戴瀅

〔內(nèi)容提要〕 伴隨互聯(lián)網(wǎng)體系日益健全，以網(wǎng)絡(luò)為載體的金融交易金額不斷累加。但是，互聯(lián)網(wǎng)在為人們提供便利交易條件、擴(kuò)展金融市場(chǎng)基礎(chǔ)上，失范現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，有些現(xiàn)象甚至需要通過(guò)法治手段予以約束，否則將嚴(yán)重影響互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序。這就需要人們?cè)诹私饣ヂ?lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象內(nèi)涵的前提下有針對(duì)性地加以研究，明晰互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象需承擔(dān)的刑事風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上端正互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入態(tài)度，用法律法規(guī)約束個(gè)人行為，營(yíng)建和諧、穩(wěn)定、安全、優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展氛圍。

〔關(guān)鍵詞〕 互聯(lián)網(wǎng)金融 失范現(xiàn)象 刑法規(guī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體較多，其中95后、00后是互聯(lián)網(wǎng)金融信貸的“主力軍”，這主要源于該部分群體接受新鮮事物能力強(qiáng)，且個(gè)人消費(fèi)能力有限。為享受良好的物質(zhì)生活，有些學(xué)生會(huì)選擇通過(guò)“校園貸”緩解消費(fèi)壓力?；凇靶@貸”門(mén)檻低、無(wú)擔(dān)保、放款快等特點(diǎn)，其對(duì)學(xué)生而言是較為便利的貸款途徑，加之學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信貸的辨別能力有限，容易陷入高利貸、“裸貸”等圈套，學(xué)生權(quán)益會(huì)受到嚴(yán)重侵害，需通過(guò)法律途徑維護(hù)其合法權(quán)益?；诖?，為助推金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展，探析互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象及其刑法規(guī)制顯得尤為重要。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象概述

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指以“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)為依托予以運(yùn)行的金融服務(wù)模式，其概念與傳統(tǒng)金融相對(duì)，二者服務(wù)媒介存在明顯區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)金融利用IT技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)體系迅速搶占以金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為媒介的傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的“拋荒地帶”。在以往，外匯類、票據(jù)類、貨幣類金融活動(dòng)避免不了“時(shí)間差”，投資者在兌付、結(jié)算進(jìn)程中生成“存”與“取”時(shí)間距離，無(wú)法達(dá)到實(shí)時(shí)交易目的，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可彌補(bǔ)該投資服務(wù)缺陷，實(shí)現(xiàn)跨時(shí)空實(shí)時(shí)存取交易目標(biāo)。其中，中介屬性服務(wù)平臺(tái)是面向個(gè)人提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的重要載體，其為線上資金流通、業(yè)務(wù)擴(kuò)展提供有利條件，并且擺脫傳統(tǒng)金融服務(wù)“接觸”屬性，可以通過(guò)非接觸提供專業(yè)服務(wù)。另外，個(gè)人還可以通過(guò)APP、搜索引擎、云計(jì)算、在線支付等途徑進(jìn)行投資、信息交互、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)等金融活動(dòng)，這些都凸顯互聯(lián)網(wǎng)金融及時(shí)性、高效性等服務(wù)優(yōu)勢(shì)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式加持下，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、數(shù)字貨幣、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)銷售、網(wǎng)絡(luò)信貸、第三方支付、云金融等金融業(yè)務(wù)種類得以豐富，資金供給雙方可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融完成信息匹配、甄別、交易、定價(jià)任務(wù)，使交易成本更低，金融服務(wù)效率更高。然而，監(jiān)管機(jī)制與互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展存在不同步的問(wèn)題嚴(yán)重影響了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)安全穩(wěn)定性并出現(xiàn)失范現(xiàn)象，具體可從以下三方面進(jìn)行分析。

（一）法律調(diào)整失范現(xiàn)象

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展速度快，法律推行具有“滯后性”，使得部分互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)游離在監(jiān)管范圍之外，說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)仍不夠完善，相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)態(tài)的關(guān)注度，繼而遏制失范現(xiàn)象的擴(kuò)散。

（二）官方對(duì)違法現(xiàn)象的關(guān)注度

從2010年開(kāi)始，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融我國(guó)先后出臺(tái)若干法律文件，如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》等，旨在加大該市場(chǎng)監(jiān)管力度。針對(duì)P2P借貸頒布《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》等法規(guī)，以2016年《網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》為依托重申網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)法律法規(guī)，客觀上加大互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法犯罪現(xiàn)象的打擊力度。在互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象中“違法行為”主要是指排除刑法在外的處置對(duì)象，一切有悖法規(guī)文件的行為僅視為違反操作的現(xiàn)象，無(wú)需歸入刑法范疇加以評(píng)價(jià)。

（三）構(gòu)成犯罪行為

違法行為一旦在社會(huì)上引起嚴(yán)重反響，并給社會(huì)帶來(lái)極大程度的危害時(shí)，則需以“是否構(gòu)成犯罪”為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融尚存灰色地帶，如職務(wù)侵占、挪用資金、洗錢、詐騙、盜竊等行為層出不窮。其中，金融手段、工具、信息是互聯(lián)網(wǎng)金融提供服務(wù)的重要載體，有關(guān)犯罪行為需在金融框架下予以評(píng)斷，若符合刑法構(gòu)成要件則構(gòu)成犯罪行為。但與傳統(tǒng)金融犯罪行為相比，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為具有虛擬化、智能化、潛藏性、交叉性等特點(diǎn)，需針對(duì)犯罪行為的評(píng)斷路徑予以轉(zhuǎn)變。然而，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融犯罪行為的評(píng)斷存在客觀障礙，在通常情況下證據(jù)難以保存完整，使得犯罪金額無(wú)法精準(zhǔn)度量，兼具二次犯罪屬性，因此亟待刑法加大打擊力度，劃清互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪邊界，明確犯罪行為，在金融活動(dòng)罪名模糊前提下亦可通過(guò)法律法規(guī)明確罪責(zé)，突出刑法正義之“最后的屏障”要義。

二、“校園貸”失范現(xiàn)象的刑法規(guī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象在特定領(lǐng)域內(nèi)存在不同的表現(xiàn)形式，為使有關(guān)研究更具實(shí)效性，需明確研究范圍，賦予研究結(jié)果以實(shí)踐價(jià)值。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融信貸行為較為普遍，主要源于我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量驟增，超過(guò)8億網(wǎng)民通過(guò)手機(jī)等電子設(shè)備入網(wǎng)，加之互聯(lián)網(wǎng)金融信貸門(mén)檻低、效率高、服務(wù)項(xiàng)目多，均為“校園貸”的發(fā)展創(chuàng)造有利條件。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止向未滿18歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，同時(shí)需簽署第二還款來(lái)源同意書(shū)，這為“校園貸”進(jìn)入學(xué)校奠定法律基礎(chǔ)，使得“校園貸”作為校園信用卡服務(wù)項(xiàng)目缺位的補(bǔ)充，受到學(xué)生群體廣泛關(guān)注。但是，在為學(xué)生提供信貸便利的同時(shí)，“校園貸”灰色地帶也不斷擴(kuò)展，吞噬學(xué)生的合法權(quán)益，而不良信貸現(xiàn)象也隨之增多，甚至成為多起刑事案件的“導(dǎo)火索”?；诖?，我國(guó)于2016年頒布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)“校園貸”平臺(tái)進(jìn)行整治與監(jiān)管，規(guī)避失范現(xiàn)象，避免學(xué)生陷入違法網(wǎng)貸陷阱，以刑法為依托明確互聯(lián)網(wǎng)金融刑事責(zé)任。

（一）“校園貸”案例

案例1：河南某學(xué)院學(xué)生鄭某因買足彩用光生活費(fèi)，為滿足其生活需求并持續(xù)買足彩，開(kāi)始進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，還冒用其他同學(xué)的姓名借貸，欠下約60萬(wàn)元貸款無(wú)力償還，于2017年3月9日在青島某賓館跳樓自殺，此前鄭某因無(wú)力償還貸款曾先后嘗試自殺4次。

案例2：南京某高校大學(xué)生陳某最初為借4000元而選用“校園貸”服務(wù)，用其不雅視頻、裸照作為抵押借貸獲得部分借款，后陸續(xù)還款10萬(wàn)余元，但因高額利息，仍無(wú)法還清債務(wù)，最終在父母收到陳某裸照后選擇報(bào)警，該事件給陳某身心帶來(lái)較為嚴(yán)重打擊，同時(shí)“裸貸門(mén)”受到社會(huì)各界廣泛關(guān)注。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)刑事風(fēng)險(xiǎn)

信貸服務(wù)平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融跨時(shí)空提供專業(yè)服務(wù)的重要載體，其必須取得政府認(rèn)可的資質(zhì)后，才能提供金融信息服務(wù)。我國(guó)合同法要求民間借貸需具備合法性，其指出“居間人”需提供媒介服務(wù)，根據(jù)法律法規(guī)向委托方獲得一定報(bào)酬?；诖?，信貸服務(wù)費(fèi)及服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)定符合法律規(guī)定，受到法律保護(hù)。民間信貸是銀行信貸服務(wù)的有力補(bǔ)充，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)作為“居間人”，屬于合法載體，在此基礎(chǔ)上完善監(jiān)管體制及業(yè)務(wù)規(guī)則，使網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)監(jiān)管效率得以提高。借貸平臺(tái)肩負(fù)著法律責(zé)任，如“借貸寶”要求個(gè)人若想以“借貸寶”為依托獲得貸款，則需添加“熟人”，平臺(tái)針對(duì)該“熟人”資料加以認(rèn)證，待審核通過(guò)后方可放貸?！敖栀J寶”以個(gè)人、“熟人”核議結(jié)果與該平臺(tái)無(wú)關(guān)為由不承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)屬于不合法現(xiàn)象。借款人、貸款人身份信息、還款及借款時(shí)間等信息需共同發(fā)布在該平臺(tái)上，借貸平臺(tái)根據(jù)權(quán)限可查詢雙方信息。以“裸貸”為例，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可通過(guò)敏感詞匯檢索的方式查詢具體信息，獲悉交易金額、時(shí)間、流程等內(nèi)容，因此該平臺(tái)并不能以“完全不知情”作為逃避刑事處罰的借口。雖然信貸服務(wù)平臺(tái)在“不應(yīng)知”“不明知”的情況下可免受借款人實(shí)施犯罪行為對(duì)應(yīng)的法律責(zé)任，但以“紅旗規(guī)則”“避風(fēng)港規(guī)則”為借口，無(wú)條件、無(wú)下限容忍該平臺(tái)違法亂紀(jì)則存在縱容犯罪現(xiàn)象，因該平臺(tái)未盡到監(jiān)管義務(wù)，其與貸款人、放款人、投資方需共同承擔(dān)法律責(zé)任。再如P2P平臺(tái)涉嫌非法集資，服務(wù)平臺(tái)有機(jī)會(huì)成為吸收存款、向外放貸的非法金融平臺(tái)，都需根據(jù)刑法對(duì)其加以制裁。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融投資者刑事風(fēng)險(xiǎn)

洗錢是投資者通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)媒介進(jìn)行違法犯罪的重要手段，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是交易雙方之間的紐帶，在業(yè)務(wù)金額、規(guī)模達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)形成“資金池”，其來(lái)源通常情況下不可追溯，由借貸平臺(tái)設(shè)計(jì)為若干類型的理財(cái)產(chǎn)品向外兜售，還可在“peer-to-peer”模式下面向借款人放款。由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)法為借款人提供資金來(lái)源相關(guān)信息，為不法資金在“資金池”內(nèi)自由出入提供了條件，因此成為洗錢犯罪的主要途徑之一。以洗錢犯罪實(shí)質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可針對(duì)投資者失范現(xiàn)象加以評(píng)斷，若投資者把資金交給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)予以借貸，一旦其明知投資者資金來(lái)源不明，可能觸及上游犯罪而獲得收益，仍為投資者提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)者，則以共犯獲罪。網(wǎng)絡(luò)因素的參與改變了犯罪基本元素，使犯罪行為、對(duì)象、目的、結(jié)果發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此需結(jié)合司法認(rèn)定對(duì)犯罪空間變異邊界加以明確，僅以行為人表現(xiàn)作為客觀依據(jù)進(jìn)行判斷徒增犯罪證明難度，應(yīng)在刑法框架內(nèi)有效解決失范現(xiàn)象的認(rèn)定問(wèn)題。

（四）放貸人需承擔(dān)的刑事風(fēng)險(xiǎn)

在“校園貸”中以“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的形式提供信貸服務(wù)的一方為放貸人，與一般網(wǎng)絡(luò)信貸存在區(qū)別：“校園貸”將學(xué)生視為放款對(duì)象，違法行為具有典型性，如“天價(jià)利息”“不雅視頻、裸照抵押放貸”等，在案例1中提及鄭某背負(fù)高額貸款最終不堪重負(fù)自殺身亡，該案件并非孤例。我國(guó)法律法規(guī)明確規(guī)定民間借貸利息不得高于同類銀行借貸產(chǎn)品利息的4倍，超出該利息額度則不受法律保護(hù)。在“校園貸”中，部分放款人針對(duì)學(xué)生群體肆意抬高利息，且超出法定范圍的行為已然觸及法律，若期間進(jìn)行轉(zhuǎn)貸行為人則構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，在索要欠款過(guò)程中放貸人通過(guò)恐嚇等違法手段追加本金，通過(guò)利滾利的方式計(jì)算利息，則構(gòu)成敲詐勒索罪，放貸人需承擔(dān)的刑事風(fēng)險(xiǎn)隨之凸顯。

（五）借款人需承擔(dān)的刑事風(fēng)險(xiǎn)

在“校園貸”中，借款人主要是學(xué)生，辨識(shí)能力相對(duì)較差，身份存在特殊性，在根據(jù)法律法規(guī)判定其刑事責(zé)任時(shí)需審慎考量。如已知自身無(wú)償還能力而依舊借款，則需承擔(dān)詐騙罪風(fēng)險(xiǎn)，需針對(duì)借款人還款能力、借款目的、還款行為等要素進(jìn)行綜合性評(píng)斷，若借款人可以持續(xù)還款，因受資不抵債因素影響而無(wú)力還款，則排除借款人主觀具有非法目的;反之，借款人無(wú)力償還貸款，則可認(rèn)定其具有非法占有目的，需結(jié)合案件加以分析。在學(xué)生群體中，女學(xué)生借貸失范現(xiàn)象較為常見(jiàn)且影響深遠(yuǎn)，若借款人知曉放款人可能通過(guò)兜售裸照獲取利益，將該行為視為借款“代價(jià)”，則可認(rèn)定其為通過(guò)傳播淫穢物品謀取利益共犯。通過(guò)對(duì)借款人需承擔(dān)的刑事風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析可知，“校園貸”成為不法分子利用學(xué)生心理獲取非法利益的重要途徑之一，各方均存在侵犯法律的風(fēng)險(xiǎn)，如何針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行為進(jìn)行刑法制裁，成為保障學(xué)生權(quán)益、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展亟需解決的主要問(wèn)題。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑法應(yīng)對(duì)

當(dāng)前，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)所展開(kāi)的市場(chǎng)體系改革活動(dòng)已步入深水區(qū)，主要針對(duì)市場(chǎng)機(jī)制、主體、環(huán)境進(jìn)行改革，將激活金融市場(chǎng)視為改革宗旨，突出政府規(guī)制效用，最終以市場(chǎng)自律取代政府管控。法益觀與改革觀相互脫節(jié)是互聯(lián)網(wǎng)金融管理秩序得不到良性維護(hù)的突出內(nèi)因，換言之，需在保障市場(chǎng)秩序的前提下維護(hù)交易雙方（多方）權(quán)益，繼而規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象，推動(dòng)刑法規(guī)制體系良性發(fā)展。

（一）寬嚴(yán)相濟(jì)

寬嚴(yán)相濟(jì)應(yīng)對(duì)措施在我國(guó)刑事過(guò)程中貫穿始終，屬于基礎(chǔ)性刑事政策，因此同樣適用于互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制。針對(duì)嚴(yán)重侵害社會(huì)利益且破壞金融秩序、有損交易雙方（多方）權(quán)益的行為，刑法需強(qiáng)勢(shì)介入，加大打擊力度;針對(duì)刑法適用范圍不夠明確、犯罪情節(jié)稍輕、犯罪行為無(wú)法界定的現(xiàn)象，需推行較為寬緩的刑法措施，切忌用法過(guò)當(dāng);針對(duì)可以通過(guò)行政法、民商事法、國(guó)家政策進(jìn)行調(diào)整的失范現(xiàn)象，不可利用刑法予以規(guī)制。與傳統(tǒng)金融活動(dòng)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上的活動(dòng)空間變化無(wú)常，主觀目的、客觀行為及后果均存在變異現(xiàn)象，容易引發(fā)行為界限判定模糊問(wèn)題，需根據(jù)金融監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)規(guī)律、創(chuàng)新成果等要素進(jìn)行審慎判斷，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的灰色地帶發(fā)揮司法自洽能效，繼而結(jié)合具體行為進(jìn)行合理評(píng)判，切忌在打擊犯罪的同時(shí)，打擊該市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展積極性。司法機(jī)關(guān)在一貫性理念加持下需保障失范現(xiàn)象罪名認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)始終如一，評(píng)判任何行為人均需合理合規(guī)，不可降低刑法規(guī)制門(mén)檻，遵守司法自洽原則，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融秩序，保障交易者權(quán)益。

（二）能動(dòng)發(fā)揮

與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)發(fā)展存在滯后性是客觀事實(shí)，主要源于互聯(lián)網(wǎng)金融處于動(dòng)態(tài)發(fā)展過(guò)程中，刑法規(guī)制需大量事實(shí)作為依據(jù)，因此刑事立法可以“自然供給”，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象發(fā)展實(shí)況加以調(diào)整，賦予《金融犯罪法》靈動(dòng)性、發(fā)展性、適應(yīng)性。刑事司法需具有“能動(dòng)發(fā)揮”效用，通過(guò)刑法規(guī)制消除互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，突顯法律安全價(jià)值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪空間與現(xiàn)實(shí)世界金融犯罪空間存在明顯區(qū)別，在現(xiàn)實(shí)中網(wǎng)絡(luò)犯罪能夠找到映射，有利于刑法規(guī)制能動(dòng)發(fā)揮累積經(jīng)驗(yàn)，尋求積極立法以解決互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象及有關(guān)問(wèn)題的措施，彌補(bǔ)實(shí)務(wù)與刑法規(guī)制間隙，同時(shí)社會(huì)公眾預(yù)期是刑法能動(dòng)發(fā)揮及擴(kuò)張解釋的上限，針對(duì)不斷翻新的金融活動(dòng)，以互聯(lián)網(wǎng)為依托建立科學(xué)、可行且具有一貫性的失范現(xiàn)象認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為增強(qiáng)刑法規(guī)制能動(dòng)性奠定基礎(chǔ)。

（三）有效銜接

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象中的違法比率較高，犯罪比率相對(duì)較少，刑法規(guī)制頻繁干預(yù)勢(shì)必會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的固有秩序，透支刑法規(guī)制的既定功能，侵害刑罰權(quán)威?；诖耍杓哟笮姓?、民法、國(guó)家規(guī)定等法律法規(guī)與刑法的銜接力度，構(gòu)建刑、民、行三者互為依托的規(guī)制體系，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域失范現(xiàn)象加以懲處，同時(shí)設(shè)定懲處等級(jí)，為有關(guān)規(guī)制的科學(xué)性利用提供依據(jù)。

（四）科學(xué)懲處

通過(guò)刑法規(guī)制追加犯罪成本，采取高付出懲罰與低懲罰概率相結(jié)合的方式有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象，使我國(guó)刑法規(guī)制擺脫“左支右拙”的實(shí)施困境。互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象刑法規(guī)制重點(diǎn)在于預(yù)防，在刑事政策指引、民刑行銜接、立法及司法互動(dòng)的基礎(chǔ)上落實(shí)懲罰威懾目標(biāo)，使行為人因可以預(yù)見(jiàn)犯罪后果望而卻步，達(dá)到科學(xué)懲處目的，通過(guò)刑法規(guī)制約束個(gè)人行為，有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象。

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上，數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)、借款人、投資者、放貸人等行為主體均需承擔(dān)刑法風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融失范現(xiàn)象，維持良好的市場(chǎng)秩序，需加大刑法規(guī)制研究力度，積累金融市場(chǎng)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展實(shí)況加以規(guī)制，通過(guò)寬嚴(yán)相濟(jì)、能動(dòng)發(fā)揮、有效銜接、科學(xué)懲處來(lái)規(guī)避行為主體法律風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)懲罰威懾性，降低失范現(xiàn)象發(fā)生幾率，落實(shí)刑法規(guī)制目標(biāo)，繼而助推我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

（作者單位：華東政法大學(xué)法律學(xué)院）

責(zé)任編輯：宋 爽