趙琳琳

摘 要：馬克思主義將對立統(tǒng)一規(guī)律運用于研究社會中的諸多問題，形成了社會矛盾研究方法，其重要性、有效性不可小覷。近年來，校園貸屢見不鮮，同時也引發(fā)了諸多矛盾。將馬克思主義中的社會矛盾研究方法運用于分析并解決校園網(wǎng)貸中的問題，這將既有利于防范惡性事件的頻頻再發(fā)，又有利于學(xué)生享受合法、規(guī)范的金融服務(wù)。

關(guān)鍵詞：社會矛盾研究方法;校園貸;網(wǎng)絡(luò)消費;學(xué)生

社會矛盾研究方法是馬克思主義社會科學(xué)方法論中極為重要的一部分，它為認識和研究各種社會現(xiàn)象的本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，探求解決社會矛盾的途徑和方法提供了銳利的思想武器。當(dāng)前，校園貸中突出的問題值得我們關(guān)注，認識、分析與解決現(xiàn)存問題不僅僅關(guān)乎學(xué)生財產(chǎn)的安全也關(guān)系著國家的未來、民族的發(fā)展。善于運用社會矛盾研究方法，這有利于推動校園貸的健康發(fā)展。

一、馬克思主義社會矛盾分析法解讀

學(xué)習(xí)唯物辯證法體系，首先要了解其實質(zhì)與核心：對立統(tǒng)一規(guī)律，它具體包含三個分析方法：社會矛盾的普遍性與矛盾分析方法;社會矛盾的特殊性與具體問題具體分析的方法;利益分析方法和階層分析方法。

首先，社會矛盾的普遍性和矛盾分析方法。我們所處的社會生活的各個領(lǐng)域中都存在著矛盾，這些矛盾貫穿于整個人類社會發(fā)展的始終。不論是現(xiàn)處的社會主義社會還是未來要步入的共產(chǎn)主義社會，都存在著各種矛盾;這些矛盾同原始社會、奴隸社會、封建社會、資本主義社會這些舊社會中的矛盾在性質(zhì)上存在著差異。但也正是這些不同性質(zhì)的矛盾與解決矛盾的方法為人類社會的發(fā)展、前進提供了動力支持。因此，這一方法也被視為是社會科學(xué)的基本研究方法。

其次，社會矛盾的特殊性與具體問題具體分析的方法。社會是由多種因素構(gòu)成的，不同因素又存在著差異，這體現(xiàn)出矛盾的特殊性。特殊性體現(xiàn)在四個方面：不同領(lǐng)域有不同的矛盾;不同過程和階段存在各自特殊的矛盾;矛盾的地位與作用的特殊性;矛盾性質(zhì)和斗爭方式的特殊性。掌握矛盾特殊性，堅持矛盾特殊性、具體問題具體分析的方法研究分析社會不同領(lǐng)域中的矛盾、矛盾產(chǎn)生的背景，可幫助人們了解事物的本質(zhì)、有效解決矛盾。

再次，利益分析和階級、階層分析方法。此方法用來分析社會中不同群體的相關(guān)利益要求以及其要求的形成原因、發(fā)展趨勢。社會不同階段有不同的社會階層結(jié)構(gòu)，同一階層結(jié)構(gòu)的人又由于各種原因進而對利益要求不同。階層分析法，“始終是我們觀察社會主義同各種敵對勢力斗爭的復(fù)雜政治現(xiàn)象的一把鑰匙”?？傊?，三者是研究社會所存在矛盾的重要理論基礎(chǔ)。

二、目前校園貸存在的矛盾及其原因

校園貸指的是在校學(xué)生通過向各種借貸款平臺求助以滿足自己資金需求的行為。共有五種類型：電商背景的電商平臺、消費金融公司 、網(wǎng)貸平臺、線下私貸俗稱高利貸、銀行機構(gòu)。隨著借款方式增多，校園貸中逐漸出現(xiàn)各種問題，學(xué)生因貸款方式不當(dāng)、還款能力不足引發(fā)一系列悲劇的發(fā)生，那么，是哪些具體的矛盾引發(fā)了校園貸悲劇的發(fā)生？其主要矛盾又體現(xiàn)在何處？

（一）具體分析校園貸中存在的矛盾

1.過度消費與實際經(jīng)濟能力之間的矛盾

隨著新時代的到來，人們的消費需求發(fā)生了改變：人們從只追求衣食住行“量”上的要求上升到“質(zhì)”上的追求，從單一的需求上升至多樣化消費。在需求升級和電子商業(yè)的快速發(fā)展的雙重作用下，消費者可能會產(chǎn)生過度消費行為、攀比消費心理。而學(xué)生群體又在消費環(huán)節(jié)中處于一個弱勢地位，其收入來源有限、購買能力有限等特點使得學(xué)生群體更易偏向攀比消費、超前消費等不當(dāng)行為。久而久之，校園貸行為就會愈加增多，從而出現(xiàn)一系列悲劇事件。歸結(jié)到底，校園貸行為產(chǎn)生一系列問題的根本又主要的矛盾就是過度消費與實際經(jīng)濟能力之間的矛盾，這一矛盾應(yīng)是我們重點關(guān)注的一部分。

2.網(wǎng)貸平臺與貸款者之間的矛盾

諸多問題中，最為突出的一部分就是校園網(wǎng)貸。自2014，我國的分期貸款業(yè)務(wù)開始發(fā)展，大批量相關(guān)公司開始發(fā)展。最初的網(wǎng)貸確實帶給學(xué)生的購物、繳費帶來了便利。但隨著市場的逐步擴大、監(jiān)管機制不夠完善等很多因素的催促下形成當(dāng)前網(wǎng)貸平臺與貸款者之間的矛盾。其中，“裸貸”事件是最為常見的，這一事件的出現(xiàn)，直接嚴重損害到學(xué)生的身心健康，致使學(xué)生壓力大甚至出現(xiàn)自殺事件。與此同時，更加突出體現(xiàn)網(wǎng)貸平臺與貸款者之間的利益沖突問題。分析這一矛盾的原由、過程可幫助我們在解決問題時抓住主角，進而科學(xué)地解決問題。

3.網(wǎng)貸平臺與銀行機構(gòu)之間的矛盾

近幾年網(wǎng)貸平臺的發(fā)展給銀行實體業(yè)務(wù)帶來了很大的沖擊。其一，網(wǎng)貸平臺推出的業(yè)務(wù)逐漸增多，這些理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，直接造成了銀行利潤減少。其二，移動支付科技的迅猛發(fā)展使得消費群體越來越傾向于無現(xiàn)金支付，因此在消費群體貸款時首先選擇更多的是向網(wǎng)貸平臺求助。其三，選擇網(wǎng)貸平臺求助的消費群體中有一部分是學(xué)生，學(xué)生在選擇助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、購物貸款時，極易受到同輩群體的選擇影響，出現(xiàn)“跟風(fēng)”之狀。在用社會矛盾研究方法指導(dǎo)解決校園貸問題時，我們應(yīng)該對這矛盾雙方加以關(guān)注，從雙方關(guān)系的改變出發(fā)，緩解其利益沖突。

（二）校園貸問題產(chǎn)生的原因

首先，主觀因素：學(xué)生不正確的消費觀念。追溯現(xiàn)存的矛盾產(chǎn)生根本原因是學(xué)生錯誤的消費觀念。例如不理性消費。面對電商促銷，學(xué)生購買的東西并不能完全從實際出發(fā)。又如任意揮霍，不考慮收入來源。大多數(shù)學(xué)生沒有收入來源，更多是依靠父母。但在消費中，他們沒有體諒父母的艱辛不易，花錢大手大腳。再者，休閑娛樂消費增多。當(dāng)代學(xué)生的消費多傾向于休閑娛樂方面：追星、聚餐、唱K等等，相比之下，用于購買學(xué)習(xí)資料的費用減少，出現(xiàn)了消費多層次但又消費不均勻的情況。

其次，客觀因素：貸款平臺便捷性。目前，與銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)貸的門檻較低、貸款程序不煩復(fù)雜，開通、使用它們的過程簡單，與傳統(tǒng)的銀行貸款相比，這些業(yè)務(wù)的使用不需要耗太多時間、精力，因此更加能夠吸引學(xué)生使用。但并不是所有的貸款平臺都能夠合法保護貸款者的財產(chǎn)安全、個人信息安全，出現(xiàn)不法分子利用便捷性優(yōu)勢損害貸款者利益，促使校園貸中頻繁出現(xiàn)問題、矛盾。

再次，外部因素：家庭、學(xué)校方面的教育引導(dǎo)力不足。校園貸頻頻出現(xiàn)問題，家庭和學(xué)校方面也有著不可推卸的責(zé)任。面對學(xué)生消費觀出現(xiàn)問題、貸款平臺利誘學(xué)生貸款的行為，家長未及時發(fā)現(xiàn)其中的問題，沒有在日常生活中正確引導(dǎo)孩子合理消費，對孩子心理變化也有疏忽;另外，學(xué)校對學(xué)生思想品德教育力度還不足，尤其在合理消費這一板塊，沒有真正發(fā)揮學(xué)校教育的潛移默化的功能。

綜上三方面原因共同作用，校園貸款才頻繁出現(xiàn)惡性事件。深入分析其中原因，重視貸款系統(tǒng)中存在的問題，才能夠為解決問題奠定基礎(chǔ)。

三、運用矛盾研究方法解決校園貸中的問題

校園貸滋生了學(xué)生“超前消費”“過度消費”“沖動消費”等不良消費行為，既損害了學(xué)生貸款人的身心健康、損害其財產(chǎn)也不利于社會的和諧發(fā)展、民族的復(fù)興。因此，解決校園貸問題迫在眉睫。

（一）正視校園貸存在的矛盾

矛盾的普遍性決定了人類社會充滿同時矛盾也不以個人意志而轉(zhuǎn)移，只有敢于正視矛盾，才能解決問題。面對當(dāng)前校園貸存在的矛盾，應(yīng)該正視其存在，用于解決當(dāng)前的桎梏。這需要國家、家長、學(xué)生三方共同努力，敢于面對當(dāng)前存在問題，不回避、不掉以輕心。假以時日，校園貸會重新步入正軌，再次給學(xué)生提供享受合法、規(guī)范的金融服務(wù)的機會。

（二）堅持具體問題具體分析，找出解決校園貸矛盾的關(guān)鍵點

矛盾具有特殊性。在校園貸現(xiàn)存的矛盾研究當(dāng)中，我們分析到其特殊矛盾為：過度消費與實際經(jīng)濟能力之間的矛盾;網(wǎng)貸平臺與貸款者之間的矛盾;網(wǎng)貸平臺與銀行機構(gòu)之間的矛盾。這些矛盾的特殊性決定了整個校園貸的發(fā)展趨勢，因此要針對不同的矛盾進行具體分析，給予解決。其中，主要矛盾是消費與實際經(jīng)濟能力之間的矛盾，針對這一矛盾，需要校方、家長加強引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費理念;學(xué)生要做到理性消費，提高警惕性。另一矛盾是網(wǎng)貸平臺與貸款者之間的矛盾。針對這一矛盾，需要國家加強對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管，完善管理機制，把誘騙貸款行為扼殺在搖籃中，開通正規(guī)又便利的貸款渠道。

（三）運用辯證的方法認識校園貸存在的矛盾

矛盾分析法要求在分析問題時要辯證地看待問題，在對立中把握統(tǒng)一，從統(tǒng)一中把握對立，客觀科學(xué)的認識問題。校園貸存在的矛盾中，網(wǎng)貸平臺與銀行機構(gòu)之間的矛盾體現(xiàn)了矛盾的同一性和斗爭性。同一性體現(xiàn)在：兩種不同的平臺可以相互借鑒對方的優(yōu)勢，吸取對方有利于自己發(fā)展的因素，將網(wǎng)貸的便捷性注入到銀行業(yè)務(wù)中、銀行業(yè)務(wù)的相對安全性吸納到網(wǎng)貸中從而使雙方都得以共同進步。斗爭性則是雙方的競爭力度大、發(fā)展不平衡為彼此改進業(yè)務(wù)起到催化劑作用，促使雙方都更加努力推出利于貸款者的業(yè)務(wù)以爭取到更多的客戶。

總之，馬克思主義社會矛盾研究方法是科學(xué)、有效的方法論。在其指導(dǎo)下，校園貸款引發(fā)的悲劇會減少，學(xué)生財產(chǎn)得到一定的保障，并利于社會和諧發(fā)展。

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