盧思羽

(中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 湖北 武漢 430000)

商業(yè)保險(xiǎn)是一種通過(guò)商業(yè)主體和客戶(hù)，訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，并且以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式。目前，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，商業(yè)保險(xiǎn)不僅擁有龐大的可以用于穩(wěn)定社會(huì)的資金，更是可以為社會(huì)起到一個(gè)良好的疏導(dǎo)與融通的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，為社會(huì)的政治、經(jīng)濟(jì)、人文等都帶來(lái)不可小覷的變化；金融科技的興起，推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變。在互聯(lián)網(wǎng)遍布世界的天空之下，個(gè)體通過(guò)人際之間相互作用來(lái)實(shí)現(xiàn)其社會(huì)化。而大數(shù)據(jù)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的社會(huì)交互，逐漸覆蓋了生活的方方面面，也包括了商業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)范疇。近年來(lái)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)的規(guī)模逐年遞增，恰好體現(xiàn)在保險(xiǎn)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)引發(fā)的深層次社會(huì)交互越來(lái)越深入。

一、文獻(xiàn)綜述

已有關(guān)于社會(huì)交互化、互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)保險(xiǎn)的文獻(xiàn)綜述主要集中在以下幾個(gè)方面：

第一，涉及到社會(huì)交互化與個(gè)體行為之間關(guān)系的分析較為集中。在張鳳軍等人(2016)的研究中，充分印證了在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，人機(jī)交互作為重要的新社會(huì)交互方式，已經(jīng)不可否認(rèn)地給公眾和社會(huì)帶來(lái)的新的體驗(yàn)。

第二，獨(dú)立探討互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)之間的密切聯(lián)系。Garven(2002)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展降低了市場(chǎng)的各類(lèi)門(mén)檻，為各項(xiàng)保險(xiǎn)活動(dòng)提供了便利，但也從而激發(fā)了各種其他形式的競(jìng)爭(zhēng)。

第三，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)渠道作用機(jī)制的分析，目前還是比較充足。例如付鋼和徐衛(wèi)兵(2012)就曾表示，保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)手段，是可以通過(guò)一些新興技術(shù)為平臺(tái)依托，從制度創(chuàng)新切入。而在國(guó)際學(xué)術(shù)界上，Khare等人(2012)研究了印度的消費(fèi)者的一些行為習(xí)慣，在使用互聯(lián)網(wǎng)與社會(huì)互動(dòng)的過(guò)程之中，可以增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司的信任度。

本文使用2017年西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)中國(guó)家庭使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行社會(huì)交互這一重要行為與其在商業(yè)保險(xiǎn)中的行為決策、資產(chǎn)配置之間的聯(lián)系做一個(gè)實(shí)證研究，分析不同家庭在基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)不同認(rèn)識(shí)、導(dǎo)致其使用目的不同，最后引起其不同觀念，做出不同決策這一系列有聯(lián)系的行為特征。

二、研究假設(shè)

社會(huì)交互能夠從各種網(wǎng)絡(luò)媒介滲入家庭生活，通過(guò)社會(huì)交互補(bǔ)充日常中家庭不常接收的知識(shí)。而正規(guī)的社會(huì)交互平臺(tái)利于各種正規(guī)建立的社交平臺(tái)，或者是專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)應(yīng)用，都具有大量的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也有著許多專(zhuān)業(yè)人士借助平臺(tái)與其他人溝通。因此，我們可以做出第一個(gè)假設(shè)。

假設(shè)一：社會(huì)交互有助于提高家庭財(cái)經(jīng)知識(shí)儲(chǔ)備。

社會(huì)交互的形式多種多樣不必進(jìn)行過(guò)多申述。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)滋生的產(chǎn)業(yè)盛行，和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的任何事物都會(huì)容易被研究?；ヂ?lián)網(wǎng)在社交領(lǐng)域、金融領(lǐng)域也是坐擁了許多帶動(dòng)發(fā)展的功勞。目前，基于互聯(lián)網(wǎng)的社交，不僅僅是局限于信息交換這類(lèi)基礎(chǔ)的功能，它們不斷挑戰(zhàn)自我，開(kāi)發(fā)出了一個(gè)個(gè)讓社會(huì)公眾驚喜且很快就能接受的功能。因此，可以嘗試做出第二個(gè)假設(shè)。

假設(shè)二：社會(huì)交互有利各式各樣的社會(huì)互動(dòng)。

社會(huì)交互容易形成歸屬感，互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)交互容易在精神上給人以歸屬的印象，特別是群體擴(kuò)散程度變大之時(shí)。在接收信息、做出決策等關(guān)鍵時(shí)候，有群體效應(yīng)的支撐，可能會(huì)促使個(gè)體更快的完成一件事。因此，我們不妨寫(xiě)下第三個(gè)假設(shè)。

假設(shè)三：社會(huì)交互能夠降低各種行為成本。

三、數(shù)據(jù)和變量說(shuō)明

(一)數(shù)據(jù)來(lái)源

本文所選取的數(shù)據(jù)來(lái)源為西南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與2017年在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行的中國(guó)家庭金融調(diào)查(CHFS)。調(diào)查樣本覆蓋全國(guó)29個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)，355個(gè)縣(區(qū)、縣級(jí)市)，1428個(gè)村(居)委會(huì)，樣本規(guī)模為40011戶(hù)。此項(xiàng)調(diào)查的主要目的在于收集中國(guó)家庭金融微觀層面的相關(guān)信息，其中，該數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)有保障與保險(xiǎn)模塊，詳細(xì)地詢(xún)問(wèn)了各家戶(hù)參與社會(huì)保障和購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的情況。該數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)于中國(guó)家庭的人口特征也有較為豐富的記載有統(tǒng)計(jì)。因此，CHFS數(shù)據(jù)庫(kù)為本文的實(shí)證研究提供了有力支撐。

(二)變量選取

1.被解釋變量

本文選取的被解釋變量為家庭是否購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。若家庭持有2017年仿戶(hù)問(wèn)卷中商業(yè)保險(xiǎn)的其中一種或者多種，就將該變量賦值為1。

2.核心解釋變量

本文對(duì)于社會(huì)交互化網(wǎng)絡(luò)的定義潛入最底層的含義，即該家庭是否擁有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建起來(lái)的社會(huì)交互網(wǎng)絡(luò)，通俗而言就是該家庭是否擁有通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)與社會(huì)產(chǎn)生互動(dòng)。是，則賦值為1，否則賦值為0。

3.控制變量

基于回顧各類(lèi)文獻(xiàn)，本文盡可能地將人口特征的顯著因素和影響家庭在資產(chǎn)配置選擇上的重要因素列為控制變量，主要有以下：

(1)戶(hù)主性別。本文以家庭作為最微觀的單位，戶(hù)主為男性賦值為1，否則賦值為0。

(2)戶(hù)主已婚。家庭戶(hù)主是否已婚。本文希望得到的結(jié)果是家庭中戶(hù)主的行為決策受到是否伴侶的影響。因此，將戶(hù)主有婚姻關(guān)系與有穩(wěn)定伴侶均賦值為1，否則賦值為0。

(3)教育程度。將戶(hù)主的教育程度分為中等教育和高等教育，中等教育指至少獲得了高中、中專(zhuān)學(xué)歷的戶(hù)主，而高等教育則是指學(xué)歷水平在本科及以上的戶(hù)主。在教育程度上：獲得了中等教育的戶(hù)主將中等教育變量賦值為1，否則為0；高等教育同理。

(4)戶(hù)主年齡。加入戶(hù)主年齡控制變量，由于考慮到家庭中戶(hù)主的年齡與家庭選擇購(gòu)入商業(yè)保險(xiǎn)之間有U型的關(guān)系(周廣肅、梁琪，2018)，所以加入一個(gè)年齡的平方的控制變量。

(5)對(duì)于財(cái)經(jīng)類(lèi)消息的關(guān)注程度。考慮到家庭對(duì)于信息的反映，加入家庭是否關(guān)注財(cái)經(jīng)的變量。是，賦值為1，否則賦值為0。

(6)風(fēng)險(xiǎn)偏好。家庭是否具有風(fēng)險(xiǎn)偏好也會(huì)導(dǎo)致戶(hù)主及其他成員在資產(chǎn)配置的選擇上有多種差異。家庭具有風(fēng)險(xiǎn)偏好賦值為1，否則賦值為0。

(7)家庭收入。家庭一年所獲得的總收入，這其中包括個(gè)人職業(yè)收入以及其他來(lái)源。

(8)家庭消費(fèi)支出。家庭在該年所有消費(fèi)總額計(jì)入控制變量。

(9)股票。對(duì)于股票問(wèn)題家庭的選擇，是否愿意持有。是則賦值為1，否則賦值為0。

(10)社會(huì)保障。在很多時(shí)候家庭是否參與社會(huì)保障影響著他們選擇購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。家庭全部參與社會(huì)保障，賦值為1，否則賦值為0。

四、模型設(shè)定與實(shí)證分析

(一)模型設(shè)定

為了研究互聯(lián)網(wǎng)下社會(huì)交互對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)決策的影響，本文的被解釋變量又是一個(gè)二值虛擬變量，因此選取probit 模型，對(duì)被解釋變量和核心解釋變量做回歸分析。

prob(fam_com_insu=1)=β0+β1*internet+β2*sex+β3*married+β4*age+β5*age_d+β6*edu_mid+β7*edu_high+β8*focus+β9*income+β10*risk+β11*consume+β12*stock+β13*fam_sol_insu

(二)描述性統(tǒng)計(jì)

基于上述處理，對(duì)解釋變量、被解釋變量、控制變量做初步的描述性統(tǒng)計(jì)，結(jié)果如下可以顯示出：在 CHFS的2017年的調(diào)查結(jié)果中，所有家庭樣本里有19.3%的家庭購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)。較之前在2015年調(diào)查中得到的16.2%，有顯著提升。而股票市場(chǎng)中，愿意持有的家庭只有8.6%，這說(shuō)明我國(guó)的家庭在金融市場(chǎng)上參與的積極性并不高，有充足的提升空間。

(三)基本變量回歸結(jié)果

在對(duì)上述各種指標(biāo)解釋?zhuān)瑢?duì)數(shù)據(jù)清洗處理后，初步回歸結(jié)果可以體現(xiàn)：使用互聯(lián)網(wǎng)參與社會(huì)交互，在百分之一的水平下顯著為正，其邊際效應(yīng)為0.373。也就是說(shuō)，家庭擁有互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)交互，那么該家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的及時(shí)性、敏捷性、共享性等等特點(diǎn)，可以做出一個(gè)粗略判斷，即互聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)交互會(huì)促使家庭在商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的問(wèn)題上，往更加積極的方向移動(dòng)，無(wú)論是基于其信息帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)，還是處理及時(shí)性消息上的便利，都是一劑強(qiáng)力的方針。

目光轉(zhuǎn)向本文中的控制變量。對(duì)于當(dāng)今普通中國(guó)家庭而言，保險(xiǎn)仍然是主要作為一種保障機(jī)制貫穿于大家的生活之中。但是，于公眾而言，保險(xiǎn)同樣也是有一定的財(cái)富門(mén)檻。很明顯，家庭的收入越高，財(cái)富積累越多，越容易選擇更多商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)獲取更多的保障。

(四)穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為了進(jìn)一步確定所得結(jié)果的準(zhǔn)確性，對(duì)上述結(jié)果進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。在穩(wěn)健型檢驗(yàn)選取變量時(shí)，考慮到社會(huì)交互化活動(dòng)需要家庭或者居民主動(dòng)與外界進(jìn)行信息交換以及發(fā)生其他的互動(dòng)行為，因此，選擇家庭是否會(huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)與外界發(fā)生若干關(guān)鍵互動(dòng)這一變量構(gòu)造。是則賦值為1，否則為0。

構(gòu)造變量之后，穩(wěn)健性檢驗(yàn)的回歸結(jié)果顯示：是否通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與外界發(fā)生若干關(guān)鍵活動(dòng)和被解釋變量在百分之一下顯著為正，邊際效應(yīng)為0.363。在控制變量上，本文不做太大的改動(dòng)，本次檢驗(yàn)的結(jié)果與本文建立的模型得出的結(jié)論幾乎一致，表明前文中回歸結(jié)果是穩(wěn)健的。

五、作用機(jī)制分析

(一)財(cái)經(jīng)知識(shí)儲(chǔ)備提升，更愿投保商業(yè)保險(xiǎn)

利用互聯(lián)網(wǎng)形成的社會(huì)交互網(wǎng)絡(luò)，在一定程度上對(duì)家庭的知識(shí)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生潛移默化的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)信息的迅捷，在某些時(shí)候體現(xiàn)在它的滲透作用。金融知識(shí)在媒體上無(wú)處不在的涌現(xiàn)，通過(guò)社會(huì)交互的網(wǎng)絡(luò)，在家庭與家庭、家庭與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)之間傳導(dǎo)著，提高了家庭進(jìn)行不同金融決策的可能性。

對(duì)于這個(gè)觀點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，其一，可以體現(xiàn)在對(duì)人力資本的促進(jìn)循環(huán)作用。家庭認(rèn)識(shí)到一個(gè)決策的合理性，一個(gè)事物存在的合理性，便會(huì)接受它，而再當(dāng)新興事物引入時(shí)，再一次的刺激會(huì)導(dǎo)致一個(gè)知識(shí)系統(tǒng)的循環(huán)往復(fù)積累。通過(guò)正確的認(rèn)識(shí)，家庭可以?xún)?yōu)化自己的資產(chǎn)配置，提升自家金融資產(chǎn)組合的運(yùn)作效率，做出更為合理的判斷。參與商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑是一個(gè)為家庭提供一份有力保障的方式，同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)的形式多種多樣，不僅僅是單純作為保障手段的保險(xiǎn)，也可以作為一種全新理財(cái)?shù)膽?yīng)用的保險(xiǎn)也大大存在。

其二，考慮到教育問(wèn)題對(duì)于家庭的異質(zhì)性的改變，當(dāng)家庭所受教育更多的時(shí)候，會(huì)促進(jìn)家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，這一點(diǎn)在以往文獻(xiàn)以及本文實(shí)證中加入的控制變量中都有所體現(xiàn)。個(gè)人的文化程度，是個(gè)人初始人力資本的決定因素，教育顯然對(duì)家庭參與商業(yè)保險(xiǎn)有明顯的激勵(lì)作用。

(二)增強(qiáng)社會(huì)互動(dòng)，積極購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

社會(huì)的交互雖說(shuō)是體現(xiàn)在特定的社會(huì)以及文化之中，但是不同的社會(huì)行為，其本質(zhì)都是有共通之處的。個(gè)體通過(guò)形成適應(yīng)所處的社會(huì)和文化的個(gè)性，掌握一些基礎(chǔ)的行為規(guī)范和方式。個(gè)體與社會(huì)環(huán)境的交互，實(shí)現(xiàn)人從生物人向社會(huì)人的轉(zhuǎn)化。因此，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的人與人相互交往，大幅度提升了社會(huì)互動(dòng)的可能性。

在這個(gè)觀點(diǎn)的認(rèn)識(shí)上，也可以分步走。其一，互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)之下的社會(huì)互動(dòng)更加與時(shí)俱進(jìn)且數(shù)量可觀，使得家庭更容易獲取新的資訊?；ヂ?lián)網(wǎng)的特性在此不作贅述，它能夠有針對(duì)性的、準(zhǔn)確的、廣泛的提供不同內(nèi)容。

其二，社會(huì)互動(dòng)使得家庭更傾向于對(duì)社會(huì)產(chǎn)生合適的信任、依賴(lài)情感。家庭是本文在研究是視作的最微觀層級(jí)，也就是本文中討論的最小單位。在信息時(shí)代要素的推動(dòng)下，家庭之間的距離，有時(shí)候并不是物理上客觀所指的距離，可能今后會(huì)有新的要素來(lái)指明究竟什么才可以作為衡量微觀單位之間真正的“距離”。而當(dāng)這個(gè)“距離”，通過(guò)一些方式盡可能的縮短，單位與單位之間理所應(yīng)當(dāng)對(duì)彼此將更為了解，認(rèn)知更為清晰，行為更為統(tǒng)一或者相關(guān)。在這樣的背景之下，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，將會(huì)在群體中、在家庭的金融認(rèn)知里被促進(jìn)。

(三)社會(huì)互動(dòng)降低行為成本，保險(xiǎn)行為比重也由此攀升

個(gè)人、家庭之間相互依賴(lài)，相互支持。在社會(huì)上，家庭與家庭又相互發(fā)生碰撞，互相影響著彼此。電子網(wǎng)絡(luò)能夠構(gòu)造一個(gè)載體，形成互聯(lián)網(wǎng)下的社會(huì)交互系統(tǒng)，減少了各種行為的根本成本。

信息的形成和傳導(dǎo)一直是各個(gè)領(lǐng)域所重視的話(huà)題。社會(huì)的互動(dòng)產(chǎn)生的很多信息，在很多時(shí)候并不是有形的，也不是可以通過(guò)簡(jiǎn)單的物質(zhì)所衡量的。信息的傳導(dǎo)，信息的判斷，信息的提取，有賴(lài)于個(gè)人的情感和主觀概念。當(dāng)信息產(chǎn)生或者得到信息的成本被減少時(shí)，人類(lèi)會(huì)更傾向于選擇這類(lèi)的信息。對(duì)于信息的問(wèn)題在本文所討論中的意義，本文分成以下兩個(gè)小點(diǎn)。

其一，社會(huì)交互降低行為搜尋成本。社會(huì)互動(dòng)可以導(dǎo)致信息以更為柔和或廣泛的方式在人群之中傳遞，降低搜尋成本。

其二，社會(huì)交互降低選擇成本。選擇是具有反應(yīng)延遲、決策延遲、結(jié)果延遲的一項(xiàng)行為，選擇需要一定的時(shí)間成本和人力成本。以家庭為微觀單位考慮，選擇需要一個(gè)家庭內(nèi)部的成員一定的時(shí)間與精力。

六、結(jié)論與啟示

社會(huì)交互化是在人類(lèi)漫長(zhǎng)前進(jìn)歷程中最能體現(xiàn)個(gè)體作為“社會(huì)人”的現(xiàn)象，在社會(huì)中生存、生活，提升自我，都是人類(lèi)在追求更美好的生活的過(guò)程中能夠體現(xiàn)出來(lái)的。在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)運(yùn)而生的社會(huì)中，社會(huì)交互的形式被它豐富了。互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時(shí)至今日已經(jīng)潛伏在社會(huì)的各個(gè)地方，不論是可被察覺(jué)還是無(wú)法被察覺(jué)的，大數(shù)據(jù)每時(shí)每刻圍繞著人類(lèi)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)在大數(shù)據(jù)的支持下不斷地更新為人類(lèi)能夠提供的服務(wù)。只有在對(duì)事物正確充分的認(rèn)識(shí)下，才能幫助人類(lèi)更好的發(fā)揮能動(dòng)。

本文利用2017年CHFS的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從家庭微觀層面實(shí)證解釋了互聯(lián)網(wǎng)背景下的社會(huì)交互與商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系作用，結(jié)果表示：其一，互聯(lián)網(wǎng)的使用可以顯著提升家庭選擇商業(yè)保險(xiǎn)的可能；其二，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)瀏覽信息，與社會(huì)構(gòu)建互動(dòng)橋梁能夠促進(jìn)家庭選擇商業(yè)保險(xiǎn)；其三，在使用互聯(lián)網(wǎng)主動(dòng)了解財(cái)經(jīng)信息的情況下能夠增加家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的可能性；其四，互聯(lián)網(wǎng)交互可以提升家庭的財(cái)經(jīng)知識(shí)儲(chǔ)備，擴(kuò)大家庭的“虛擬社交”圈，降低家庭在手機(jī)信息、選擇方面的成本，為家庭做出有效決策貢獻(xiàn)有力的分量。

因此，基于上述研究和總結(jié)，可以得出以下的一些啟示。一是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)要準(zhǔn)確把握中國(guó)家庭在互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代下的行為特征，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)、社會(huì)互動(dòng)等特點(diǎn)，開(kāi)拓新興的領(lǐng)域，引導(dǎo)國(guó)民健康對(duì)待保險(xiǎn)，積極參與保險(xiǎn)；二是保險(xiǎn)公司要找準(zhǔn)與家庭筑建合作的切入點(diǎn)，家庭的教育程度，對(duì)財(cái)經(jīng)類(lèi)信息的興趣濃厚程度，都影響著它進(jìn)行決策，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同家庭具備的要素，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)引導(dǎo)的社會(huì)交互性質(zhì)，和家庭進(jìn)行新的對(duì)話(huà)，從而開(kāi)拓新的保險(xiǎn)路徑；三是對(duì)于監(jiān)管部門(mén)而言，社會(huì)交互泛濫，容易帶來(lái)未預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，合理控制互聯(lián)網(wǎng)下的信息互動(dòng)，合理控制不良信息互動(dòng)帶來(lái)的惡性影響，合理把握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，抓好大方向，和社會(huì)各界共同構(gòu)造良好的社會(huì)交互圈和商業(yè)保險(xiǎn)圈。