吊、立式升降機(jī)、盾構(gòu)機(jī)等大型施工機(jī)械設(shè)備的價(jià)值不菲，往往是數(shù)千萬的價(jià)值，程一切險(xiǎn)的承保范圍通常不包括這些工程機(jī)械。遇有自然災(zāi)害或事故，可能損壞工程機(jī)械設(shè)備的，至少，在設(shè)備投入使用之前，需要進(jìn)行維護(hù)，否則使用壽命將受到影響。最有可能導(dǎo)致整個(gè)設(shè)備報(bào)廢，這樣承包商將面臨巨大的損失。在許多項(xiàng)目中，承包商是從專業(yè)機(jī)械公司租賃施工設(shè)備，在任何情況下，如果在施工過程中發(fā)生任何損失，承包商作為實(shí)際的所有者和控制者，在沒有特別協(xié)議和不可抗力的情況下，是無法逃避賠償租賃物的責(zé)任的。所以，承包商應(yīng)高度重視對工程機(jī)械設(shè)備的損壞和損失風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，無論是自有設(shè)備還是租賃設(shè)備，以便在更大程度上轉(zhuǎn)移工程機(jī)械設(shè)備的損壞和損失風(fēng)險(xiǎn)。

2.人員保險(xiǎn)

常見的人身保險(xiǎn)在國際工程項(xiàng)目中有人身意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)險(xiǎn)等。人身意外傷害險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人發(fā)生意外事故，造成死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的情況，是一種比較常見的保險(xiǎn)，這在中國也很常見。在國際工程項(xiàng)目中，投保人身意外傷害險(xiǎn)應(yīng)特別注意其中的醫(yī)療費(fèi)用、轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用條款。 譬如非洲地區(qū)有些國家的醫(yī)療條件較差，如果發(fā)生意外傷害，項(xiàng)目所在國家可能很難獲得有效的醫(yī)療救治，必須盡快轉(zhuǎn)移到醫(yī)療條件較好的周邊國家救治，這些轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)用額一般都很多。相應(yīng)地，建議在投保時(shí)將轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)納入保險(xiǎn)范圍內(nèi)，并選擇大型保險(xiǎn)公司可以提供相應(yīng)轉(zhuǎn)運(yùn)服務(wù)，以便事故發(fā)生時(shí)能夠立即實(shí)施轉(zhuǎn)運(yùn)救治。

3.投資保險(xiǎn)

隨著中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，中國企業(yè)“走出去”的投資取向明顯，國企開展國際工程業(yè)務(wù)的主要方式是投資帶動(dòng)工程承包。投資保險(xiǎn)是國家或授權(quán)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。投資保險(xiǎn)為跨境投資活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)，為跨境投資者提供長期政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)及相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)。

4.信用保險(xiǎn)

信用保險(xiǎn)主要分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)承保1年內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，中長期出口信用保險(xiǎn)承保1～15年內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)閲H工程項(xiàng)目周期較長，因此在實(shí)際保險(xiǎn)中多為中長期出口信用保險(xiǎn)。在中國進(jìn)出口銀行的“兩優(yōu)”貸款項(xiàng)目中，承包商和中國出口銀行承擔(dān)著業(yè)主在一定程度上不能及時(shí)付款的風(fēng)險(xiǎn)。因此，辦理中長期出口信用保險(xiǎn)是貸款中常見的基本條件。

5.安全保險(xiǎn)

近年來，隨著全球安全形勢的惡化和恐怖組織活動(dòng)日益猖獗，針對中國企業(yè)和海外人員的恐怖襲擊和綁架事件大幅增加，馬里麗笙酒店恐怖襲擊事件就是一例。這些惡性事件的發(fā)生對“走出去”中國企業(yè)的財(cái)產(chǎn)和人員安全造成了嚴(yán)重威脅，而各大保險(xiǎn)公司也紛紛推出了與時(shí)代同步地企業(yè)安全防護(hù)保險(xiǎn)、恐怖襲擊保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。

企業(yè)安全防護(hù)保險(xiǎn)。企業(yè)安全防護(hù)保險(xiǎn)主要包括綁架勒索贖金、贖金運(yùn)輸過程中發(fā)生的損失、保險(xiǎn)公司委派或者約定的安全顧問為處理保險(xiǎn)事故所發(fā)生的必要的費(fèi)用、業(yè)務(wù)中斷賠償期間發(fā)生的凈利潤損失，經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)的安全顧問在保險(xiǎn)合同約定的補(bǔ)償期間內(nèi)處理非為索取贖金而應(yīng)付威脅所招致的合理及必要費(fèi)用、提供線索人的報(bào)酬、贖金貸款利息、差旅費(fèi)、薪金（只適用于已登記的受保人）、醫(yī)療服務(wù)或住院費(fèi)用、判決費(fèi)、和解費(fèi)和抗辯費(fèi)等?？植酪u擊險(xiǎn)。恐怖襲擊保險(xiǎn)是對企業(yè)遭受恐怖襲擊造成的直接物質(zhì)損失或物質(zhì)損害的一種保護(hù)，包括建筑物、內(nèi)部設(shè)施、利潤和租金收入損失、清理費(fèi)用以及支付給建筑師、顧問工程師的費(fèi)用的損失。一方面，安全保險(xiǎn)可以在發(fā)生恐怖襲擊或綁架勒索、損失賠償?shù)那闆r下，減少實(shí)際損失;另一方面，可以從保險(xiǎn)公司得到專業(yè)的支持，處理此類事件，提高救援的可能性。

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