張曉鵬 賀曉歌

【摘? 要】最近幾年，網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)現(xiàn)了迅猛發(fā)展，但同時(shí)也發(fā)生不少風(fēng)險(xiǎn)事件，網(wǎng)絡(luò)形式的金融犯罪如今已經(jīng)引起各界的高度重視。本文在對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具體概念及種類加以概述的基礎(chǔ)上，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具有的特點(diǎn)加以分析，進(jìn)而對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具體防范策略展開探究，希望能為有關(guān)部門提供些許參考。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;金融犯罪;防范措施

引言

伴隨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)以及互聯(lián)網(wǎng)+這個(gè)戰(zhàn)略逐漸布局實(shí)施，網(wǎng)絡(luò)金融的整體發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛。伴隨網(wǎng)絡(luò)金融飛速發(fā)展，其引發(fā)不少風(fēng)險(xiǎn)事件。2015年年底，e租寶與泛亞事件曾轟動(dòng)全國(guó)，讓人們看到網(wǎng)絡(luò)金融具有的危害。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年年底，國(guó)內(nèi)融資擔(dān)保、P2P有關(guān)犯罪同比增長(zhǎng)49.8%。當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)金融方面犯罪問題早已引起各界高度重視。為此，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具體防范策略展開探究意義重大。

1.網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的有關(guān)概述

1.1概念

網(wǎng)絡(luò)金融就是金融和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融合產(chǎn)生的全新的金融業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪就是法人、自然人以及其他組織有關(guān)犯罪主體借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)做出違反有關(guān)法律，給法人、公民以及其他組織有關(guān)權(quán)利造成侵犯的犯罪行為。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪屬于一種金融犯罪。

1.2種類

國(guó)務(wù)院在2016年展開網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作，對(duì)違法與違規(guī)行為加以集中整治，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融方面風(fēng)險(xiǎn)加以防范以及化解。有關(guān)部門需積極投入到整治工作當(dāng)中，對(duì)犯罪案件進(jìn)行依法辦理。通過(guò)辦案以及統(tǒng)計(jì)分析可以發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)犯罪案件之中，集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、吸納公眾存款、賭博以及組織傳銷是最為常見的五個(gè)罪名。

2.網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具有的特點(diǎn)

2.1手機(jī)與網(wǎng)絡(luò)是犯罪平臺(tái)

實(shí)體線下金融和網(wǎng)絡(luò)金融是對(duì)立存在的，運(yùn)營(yíng)平臺(tái)為各大商行、柜員機(jī)以及柜臺(tái)這些可視化的平臺(tái)，手寫簽名、表格、票據(jù)、紙質(zhì)合同這些留痕手段都是可視的，人民幣以及美元是交易對(duì)象，這些全都是可感知并且可視的。但網(wǎng)絡(luò)金融把網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)以及電腦這些電子產(chǎn)品當(dāng)作運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，把電子數(shù)據(jù)當(dāng)作留痕手段，這些數(shù)據(jù)極易被改變甚至丟失。

2.2具備高智商的犯罪特征

嫌疑人借助網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)際發(fā)展期間存在的技術(shù)、監(jiān)管以及制度漏洞，并且利用多數(shù)人不了解網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)知識(shí)、貪圖利益以及僥幸心理進(jìn)行作案。這些嫌疑人具備高智商，可以抓住受害人具有的心理特點(diǎn)，有預(yù)謀的進(jìn)行作案。

2.3涉案人數(shù)較多且金額大

網(wǎng)絡(luò)金融犯罪擁有涉案金額巨大，人數(shù)眾多這個(gè)特點(diǎn)。例如，e租寶案就涉及了31個(gè)省份一共115萬(wàn)人，涉案資金高達(dá)598億元，沒有對(duì)付的金額高達(dá)380億元。泛亞案同樣涉及國(guó)內(nèi)31個(gè)省份一共13.5萬(wàn)人，沒有對(duì)付的權(quán)益多達(dá)410億元。而且，據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，2019年全年新發(fā)網(wǎng)絡(luò)集資案件總數(shù)的占比為32%，而涉案人數(shù)以及金額分別是87%與71%。可見涉案金額之大以及人數(shù)之多。

2.4取證難且追贓難

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是任何人都可參與的一個(gè)虛擬世界，雙方不用見面便可完成全部交易。網(wǎng)絡(luò)世界當(dāng)中有真有假，而且真假難辨。一般在涉眾性的網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)犯罪案件之中，罪犯通常采用非常隱蔽以及具有較強(qiáng)欺騙性的作案方式。

3.網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具體防范策略

為對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融這類犯罪加以有效遏制，對(duì)公民以及法人具有的合法權(quán)利加以維護(hù)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)秩序以及國(guó)內(nèi)金融秩序加以維護(hù)，有關(guān)部門需積極采取有關(guān)策略，站在不同角度對(duì)犯罪行為加以有效預(yù)防以及嚴(yán)厲打擊。

3.1站在法律角度對(duì)犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊

在最高檢《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會(huì)紀(jì)要》《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會(huì)紀(jì)要》理解與適用基礎(chǔ)上，在有關(guān)最高法院司法解釋基礎(chǔ)上，公安、檢察、法院、金融主管部門、互聯(lián)網(wǎng)主管部門要從立法執(zhí)法角度形成從嚴(yán)打擊的共識(shí)，司法執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)的共識(shí)，證據(jù)采信的共識(shí)。檢察、公安、金融以及法院這些主管部門和網(wǎng)絡(luò)部門必須通力合作，借助民事、行政以及刑事這些不同的懲處方式對(duì)犯罪行為予以懲處。

3.2站在輿論角度對(duì)犯罪知識(shí)具體預(yù)防知識(shí)進(jìn)行普及

宣傳部門、手機(jī)終端以及新聞媒體需強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)犯罪防范的宣傳，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)犯罪知識(shí)以及防范方法進(jìn)行介紹，對(duì)案發(fā)以后正確的處理方法進(jìn)行介紹。同時(shí)，還需對(duì)打擊網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)犯罪的一些經(jīng)典案例進(jìn)行宣傳報(bào)道，以此來(lái)對(duì)犯罪知識(shí)具體預(yù)防知識(shí)進(jìn)行普及。

3.3站在制度角度對(duì)金融管理進(jìn)行完善

黨中央及國(guó)務(wù)院于2015年同意了由央行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的關(guān)于促使網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的有關(guān)指導(dǎo)意見，并且成立有央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)這些部門組織構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)會(huì)。在此基礎(chǔ)之上，網(wǎng)絡(luò)、司法以及金融部門需借助對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)犯罪案例加以分析、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)這些途徑，及時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融方面管理制度現(xiàn)存漏洞進(jìn)行發(fā)現(xiàn)，對(duì)有關(guān)法律以及法規(guī)加以完善，強(qiáng)化監(jiān)管以及懲處。而且，由確定監(jiān)管主體、認(rèn)定主體資格、制定審批以及運(yùn)行規(guī)則、確定實(shí)際運(yùn)營(yíng)范圍、對(duì)運(yùn)營(yíng)廣告進(jìn)行監(jiān)管以及審批、對(duì)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)加以審核、懲戒違法行為、設(shè)立保證金具體門檻、推廣實(shí)名制這些方面對(duì)有關(guān)制度加以完善。

3.4站在技術(shù)角度對(duì)管理漏洞進(jìn)行彌補(bǔ)

央行、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及證監(jiān)會(huì)這些監(jiān)管部門，商行、保險(xiǎn)工資以及證券公司這些金融部門、工業(yè)與信息化部這些網(wǎng)監(jiān)部門、網(wǎng)絡(luò)巨頭、通信公司、聯(lián)想、中興通訊以及華為這些科研巨頭需強(qiáng)化合作，不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，對(duì)防火墻、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)以及高科技這些技術(shù)監(jiān)管以及預(yù)警手段加以充分利用，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)犯罪行為加以有效預(yù)防，對(duì)企業(yè)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全加以有效保護(hù)。

4.結(jié)論

綜上可知，網(wǎng)絡(luò)金融方面犯罪問題主要具有高智商的犯罪特征，手機(jī)與網(wǎng)絡(luò)是犯罪平臺(tái)，涉案人數(shù)較多且金額大，具備隱蔽性與欺騙性特征，同時(shí)取證難且追贓難。為此，應(yīng)當(dāng)站在法律角度對(duì)犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，站在輿論角度對(duì)犯罪知識(shí)具體預(yù)防知識(shí)進(jìn)行普及，站在制度角度對(duì)金融管理進(jìn)行完善，同時(shí)站在技術(shù)角度對(duì)管理漏洞進(jìn)行彌補(bǔ)。只有這樣，才可對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融方面犯罪問題加以有效防范。

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