李慧

摘 要：想要讓農(nóng)村經(jīng)濟進(jìn)一步發(fā)展，就需要尋找融資的新渠道，并且以多種方法來應(yīng)對農(nóng)村經(jīng)濟面對的困難。農(nóng)村目前面臨的融資問題如果得不到解決的話，將會對經(jīng)濟發(fā)展有著非常大的影響。所以需要在市場化改革的具體背景下對融資方法進(jìn)行詳細(xì)探究，那些探究工作將對農(nóng)村經(jīng)濟的具體發(fā)展產(chǎn)生非常重大的影響。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟 ?金融融資 ?發(fā)展問題

農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟來說起著決定性的作用，農(nóng)村金融將有利于經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展。農(nóng)村金融是整個農(nóng)村經(jīng)濟體系中最為重要的一個部分，并且具有著獨立性的相關(guān)特點。如果進(jìn)行融資工作的話將會對經(jīng)濟的發(fā)展速度和質(zhì)量產(chǎn)生非常大的影響。在相關(guān)體系中各項服務(wù)都需要資金的不斷維護，金融服務(wù)也可以讓經(jīng)濟生產(chǎn)要素相互連接，可以讓農(nóng)村企業(yè)更加協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、中國農(nóng)村融資存在的問題

到目前為止，農(nóng)村對于信用社和銀行之間所進(jìn)行的間接融資非常有依賴，當(dāng)前如果要進(jìn)行融資工作的話成本會比較高并且由于過程非常繁雜導(dǎo)致效率也比較低。雖然農(nóng)村經(jīng)濟正在逐步發(fā)展，但是農(nóng)民對于投資產(chǎn)品的選擇卻依舊很少。由于農(nóng)村的流出資金數(shù)量比較大，就導(dǎo)致了農(nóng)村所進(jìn)行生產(chǎn)的具體過程中資金會相對缺乏。目前中國非常多的地區(qū)存在著借款容易貸款難的情況，資金的缺乏將嚴(yán)重影響著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展。除此之外短期儲蓄與長期儲蓄之間的轉(zhuǎn)化機制沒有得到完善。國家對于農(nóng)村相應(yīng)的金融機構(gòu)審批也具有非常大的限制，由于過程非常復(fù)雜就導(dǎo)致了工作效率比較低。自從中國加入了世貿(mào)組織之后，農(nóng)業(yè)市場就，變得逐漸開放起來讓非常多的外國農(nóng)產(chǎn)品大量參與到國內(nèi)市場當(dāng)中對本國的糧食生產(chǎn)帶來非常大的影響。不僅如此，還會讓國內(nèi)的糧食市場競爭變得越來越激烈。

二、我國農(nóng)村金融發(fā)展問題的成因

（一）農(nóng)村風(fēng)險分散機制不健全

農(nóng)村的金融市場具有保險功能，但是這項功能并沒有對農(nóng)村產(chǎn)生實質(zhì)性的作用。農(nóng)民除了最基本的人身險，其他的保險尤其是對于商業(yè)保險來說作用非常小。而具體的商業(yè)保險分別是農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖和私人財產(chǎn)等方面的保險。并且在農(nóng)村，農(nóng)戶為自己的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投保的現(xiàn)象非常少，就造成了一旦發(fā)生自然災(zāi)害，那么所遭受到的損失也沒有辦法得到應(yīng)有的補償。關(guān)于養(yǎng)殖業(yè)來說，相關(guān)企業(yè)存在著疾病和價格波動等產(chǎn)業(yè)風(fēng)險 對于種植業(yè)來說，天災(zāi)會對其產(chǎn)生非常重大的影響，稍有不慎則可能發(fā)生農(nóng)民辛辛苦苦一年卻沒有收成的現(xiàn)象。而上述現(xiàn)象以及相關(guān)因素都會對農(nóng)民的投資觀念造成非常嚴(yán)重的影響，同時也不利于農(nóng)村經(jīng)濟進(jìn)一步發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品單一

現(xiàn)在我國的金融市場還不完善，處于一個發(fā)展階段，所以相關(guān)的金融產(chǎn)品與那些發(fā)達(dá)國家進(jìn)行比較的話還是存在著非常大的差距。對于農(nóng)村而言這些金融產(chǎn)品的差距更加巨大。對于農(nóng)村來說，農(nóng)民對于金融產(chǎn)品的選擇是比較少的而最主要的就是信貸業(yè)務(wù)，并且新興的中間業(yè)務(wù)對于整個農(nóng)村來說也是極少的。由于相關(guān)投資渠道比較少，就導(dǎo)致了農(nóng)民對于金融的知識比較欠缺。慢慢的就造成金融服務(wù)產(chǎn)品逐漸遠(yuǎn)離農(nóng)村市場的局面出現(xiàn)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，農(nóng)村金融市場比銀行占據(jù)著非常大的部分，而證券、保險等金融商品在農(nóng)村幾乎是不存在的，這就會讓農(nóng)村的金融市場活力非常缺乏。慢慢的隨著農(nóng)民生活觀念逐漸提高，所以投資取向也變得多元化起來。但是由于農(nóng)民自身的文化水平并不高，這就需要有相關(guān)的金融機構(gòu)提供更加專業(yè)化的服務(wù)。

三、促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的對策

（一）建立農(nóng)村擔(dān)保機制，解決農(nóng)民“貸款難”的問題

對于具體政策來說，相關(guān)人員應(yīng)該建立一個具有農(nóng)村特點的機構(gòu)。在機構(gòu)中讓農(nóng)民對于基金進(jìn)行投資，讓這些基金的作用更好的發(fā)揮出來，從而讓農(nóng)民得到更大的資金效應(yīng)。在法律上應(yīng)該規(guī)定物權(quán)法的具體內(nèi)容，讓土地、房屋等具體產(chǎn)權(quán)規(guī)定更加明確。對于那些法律并沒有做出明確要求的資產(chǎn)都可以作為貸款的抵押物。并且國家需要讓這些不動產(chǎn)的變現(xiàn)能力得到增強，這樣可以讓抵押物品的安全度得到更好的保證。從管理方面具體來說則需要推行科學(xué)化的模式，在具體工作中需要讓商業(yè)保險資金進(jìn)行到其中，并且改變銀行信用的方式讓多個信用主體共同合作將有利于信用發(fā)揮其效果。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，服務(wù)農(nóng)村金融市場

目前為止，農(nóng)村金融需求漸漸往多層次、多元化方向發(fā)展。針對三農(nóng)所發(fā)生的問題必須具體問題具體分析，選擇一個更加適合的金融產(chǎn)品來應(yīng)對農(nóng)村金融市場的改變。對于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)來說，農(nóng)村借款的用途可以得到擴展，根據(jù)其相關(guān)特點可以讓貸款的利率和還款方式作出相應(yīng)調(diào)整。如果有農(nóng)村出現(xiàn)貸款難的問題發(fā)生，則可以采用信用評級的方法進(jìn)行解決。不僅如此，還要讓農(nóng)民的消費性貸款得到進(jìn)一步擴展。其次，農(nóng)村私人企業(yè)還要讓其有著更多的融資方式。要對農(nóng)民的具體需求進(jìn)行觀察，讓證券市場得到發(fā)展可以讓農(nóng)民更加科學(xué)的從事金融活動。養(yǎng)殖業(yè)的價格波動會比較大，林業(yè)則需要讓期貨進(jìn)行保值工作，這樣才可以防止有更大的損失產(chǎn)生。

（三）創(chuàng)新農(nóng)村金融文化氛圍

文化可以讓經(jīng)濟更好的發(fā)展，所以如果想要跟上金融變革的腳步就必須要對相關(guān)人員加強文化的培訓(xùn)。首先就需要對銀行人員進(jìn)行要求，讓其擁有專業(yè)知識的同時還要對新型金融產(chǎn)品進(jìn)行更加充足的掌握，這樣幫助農(nóng)民進(jìn)行更細(xì)致的解答。其次就是要讓銀行人員對當(dāng)?shù)靥攸c有一個具體的把握，舉辦一個培訓(xùn)班為農(nóng)民免費講述相關(guān)的金融知識。村干部也可以組建小組，讓農(nóng)民進(jìn)行交流。農(nóng)民可以用現(xiàn)有的資源，讓自己的金融知識得到豐富。

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