劉長明

（中國建設銀行臨沂分行，山東 臨沂 276004）

近年來，各商業(yè)銀行高度重視基層案件防控工作，基礎管理得到有效提升，但是從近幾年各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題看，基層行關鍵部位內(nèi)部控制薄弱、違規(guī)行為屢查屢犯等問題時有發(fā)生，案件風險隱患仍然客觀存在。

一、基層行案件防控工作取得的成效

基層行作為商業(yè)銀行對外主要營業(yè)窗口，是業(yè)務與產(chǎn)品營銷的主要渠道，是操作風險最集中的部位，也是案件防控工作的重中之重。因此，抓好基層行的案件防控工作顯得尤為重要。近幾年，各家銀行通過開展案件專項治理，強化員工警示教育，狠抓基礎管理，有力地促進了業(yè)務的發(fā)展，員工隊伍風險防范意識得到提高，合規(guī)經(jīng)營水平得到增強，基礎管理工作得到有效提升，為業(yè)務又好又快發(fā)展發(fā)揮了保駕護航的作用。

二、基層行案件防控工作中存在的問題

基層行的案件防控工作取得了較好的成績，但也要清醒地認識到，仍存在著違規(guī)違紀行為和屢查屢犯現(xiàn)象，基層行案件防控工作抓得不夠“深、細、實”，基礎管理薄弱，案件防控工作的形勢依然嚴峻。

（一）業(yè)務違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生

隨著市場經(jīng)濟的活躍發(fā)展，客戶良莠不齊，資金市場和融資渠道存在一些不規(guī)范現(xiàn)象，資金市場和融資渠道存在一些不規(guī)范現(xiàn)象，對基層銀行員工特別是客戶經(jīng)理的管理提出了更高的要求，在各項審計及檢查中，發(fā)現(xiàn)有的存在員工替客戶歸還貸款后辦理新貸款的行為，有的政府獎勵資金入賬不及時，有的個別特約商戶存在利用對公賬戶為信用卡套現(xiàn)提供便利的問題。

（二）合規(guī)經(jīng)營意識有待提高

有章不循、違章操作問題時有發(fā)生，個別基層員工甚至管理人員對制度掌握不深不細，對制度執(zhí)行心存僥幸，有的甚至對違規(guī)操作業(yè)務不當回事，對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，個別基層行從思想上重視不夠，往往以提醒、批評教育代替處罰，不能正確對待檢查及違規(guī)處罰，久而久之，留下了風險隱患。如前幾年通報的現(xiàn)金調(diào)撥逆流程操作，授權(quán)柜員不審核憑證及操作界面，辦理個貸一手清等等。

（三）基礎管理存在薄弱環(huán)節(jié)

個別基層行負責人對基層管理重視不夠，有的嘴上說重要，做起來不重要，有的不敢抓不敢管，得過且過，放任自流，還有的被職工成為“指揮型”領導，雖然布置了，但不能做到親自抓、靠上抓，說得多，做得少，抓業(yè)務發(fā)展和抓基礎管理存在“一手硬，一手軟”的現(xiàn)象，在會議上，對業(yè)務強調(diào)的多，對基礎管理強調(diào)的少，未能做到齊抓共管，個別認為基礎管理就是紀檢、合規(guī)人員的事，不能很好地履行“一崗雙責”。

（四）員工動態(tài)管理抓得不夠

忽視了員工思想政治工作的重要性，不能認真分析本行員工思想存在的動向，員工管理過多地依賴紀檢、合規(guī)監(jiān)督條線，員工不良行為排查、業(yè)務風險排查的方式需要進一步改進，作用的有效發(fā)揮需進一步加強。存在排查走過場現(xiàn)象，一些員工中存在的不良行為或違規(guī)違紀行為沒有通過行為排查發(fā)現(xiàn)。

三、原因分析

主要有以下幾個方面：

（一）制度執(zhí)行不到位

應該說，商業(yè)銀行風險內(nèi)控的環(huán)節(jié)很多，但這些環(huán)節(jié)有的并沒有發(fā)揮應有的作用，存在傳導不力、貫徹不細、落實不深、反饋失真、管控不嚴等問題，致使有些“血的教訓”換來的制度得不到有效執(zhí)行。如前些年某銀行支行票據(jù)詐騙案發(fā)生前好幾個月，銀監(jiān)會及總行就對票據(jù)業(yè)務進行了風險提示，該行未能組織學習傳達，至發(fā)生案件時，OA流轉(zhuǎn)的文件未及時流轉(zhuǎn)，也說明了這一點。正是由于制度學習傳導不到位，致使一線管理人員、客戶經(jīng)理及柜面人員不能及時、準確、全面掌握政策制度規(guī)定，加之思想上慣性思維覺得票據(jù)業(yè)務風險低，才導致案件的發(fā)生。通過檢查發(fā)現(xiàn)，有個別行OA系統(tǒng)文件流轉(zhuǎn)非常不及時，因此，基層行一定要加大文件的學習傳導，切忌出現(xiàn)文件在OA系統(tǒng)睡大覺，員工不能及時掌握業(yè)務最新要求的現(xiàn)象。

（二）監(jiān)督控制不到位

監(jiān)督控制缺失是滋生違規(guī)現(xiàn)象的內(nèi)在誘因。業(yè)務條線部門要認真履行“一崗雙責”，承擔條線管理責任。目前，除了條線部門承擔自身監(jiān)督職責外，紀檢、內(nèi)控等均承擔監(jiān)督的責任，有些存在邊界比較模糊、定位不夠清晰、職責交叉重復等現(xiàn)象，監(jiān)督管理效率不高，過多地依賴后事后的監(jiān)督，在事前源頭上下功夫不夠，上級不同管理部門及條線掌握的信息缺乏有效的共享機制，存在信息不對稱現(xiàn)象。個別管理人員對基礎管理缺乏細心、耐心，對有些違規(guī)行為麻木不仁、習以為常，對案件防控重視不夠，對檢查發(fā)現(xiàn)問題中潛藏的深層次因素認識不足，更缺乏研究分析。

（三）制度流程不健全

一是有章不循、違章操作、屢查屢犯、此查彼犯等現(xiàn)象依然存在，缺乏對制度流程、員工行為、管理漏洞等方面的有效改進。二是前、中、后臺職責界限還不夠清晰，崗位間相互制約、制衡不夠，個別部位還存在缺乏有效制約的“一手清”現(xiàn)象，業(yè)務流程涉及部門、條線配合的環(huán)節(jié)往往是薄弱點。三是業(yè)務制度不夠健全，既存在一些管理盲點，也有一些流程過于繁瑣，耗費了一線員工大量的執(zhí)行精力，反而分散了對關鍵風險點的關注度，導致部分關鍵業(yè)務流程不明晰、跨部門流程責任不明確的情況，影響了對關鍵環(huán)節(jié)的控制。

（四）考核機制不完善

一是在激勵考核中，對基礎管理、操作風險的激勵考核缺乏有效的手段。同時，在干部考核中，對內(nèi)控管理、案件防控側(cè)重不夠，部分基層行的管理人員在經(jīng)營管理上存在重業(yè)務發(fā)展、輕案件防控和基礎管理的偏差。二是隨著業(yè)務的發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，條線化、專業(yè)化經(jīng)營管理程度越來越高，但差別化、條線化考核辦法跟進不夠，基層員工面臨著營銷的壓力及方方面面的考核，在嚴格的考核指標前，容易產(chǎn)生心理失衡，操作行為變形。三是現(xiàn)行的管理模式是結(jié)果性管理，重結(jié)果輕過程，考核、評比、獎懲中有效反映其過程是否違規(guī)的機制不夠完善，致使違規(guī)不斷。不合規(guī)的過程難以產(chǎn)生良好的結(jié)果，違規(guī)事項及風險隱患的積聚必然導致案件事故的發(fā)生。

（五）員工教育不到位

員工教育辦法簡單化，停留于晨會、夕會宣讀文件，形式上缺乏創(chuàng)新?；鶎有袑T工理念、道德、職業(yè)素養(yǎng)教育培訓不夠重視，日常關注的是員工的營銷業(yè)績和服務水平，對員工思想狀況關注不夠，員工對職業(yè)榮譽感、企業(yè)的歸屬感未能得到有效培育，沒有真正形成“誠信、正直、守法、合規(guī)”的文化氛圍，員工對崗位責任的盡職意識不強，對苗頭性問題缺乏敏感，員工缺乏責任意識、自我保護意識。

（六）關愛員工不深入

目前，銀行員工總量較大，但很大一部分分布在中后臺和管理部門，而直接承擔經(jīng)營責任、操作風險最為集中的前臺經(jīng)辦人員卻比較緊張，客戶經(jīng)理、柜面人員往往一人身兼數(shù)職，再加上年齡結(jié)構(gòu)老化，業(yè)務素質(zhì)不高，所承擔的工作量及工作時間超出崗位范圍及承受程度，身心疲勞，需要進一步關心關愛。

四、解決上述問題的對策

要結(jié)合當前案防新形勢，繼續(xù)強化案件防控及整改工作，持續(xù)提升基礎管理水平，常抓不懈，融入日常。

（一）強化員工合規(guī)從業(yè)教育，規(guī)范員工從業(yè)行為

一是深入開展案防和合規(guī)教育，采取組織不同層面的干部員工到監(jiān)獄、聽取服刑人員現(xiàn)身說法等方式靈活、警示深刻的多種形式，繼續(xù)深入開展警示教育，增強員工抵制各種不良誘惑的自覺性，形成良好的從業(yè)習慣。二是通過強化教育，讓員工樹立起遵紀守法、愛崗敬業(yè)、恪盡職守的理念，增強依法合規(guī)意識，珍惜幸福的家庭和美好的生活，提高“免疫力”，將遵守規(guī)章制度成為自覺。三是加強交流，及時掌握員工思想動態(tài)，做好轉(zhuǎn)化引導工作，使員工牢固樹立依法合規(guī)從業(yè)的思想，自覺抵制有規(guī)不依、有章不循等不良傾向。四是把組織員工學習相關從業(yè)禁止規(guī)定作為一項長期工作，確保員工知曉禁令的內(nèi)容及觸犯的后果，把員工從業(yè)規(guī)定作為重點排查事項，創(chuàng)新工作方法，扎實開展員工行為排查，做到深入細致，動態(tài)關注，不走過場，不留死角，增強排查的有效性，有效防范道德風險。

（二）強化重點部位和重點人員崗位風險防控

一是抓好問題的整改工作，重點關注并解決頻發(fā)問題，突出抓好嚴重和較嚴重問題的整改，嚴防重大風險隱患的發(fā)生。二是根據(jù)當前案件形勢，突出重點，加強對基層機構(gòu)負責人和客戶經(jīng)理的監(jiān)控監(jiān)督。三是抓好基層行關鍵風險點的監(jiān)控檢查工作，根據(jù)上級行的要求，配備專門的檢查人員。四是上級行管理部門、條線、基層行要認真對照分析，查找存在的重點風險點、風險環(huán)節(jié)，從自身做起，從日常業(yè)務抓起，從一點一滴抓起，精心部署基礎管理和風險防控工作。

（三）強化制度梳理和總結(jié)，完善考核激勵機制

認真梳理制度體系，明確各崗位核心制度體系。一方面，采取科學方式，便于基層員工掌握和查詢與崗位有關的制度內(nèi)容，避免因為不知而發(fā)生違規(guī)行為。管理部門要有針對性地開展制度培訓，并加大對制度執(zhí)行情況的監(jiān)督，收集制度應用中存在的問題，根據(jù)情況及時修改、完善制度，確保制度實用、管用、好用、可用，絕不能光提要求一發(fā)了之。另一方面，積極探索科學的任務指標分解模式，防止指標高壓下經(jīng)營行為變形；加大基礎管理、風險內(nèi)控等在考核中的指標，確保正確的激勵導向；完善基層行班子業(yè)績考核，既要關注業(yè)務發(fā)展情況，也要關注基礎管理和內(nèi)控水平是否有效提升，做到了“兩手抓，兩手都要硬”。

（四）強化流程優(yōu)化和流程管理

流程不暢，執(zhí)行就會出現(xiàn)問題，這也是屢查屢犯問題發(fā)生的原因之一。必須持續(xù)優(yōu)化制度流程，減少不著邊際又影響效率的環(huán)節(jié)，避免制度和流程“兩張皮”現(xiàn)象。管理人員必須保證流程得以嚴格順利執(zhí)行，不但要帶頭執(zhí)行，更不能所謂為了業(yè)務發(fā)展而打擦邊球。員工要增強流程意識，嚴格執(zhí)行制度，敢于對自身崗位業(yè)務操作負責，切實降低遵循性問題發(fā)生率。

（五）整合監(jiān)督檢查資源，強化監(jiān)督檢查

要解決重復檢查、漏查及檢查不到位的問題，整合監(jiān)督檢查資源，形成梯次性、全覆蓋的監(jiān)督檢查體系和專業(yè)專注的業(yè)務檢查機制，認真落實案件查訪工作檢查責任制，確保監(jiān)督檢查實效。要密切管制調(diào)查發(fā)現(xiàn)的高比率發(fā)生問題及發(fā)生率呈上升趨勢的問題，增強監(jiān)督檢查的主動性和自覺性，減少重復檢查和無效低效監(jiān)督檢查，對高風險問題要本著“零容忍”原則，予以認真揭示，要按照上級行關于從嚴處罰違規(guī)行為，從重處理屢查屢犯的要求，加大對違規(guī)違紀的問責和處理。

（六）強化問題整改及問責力度

要完善各類檢查“問題庫”，對照問題庫進行深入剖析和認真整改。對各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要逐項逐條落實責任，限時整改，確保堵塞漏洞，消除隱患；教育引導員工從業(yè)的“禁區(qū)”和職業(yè)操守“底線”，一旦觸犯，嚴格按規(guī)定處理。一方面要教育員工牢記“不越道德底線，不碰制度紅線”，堅守職業(yè)道德，一方面要敢于曝光問題，對違規(guī)行為及問責情況及時予以通報，避免此查彼犯、前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生。

（七）加強家園文化建設

員工是銀行最重要的資源，也是銀行最重要的客戶。目前，基層行員工工作壓力大，員工每天都在超負荷地工作，要切實做到以人為本關愛員工，真正地站在員工角度考慮問題，解決好員工帶薪休假、節(jié)假日休息等問題，把家園文化建設真正落到實處，盡最大可能解決員工的工作生活中的困難，讓員工從內(nèi)心深處感到被尊重，感受到組織的溫暖。