徐玉妹 張潤(rùn)清

“政銀企戶保”金融扶貧貸款對(duì)平泉市食用菌產(chǎn)業(yè)的支持效果分析

徐玉妹 張潤(rùn)清*

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，河北 保定 071000）

河北省平泉市將普惠金融與食用菌產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，搭建“政銀企戶?！辟Y金平臺(tái)，通過成立市、鄉(xiāng)、村三級(jí)金融服務(wù)體系定點(diǎn)幫扶貧困戶參與食用菌生產(chǎn)。為分析“政銀企戶?！睂?duì)食用菌產(chǎn)業(yè)的支持效果，選取平泉市食用菌產(chǎn)業(yè)2008—2018年的數(shù)據(jù)，對(duì)食用菌產(chǎn)值、價(jià)格、種植面積及“政銀企戶?！闭呓⒍嘣貧w模型。結(jié)果顯示，“政銀企戶?！闭呒笆秤镁鷥r(jià)格、種植面積對(duì)食用菌產(chǎn)值的提升具有正向促進(jìn)作用，對(duì)平泉市食用菌產(chǎn)業(yè)的又好又快發(fā)展及其他貧困縣脫貧致富具有指導(dǎo)意義。

平泉市；“政銀企戶?！保皇秤镁a(chǎn)業(yè)；支持效果

80%的銀行利潤(rùn)來(lái)自20%的重要客戶，這一“二八定律”在金融行業(yè)的盛行，導(dǎo)致大量的金融資源流向富裕的城市或地區(qū)，而貧困地區(qū)和貧困人口的金融需求得不到滿足。黨的十八屆三中全會(huì)在綜合考慮我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小農(nóng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高、資金獲得性差的基礎(chǔ)上，深刻意識(shí)到構(gòu)建普惠金融的重要性，尤其是在實(shí)現(xiàn)2020年全面脫貧和全面建成小康社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)下，迫切要求我國(guó)建立一個(gè)多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系。

河北省金融工作辦公室提出要以創(chuàng)建金融扶貧示范縣為突破口，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以此來(lái)激發(fā)引導(dǎo)困難群眾創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)，引領(lǐng)推動(dòng)貧困地區(qū)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。2016年，河北省扶貧辦開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)《河北省“政銀企戶?！苯鹑诜鲐氁庖姟罚膭?lì)各市縣將普惠金融與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)合起來(lái)，積極發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的撬動(dòng)作用，在保證優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，積極帶動(dòng)貧困戶脫貧致富?！罢y企戶保”金融扶貧貸款是河北省扶貧開發(fā)小組為破解貧困戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、種養(yǎng)大戶及普通農(nóng)戶貸款難題，采取市場(chǎng)化運(yùn)作，以財(cái)政資金撬動(dòng)銀行授信，以銀行貸款助推農(nóng)民脫貧致富，以信用保險(xiǎn)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行模式建立起來(lái)的“政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)戶、保險(xiǎn)”五位一體的“政銀企戶?！焙献髻J款模式。

2016年，河北省平泉市在立足自身優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新食用菌產(chǎn)業(yè)扶貧“三零模式”，即零成本投入、零風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、零距離就業(yè)，與“政銀企戶保”相結(jié)合，將普惠金融與食用菌產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，試圖通過金融政策介入優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)來(lái)推動(dòng)貧困戶脫貧致富和引導(dǎo)企業(yè)更好更快發(fā)展。政策實(shí)施3年來(lái)成效顯著，已于2017年底摘掉貧困縣的帽子，貧困發(fā)生率由28.1%下降到7.6%。因此，研究“政銀企戶?！睂?duì)食用菌產(chǎn)業(yè)的支持效果于其他貧困縣脫貧和發(fā)展自身優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)具有重要意義。

已有學(xué)者對(duì)我國(guó)普惠金融的發(fā)展?fàn)顩r及其可持續(xù)發(fā)展做出分析，但是鮮有人分析某項(xiàng)具體的普惠金融措施對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的效果。本文是在解析“政銀企戶?！表?xiàng)金融政策運(yùn)行模式的基礎(chǔ)上，實(shí)證分析其對(duì)食用菌產(chǎn)業(yè)的支持效果，并對(duì)平泉食用菌產(chǎn)業(yè)繼續(xù)又好又快發(fā)展提出對(duì)策建議。

1 “政銀企戶?！边\(yùn)行方式及實(shí)施現(xiàn)狀

1.1 平泉市“政銀企戶?！蹦Ｊ竭\(yùn)行方式

平泉市將普惠金融與食用菌產(chǎn)業(yè)結(jié)合起來(lái)，搭建“政銀企戶?！辟Y金平臺(tái)，通過成立市、鄉(xiāng)、村三級(jí)金融服務(wù)體系定點(diǎn)幫扶貧困戶參與食用菌生產(chǎn)。市政府整合中央及地方財(cái)政扶貧資金，設(shè)立資金擔(dān)保池，用作貧困戶貸款的擔(dān)保金，并選取郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和信用聯(lián)社3家優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立貸款綠色渠道。銀行根據(jù)資金擔(dān)保池中資金的數(shù)量以1∶10放大資金貸款給符合條件的貧困戶。每個(gè)貧困戶獲得5萬(wàn)元的貸款，用于入股園區(qū)生產(chǎn)，由園區(qū)負(fù)責(zé)還本付息。貧困戶勞動(dòng)力則以認(rèn)領(lǐng)菌棒進(jìn)入園區(qū)種植的方式，參與食用菌生產(chǎn)，生產(chǎn)的食用菌產(chǎn)品由企業(yè)統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷。在整個(gè)機(jī)制運(yùn)行過程中，政府、銀行、保險(xiǎn)公司按1∶1∶8的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（圖1）。

圖1 “政銀企戶?！睓C(jī)制運(yùn)行圖

1.2 “政銀企戶?！睂?shí)施現(xiàn)狀

（1）“政銀企戶?！睅?dòng)扶貧戶數(shù)不斷增加。2016年平泉市開始對(duì)食用菌產(chǎn)業(yè)實(shí)施“政銀企戶?！狈龀终?，直接帶動(dòng)891戶符合條件的建檔立卡貧困戶入股園區(qū)生產(chǎn)。2017年，在總結(jié)前一年實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將扶貧戶數(shù)擴(kuò)大到3 295家，直接帶動(dòng)9 883名貧困人口從事食用菌生產(chǎn)。至2018年，該項(xiàng)政策介入食用菌產(chǎn)業(yè)3年來(lái)，累計(jì)帶動(dòng)8 050戶貧困戶入駐食用菌產(chǎn)業(yè)園區(qū)（圖2），為食用菌生產(chǎn)增加2萬(wàn)余名從業(yè)者。

圖2 2016—2018年“政銀企戶?！蓖度胭Y金及帶動(dòng)能力

注：數(shù)據(jù)來(lái)源于平泉市人民政府官網(wǎng)。

（2）“政銀企戶?！崩塾?jì)發(fā)放數(shù)億元資金。在“政銀企戶?！表?xiàng)金融政策介入平泉市食用菌生產(chǎn)的第一年，帶動(dòng)當(dāng)?shù)劂y行發(fā)放貸款4 455萬(wàn)元，貧困戶將所得貸款全部投入食用菌生產(chǎn)企業(yè)，為企業(yè)引入資金活水。2017年平泉市政府整合財(cái)政資金，繼續(xù)擴(kuò)大資金擔(dān)保池，銀行按1∶10的比例將貸款規(guī)模擴(kuò)大到1.6億元，企業(yè)將貧困戶投入的貸款資金用于建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模等，為產(chǎn)業(yè)提檔升級(jí)奠定資金基礎(chǔ)。截至2018年底，生產(chǎn)企業(yè)累計(jì)獲得生產(chǎn)資金4億余元，“政銀企戶?！闭呤故秤镁髽I(yè)獲得了穩(wěn)定的資金支持。

（3）“政銀企戶?！狈龀纸?biāo)準(zhǔn)園區(qū)百余個(gè)。平泉市將“三零模式”與“政銀企戶?！毕嘟Y(jié)合，政府與企業(yè)共同出資建設(shè)精準(zhǔn)扶貧園區(qū)，截至2018年底，全市已建設(shè)百畝以上精準(zhǔn)扶貧園區(qū)125個(gè)。符合條件的貧困戶通過認(rèn)領(lǐng)企業(yè)生產(chǎn)菌棒的形式，入駐園區(qū)生產(chǎn)。標(biāo)準(zhǔn)園區(qū)的建立免去了一家一戶搭建大棚的資金壓力，也避免了散戶種植有價(jià)無(wú)市的風(fēng)險(xiǎn)，改善食用菌生產(chǎn)條件，助力食用菌產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、園區(qū)化、規(guī)?；蛯I(yè)化的“四化”同步發(fā)展。

2 “政銀企戶?！睂?duì)平泉食用菌產(chǎn)業(yè)支持效果的模型分析

2.1 模型介紹及數(shù)據(jù)選取

（2）數(shù)據(jù)選取。食用菌產(chǎn)值的波動(dòng)從直觀上來(lái)看是由食用菌價(jià)格的波動(dòng)和產(chǎn)量變化引起的，但是在現(xiàn)實(shí)生活中食用菌商品價(jià)格的變化還會(huì)受到種植面積、金融政策等因素的影響，為了進(jìn)一步解釋影響食用菌產(chǎn)值的主要因素，本文篩選了與食用菌產(chǎn)值相關(guān)的食用菌價(jià)格、食用菌種植面積及“政銀企戶保”金融政策三項(xiàng)影響因素。對(duì)平泉食用菌實(shí)地調(diào)研同時(shí)，與平泉市食用菌服務(wù)局對(duì)接，收集整理了2008—2018年11年的平泉市食用菌生產(chǎn)數(shù)據(jù)，用作模型分析數(shù)據(jù)。

產(chǎn)值作為被解釋變量，代表平泉市年度食用菌創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在很大程度上反映了食用菌產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。產(chǎn)值數(shù)據(jù)選取是由平泉市食用菌服務(wù)局對(duì)當(dāng)?shù)禺?dāng)年生產(chǎn)的食用菌創(chuàng)造的價(jià)值統(tǒng)計(jì)所得，記為y。

表1 變量的描述性統(tǒng)計(jì)分布

表2 Eviews10.0回歸結(jié)果

2.2 模型建立

應(yīng)用最小二乘法進(jìn)行多元線性回歸，得出結(jié)果如表2所示，從而得出的多元回歸方程為：

(-3.6125) (3.6199) (32.2136) (2.1630)

2.3 結(jié)果分析

根據(jù)回歸結(jié)果可知，價(jià)格對(duì)產(chǎn)值具有正向的效應(yīng)，每增加一個(gè)單位的價(jià)格，產(chǎn)值就增加6.2978個(gè)單位。種植面積對(duì)產(chǎn)值的影響也為正向效應(yīng)，每增加一個(gè)單位種植面積，產(chǎn)量就增加7.9084個(gè)單位。“政銀企戶?！比谫Y平臺(tái)的搭建對(duì)產(chǎn)值的效應(yīng)也是正向的，當(dāng)年具有該項(xiàng)金融政策，產(chǎn)值就會(huì)增加2.4057個(gè)單位。

食用菌產(chǎn)量的增加在一定程度上取決于價(jià)格的提升，平泉市食用菌生產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到一定規(guī)模，成為了食用菌北方的價(jià)格形成中心，在市場(chǎng)上擁有一定話語(yǔ)權(quán)。且平泉市生產(chǎn)的食用菌質(zhì)量好，符合市場(chǎng)需求，市場(chǎng)知名度和美譽(yù)度極高，產(chǎn)品溢價(jià)能力較強(qiáng)，與其他地區(qū)相比，同樣的產(chǎn)量能帶來(lái)更高的產(chǎn)值，價(jià)格對(duì)平泉食用菌產(chǎn)值影響為正向，且影響較大。

模型結(jié)果顯示，種植面積的擴(kuò)大，會(huì)帶來(lái)較大程度上的產(chǎn)值增加。食用菌多采用架式結(jié)構(gòu)立體栽培，獨(dú)特的種植方式，使得單位面積土地能承載更多袋數(shù)的食用菌，與其他大田作物相比，食用菌種植提高了對(duì)土地的利用效率。隨著種植面積的擴(kuò)大，食用菌產(chǎn)量將得到提升，進(jìn)而帶來(lái)產(chǎn)值的增加。

在建立的多元回歸模型中，虛擬變量的系數(shù)為正數(shù)，當(dāng)存在“政銀企戶?！苯鹑谡邥r(shí)，食用菌產(chǎn)值增加2.4057個(gè)單位，說明該項(xiàng)金融政策的實(shí)施對(duì)產(chǎn)值提升有一定的支持作用。平泉市創(chuàng)造性地使用“三零模式”與“政銀企戶?！逼脚_(tái)相結(jié)合，不僅解決了食用菌生產(chǎn)前期資金投入大的問題，而且為農(nóng)民進(jìn)入食用菌生產(chǎn)領(lǐng)域消除了較大的資金壓力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的憂慮。同時(shí)，貧困戶在政府的引導(dǎo)下參與食用菌生產(chǎn)，成為食用菌行業(yè)新的勞動(dòng)力，其投入生產(chǎn)的貸款為產(chǎn)業(yè)的周期化生產(chǎn)提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在整個(gè)機(jī)制運(yùn)行過程中，“政銀企戶?！表?xiàng)金融政策不僅帶來(lái)食用菌生產(chǎn)人數(shù)的增加和生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，也為生產(chǎn)企業(yè)引入穩(wěn)定的資金活水，實(shí)現(xiàn)了金融政策對(duì)食用菌產(chǎn)業(yè)進(jìn)行有效扶持的目標(biāo)。

3 對(duì)策建議

3.1 品牌建設(shè)提升產(chǎn)品溢價(jià)能力

價(jià)格上揚(yáng)對(duì)食用菌產(chǎn)值的提升具有積極正向的作用，品牌建設(shè)可以提高產(chǎn)品差異化程度，為產(chǎn)品帶來(lái)溢價(jià)和增值能力，對(duì)提升食用菌的知名度和美譽(yù)度具有積極的影響。平泉市在食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中采用區(qū)域品牌與企業(yè)品牌協(xié)同發(fā)展，雖然知名度有一定的提升，但與其他知名生產(chǎn)地區(qū)的品牌還有一定差距。應(yīng)積極學(xué)習(xí)其他品牌的成功做法，在保證自身產(chǎn)品質(zhì)量的同時(shí)，不斷提升品牌價(jià)值，使之成為真正叫得響的品牌。

3.2 科技創(chuàng)新助力產(chǎn)量提高

現(xiàn)有食用菌菌種遺傳基礎(chǔ)差，自主研發(fā)能力弱，以及難以選出適合規(guī)?；N植的菌種等因素，制約了平泉市食用菌產(chǎn)量的增加。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，政府應(yīng)積極引導(dǎo)鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行新菌種、新技術(shù)的研究開發(fā)，對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)給予適當(dāng)?shù)恼吖膭?lì)和資金支持，以降低企業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)在可控范圍內(nèi)適當(dāng)加大科研資金投入，產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合，不斷開展新品種的培育和新技術(shù)的研發(fā)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

3.3 動(dòng)態(tài)調(diào)整財(cái)政資金投入

在“政銀企戶?！闭哌\(yùn)行過程中，政府處于主導(dǎo)性地位，政府的決策對(duì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方風(fēng)險(xiǎn)必定會(huì)給相關(guān)企業(yè)，特別是中小企業(yè)造成重創(chuàng)。結(jié)合我國(guó)食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定食用菌菌種保險(xiǎn)辦法，以此來(lái)增強(qiáng)行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)培育者、研發(fā)者的信心，促進(jìn)食用菌產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.3 提升食用菌行業(yè)法律服務(wù)水平

當(dāng)前我國(guó)菌種生產(chǎn)從業(yè)者水平參差不齊，有部分甚至無(wú)從業(yè)資質(zhì)，也不具備生產(chǎn)條件，卻進(jìn)行著非法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；而許多菌農(nóng)因不具備劣質(zhì)菌種辨別能力造成經(jīng)濟(jì)損失。因此，應(yīng)鼓勵(lì)相關(guān)協(xié)會(huì)或司法機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)法律知識(shí)的宣傳力度，貼近菌農(nóng)生活和行業(yè)實(shí)際，入戶普及食用菌行業(yè)的法律常識(shí)，通過案例介紹維權(quán)途徑，增強(qiáng)中小型食用菌菌種栽培戶的法律意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。大型食用菌生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)將安全生產(chǎn)教育常態(tài)化，避免發(fā)生產(chǎn)品質(zhì)量事故。食用菌行政管理部門應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)和教育，充分發(fā)揮技術(shù)指導(dǎo)和依法管理職能，牢固樹立依法行政理念[4]，全方位提升食用菌行業(yè)的法律服務(wù)水平，使得食用菌生產(chǎn)的企業(yè)和個(gè)人能夠在菌種及其他產(chǎn)品發(fā)生質(zhì)量事故或其他法律糾紛時(shí)，第一時(shí)間得到法律指導(dǎo)和援助，促進(jìn)食用菌行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

3 結(jié) 語(yǔ)

目前，我國(guó)食用菌菌種生產(chǎn)存在越級(jí)生產(chǎn)、產(chǎn)銷混亂、質(zhì)量難以保證、維權(quán)難等問題。必須制定并出臺(tái)適用性強(qiáng)的法律法規(guī)來(lái)規(guī)制各參與主體的行為，維護(hù)各主體權(quán)益，營(yíng)造食用菌生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的良好環(huán)境，以切實(shí)解決這些問題，促進(jìn)食用菌菌種生產(chǎn)、銷售及整個(gè)行業(yè)規(guī)范化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。通過推行幫扶政策、保險(xiǎn)制度等增強(qiáng)和提升參與者的信心和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。全面提高食用菌行業(yè)的法律水平，讓生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者敢拿起、拿得起法律武器維護(hù)自身權(quán)益，使我國(guó)食用菌產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。

[1] 王晨. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)視角下新型食用菌菌種保護(hù)途徑探討[J]. 中國(guó)食用菌, 2020, 39(2): 243-245.

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Analysis on the supporting effect of "Government, bank, enterprise, household, insurance" financial loan for poverty alleviation on mushroom industry in Pingquan City

Xu Yumei Zhang Runqing*

（School of economics and management, Agricultural University of Hebei, Baoding, Hebei 071000, China）

The edible mushroom industry become the leading industry for many poor county governments to shake off their poverty. PingQuan, a city of HeBei Province, as the hometown of edible mushroom in China, has achieved remarkable development since the introduction of edible mushroom industry. The remarkable development achievements are inseparable from the strong support of the government's financial policies. "Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance" platform guides poor households to participate in production and meanwhile injects production fund into the enterprise to help the development of edible mushroom in PingQuan. In this paper, through selecting data of edible mushroom from the year 2008 to year 2018, to make multivariate logistic regression of value of output with price of edible mushroom、the area of edible mushroom and the financial policy of "Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance" to analysis whether this financial policy is positive effect to the industry of edible mushroom, and puts forward the government should flexible adjustment the financial capital, actively publicize the policy for the government to strengthen the endogenous dynamic of out of poverty and other countermeasures.

"Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance"; edible mushroom; support effect

S646

B

2095-0934（2020）06-379-05

河北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系食用菌產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)建設(shè)資助項(xiàng)目（HBCT2018050301）

徐玉妹，女，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)在讀碩士。E-mail：631939445@qq.com。

張潤(rùn)清，男，教授，研究方向?yàn)檗r(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。E-mail：runqingzhang@126.com。