郭慧廣

摘 要：發(fā)展迅速、促進(jìn)就業(yè)、提升產(chǎn)品多樣性，是中小企業(yè)的主要特征，在我國社會穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長中起到重要作用。隨著中小企業(yè)發(fā)展形式的不斷壯大，逐漸形成了激烈的競爭環(huán)境，在具體的發(fā)展過程中，受自身與外界各項(xiàng)因素的影響，對其今后的發(fā)展產(chǎn)生不同程度的阻礙，融資問題逐漸成為影響中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，為中小企業(yè)融資帶來了全新機(jī)遇。本文首先分析互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資帶來的影響，并提出相關(guān)實(shí)效措施，滿足中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的需求。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);創(chuàng)新發(fā)展

0引言

1、互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資的積極影響

（1）??????? 降低企業(yè)融資成本

互聯(lián)網(wǎng)金融融資與傳統(tǒng)的融資方式相比較，投資方不需要對融資方進(jìn)行實(shí)地調(diào)研與考察，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，雙方相互確認(rèn)彼此的信息，相關(guān)信息均是真實(shí)有效的，既能夠降低因信息不真實(shí)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用， 也能夠減少違約等情況的發(fā)生。因互聯(lián)網(wǎng)金融是通過網(wǎng)絡(luò)所開展的平臺建設(shè)、維護(hù)、信息儲存等工作，與傳統(tǒng)的工作方式相比較，能夠減少固定成本與人工成本的投入。例如，阿里巴巴旗下的阿里小錢袋，信貸成本只有兩元左右，直接降低融資雙方成本。

（2）??????? 拓展企業(yè)融資渠道

缺乏多元資金融通渠道，是中小企業(yè)在資金融通過程中所遇到的根本性問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，中小企業(yè)向銀行借款是最基本的籌資渠道。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，企業(yè)為獲取自己所需要的信息，融資雙方可在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上發(fā)布或者得到，完成最終的借貸工作。因互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式相對多樣，中小企業(yè)可結(jié)合自身實(shí)際需求，選擇適合自己的融資方式，例如眾籌、電商融資、P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等。

（3）??????? 提高企業(yè)融資效率

將大數(shù)據(jù)的分析平臺作為基礎(chǔ)，在日常的經(jīng)營中，運(yùn)營商可累計(jì)大量的用戶信息，借助大數(shù)據(jù)對投資方與融資方的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金供給能力進(jìn)行系統(tǒng)分析。完成貸款工作之后，投資方借助大數(shù)據(jù)建立風(fēng)險(xiǎn)控制模式， 時(shí)刻了解融資方的還款能力和異常的資金活動，保證貸后資金的安全性。無論是投資方還是融資方，均可通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行資金的借貸，不僅能夠?qū)J款手續(xù)進(jìn)行簡化，還不需要受時(shí)間與空間等因素的限制，提高中小企業(yè)的籌資效率。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資的消極影響

（1）??????? 無法保證融資來源

中小企業(yè)受自身因素的影響，在融資方面存在較大的困難，但也不能盲目融資，否則會影響今后的發(fā)展。對于互聯(lián)網(wǎng)金融融資的法律法規(guī)，我國現(xiàn)階段尚未進(jìn)行明確規(guī)定，部分居心叵測的不法分子則利用法律的漏洞，滿足自己的私利，最終造成互聯(lián)網(wǎng)金融混亂的局面，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來一定安全隱患。例如，在眾籌這種融資模式當(dāng)中，因缺乏完善的法律法規(guī)，中小企業(yè)尚未得到法律的保護(hù)，存在加大的融資風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)出現(xiàn)利益虧損時(shí)無處申訴。

（2）??????? 尚未完善融資體制

相比較而言，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融行業(yè)存在加大差異，在客戶信用方面的體制存在本質(zhì)不同。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)當(dāng)中，要求客戶信用信息相互共享，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中，對客戶信用信息進(jìn)行保密，是提高自身核心競爭力的主要方式，加強(qiáng)與其他金融行業(yè)之間的競爭?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)為中小企業(yè)提供客戶信息后，才能夠?yàn)槠溥M(jìn)行融資，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，獲取更多客戶信息，保證交易工作的順利開展。在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中，因缺乏完善的信用體制，無法保證各項(xiàng)工作的順利開展。

（3）??????? 融資成本相對較高

民間融資取得的融資成本，與銀行貸款的融資成本比較相對較高，現(xiàn)階段中小企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行融資的成本遠(yuǎn)高于其他的融資方式，因融資成本較高，為中小企業(yè)的發(fā)展帶來一定壓力。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需保證客戶信息的真實(shí)性，在這一過程中需耗費(fèi)人力與財(cái)力進(jìn)行調(diào)查，是導(dǎo)致融資成本過高的根本原因。類似于這種投入較高成本降低風(fēng)險(xiǎn)的方式，保證中小企業(yè)所獲取信息的真實(shí)性，中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資時(shí)，所承擔(dān)的成本費(fèi)用也呈現(xiàn)上升趨勢。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資的建議

（1）??????? 采取多元融資模式

為降低中小企業(yè)的融資壓力，可采取多元化的融資渠道，對單一化融資渠道可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行弱化，逐漸分散企業(yè)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。另外， 多元融資模式的使用，還能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)帶來更多的融資機(jī)會，為中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展帶來更多新的機(jī)遇。因此，中小企業(yè)應(yīng)不斷優(yōu)化自身信用評估體系，采取多元融資渠道，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的多元融資。在短時(shí)間內(nèi)，直接的融資渠道能夠緩解資金壓力，積極開展各融資行業(yè)之間的合作開發(fā)，為中小企業(yè)融資提供更多新的思路。

（2）??????? 適當(dāng)減低融資成本

提高客戶信息的真實(shí)性，降低對中小企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)加大力度保證客戶信息的真實(shí)性，定期開展調(diào)查工作核心客戶信息， 金融平臺在這一過程中會耗費(fèi)一定人力與物力，相關(guān)費(fèi)用需由中小企業(yè)承擔(dān)，將其融入到中小企業(yè)的融資成本當(dāng)中，客戶與中小企業(yè)之間的信息尚未完全對稱、信息披露工作不足，是導(dǎo)致融資成本增加的主要原因，需要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行調(diào)查。因此，為降低融資成本，應(yīng)加大力度對信息進(jìn)行披露，實(shí)現(xiàn)信息對稱減少金融平臺的信息調(diào)查費(fèi)用，真正降低中小企業(yè)所要承擔(dān)的融資成本。

（3）??????? 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識

結(jié)合實(shí)際情況采取措施對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，才能夠從根本解決互聯(lián)網(wǎng)金融平臺存在的風(fēng)險(xiǎn)，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)可能。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)在思想層面上提高認(rèn)知，既不觸犯法律，也不損害互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與中小企業(yè)的利益。第二，全面了解網(wǎng)絡(luò)安全知識，做到防患于未然，定期檢查互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)并加強(qiáng)安全管理，加強(qiáng)升級平臺的安全系統(tǒng)，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。第三，構(gòu)建一支專業(yè)的安全管理團(tuán)隊(duì)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)營并減少損失。

4、結(jié)語

傳統(tǒng)線下金融融資方式日益飽和，難以滿足企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需求。在這樣的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為現(xiàn)階段中小企業(yè)籌集資金的主要方式。從某種程度來看，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺能夠提高融資效率，滿足中小企業(yè)的發(fā)展。因此，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的優(yōu)勢，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需求，明確互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機(jī)遇，為企業(yè)今后的持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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