趙麗君

摘 要：東盟作為最具活力的經(jīng)濟(jì)體之一，是中國對外貿(mào)易的重要合作區(qū)域，同時也是擴(kuò)大對外開放、推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)的重要地區(qū)。據(jù)此，從金融業(yè)務(wù)合作規(guī)模、合作業(yè)務(wù)品類與合作機(jī)構(gòu)數(shù)量等方面，研究中國與東盟區(qū)域金融合作現(xiàn)狀與新機(jī)遇，并深入探討雙方區(qū)域金融合作面臨的困境。分析發(fā)現(xiàn)，中國與東盟區(qū)域金融合作仍面臨政策協(xié)調(diào)難度大、網(wǎng)絡(luò)支付體系匹配度較差及金融交易安全問題突出等困境。繼而基于未來中國與東盟區(qū)域金融合作方向，從機(jī)制創(chuàng)新、支付方式創(chuàng)新、金融平臺創(chuàng)新等五個方面，指出“一帶一路”背景下中國與東盟區(qū)域金融合作的創(chuàng)新路徑。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”;中國;東盟;金融合作;困境;創(chuàng)新路徑

2019年3月4日，“中國-東盟關(guān)系雅加達(dá)論壇”東亞金融合作論壇成功舉行。此次東亞金融合作的研討，旨在為推動“五通”中資金融通，及“一帶一路”在東亞地區(qū)落實(shí)提供助力。2019年4月9日，中國-東盟第20次聯(lián)合合作委員會會議在印尼首都舉行，與會各方均表示，中國“一帶一路”倡議對中國與東盟區(qū)域互聯(lián)互通、惠及東盟發(fā)展具有重要推動作用。2019年7月31日，國務(wù)院新聞辦公室舉行了新聞發(fā)布會，廣西壯族自治區(qū)副主席楊晉柏表示，接下來將重點(diǎn)推進(jìn)面向東盟的金融開放門戶建設(shè)。在“一帶一路”背景下，中國與東盟區(qū)域金融合作迎來新的契機(jī)，但同時面臨較多現(xiàn)實(shí)困境，雙方仍需持續(xù)深化雙方區(qū)域金融合作與創(chuàng)新，構(gòu)建更加緊密的中國-東盟命運(yùn)共同體。

一、“一帶一路”背景下中國與東盟區(qū)域金融合作現(xiàn)狀

（一）金融業(yè)務(wù)合作規(guī)模逐步擴(kuò)大

近年來，中國與東盟國家經(jīng)貿(mào)往來日益密切，雙方區(qū)域金融方面的業(yè)務(wù)合作深度與廣度得到大幅提升。據(jù)中國金融新聞網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，自“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施以來，中國農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)辦理境外發(fā)債、保函、貸款等涉及東盟國家的金融業(yè)務(wù)達(dá)434.3億元，占其境外總業(yè)務(wù)約4.2%，總體業(yè)務(wù)合作規(guī)模較大。另據(jù)手機(jī)中國網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，中國與泰國、馬來西亞、新加坡等國達(dá)成RQFII協(xié)議，到目前為止，累計(jì)投資總數(shù)達(dá)2000億元，較之前投資規(guī)模有所提升。據(jù)新浪財經(jīng)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2019年1月到7月，中國國家開發(fā)銀行廣西分行向東盟國家發(fā)放境外貸款已累計(jì)到6.35億元，同比上漲48%。

（二）金融合作機(jī)構(gòu)數(shù)量較多

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展逐步推進(jìn)，當(dāng)前東盟國家在中國設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)已達(dá)36家。與此同時，中國金融機(jī)構(gòu)在東盟國家設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量也在不斷增加，中國交通銀行與四大國有商業(yè)銀行均在東盟各國家設(shè)立了分行。截止到2018年9月，僅中國銀行就已在東盟國家設(shè)立共8家簽證中心、49家分支機(jī)構(gòu)。截止到2018年底，中資銀行等金融機(jī)構(gòu)與東盟各國銀行建立的境外賬戶行、代理行數(shù)量已超過150家，且數(shù)量還在不斷上升，雙方金融合作機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多。并且，廣西南寧正全力打造中國-東盟金融城，截止到2019年7月，金融城已匯集金融機(jī)構(gòu)43家，中國-東盟信息港、中國-東盟金融研究中心等均落戶南寧。根據(jù)《實(shí)施方案》預(yù)測，到2023年，南寧將引進(jìn)各類金融服務(wù)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等共計(jì)200家。

（三）金融業(yè)務(wù)逐漸多元化

中國金融機(jī)構(gòu)在東盟國家開展的業(yè)務(wù)，已涵蓋發(fā)行人民幣信用卡、匯款、信貸、拆借、國際結(jié)算等業(yè)務(wù)。并且，中資機(jī)構(gòu)在發(fā)展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的同時，開始拓展包括東盟在華住房貸款、股票投資、保險代理、金屬期貨交易代理、中國公民個人理財?shù)榷囗?xiàng)新業(yè)務(wù)。2019年3月13日，中國銀行協(xié)助新加坡大華銀行在中國發(fā)行了首筆“熊貓債券”。同時，隨著“一帶一路”建設(shè)的推進(jìn)，中國企業(yè)與東盟各國合作的跨境貸款、跨境支付、項(xiàng)目融資等綜合金融服務(wù)需求不斷上升，雙方區(qū)域金融合作業(yè)務(wù)種類需求不斷增加。據(jù)悉，中國與新加坡金融機(jī)構(gòu)將在陸海新通道、資產(chǎn)證券化、IPO等多個領(lǐng)域開展新業(yè)務(wù)合作，且砂之船房地產(chǎn)投資信托等新項(xiàng)目已在新加坡交易所成功上市。

（四）貨幣互換市場較為穩(wěn)定

中國與東盟各國陸續(xù)簽訂了貨幣互換政策，以維持雙邊金融市場的穩(wěn)定性。例如，2018年8月20日，中國央行與馬來西亞國家銀行續(xù)簽了貨幣互換協(xié)議，規(guī)模高達(dá)1800億元人民幣（約合1100億馬來西亞林吉特）。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，2018年，印度尼西亞銀行與中國人民銀行續(xù)簽了雙邊本幣互換協(xié)議，規(guī)模為2000億元，有效期為3年，旨在維護(hù)雙方金融市場穩(wěn)定，為雙方貿(mào)易與投資提供便利。且據(jù)手機(jī)中國網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國與東盟國家簽署的雙邊本幣互換協(xié)議，額度已超過6500億元，貨幣互換市場仍較為穩(wěn)定，為中國與東盟區(qū)域金融合作帶來極大便利。

二、“一帶一路”背景下中國與東盟區(qū)域金融合作的新機(jī)遇

（一）金融合作政策利好

近幾年，中國與東盟國家區(qū)域金融合作逐漸步入新的發(fā)展階段，雙方金融合作政策迎來新契機(jī)。2018年9月13日，第十五屆中國-東盟博覽會期間，《新時代深化戰(zhàn)略合作協(xié)議》簽訂，助力廣西面向東盟國家打造金融開放門戶。經(jīng)國務(wù)院同意，發(fā)展改革委與中國人民銀行等13部委于2018年12月28日，聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)<廣西壯族自治區(qū)建設(shè)面向東盟的金融開放門戶總體方案>的通知》。這一舉措促進(jìn)中國-東盟命運(yùn)共同體的構(gòu)建，為推進(jìn)雙方金融業(yè)務(wù)深度合作帶來了契機(jī)。并且，中日韓與東盟國家于2018年商定，并對區(qū)域金融保護(hù)協(xié)定-清邁倡議多邊協(xié)議進(jìn)行修改，旨在更好應(yīng)對可能發(fā)生的金融危機(jī)，為雙邊區(qū)域金融合作提供更多機(jī)會。

（二）“一帶一路”建設(shè)不斷推進(jìn)

在“一帶一路”戰(zhàn)略背景下，中國與東盟國家的經(jīng)貿(mào)合作不斷深化，成為推動中國與東盟區(qū)域金融合作的新引擎。為積極服務(wù)“一帶一路”建設(shè)，中國進(jìn)出口銀行通過規(guī)劃未來國外金融合作項(xiàng)目，支持中國與東盟國家之間重點(diǎn)領(lǐng)域的重大項(xiàng)目建設(shè)。例如，中國進(jìn)出口銀行陸續(xù)為中老鐵路、印度尼西亞塔延橋、緬甸仰光國際機(jī)場等重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供金融支持。根據(jù)中宏網(wǎng)報道，在“一帶一路”建設(shè)進(jìn)程不斷推進(jìn)下，廣西北部灣銀行構(gòu)建集電子商務(wù)結(jié)算、手機(jī)銀行、網(wǎng)商銀行等為一體的線上金融服務(wù)，助力構(gòu)建中國-東盟創(chuàng)新共同體。另據(jù)中宏網(wǎng)報道，為積極響應(yīng)“一帶一路”戰(zhàn)略，新加坡星展銀行參加了2018年第十五屆中國-東盟博覽會，將借助星展集團(tuán)的資源體系及網(wǎng)絡(luò)，加大對廣西客戶的金融支持力度，以便企業(yè)“走出去”尋求在東盟市場的良好發(fā)展機(jī)會。

（三）金融監(jiān)管機(jī)制不斷強(qiáng)化

近幾年，中國與東盟金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化，為雙邊區(qū)域金融合作提供新型的制度保障。印度尼西亞、馬來西亞、新加坡等國的央行先后在北京開設(shè)了代表處，加強(qiáng)與其他在華政府機(jī)構(gòu)聯(lián)系，共同監(jiān)管雙方金融參與者行為;成立了“10+3”宏觀經(jīng)濟(jì)研究辦公室（AMRO），強(qiáng)化其在宏觀經(jīng)濟(jì)管理、危機(jī)預(yù)防及危機(jī)監(jiān)測等功能，為各成員國應(yīng)對金融風(fēng)險、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持;中國證監(jiān)會、銀保監(jiān)會與印度尼西亞、越南、新加坡等國金融監(jiān)管部門共同簽署合作備忘錄，協(xié)同監(jiān)管雙方金融合作，維護(hù)金融市場秩序。從未來合作趨勢來看，中國與東盟雙邊跨境金融監(jiān)管協(xié)同合作持續(xù)向好，為雙方區(qū)域金融合作奠定良好的市場秩序。

三、“一帶一路”背景下中國與東盟區(qū)域金融合作面臨的困境

（一）雙邊金融政策協(xié)調(diào)難度大，業(yè)務(wù)開展受限

盡管中國與東盟安排了許多區(qū)域金融合作渠道與機(jī)制，但相關(guān)合作并未制度化，仍停留在建立軟性機(jī)制、論壇討論、對話與發(fā)表宣言階段。而關(guān)于具有約束力的金融合作協(xié)議卻不多見，雙方經(jīng)過多次談判仍沒有取得成效。中國與東盟國家經(jīng)濟(jì)互信度較低，雙邊金融政策很難進(jìn)一步落實(shí)。在金融機(jī)制建設(shè)上，雙邊均沒有建立起類似歐盟貨幣委員會等形式的權(quán)利機(jī)構(gòu)，對于違反金融合作的成員國，也尚未形成強(qiáng)制懲罰機(jī)制，導(dǎo)致區(qū)域金融合作難度增加。且在貨幣互換方面，雙邊并未建立考慮長期區(qū)域金融合作的貨幣互換政策，導(dǎo)致雙邊貨幣交換僅能以簡單條約進(jìn)行約束。如柬埔寨加華銀行董事長、柬埔寨銀行公會會長方僑生均表示，當(dāng)前中國與東盟區(qū)域金融合作，政策支持力度明顯不足，導(dǎo)致柬埔寨與中國銀行之間的一些貸款業(yè)務(wù)很難開展。

（二）雙邊支付水平存在巨大差距，網(wǎng)絡(luò)支付體系匹配度差

現(xiàn)階段，中國網(wǎng)絡(luò)支付水平處于世界前沿。但東盟等國網(wǎng)絡(luò)支付水平仍較低，雙邊網(wǎng)絡(luò)支付體系匹配度較差。根據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，截止到2018年12月，中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模高達(dá)6億，較2017年增長13%，使用比例由之前的68.8%提升至72.5%，已具備完善的電子支付體系。但東盟十國網(wǎng)絡(luò)支付水平一直不健全，據(jù)馬來之友數(shù)據(jù)顯示，馬來西亞通用國際信用卡人數(shù)占比僅為27%，2017年底才正式引入支付寶，2018年才正式推出電子支付法，距離線上支付普及與成熟仍需要一段時間。另據(jù)老撾資訊網(wǎng)信息顯示，在東盟十國中，老撾擁有銀行賬戶的人口占比極小，僅有不到1/3的人擁有金融機(jī)構(gòu)賬戶，而柬埔寨與緬甸擁有金融機(jī)構(gòu)賬戶人口不足1/4。東盟國家與中國網(wǎng)絡(luò)支付存在明顯差距，雙邊互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)難以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通與匹配性發(fā)展，不利于雙邊區(qū)域金融合作項(xiàng)目的開展。

（三）雙邊金融交易安全問題頻發(fā)，跨境支付結(jié)算受阻

根據(jù)新聞中心信息顯示，2018年全年，上海檢察機(jī)關(guān)共受理逮捕金融犯罪案件高達(dá)1217件、1836人;審查起訴金融犯罪案件高達(dá)1662件、3107人。案件共涉及五類犯罪，其中金融詐騙類犯罪878件、1031人;違反金融管理秩序類犯罪737件、1986人;妨礙金融類企業(yè)管理秩序類犯罪3件、5人;金融案件數(shù)量居高不下。與此同時，在東盟國家中，金融交易安全問題同樣存在。根據(jù)Nielsen針對馬來西亞移動支付現(xiàn)狀發(fā)布的調(diào)查報告顯示，在馬來西亞74%的移動設(shè)備用戶表示，沒有使用支付應(yīng)用，主要原因是擔(dān)心交易安全問題。還有29%的用戶表示，出于交易安全考慮，更愿意去銀行。且據(jù)今日潮聞信息顯示，越南方面以“行政名義”單方面緊急叫停微信與支付寶支付，并將其定義為“非法支付結(jié)算”，阻礙了雙邊跨境支付結(jié)算。

（四）人民幣結(jié)算占比較小，交易結(jié)算涉及資金損失風(fēng)險

根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)報道，自跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展以來，中國境外合作人民幣結(jié)算收付比一直呈現(xiàn)收小于支的狀況，收付比從1：1.46下降至1：2，結(jié)算占比持續(xù)下降。且目前印度尼西亞、馬來西亞與緬甸等東盟國家向中國付款的過程中，使用人民幣付款占比僅為10%?？缇橙谫Y、貸款、貿(mào)易支付等相關(guān)的金融服務(wù)，仍然以美元結(jié)算為主。據(jù)金融論壇信息顯示，在跨境結(jié)算過程中，人民幣結(jié)算比例較小，美元持續(xù)震蕩升值，并不斷創(chuàng)出新高。而在中國與東盟開展區(qū)域金融合作項(xiàng)目時，一般涉及資金較大，在貨幣結(jié)算過程中，雙邊一直都面臨多次匯兌損失，導(dǎo)致雙邊均面臨較大資金損失風(fēng)險。

（五）美方干涉較大，金融合作項(xiàng)目開展難度大

中國與東盟一直主張對話與和解，在過去50多年時間，已形成極具東方特色的“東盟方式”。但受美方干涉介入，中國與東盟區(qū)域金融合作存在較大的管控失靈風(fēng)險。根據(jù)中國網(wǎng)信息顯示，美國一直試圖強(qiáng)化以其為核心的軸輻射同盟體系，想要瓦解東盟十國建立的“印太秩序”，通過力推“跨太平洋伙伴關(guān)系”（TPP），將越南、新加坡、馬來西亞與文萊從東盟經(jīng)濟(jì)一體化名單中拉出，力推美、日、印、澳四個國家的安全對話機(jī)制，企圖架空以東盟為中心的對話機(jī)制。與此同時，美國在東盟地區(qū)抹黑中國制造，堅(jiān)持推動“中國威脅論”，企圖將以東盟為中心包容開放的印太地區(qū)，轉(zhuǎn)變成相互對抗、陣營分化的印太地區(qū)，將中國與東盟區(qū)域金融合作的公共性事件政治化，加大雙邊合作難度。

四、“一帶一路”背景下中國與東盟區(qū)域金融合作的創(chuàng)新路徑

（一）機(jī)制創(chuàng)新：設(shè)置商事爭端解決機(jī)制，合理規(guī)避他國介入問題

2018年1月23日，中國中央辦公廳、國務(wù)院聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建立“一帶一路”國際商事爭端解決機(jī)制和機(jī)構(gòu)的意見》，指出后期應(yīng)妥善化解“一帶一路”建設(shè)過程中的商事爭端。針對美國介入較大這一問題，我國應(yīng)在該意見的指導(dǎo)下，設(shè)置雙邊商事爭端解決機(jī)制，協(xié)調(diào)雙邊區(qū)域金融合作問題。并就相應(yīng)問題，借鑒現(xiàn)有國際爭端解決機(jī)制，探討雙邊有益做法。同時，應(yīng)將雙方合作的金融機(jī)構(gòu)納入相關(guān)條例制定范疇，充分考慮合作方利益，形成便利、低成本的爭端解決中心。并在該解決中心內(nèi)部，明確他國介入雙邊區(qū)域金融合作的具體應(yīng)對之策。

（二）支付方式創(chuàng)新：采用場景化支付方式，加強(qiáng)支付風(fēng)險識別

2019年3月10日，在十三屆全國人大二次會議上，中國人民銀行副行長范一飛針對移動支付安全問題，再次指出“云閃付”的場景化運(yùn)營優(yōu)勢。在合作過程中，應(yīng)對區(qū)域金融合作支付方式進(jìn)行創(chuàng)新，采用場景化支付方式，加強(qiáng)雙邊支付風(fēng)險識別。首先，應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)東盟地區(qū)跨境支付的便利化措施，推出場景化支付方式。其次，應(yīng)將區(qū)域金融合作領(lǐng)域作為重要場景，以移動支付助力雙邊金融合作，加快雙邊區(qū)域金融合作進(jìn)程。最后，金融機(jī)構(gòu)在積極推進(jìn)移動支付服務(wù)創(chuàng)新的同時，應(yīng)不斷強(qiáng)化交易監(jiān)測與風(fēng)險識別，保障雙邊支付業(yè)務(wù)安全。

（三）金融平臺創(chuàng)新：搭建線上供應(yīng)鏈金融合作平臺，協(xié)調(diào)雙邊金融合作業(yè)務(wù)

2017年9月13日，在第9屆中國-東盟金融合作與發(fā)展領(lǐng)袖論壇會上，中國民生銀行董事長指出，未來金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以核心企業(yè)為紐帶，通過搭建線上供應(yīng)鏈金融合作平臺，打造特色移動金融服務(wù)。在此倡議推動下，我國相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)借助于電商平臺，開展線上供應(yīng)鏈金融活動，為雙邊區(qū)域金融貿(mào)易提供新型合作平臺。同時，各參與主體可借助線上供應(yīng)鏈金融合作平臺，自主申請相應(yīng)金融業(yè)務(wù)，系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時審批。金融合作機(jī)構(gòu)可根據(jù)審批結(jié)果，與對方機(jī)構(gòu)實(shí)時進(jìn)行磋商，協(xié)調(diào)未來雙邊區(qū)域金融合作的相關(guān)事宜。

（四）貨幣結(jié)算渠道創(chuàng)新：創(chuàng)建清算新網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)人民幣高效流動

2017年9月13日，中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶提出，在中國與東盟區(qū)域金融合作中，應(yīng)合理布局新興金融信息技術(shù)，通過搭建清算新網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)區(qū)域資金高效流動。由此，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與東盟相關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)商，整合雙邊金融信息，構(gòu)建清算新網(wǎng)點(diǎn)，打通雙邊貨幣結(jié)算渠道，促進(jìn)人民幣的高效流通。在此過程中，政府應(yīng)負(fù)責(zé)牽頭，成立貨幣結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)，打造新型貨幣結(jié)算渠道。在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部，設(shè)置統(tǒng)一的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)。雙邊第三方支付公司與金融機(jī)構(gòu)之間，執(zhí)行統(tǒng)一貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)，有利于增加人民幣在貨幣結(jié)算中的占比。

（五）交易方式創(chuàng)新：實(shí)施差異化交易方式，提高雙邊支付體系匹配度

隨著信息通信技術(shù)與人工智能的發(fā)展，“無現(xiàn)金城市”逐漸成為未來支付業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。為提高跨境支付體系匹配度，我國應(yīng)在東盟國家實(shí)施差異化多元支付方式，創(chuàng)新雙邊區(qū)域金融合作交易方式。針對線上支付較為發(fā)達(dá)的國家鼓勵支付寶、微信等公司入駐相關(guān)國家，提供較為便利化的金融服務(wù)。而針對其他國家，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入當(dāng)?shù)?，推動區(qū)塊鏈與數(shù)字票據(jù)交易平臺的應(yīng)用，鼓勵當(dāng)?shù)亟鹑谄髽I(yè)采用數(shù)字化交易方式。

參考文獻(xiàn)：

[1]國際在線. 東亞金融合作論壇在雅加達(dá)舉行[EB/OL]. https：//baijiahao.baidu.com/s？id=1627131245 261523206&wfr=spider&for=pc.[2019-03-05].

[2]張瀅.中國與中東歐國家經(jīng)貿(mào)金融合作中的障礙及完善策略[J].對外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù)，2017（2）：57-60.

[3]新浪國際新聞.亞金協(xié)秘書長：共同推進(jìn)東亞金融合作務(wù)實(shí)升級[EB/OL]. http：//news.sina.com.cn/ w/2019-03-05/doc-ihrfqzkc1163155.shtml.[2019-03-04].

[4]李文明，唐麗麗.中國企業(yè)投資東盟市場的金融支持研究[J].東南亞縱橫，2017（1）：86-89.