3月2日，中國銀聯(lián)發(fā)布《銀聯(lián)禁止成員機構(gòu)為非法交易提供支付服務(wù) 專家支招保護持卡人資金安全》一文，與2月下旬更新的《銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報備未報備品牌列表》結(jié)合來看可以發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，非正規(guī)App應(yīng)用程序成為非法交易與欺詐活動的“溫床”。

警惕非正規(guī)App

2月22日，消費者王女士向公益性消費投訴平臺21CN聚投訴反映多寶魚、新易發(fā)等App存在不出示借款合同、扣除高額服務(wù)費、借款3000元到賬1000元且借款期限僅5天、App操作異常、未到還款期暴力催還等情況。目前，上述App均找不到下載網(wǎng)址，還款要求打入個人賬號。截至2月24日，多寶魚App有效投訴88次;新易發(fā)App有效投訴29次。

上述案例為典型的套路貸，不法分子引誘用戶下載安裝不明來源的套路貸平臺App，一方面通過“套路貸、高炮網(wǎng)貸、砍頭息”等手段侵害消費者權(quán)益，另一方面又在后臺非法收集用戶手機號、身份證號、銀行卡號等個人敏感信息，騙取用戶手機驗證碼，誘騙用戶向銀行提供同意開通業(yè)務(wù)的授權(quán)信息，扣取會員費、服務(wù)費、征信查詢費等名目的費用。

不法套路貸平臺的違規(guī)操作，導(dǎo)致用戶資金安全受到損害。究其原因，一是不法分子或犯罪團伙利用網(wǎng)上被泄露的個人信息誘騙用戶貸款，二是個別收單機構(gòu)在商戶準(zhǔn)入和交易環(huán)節(jié)管理不嚴(yán)，未對商戶業(yè)務(wù)的真實性、合法性及借貸業(yè)務(wù)資質(zhì)進行調(diào)查，給了不法套路貸平臺可乘之機。

10+措施從嚴(yán)治理 ?維護用戶資金安全

中國銀聯(lián)為有效維護用戶資金安全，進一步加大對涉及套路貸等非法交易活動商戶和App的偵測分析，并將持續(xù)督促網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機構(gòu)保持業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，嚴(yán)格落實商戶管理、交易監(jiān)控和風(fēng)險排查相關(guān)要求。

◆向相關(guān)收單機構(gòu)發(fā)送風(fēng)險提示。

◆督促收單機構(gòu)嚴(yán)格落實無卡快捷支付業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的主體責(zé)任。

◆嚴(yán)把商戶入網(wǎng)審核。

◆認真開展商戶真實性和合規(guī)性調(diào)查。

◆禁止向存在非法交易情況的商戶提供支付服務(wù)。

◆要求收單機構(gòu)規(guī)范顯示交易信息，準(zhǔn)確體現(xiàn)真實商戶和收單機構(gòu)名稱。

◆對濫用或套用“銀聯(lián)”字樣的行為，堅決采取法律措施。

◆鼓勵公眾舉報有關(guān)套路貸的商戶線索。

◆禁止成員機構(gòu)以任何形式為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

同時，銀聯(lián)更新《銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報備未報備品牌列表》，新增16個支付品牌，截至發(fā)稿共有422個支付品牌上榜。最新上榜的分別是：卡E族生活、無憂新生活、99無憂生活、無憂卡管家、信BOSS、卡幫幫、九九無憂、卡友圈、信而優(yōu)、軟銀支付、卡之易、乾易付、九色有選、小貝優(yōu)品、第壹財申、橙子卡管家。

堅守四方模式 提高風(fēng)險意識

為保護廣大持卡人資金安全，中國銀聯(lián)作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，將始終堅持銀行卡產(chǎn)業(yè)“四方模式”，在承擔(dān)銀行卡跨行交易轉(zhuǎn)接及資金清算職能的基礎(chǔ)上，持續(xù)完善支付業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險防控規(guī)則制度，督促并約束各業(yè)務(wù)參與機構(gòu)依法合規(guī)開展支付業(yè)務(wù)。并利用金融科技手段，不斷加強智能風(fēng)控體系建設(shè)，提升風(fēng)險交易識別能力和攔截能力，維護持卡人資金和信息安全。為此，中國銀聯(lián)風(fēng)險安全專家提示：

防范個人信息泄露：不要將個人信息、支付敏感信息、短信驗證碼隨便告訴陌生人。申辦銀行卡要通過正規(guī)金融機構(gòu)渠道提出申請，謹防盜刷。選擇銀行或正規(guī)機構(gòu)的信用卡還款延期產(chǎn)品，不要輕信宣傳“低成本延期賬單”的非法代還App，以免個人信息的泄露。

防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙：不輕信陌生人提供的網(wǎng)站鏈接，不輕信“中獎”“返利”“免費”等字樣的信息或廣告，不輕信“免手續(xù)費”“一證辦機”等不法廣告。

防范“套路”借貸金融服務(wù)風(fēng)險：不輕信無抵押免息貸款等廣告，選擇正規(guī)金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。審慎選擇網(wǎng)絡(luò)借貸，事先核實借款平臺是否具備合法資質(zhì)，仔細閱讀用戶注冊協(xié)議或借款合同條款，確認是否存在自動扣款授權(quán)或中介費、咨詢費、會員費等可能影響實際借款利率的其他費用，如平臺存在無故加收費用、扣減“砍頭息”等情況，若已陷入“套路貸”陷阱，應(yīng)停止還款并通過法律途徑進行維權(quán)。

防范偽卡交易風(fēng)險：建議磁條卡升級為芯片卡。因芯片卡可以進行動態(tài)運算加密，實現(xiàn)芯片卡與終端雙向動態(tài)認證，較磁條卡靜態(tài)信息驗證方式更為安全。

防范網(wǎng)絡(luò)賭博風(fēng)險：不要出租或出借自己的身份證件，不買賣銀行卡，不為賭博、非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動提供洗錢便利，以免自己的信用記錄因他人違法行為而受損，成為他人犯罪活動的“替罪羊”。

責(zé)任編輯：鐘立群