馬隆華

摘要：本文首先對現(xiàn)階段金融行業(yè)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合情況與特征展開了整體闡述，最后也進(jìn)一步提出了兩者持續(xù)深化融合的提升舉措，以期為金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來可參考的建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù);金融領(lǐng)域;融合舉措

合理地運(yùn)用最先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以全面增強(qiáng)生產(chǎn)運(yùn)作效果，從而完成金融領(lǐng)域的互通融合。不過，現(xiàn)階段我國金融領(lǐng)域的運(yùn)作卻存在著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)完全不交融，全面獨(dú)立化運(yùn)作的局勢，這無疑在很大程度上影響了大數(shù)據(jù)技術(shù)價(jià)值充分展現(xiàn)。因此，金融領(lǐng)域需要增強(qiáng)有關(guān)技術(shù)的學(xué)習(xí)以及探究，從而為行業(yè)革新以及管控提升帶來全面的運(yùn)作動力。

1.大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)概述

1.1金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀

我國現(xiàn)階段正在從IT時(shí)代朝著DT時(shí)代全面運(yùn)作發(fā)展，金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)也充分展現(xiàn)出級別持續(xù)化提升的態(tài)勢。現(xiàn)階段，我國金融科技領(lǐng)域的發(fā)展態(tài)勢非常強(qiáng)勁，同時(shí)也獲得了較為突出的成果。諸如保險(xiǎn)、基金等相對傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)也全面將新的技術(shù)與運(yùn)作環(huán)境作為其不斷發(fā)展的核心動力源泉，同時(shí)深入開展金融產(chǎn)品的革新與調(diào)控。并且，如今互聯(lián)網(wǎng)巨大企業(yè)也充分運(yùn)用信息終端平臺為開展基礎(chǔ)，將其業(yè)務(wù)全面拓展到金融市場領(lǐng)域當(dāng)中。正是在如此全新的發(fā)展趨勢之下，金融領(lǐng)域的專家亦或者是管控工作人員都進(jìn)一步將大數(shù)據(jù)環(huán)境中金融領(lǐng)域的發(fā)展舉措作為核心問題，比對信用評定、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及企業(yè)轉(zhuǎn)型等環(huán)節(jié)規(guī)劃金融企業(yè)的全面運(yùn)作方案。

1.2金融行業(yè)與大數(shù)據(jù)融合過程中存在的問題

伴隨著如今大數(shù)據(jù)技術(shù)在各個(gè)領(lǐng)域的不斷普及以及深入的運(yùn)用，也讓金融行業(yè)在轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中迎接著前所未有的發(fā)展挑戰(zhàn)，金融領(lǐng)域與大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分結(jié)合，也對金融企業(yè)的業(yè)務(wù)開展以及投資活動等環(huán)節(jié)展現(xiàn)出了極為關(guān)鍵的作用。盡管對于運(yùn)用數(shù)據(jù)化平臺早于其它行業(yè)的金融領(lǐng)域，其如今卻面對著較大的數(shù)據(jù)壓力，特別是互聯(lián)網(wǎng)對其的沖擊較為猛烈。首先，金融領(lǐng)域的整體形態(tài)變得更為系統(tǒng)化，大數(shù)據(jù)的平臺創(chuàng)建需要以保險(xiǎn)、銀行等企業(yè)為核心，多元化的業(yè)務(wù)開展項(xiàng)目對大數(shù)據(jù)平臺的依賴性相對較大，因此需要第一時(shí)間處理金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的有關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)作要求;其次，金融數(shù)據(jù)平臺當(dāng)中所囊括的數(shù)據(jù)信息擁有著體量大且類別豐富的特征。而針對于金融數(shù)據(jù)接入的相關(guān)要求，以及立足于數(shù)據(jù)安全管控方式所開展的平臺規(guī)劃，都是金融領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)與大數(shù)據(jù)技術(shù)充分融合的關(guān)鍵難題之一。技術(shù)安全性很大程度上影響著行業(yè)未來的發(fā)展趨勢，因此需要通過平臺建設(shè)、數(shù)據(jù)傳輸、安全防護(hù)、業(yè)務(wù)拓展等環(huán)節(jié)深入著手，從而更好保證數(shù)據(jù)的安全性，規(guī)避產(chǎn)生數(shù)據(jù)外泄的情況產(chǎn)生。

2.大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融領(lǐng)域全面融合介紹

2.1平臺風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制

在大數(shù)據(jù)的運(yùn)作模式之下，金融領(lǐng)域發(fā)展的最核心問題便是征信體系不完善，從而讓金融風(fēng)險(xiǎn)無法得到深入管控。而大數(shù)據(jù)技術(shù)則是完善與調(diào)控征信體系的基礎(chǔ)所在，運(yùn)用信用評分來削減還款逾期等情況的發(fā)生幾率，進(jìn)一步提升反欺詐的能力。在深入融合大數(shù)據(jù)技術(shù)之后，全面地調(diào)控借款人匱乏抵押的狀況，不管是個(gè)體亦或者是企業(yè)，都需要在互聯(lián)網(wǎng)平臺當(dāng)中留下相關(guān)的數(shù)據(jù)資料，例如購買物品的交易幾率、信用狀況以及相關(guān)的瀏覽記錄等，都可以有效借助大數(shù)據(jù)開展全面的搜索、預(yù)測以及解析技術(shù)，從而被有效運(yùn)用到信用額度以及資信水準(zhǔn)的評定之中。

依據(jù)360大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管控運(yùn)用作為例子，企業(yè)全面收集有關(guān)的數(shù)據(jù)，深入解析相關(guān)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生特征，將數(shù)據(jù)有效進(jìn)行劃分成眾多的維度。只有運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化的金融模型，來創(chuàng)建解析系統(tǒng)的總體框架，更好實(shí)現(xiàn)對客戶群體的高效與深度篩選。相對比于沒有通過篩選的情況而言，在通過規(guī)范化篩選流程之后的還款逾期事件的產(chǎn)生體量相比下降了約一半左右。而如今很多銀行機(jī)構(gòu)也都陸續(xù)開展了官方微信公眾號，從而為本行客戶提供動態(tài)化的交易數(shù)據(jù)查詢，并且可以更好地收集客戶所反饋的意見，從而進(jìn)一步提升了其整體的服務(wù)質(zhì)量以及工作開展效率。因此而言，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的深入打造，可以全面削減人工客戶的維護(hù)成本，也進(jìn)一步提升了金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化。特別是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分運(yùn)用的背景之下，相關(guān)的金融類機(jī)構(gòu)也需要深入考究社交體系的創(chuàng)建，充分運(yùn)用社交平臺來開展定制化的業(yè)務(wù)推廣，并且定期開展有效的營銷活動，增大相關(guān)金融產(chǎn)品的曝光率。

2.2客戶畫像

整體而言，客戶畫像是對相關(guān)金融產(chǎn)品潛在客戶群體特征的深入描繪。作為客戶原型基礎(chǔ)性的展現(xiàn)，可以更好回饋客戶的相關(guān)需求，從而真正意義上實(shí)現(xiàn)以架構(gòu)作為基礎(chǔ)導(dǎo)向的金融產(chǎn)品規(guī)劃。因此需要全面地認(rèn)知到，客戶畫像是展開精準(zhǔn)化營銷的關(guān)鍵技術(shù)，借助運(yùn)用多維度數(shù)據(jù)的收集與解析，比對金融客戶群體的差別化需求，從而將客戶群體開展進(jìn)一步的細(xì)分，在內(nèi)部形成相關(guān)的客戶標(biāo)簽，保障客戶特征完善、深刻地展現(xiàn)出在金融銷售人員的面前。并且，充分運(yùn)用客戶畫像此項(xiàng)技術(shù)，開展客戶分類的工作，也可以有效輔助企業(yè)掌握更為全面的行業(yè)運(yùn)作信息，從而在基礎(chǔ)上減緩了交易雙方信息存在著差異的問題。

2.3智能化營銷

科學(xué)化地運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以有效實(shí)現(xiàn)金融類企業(yè)營銷活動開展的精準(zhǔn)化以及智能化，合理依據(jù)大數(shù)據(jù)、云端運(yùn)算等最先進(jìn)的技術(shù)理念，從而可以有效提升營銷工作的整體品質(zhì)。結(jié)合真實(shí)情況開展解析，數(shù)字化的營銷體系創(chuàng)建與運(yùn)用，可以第一時(shí)間提升金融企業(yè)相關(guān)成品的成熟度，將以往的人工化運(yùn)作流程有效地轉(zhuǎn)變成為自動化展現(xiàn)，為企業(yè)給予指向性更為優(yōu)異的建議，有效簡化了人工篩選需要運(yùn)作的復(fù)雜流程，充分保證金融營銷活動的快捷與精準(zhǔn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)也進(jìn)一步提升了金融用戶挑選精準(zhǔn)程度，實(shí)時(shí)追蹤金融用戶處于不同的社交平臺的實(shí)際行徑，從而有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的閉環(huán)、營銷服務(wù)的深入探知，從而讓金融營銷工作從以往的人工找尋信息轉(zhuǎn)變成為人與信息的智能化匹配。同時(shí)，信息化建設(shè)作為金融機(jī)構(gòu)的核心運(yùn)作環(huán)節(jié)，將金融運(yùn)作思維以及新型處理理念深入結(jié)合，在開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)的辦理之前，有關(guān)的人員需要填寫相關(guān)的信息表，保證金融機(jī)構(gòu)可以充分掌握客戶的基礎(chǔ)資料。諸如自動取款機(jī)可以有效獲取客戶資金的流入與消費(fèi)信息，借助較長時(shí)間周期的累積，可以形成體量可觀的專項(xiàng)數(shù)據(jù)庫，針對于其它的電商類企業(yè)而言，金融領(lǐng)域企業(yè)在數(shù)據(jù)庫架構(gòu)環(huán)節(jié)相對較為完善。例如，某銀行所推出的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，其是依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的平臺用戶數(shù)據(jù)庫，全面挖掘銀行數(shù)據(jù)，判別店鋪是否達(dá)到放款的標(biāo)準(zhǔn)。

2.4產(chǎn)品革新

伴隨著如今經(jīng)濟(jì)架構(gòu)的發(fā)展與積極轉(zhuǎn)型，也讓金融類產(chǎn)品的消費(fèi)群體產(chǎn)生了較大的改變，尤其是近些年來伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的全面發(fā)展，也有效地革新了金融產(chǎn)品的購入方式與渠道，特別是更多的年輕消費(fèi)群體探尋到了適合自身的金融產(chǎn)品。在如此的發(fā)展趨勢之下，諸如理財(cái)產(chǎn)品的傳統(tǒng)優(yōu)勢也受到了很大的影響。大數(shù)據(jù)技術(shù)的動態(tài)化收集與整合金融客戶在網(wǎng)絡(luò)平臺、社交媒體等渠道的行為模式，將精準(zhǔn)的客戶群體定位當(dāng)成金融產(chǎn)品營銷活動的策劃關(guān)鍵指標(biāo)，依據(jù)客戶標(biāo)簽全面提取商業(yè)以及人口的屬性特征，精準(zhǔn)定位客戶的消費(fèi)水準(zhǔn)、需求以及途徑，從而有效創(chuàng)建出適宜相關(guān)消費(fèi)群體的針對性金融產(chǎn)品以及相關(guān)的營銷推廣方案。科學(xué)運(yùn)用開放性架構(gòu)的推動作用。在大數(shù)據(jù)的全面支持之下，金融行業(yè)所創(chuàng)建的服務(wù)革新機(jī)制，將金融客戶作為金融服務(wù)的中心，客觀解析與歸納消費(fèi)行徑，全面落實(shí)針對性的服務(wù)，從而進(jìn)一步提升金融架構(gòu)的差異化競爭態(tài)勢。所以，大數(shù)據(jù)技術(shù)對于金融產(chǎn)品革新以及升級等環(huán)節(jié)擁有著極為關(guān)鍵的商業(yè)運(yùn)作價(jià)值。

3.持續(xù)提升大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融領(lǐng)域融合的舉措介紹

3.1增進(jìn)平臺之間的深入合作

現(xiàn)階段，我國金融機(jī)構(gòu)擁有著的內(nèi)部數(shù)據(jù)不管是類型亦或者是類別，都沒有全面達(dá)到相對一致的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)往往只是更多關(guān)注其自身的運(yùn)作，規(guī)避開展數(shù)據(jù)信息的有效共享，這也數(shù)據(jù)壟斷的情況無法得到有效改善。而相對于其它領(lǐng)域而言，金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)平臺核心依據(jù)各個(gè)機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)共享，只有全面鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)深入開展數(shù)據(jù)的交互，并且依據(jù)市場發(fā)展態(tài)勢持續(xù)化革新信息共享管控機(jī)制，才可以切實(shí)保障企業(yè)數(shù)據(jù)的共享活動得到有效支持，從而有效實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)庫健全的目標(biāo)。

3.2提升金融平臺的監(jiān)督與管理

金融領(lǐng)域的內(nèi)部市場競爭愈發(fā)激烈以及數(shù)據(jù)廣范圍的獲取，也讓數(shù)據(jù)信息的隱私安全缺陷問題不斷增重，整體解析個(gè)人層面、企業(yè)架構(gòu)在數(shù)據(jù)安全相關(guān)問題上亟待需要借助專項(xiàng)的法律法規(guī)來給予有效的支持。特別是為了更好保護(hù)客戶的信息資料隱私，需要進(jìn)一步調(diào)控隱私信息的界定，深化維權(quán)的方式與處理方法，這也成為保障金融領(lǐng)域發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。同時(shí)，作為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)部門，需要深入關(guān)注客戶隱私的包含，深入明晰金融客戶的新型運(yùn)用權(quán)限，為金融活動給予數(shù)據(jù)指導(dǎo)。

4.結(jié)束語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的持續(xù)化革新與運(yùn)用背景之下，金融領(lǐng)域開展轉(zhuǎn)型升級也成為了其必然的發(fā)展趨勢。而作為系統(tǒng)化的工作，需要整體解析金融行業(yè)的運(yùn)作現(xiàn)狀、現(xiàn)代技術(shù)掌握程度等因素，積極融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，進(jìn)一步提升金融領(lǐng)域企業(yè)的整體競爭力，從而更好推進(jìn)金融領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展。

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