郭欣琪 蔡鍵

摘? ?要：規(guī)模糧農(nóng)能否通過(guò)保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而提高生產(chǎn)穩(wěn)定性，與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施效果密切相關(guān)。據(jù)此，本文對(duì)相關(guān)研究進(jìn)行梳理，以期厘清農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)與規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性之間的關(guān)系。研究表明：（1）規(guī)?；?jīng)營(yíng)是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要方向與趨勢(shì);（2）規(guī)模化經(jīng)營(yíng)將導(dǎo)致糧農(nóng)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而刺激糧農(nóng)的保險(xiǎn)需求;（3）中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在供給不足和需求有限的市場(chǎng)失靈問(wèn)題;（4）市場(chǎng)失靈導(dǎo)致“保險(xiǎn)供給與規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性的關(guān)系研究”結(jié)論不明確。綜述可證：第一，中國(guó)情境下的“保險(xiǎn)與規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性”研究須考慮市場(chǎng)失靈問(wèn)題;第二，保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈不利于規(guī)模糧農(nóng)的生產(chǎn)穩(wěn)定性。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);市場(chǎng)失靈;規(guī)模糧農(nóng)

中圖分類號(hào)：F840.66? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-2265（2020）05-0038-06

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2020.05.016

一、引言

農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)不僅是推動(dòng)糧食主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵路徑，更是加快中國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇，有助于釋放全要素生產(chǎn)率，打破農(nóng)業(yè)短板效應(yīng)的制約[1，2]。近年來(lái)，在全國(guó)迅速推廣的農(nóng)地流轉(zhuǎn)政策與制度安排，促成了一批規(guī)模化、專業(yè)化、現(xiàn)代化生產(chǎn)的種糧大戶。但是，經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大以后，糧農(nóng)如何規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，維持生產(chǎn)穩(wěn)定性則成為農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為護(hù)航規(guī)模農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要舉措，是農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融后盾，具有穩(wěn)定農(nóng)民收入預(yù)期，推動(dòng)傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的功能[3]。

因此，近幾年國(guó)家出臺(tái)了一系列政策文件，以推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康持續(xù)發(fā)展。2013年3月《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的實(shí)施，填補(bǔ)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的法律空白，意味著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始進(jìn)入有法可依的規(guī)范發(fā)展新階段;2015年中央一號(hào)文件提出“中央政府對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼的各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，應(yīng)覆蓋直接物化成本”，以降低需求者的投保成本;2016年中央一號(hào)文件再次提出“積極開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求”，進(jìn)一步豐富了市場(chǎng)上的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種。

那么，現(xiàn)實(shí)中的糧農(nóng)在生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大后是否會(huì)產(chǎn)生購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的激勵(lì)與需求，中央政策引導(dǎo)下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)又能否滿足規(guī)模糧農(nóng)的需求？這些都是值得思考的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。對(duì)此，本文將基于現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系進(jìn)行梳理，以期為下一步研究提供必要參考。

二、糧農(nóng)的規(guī)?；?jīng)營(yíng)趨勢(shì)

（一）規(guī)?；l(fā)展動(dòng)因：傳統(tǒng)小農(nóng)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的矛盾

小規(guī)模、細(xì)碎化的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)已難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求。首先，分散經(jīng)營(yíng)下土地細(xì)碎化使得生產(chǎn)要素配置成本處于較高水平，阻礙農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提高。其次，非專業(yè)化、非規(guī)模化、非集約化的小農(nóng)生產(chǎn)方式導(dǎo)致農(nóng)戶抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。再次，傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏專業(yè)的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)產(chǎn)品難以達(dá)到市場(chǎng)要求，催生農(nóng)產(chǎn)品與市場(chǎng)接軌難、農(nóng)產(chǎn)品商品化率低等問(wèn)題。最后，傳統(tǒng)小農(nóng)戶的增收動(dòng)力不足，小農(nóng)收入水平的提高明顯滯后于社會(huì)人均收入水平的提高[4]。因此，隨著農(nóng)村勞動(dòng)力的減少以及國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量要求的兼重，傳統(tǒng)小規(guī)模分散經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展要求。為提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)從小規(guī)模細(xì)碎化經(jīng)營(yíng)向適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)過(guò)渡乃是大勢(shì)所趨[5]。

（二）規(guī)?；l(fā)展的時(shí)代趨勢(shì)：鄉(xiāng)村振興

農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的諸多部署中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。第一，通過(guò)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，帶動(dòng)農(nóng)村資源流動(dòng)，以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，拓展產(chǎn)業(yè)形態(tài)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)生式發(fā)展。第二，通過(guò)規(guī)模經(jīng)營(yíng)中的專業(yè)分工，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不同環(huán)節(jié)、不同維度的專業(yè)化、精細(xì)化，從而改變粗放式、外延式的高污染成本的農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)，推動(dòng)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，營(yíng)造生態(tài)農(nóng)村。第三，隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，惠農(nóng)資源伴隨新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更多地下沉，注入村莊的利益和更為豐富的村莊利益結(jié)構(gòu)強(qiáng)化了農(nóng)戶和村莊生活的利益關(guān)聯(lián)，有助于提高農(nóng)戶對(duì)鄉(xiāng)村振興相關(guān)政策及其重大意義的認(rèn)知水平，提高其參與意識(shí)。第四，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的培育和引入過(guò)程，也是對(duì)基層治理結(jié)構(gòu)的重塑過(guò)程，主要表現(xiàn)在：優(yōu)化充實(shí)治理主體、激活村莊公共精神和提升基層治理效率。第五，農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)通過(guò)承載現(xiàn)代技術(shù)，完成對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的改造升級(jí)，提升勞動(dòng)生產(chǎn)率、資源產(chǎn)出率及商品化率，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)低收入瓶頸的突破[6]。

三、規(guī)模經(jīng)營(yíng)糧農(nóng)的保險(xiǎn)需求

（一）規(guī)模化生產(chǎn)：風(fēng)險(xiǎn)增加

1. 自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)的自然特性使其生產(chǎn)過(guò)程極易受自然環(huán)境和自然條件的影響，進(jìn)而產(chǎn)生自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)的自然風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在氣象災(zāi)害和病蟲(chóng)害等方面，反映在農(nóng)作物產(chǎn)量的波動(dòng)上。我國(guó)的自然災(zāi)害不僅強(qiáng)度大、種類多、發(fā)生頻率高，而且時(shí)間和空間分布廣闊，地域組合明顯，受損面廣，損害嚴(yán)重[7]。近年來(lái)，溫室效應(yīng)帶來(lái)全球明顯的氣候變化，世界各地自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，農(nóng)業(yè)所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。無(wú)論是傳統(tǒng)的小規(guī)模農(nóng)戶還是現(xiàn)代大規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，均不可避免受到自然風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。特別地，規(guī)模生產(chǎn)必須投入大量的生產(chǎn)要素，自然風(fēng)險(xiǎn)下的產(chǎn)量波動(dòng)，伴隨而來(lái)的是較高的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)造成的收益不穩(wěn)定，一旦災(zāi)害發(fā)生，規(guī)模糧農(nóng)蒙受的損失可能更為龐大[8]。

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第一，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)不確定性。與傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)戶以滿足口糧需求為主要目的相比，規(guī)模糧農(nóng)的生產(chǎn)目的在于出售糧食以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。更高的市場(chǎng)參與度就意味著規(guī)模糧農(nóng)更容易受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響[9]。第二，生產(chǎn)資料價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)不確定性。隨著農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)耕地面積的擴(kuò)大，其生產(chǎn)性投資也不斷擴(kuò)大，以進(jìn)一步發(fā)揮投資規(guī)模效應(yīng)[10]。換言之，隨著糧農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)戶要改變經(jīng)營(yíng)方式或生產(chǎn)結(jié)構(gòu)將面臨更高的沉沒(méi)成本，降低了農(nóng)戶調(diào)整生產(chǎn)的靈活性，進(jìn)而加大了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第三，市場(chǎng)信息不充分帶來(lái)不確定性。部分種糧大戶自身文化水平有限，信息來(lái)源渠道又較為單一，從而難以準(zhǔn)確評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);此外，大宗糧食產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯，在銷售過(guò)程中種糧大戶大多處于被動(dòng)接受狀態(tài)[11]，極易產(chǎn)生滯銷或被收購(gòu)方壓價(jià)，導(dǎo)致實(shí)際收益負(fù)向偏離預(yù)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)[12]。

3. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。首先，土地流轉(zhuǎn)的加快將加大社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)的糧農(nóng)必須從市場(chǎng)流入或者租入土地，而現(xiàn)實(shí)中的土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)并不完善，這就決定了信息和契約的不完備性，從而導(dǎo)致土地流轉(zhuǎn)糾紛時(shí)常發(fā)生，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)[13]。其次，服務(wù)外包將加大社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，刺激了農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)需求。而服務(wù)外包所形成的委托代理關(guān)系，容易產(chǎn)生機(jī)會(huì)主義行為，從而加大農(nóng)業(yè)土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)[14]。再次，融資約束將加大社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)模糧農(nóng)對(duì)資金的需求和依賴程度遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)小農(nóng)，但我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)長(zhǎng)期處于欠發(fā)達(dá)狀態(tài)，農(nóng)村金融抑制和農(nóng)業(yè)高信貸風(fēng)險(xiǎn)意味著規(guī)模糧農(nóng)難以通過(guò)正規(guī)金融渠道或親朋好友獲得融資，而不得不通過(guò)非正規(guī)渠道滿足其信貸可得性，增加了經(jīng)營(yíng)負(fù)債，從而加大了社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)增加刺激保險(xiǎn)需求

農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)增加，一定程度上提高了規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高的農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體將對(duì)其產(chǎn)生需求。

1. 自然風(fēng)險(xiǎn)增加刺激保險(xiǎn)需求。有學(xué)者將農(nóng)戶在日常面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素按影響程度進(jìn)行排序，前四位依次是子女就學(xué)、疾病醫(yī)療、老人負(fù)擔(dān)和自然災(zāi)害[15]。存在收入約束的情況下，農(nóng)戶有限的收入將先用于滿足他們認(rèn)為更重要的需求。而農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)衍生出了新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求主體，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)于傳統(tǒng)小農(nóng)。并且，隨著義務(wù)教育、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃等政策的出臺(tái)，農(nóng)戶用于子女就學(xué)、疾病醫(yī)療、老人負(fù)擔(dān)的支出顯著減少。其他風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)農(nóng)民影響重要性相對(duì)下降，自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)戶收入的影響必然會(huì)上升，在其他條件不變的情況下，規(guī)模糧農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也將上升[16]。

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增加刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。學(xué)者普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失對(duì)農(nóng)民收入的影響越大，農(nóng)民就越傾向于購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。一方面，進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)的糧農(nóng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入占其總收入的比重遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)小農(nóng)，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)頻繁時(shí)，其在收入效應(yīng)作用下會(huì)增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的消費(fèi)需求[17]。另一方面，隨著市場(chǎng)上農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)的品類不斷增多，規(guī)模糧農(nóng)將選擇購(gòu)買相應(yīng)的價(jià)格保險(xiǎn)，以降低價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的不確定性。

3. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)增加刺激保險(xiǎn)需求。第一，隨著土地流轉(zhuǎn)的加快，承包者將面臨更大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，為減少不確定性其將增加購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)力和意愿[3]。第二，在我國(guó)目前關(guān)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)外包的法律制度還不完善的情況下，糧農(nóng)為降低規(guī)模經(jīng)營(yíng)中服務(wù)外包帶來(lái)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)采取一些風(fēng)險(xiǎn)管理手段，如購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進(jìn)行。第三，經(jīng)營(yíng)負(fù)債對(duì)規(guī)模糧農(nóng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保行為具有顯著正向影響[18]。農(nóng)戶參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，可以用保險(xiǎn)賠付來(lái)償還貸款，提高了規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶的融資能力。

四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀：市場(chǎng)失靈

從市場(chǎng)供需角度來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于供給不足和需求有限的市場(chǎng)失靈狀態(tài)[19，20]。

（一）供給不足

1. 供給數(shù)量不足。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣性缺乏。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍主要覆蓋自然風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，難以滿足農(nóng)戶全面風(fēng)險(xiǎn)管理的需求[21]。另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋廣度和深度不夠。根據(jù)sigma數(shù)據(jù)，我國(guó)2017年保險(xiǎn)深度為4.57%，約為發(fā)達(dá)國(guó)家水平的一半到2/3;我國(guó)2017年保險(xiǎn)密度為384美元，只有發(fā)達(dá)國(guó)家的1/10左右[22]。造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給數(shù)量不足的主要原因有三：一是高賠付率、高風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)高生產(chǎn)成本;二是我國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)偏遠(yuǎn)，人口密集度低帶來(lái)高推廣成本;三是我國(guó)以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，區(qū)分東部和中西部地區(qū)，分別設(shè)定補(bǔ)貼比例，而非根據(jù)不同地區(qū)不同的自然條件和社會(huì)條件分別制定補(bǔ)貼方案，難以促進(jìn)各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)展開(kāi)有效競(jìng)爭(zhēng)[23]。

2. 供給質(zhì)量低下。一方面，理賠難等問(wèn)題仍然廣泛存在，不少資源被消耗在運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，對(duì)客戶的價(jià)值反饋明顯不足[24]。另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障水平不高。目前我國(guó)普遍實(shí)施普惠型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，其“低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋”的特點(diǎn)決定了該種制度只能滿足傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)戶轉(zhuǎn)嫁部分風(fēng)險(xiǎn)的需求[25]。

（二）需求有限

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求可以分為兩個(gè)層面：一是潛在需求;二是有效需求，即既有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿又有支付能力。在實(shí)踐中，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求并不高。在自愿參保和補(bǔ)貼不確定的條件下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求僅能被視為潛在需求，而非有效需求[26]。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給數(shù)量和質(zhì)量的不足，反過(guò)來(lái)抑制了農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。原中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2014年發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求調(diào)查報(bào)告》顯示，65.94%的受訪農(nóng)戶認(rèn)為現(xiàn)階段購(gòu)買的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償金額過(guò)低，還不足以彌補(bǔ)收入損失的一半;61.97%的受訪農(nóng)戶對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度和水平不滿意，期待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能更有效地規(guī)避以價(jià)格波動(dòng)為主要表現(xiàn)形式的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的因素主要有農(nóng)戶期望收入和規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的替代手段。一方面，由于逆向選擇，農(nóng)戶若認(rèn)為預(yù)期損失將小于保費(fèi)支出，則傾向于不購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[27];另一方面，農(nóng)戶可以采用一系列其他的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方式，如可以通過(guò)差異化種植、采取保守技術(shù)、外出打工等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，其成本往往低于通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。這些替代手段的存在會(huì)降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率[28]，因此出現(xiàn)“沒(méi)有補(bǔ)貼則不傾向于使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”的現(xiàn)象[29]。

（三）市場(chǎng)失靈：供需錯(cuò)配

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的供需錯(cuò)配問(wèn)題日益嚴(yán)重[30，31]。第一，小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)農(nóng)戶由于自身生產(chǎn)規(guī)模小，投入的勞動(dòng)、資本少，面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，再加上農(nóng)戶文化程度較低等因素，其對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的投保意識(shí)比較淡薄，因此抑制了他們的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買行為。第二，相對(duì)于傳統(tǒng)小規(guī)模農(nóng)戶而言，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多采用規(guī)?；a(chǎn)，具有投入多、時(shí)間跨度長(zhǎng)、收獲總量大等特點(diǎn)，從而受災(zāi)的可能性增加、受災(zāi)后的損失也大，因而規(guī)模糧農(nóng)具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)需求。但目前市場(chǎng)上提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品多為成本保險(xiǎn)，其過(guò)低的保障水平遠(yuǎn)不能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。第三，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給范圍窄、規(guī)模小，難以滿足保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所依賴的大數(shù)法則，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)便產(chǎn)生了自然需求增加和有效需求不足的矛盾，這使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者被迫處于風(fēng)險(xiǎn)集中、賠付率較高的不利地位，商業(yè)性保險(xiǎn)公司難以獲得直接經(jīng)濟(jì)利益，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給萎縮。

綜上可知，在供給萎縮、需求低迷的雙重不利環(huán)境下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，落入低水平均衡狀態(tài)[32]。特別是近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)對(duì)農(nóng)民增收的貢獻(xiàn)持續(xù)下降，這種供需錯(cuò)配的現(xiàn)象更加嚴(yán)重。如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給和需求之間的問(wèn)題不能得到切實(shí)改觀，整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)可能將難以為繼[33]。

五、總結(jié)性評(píng)價(jià)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性的影響

（一）學(xué)界觀點(diǎn)與爭(zhēng)議

學(xué)界關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否會(huì)對(duì)規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性產(chǎn)生影響的討論仍存在一定的分歧。大部分學(xué)者認(rèn)為會(huì)產(chǎn)生正向影響，其影響路徑主要有以下兩條：其一，因受各種風(fēng)險(xiǎn)的影響，在更大的資本投入的約束下，規(guī)模糧農(nóng)對(duì)未來(lái)糧食經(jīng)營(yíng)規(guī)模存在較大的不確定性[34]，理性的農(nóng)戶一般會(huì)選擇規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)[35]，農(nóng)戶通過(guò)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有效地分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定產(chǎn)出預(yù)期，提高生產(chǎn)積極性，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)定或擴(kuò)大[36，37]。其二，當(dāng)農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生后，對(duì)規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生負(fù)面影響，投保農(nóng)戶可以從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的恢復(fù)，維持生產(chǎn)的穩(wěn)定[38]。

也有一部分學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性不會(huì)產(chǎn)生顯著影響。張躍華等[15]利用調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)當(dāng)?shù)厮井a(chǎn)量的影響并不顯著。李練軍[39]在對(duì)江西省7縣水稻種植戶的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與水稻適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)意愿之間不存在顯著的相關(guān)關(guān)系，他推測(cè)可能是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付金額往往很低，遠(yuǎn)不能彌補(bǔ)農(nóng)戶規(guī)模經(jīng)營(yíng)后可能面臨的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模意愿的穩(wěn)定性影響不大。

（二）理論解釋：市場(chǎng)失靈導(dǎo)致研究爭(zhēng)議

保險(xiǎn)購(gòu)買與實(shí)施是糧農(nóng)轉(zhuǎn)嫁由于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模而加劇的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要途徑。在保險(xiǎn)市場(chǎng)有效的條件下，糧農(nóng)可通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的不利影響。如圖1所示，假設(shè)保險(xiǎn)費(fèi)用很低，糧食生產(chǎn)成本為[c（n）]，糧食生產(chǎn)收益為[f（n）]：當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有效時(shí)，理性的農(nóng)戶會(huì)選擇邊際成本與邊際收益相等的點(diǎn)[（n?）]作為經(jīng)營(yíng)點(diǎn)（見(jiàn)圖1-1）;相反，當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈時(shí)，糧農(nóng)無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)出曲線將受到風(fēng)險(xiǎn)概率[p]的影響而轉(zhuǎn)變?yōu)閇f（n）=（1-p）×f（n）]，此時(shí)農(nóng)戶同樣會(huì)選擇邊際成本與邊際收益相等的點(diǎn)[（n??）]作為經(jīng)營(yíng)點(diǎn)（見(jiàn)圖1-2）。相較之下，保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈將使得農(nóng)戶最優(yōu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模選擇點(diǎn)左移，規(guī)模經(jīng)營(yíng)的糧農(nóng)選擇收縮經(jīng)營(yíng)規(guī)模。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在供需錯(cuò)配的市場(chǎng)失靈問(wèn)題，使得不同學(xué)者基于不同情境下的研究結(jié)論有較大差異。

（三）總結(jié)性評(píng)價(jià)：保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈不利于糧農(nóng)的生產(chǎn)穩(wěn)定性

對(duì)種糧大戶形成的研究不應(yīng)僅關(guān)注其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的過(guò)程，穩(wěn)定生產(chǎn)規(guī)模的過(guò)程同樣重要。前人之所以對(duì)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否影響規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性的研究結(jié)論存在分歧，是因?yàn)榇蟛糠謱W(xué)者沒(méi)有考慮保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效性問(wèn)題，而是直接研究保險(xiǎn)供給對(duì)生產(chǎn)穩(wěn)定性的影響。目前學(xué)者的研究主要集中在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供求情況對(duì)規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性的影響，鮮有文獻(xiàn)研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失靈的具體情況對(duì)規(guī)模糧農(nóng)生產(chǎn)穩(wěn)定性的影響。當(dāng)研究區(qū)域或?qū)ο蟮谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)有效時(shí)，保險(xiǎn)供給就會(huì)產(chǎn)生影響;相反，當(dāng)市場(chǎng)無(wú)效時(shí)就不會(huì)產(chǎn)生影響。進(jìn)一步探究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈對(duì)糧農(nóng)轉(zhuǎn)嫁由于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模而加劇的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響途徑，有助于我們尋找改善規(guī)模糧農(nóng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段，以穩(wěn)定其生產(chǎn)規(guī)模，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

參考文獻(xiàn)：

[1]張紅宇.關(guān)于中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的定位問(wèn)題 [J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2014，（9）.

[2]倪國(guó)華，蔡昉.農(nóng)戶究竟需要多大的農(nóng)地經(jīng)營(yíng)規(guī)模？——農(nóng)地經(jīng)營(yíng)規(guī)模決策圖譜研究 [J].經(jīng)濟(jì)研究，2015，50（3）.

[3]尹成杰.關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的理性思考 [J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2015，36（6）.

[4]蘭勇，熊彬雁.農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)、階段性特征與制約——基于洞庭湖縣市的調(diào)查分析 [J].山西農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2017，16（11）.

[5] 陳錫文.構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系刻不容緩 [J].求是，2013，（22）.

[6]王敬堯，王承禹.農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的著力點(diǎn) [J].中國(guó)行政管理，2018，（4）.

[7]覃志豪，唐華俊，李文娟，趙書河.氣候變化對(duì)農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)影響的研究進(jìn)展與發(fā)展方向 [J].中國(guó)農(nóng)業(yè)資源與區(qū)劃，2013，34（5）.

[8]孔祥智，穆娜娜.實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有機(jī)銜接 [J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2018，（2）.

[9]張燕媛，袁斌，陳超.農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) [J].江西社會(huì)科學(xué)，2016，36（2）.

[10]劉榮茂，馬林靖.農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資行為的影響因素分析——以南京市五縣區(qū)為例的實(shí)證研究 [J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2006，（12）.

[11]張士云，鄭曉曉，萬(wàn)偉剛.銷售渠道和收儲(chǔ)設(shè)施對(duì)銷售價(jià)格的影響——以安徽省種糧大戶為例 [J].農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研究，2017，（5）.

[12]張士云，陳傳靜，江激宇，鮑靜，宋浩楠.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)對(duì)種糧大戶規(guī)模選擇行為的影響研究——基于安徽省403個(gè)種糧大戶調(diào)研數(shù)據(jù) [J].華東經(jīng)濟(jì)管理，2019，33（5）.

[13]姜曉萍，衡霞.農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理及外部性研究 [J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2011，（11）.

[14]黃祖輝，黃忠良.農(nóng)戶土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)及其管理 [J].農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研究，1996，（4）.

[15]張躍華，史清華，顧海英.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求問(wèn)題的一個(gè)理論研究及實(shí)證分析 [J].數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究，2007，（4）.

[16]張偉，郭頌平，羅向明.風(fēng)險(xiǎn)演變、收入調(diào)整與不同地理區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的差異化需求 [J].保險(xiǎn)研究，2013，（10）.

[17]宋婷，陶建平.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響的研究 [J].價(jià)格理論與實(shí)踐，2017，（11）.

[18]常亮，賈金榮.需求導(dǎo)向：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)問(wèn)題研究 [J].貴州社會(huì)科學(xué)，2010，（8）.

[19]邢慧茹，陶建平.巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)補(bǔ)貼與我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失衡分析 [J].中國(guó)軟科學(xué)，2009，（7）.

[20]馮文麗.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈與制度供給 [J].金融研究，2004，（4）.

[21]袁祥州.中國(guó)糧農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理與收入保險(xiǎn)制度研究 [D].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)，2016.

[22]連錦泉.保險(xiǎn)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革研究[J].保險(xiǎn)研究，2019，（6）.

[23]呂開(kāi)宇，李春肖，張崇尚.基于主成分分析法和熵值法的地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平分析——來(lái)自2008—2013年中國(guó)省級(jí)層面的數(shù)據(jù)[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2016，（3）.

[24]王步天，林樂(lè)芬.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給評(píng)價(jià)及影響因素——基于江蘇省2300戶稻麥經(jīng)營(yíng)主體的問(wèn)卷調(diào)查 [J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2016，（10）.

[25]許夢(mèng)博，王明赫，李新光.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與改革路徑——以吉林省為例 [J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2018，（8）.

[26]Wang Qing-Song. 2010. The Farmers Behavior in Agricultural Insurance under the Von Neuman-Morgenstern Utility Model [J]. Agriculture and Agricultural Science Procedia 1.

[27]Smith H V，Baquet A E. 1996. The Demand for Multiple Peril Crop Insurance：Evidence from Montana Wheat Farms [J].American Journal of Agricultural Economics， 78（1）.

[28]Knight，T.O.，K.H. Coble. 1997. Survey of U.S. Multiple Peril Crop Insurance Literature Since 1980 [J].Review of Agricultural Economics.Spring Summer，（19）.

[29]張躍華，顧海英，史清華.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足效用層面的一個(gè)解釋及實(shí)證研究 [J].數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究，2005，（4）.

[30]張躍華.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析——以上海市青浦區(qū)南美白對(duì)蝦保險(xiǎn)為例 [J].上海保險(xiǎn)，2007，（1）.

[31]聶榮，Holly H.Wang.遼寧省農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意愿的實(shí)證研究[J].數(shù)學(xué)的認(rèn)識(shí)與實(shí)踐，2011，41（4）.

[32]曹衛(wèi)芳.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的互動(dòng)機(jī)制分析 [J].宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2013，（3）.

[33]周幫揚(yáng)，李攀.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的失衡與調(diào)適 [J].人民論壇，2018，（14）.

[34]陳新建，康晨.農(nóng)戶糧食規(guī)模經(jīng)營(yíng)的政策支持：風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與資金約束緩解——基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、金融信貸與政府補(bǔ)貼的交互效應(yīng)研究 [J].江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué)，2018，46（13）.

[35]西奧多·舒爾茨.改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)[M].梁小民譯.北京：商務(wù)印書館，2009.

[36]代寧，陶建平.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平影響效應(yīng)的實(shí)證研究——基于全國(guó)31個(gè)省份面板數(shù)據(jù)分位數(shù)回歸 [J].中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)，2017，22（12）.

[37]王向楠.農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的影響——來(lái)自2004—2009年中國(guó)地級(jí)單位的證據(jù) [J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2011，（10）.

[38]周穩(wěn)海，趙桂玲，尹成遠(yuǎn).農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響效應(yīng)的實(shí)證研究——基于河北省面板數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)差分GMM模型 [J].保險(xiǎn)研究，2015，（5）.

[39]李練軍.糧食主產(chǎn)區(qū)水稻適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)意愿影響因素研究——基于江西省7縣428個(gè)水稻種植戶的調(diào)查 [J].中國(guó)農(nóng)業(yè)資源與區(qū)劃，2017，38（12）.