楊小燕

摘要：互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，社會經(jīng)濟快速發(fā)展，不可避免地出現(xiàn)了“校園貸”等現(xiàn)象。首先針對小王的案例進行了剖析，然后從三個方面對校園貸產(chǎn)生的原因進行了探析，最后針對校園貸問題提出三個應(yīng)對策略，包括加強對學(xué)生正確觀念的引導(dǎo);提高防范，建立法律應(yīng)對處理機制，完善校園的教育管理體制;加強家校聯(lián)系，充分發(fā)揮家庭的教育作用，建立多方監(jiān)管的有效銜接。

關(guān)鍵詞：校園貸 案例分析 應(yīng)對策略

中圖分類號：F832? 文獻標識碼：A? 文章編號：1009—5349（2019）21—0172—02

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了與各行業(yè)的深度交融。在此背景下，“互聯(lián)網(wǎng)金融”得到持續(xù)性發(fā)展，社會融資需求不斷增加，多類融資貸款平臺相繼出現(xiàn)。高校學(xué)生的金融業(yè)務(wù)也成為了金融機構(gòu)的一大目標[1]。

一、福建某高校大學(xué)生“校園貸”案例分析

案例：福建某高校大學(xué)生小王通過多平臺進行網(wǎng)絡(luò)借貸，但由于本人并不具備償還能力，最終只能被迫輟學(xué)。

小王，福建某高校學(xué)生，在校期間在“校園貸”平臺上分別以自己和其他同學(xué)的信息借貸。2017年9月，王某聯(lián)系輔導(dǎo)員，說近段時間父母給自己的壓力太大，導(dǎo)致自身精神狀態(tài)不佳想要請兩天假。輔導(dǎo)員立即聯(lián)系家長了解具體情況，得知近段時間家長也在一直聯(lián)系學(xué)生，主要是基于兩方面原因。一方面，因小王近一年體重急劇下降，擔心學(xué)生因為談戀愛而節(jié)食;另一方面，開學(xué)初王父已經(jīng)將學(xué)費打到小王卡上，近兩天小王再次找家里要學(xué)費。因此家長想了解具體情況。當天，輔導(dǎo)員通過與學(xué)生再次談話，了解到小王借了大量“校園貸”。因自尊心比較強，擔心家長、學(xué)校知道此事，自己就一直通過兼職打工，或者做一些投資償還，沒有告知家長。在要求小王讓家長到校配合解決“校園貸”問題時，小王表示目前貸款只剩下最后一點了，自己可以解決，不想告知家長，不需要學(xué)校幫助，也不想報警。最后在與小王溝通后決定不報警，同時聯(lián)系了小王的父親，小王父親也表示家里為學(xué)生還款。但是，小王并未坦白他自己真實的貸款情況，在王父陸續(xù)為小王還款20多萬后，王父、輔導(dǎo)員、老師和班級同學(xué)還是不斷地接到“校園貸”公司的還款短信、催債電話，小王的父親才意識到小王還在說謊。但是小王堅稱還剩一點就還完了，一直不愿意說具體金額。小王的父親選擇相信小王，在這之后到2018年1月又陸續(xù)為小王還了近40萬元，但是依舊未還清。這時，學(xué)校要求王父再次來校，一起解決小王“校園貸”的問題，此時王父的態(tài)度比較消極，表示之前已經(jīng)為孩子還了大量欠款，現(xiàn)在家里已經(jīng)無法繼續(xù)為其還款，對此已經(jīng)無能為力。此后輔導(dǎo)員多次找小王談話，小王對借貸的金額閉口不談。小王在畢業(yè)設(shè)計答辯、和重修考試期間都未到校。至今，離校待考階段的課程也未到校考試。

小王的案例，反映了“校園貸”問題給學(xué)生自身和家庭甚至身邊同學(xué)帶來的巨大傷害。一方面，“校園貸”針對大學(xué)生的貸款門檻日益降低，使得大學(xué)生群體的價值觀產(chǎn)生偏差，大學(xué)生的消費觀念不再是“量入為出”;另一方面，校園貸的高額利率和借款平臺的瘋狂催債，使得現(xiàn)在沒有固定經(jīng)濟來源的學(xué)生在產(chǎn)生經(jīng)濟危機的同時影響正常學(xué)業(yè)，甚至是對學(xué)生人身安全和心理健康造成重大的傷害。那到底是什么原因致使高校學(xué)生“校園貸”負面事件多次出現(xiàn)呢？

二、大學(xué)生“校園貸”問題產(chǎn)生的原因探析

1.學(xué)生自身消費觀和價值觀的偏差

隨著我國經(jīng)濟與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，一方面，各種電子產(chǎn)品、高檔消費用品更新?lián)Q代迅速，使得大學(xué)生的消費、購物更加便利。另一方面，電子產(chǎn)品的興起，使信息傳播具有高速、及時等特點。在這個信息高速發(fā)展的時代，幾乎人手一部手機。手機上各種軟件推送的信息量巨大，大學(xué)生會接收到各種類型的信息。對于身處“象牙塔”的大學(xué)生來說，信息的分辨能力相對來說比較薄弱，在各種信息沖擊下，容易輕信虛假、夸大的信息。一部分學(xué)生自控能力較差、立場不堅定，無法抵抗誘惑，經(jīng)濟條件不夠，但是卻一心追求奢侈生活。[2]在這樣的情況下，“校園貸”的出現(xiàn)讓他們有了獲取金錢滿足虛榮心理的渠道。

2.金融風險防范意識和法律知識缺乏

各式各樣的“校園貸”平臺，均大肆宣揚其“低門檻、低利息、無抵押”的特點，使很多在經(jīng)濟上難以滿足對于物質(zhì)的虛榮心的學(xué)生自覺找到了滿足欲望的方法。但是很多校園貸所標榜的“優(yōu)勢”都只是表面現(xiàn)象，實則處處都是陷阱。相關(guān)人員口中的“低門檻、無抵押”看似無害，實際上他們利用拿到的個人信息，進行信息的倒賣或者利用已獲信息任意貸款。同時，他們還利用從通訊錄中獲取的聯(lián)系人信息，不斷威脅、騷擾貸款人親人、朋友，采用暴力催收的方式回收資金。而至于“低利息”實際上是“校園貸”平臺用來吸引學(xué)生貸款的噱頭。一些“校園貸”打著“憑學(xué)生證、身份證即可貸款，月利息低至0.99%，無抵押，無擔保”的廣告幌子，實際上面向大學(xué)生實施的放款，必要條件除了學(xué)生證、身份證外，還要向?qū)W生收取20%左右的手續(xù)費。也就是說，假定貸款金額為5000元，減去20%的手續(xù)費，學(xué)生實際收到的只有4000元現(xiàn)金。按照月利率0.99%來算，資金償還時間為一年，平均計算下來每月利息為50元。但是多數(shù)學(xué)生忽視了20%的手續(xù)費。同樣以一年為期，貸款金額為5000元，換算下來等于學(xué)生每月應(yīng)支付1600元利息，年利率已經(jīng)達到32%以上。而與銀行短期貸款年利率4.35%相比而言，校園貸款利率已超出8倍左右。以上只要略微具備金融常識與基本法律知識的大學(xué)生都可了解其中陷阱，但還有大量學(xué)生深陷其中，這反映了大學(xué)生嚴重缺乏金融風險意識和法律知識。

三、應(yīng)對大學(xué)生“校園貸”問題的具體措施

1.加強正確觀念引導(dǎo)，提高大學(xué)生防范能力

通過經(jīng)常開展打擊網(wǎng)絡(luò)貸款的主題活動教育，使學(xué)生充分認識網(wǎng)絡(luò)貸款的危險性，提高學(xué)生自身防范意識，同時引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費觀和價值觀?，F(xiàn)代年輕人消費觀念超前，在超出能力范圍后，向貸款公司挪用資金適當消費，此事本身無可厚非。但是考慮到高校大學(xué)生實際收入情況，小額貸款公司卻刻意地“特事特辦”，導(dǎo)致費率不透明、授信額度過高、風控松懈等一系列不負責任的信貸行為產(chǎn)生。為此高校必須加強對大學(xué)生消費觀的引導(dǎo)，合理支配、理性支出。

2.建立法律應(yīng)對處置機制，完善校園教育管理體制

要想阻止瘋狂的校園貸，一方面，高校自身必須和各相關(guān)部門聯(lián)手，密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的影響情況，同時要建立校園貸應(yīng)對處置機制，加大對校園內(nèi)不良網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督力度。另ー方面，高校必須建立完善的班級、宿舍信息員機制，及時掌握學(xué)生動態(tài)。通過主題會議，視頻學(xué)習(xí)提高信息員隊伍的危機意識，讓信息員發(fā)揮真正的作用，及時處理，有效干預(yù)，從而避免危機事件的發(fā)生。

四、結(jié)語

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景情況下，校園貸問題是不可避免的，我們在堵的同時也要及時梳理。我們應(yīng)當積極引進一些正規(guī)金融機構(gòu)走入校園，宣傳校園貸和金融的相關(guān)知識。與此同時，應(yīng)當強化校園網(wǎng)貸平臺監(jiān)管工作，加強對貸款大學(xué)生的消費觀念和金融知識的教育。一方面，積極引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價值觀和理性、審慎的消費觀念，從而能夠自覺抵制一些別有用心的校園貸平臺的虛假宣傳蠱惑，保證學(xué)生自身的資金和人身安全。另一方面，在校園內(nèi)普及投資和消費相關(guān)的金融知識教育，在一定程度上幫助學(xué)生樹立、培養(yǎng)防范金融風險，識別各種非法借貸的情況。當然，學(xué)生家長也應(yīng)當及時和孩子溝通經(jīng)濟情況，引導(dǎo)孩子合理消費。

參考文獻：

[1]張靜.高校校園貸現(xiàn)象產(chǎn)生的原因及對策——基于武漢某高校的案例分析[J].西部素質(zhì)教育，2018（2）：150-151.

[2]李海媚.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下“校園貸”的發(fā)展現(xiàn)狀及對策探究：基于高校管理的視角[J].湖北函授大學(xué)學(xué)報，2017，30（15）：22-26

[3]袁媛.大學(xué)生校園貸的危害及應(yīng)對策略[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2018（22）：126.

責任編輯：趙慧敏