齊稚平

立足于數(shù)字化的科技生態(tài)，是“生態(tài)銀行”建設(shè)的重要一環(huán)。近年來，長沙銀行不斷深化科技與金融、生態(tài)與場景的融合，持續(xù)推進線上化、數(shù)字化和智能化體系再造。無論是數(shù)字化賦能，加快構(gòu)建長沙銀行“16213+”數(shù)字銀行體系，還是敏捷組織塑造，都為建設(shè)面向零售小微的本地生活生態(tài)、面向公司業(yè)務(wù)的投行生態(tài)和面向資產(chǎn)管理的投資生態(tài)提供了強大的科技與組織支撐。為此，本刊記者特對長沙銀行首席信息官李興雙進行了專訪，以揭開長沙銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技生態(tài)領(lǐng)域的布局之道。

“在長沙銀行看來，‘生態(tài)銀行并非一地一隅的銀行，也并非一行一業(yè)的銀行，而是開放與無界的銀行?！闭缋钆d雙所言，在金融科技生態(tài)領(lǐng)域的布局中，長沙銀行并不滿足于“關(guān)起門來搞建設(shè)”，而是把目光望向了科技巨頭，向外部力量借力。2020年9月，長沙銀行聯(lián)合騰訊、阿里、華為、中國銀聯(lián)、科大訊飛和湖南大學等48家單位共同組建了“金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟”。該聯(lián)盟既可以借助“科技巨頭”的實力提升長沙銀行在數(shù)字化應(yīng)用細分領(lǐng)域的技術(shù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，又可以構(gòu)建“政、產(chǎn)、學、研、用、金”“六位一體”的金融科技生態(tài)。

立足“數(shù)字驅(qū)動”，布局“16213+”數(shù)字銀行體系

繼2019年“數(shù)字驅(qū)動元年”之后，長沙銀行于2020年又躍入“數(shù)字驅(qū)動提質(zhì)年”，通過大規(guī)劃、小場景、敏捷迭代推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。全行上下貫徹“科技引領(lǐng)、移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，推動科技與金融、生態(tài)與場景的深度融合，加快從“應(yīng)用啟動”向“數(shù)字驅(qū)動”的動能轉(zhuǎn)換，逐步實現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。

長沙銀行是如何布局數(shù)字化銀行體系的呢？在回答這一問題時，李興雙向我們介紹道：“數(shù)字化銀行體系的愿景用一句話來說就是，‘把最合適的產(chǎn)品，以最舒服的方式和最快的速度，提供給最需要的客戶。我們希望做到不知不覺中，毫無違和感地即時交付我們的產(chǎn)品。相信大家都有網(wǎng)購的體驗，被電商猜中你想要的產(chǎn)品，是一件愉悅的事情，也相信大家都接到過不勝其煩的電銷電話，一般都會果斷掛掉。作為金融服務(wù)的提供者，我們希望更加智能地滿足客戶未來的需要?！?/p>

為了實現(xiàn)這一愿景，沒有數(shù)字化、智能化的服務(wù)體系是難以想象的。長沙銀行將數(shù)字銀行體系中要綜合構(gòu)建的五種能力總結(jié)為“16213+”。其中，第一個“1” 代表的是基礎(chǔ)設(shè)施能力;“6”代表的是中臺能力，包括數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、運營、財務(wù)、風控和人力六個中臺;“2”代表的是線上、線下兩個渠道能力;另外一個“1”代表的是銷售能力;最后的“3”代表的是本地生活、投資和投行三個生態(tài)能力。

基礎(chǔ)設(shè)施能力。包括多活數(shù)據(jù)中心、云計算、分布式、人工智能等多個方面。俗話說，基礎(chǔ)不牢，地動山搖。IT的基礎(chǔ)設(shè)施能力更為關(guān)鍵，這一點也是業(yè)界吸取很多教訓后達成的共識。隨著技術(shù)的發(fā)展，更多、更好的新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，在當前異常復雜的中美關(guān)系下，“卡脖子”的技術(shù)問題依然存在。為此，我國的金融機構(gòu)要更有前瞻性地考慮和采取行動，不斷完善我們的算力?！翱梢韵胂?，算力未來也會進入數(shù)字經(jīng)濟的資產(chǎn)負債表?！崩钆d雙肯定地對記者說。

中臺能力。中臺是可復用資源的集合，長沙銀行要建設(shè)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、運營、財務(wù)、風控和人力六大中臺。在指揮作戰(zhàn)中，只有形成強大的中軍體系，才能運籌帷幄。有中臺的支撐，才有前臺的快速敏捷、輕裝前進。

渠道能力。得渠道者得天下。長沙銀行在原有互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，重新解構(gòu)自身的渠道服務(wù)體系。持續(xù)加強線上線下一體化的服務(wù)能力。在線上流量到頂?shù)漠斚?，很多互?lián)網(wǎng)企業(yè)都在重視線下流量和服務(wù)體系，傳統(tǒng)銀行更要把手上的一副好牌打好。因此，長沙銀行提出要加強雙柜的建設(shè)，就是在原有智能網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，進一步完善云柜的服務(wù)模式。

銷售能力。作為服務(wù)型企業(yè)，沒有強大的銷售能力是不行的，要建設(shè)服務(wù)型銀行也是一樣。為此，長沙銀行要構(gòu)建起自身的數(shù)字化、智能化營銷體系。

生態(tài)能力。李興雙風趣地說：“現(xiàn)在不談生態(tài)就感覺不夠高大上了。長沙銀行就是要把生態(tài)真正扎根在湖南，深耕本土。希望在本地生活、投行和投資領(lǐng)域建立起長沙銀行自身的生態(tài)?！遍L沙是一個網(wǎng)紅城市，也孕育著快樂文化的基因。長沙銀行將做好場景金融放在重要的戰(zhàn)略位置——圍繞本地客群的需求，建立“弗蘭社”客戶權(quán)益平臺，構(gòu)建覆蓋“吃、喝、玩、樂、醫(yī)、教、游、養(yǎng)”，連接政府、商戶、消費者的本地生活生態(tài)圈，與戰(zhàn)略客戶建立品牌聯(lián)盟，與茶顏悅色、步步高等企業(yè)發(fā)布聯(lián)名信用卡;與芒果TV合作快樂聯(lián)盟，做更懂湖湘文化的生態(tài)。

除此之外，在金融科技布局中長沙銀行還采取了以下重要措施。2019年，長沙銀行科技投入占營業(yè)收入的比重達2.76%，科技人員（含外包）較上年末增長了36.22%;出臺了大數(shù)據(jù)建設(shè)三年規(guī)劃，成立了數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室和數(shù)據(jù)社區(qū)，構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺，提升數(shù)據(jù)賦能;網(wǎng)點智能化改造提速，智能設(shè)備迭代升級，金融科技更加廣泛深入地應(yīng)用，平均離柜率持續(xù)提升;上線了開放銀行平臺，實現(xiàn)了19項服務(wù)的標準化輸出，推動了15項外部客戶對接和8家業(yè)務(wù)應(yīng)用的落地;穩(wěn)妥推進與華為、阿里云、騰訊云計算的戰(zhàn)略合作，持續(xù)提升了金融科技的應(yīng)用能力;探索組織模式和文化變革，加快部落制和敏捷轉(zhuǎn)型，完成了六大部落、近千人規(guī)模的金融科技組織架構(gòu)的調(diào)整，大幅提升了系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品創(chuàng)新效能，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了強大的內(nèi)驅(qū)力。

重塑組織架構(gòu)，探索先進的IT治理之路

從2019年起，長沙銀行開啟了敏捷研發(fā)方面的探索，從需求管理、設(shè)計管理、任務(wù)管理、測試管理、上線管理等方面進行“端到端”的數(shù)字化、可視化敏捷轉(zhuǎn)型，并且聘請專門的敏捷教練來全員輔導和提升IT團隊的能力。正如李興雙介紹的：“市場競爭很激烈，中小銀行最大的優(yōu)勢是接地氣，決策快。我們只有把差異化、個性化、定制化做好了，才能在市場上建立屬于自己的賽道。所以‘大平臺+小團隊一直是我們在打造的敏捷模型?！?/p>

具體來說，長沙銀行的敏捷轉(zhuǎn)型首先是組織架構(gòu)層面的“部落制”建設(shè)，其次是DevOps體系的建設(shè)。（DevOps體系是指Development和Operations的組合，是過程、方法與系統(tǒng)的統(tǒng)稱，用于促進開發(fā)、技術(shù)運營和質(zhì)量保障部門之間的溝通、協(xié)作與整合。）

在IT治理方面，每家城商行都不可回避地面臨著或多或少的困難。比如，以定制化開發(fā)為主，自主研發(fā)的比例較低;龐大的技術(shù)體系復雜度高;業(yè)務(wù)板塊“又快又好”的科技需求與科技板塊供給能力的矛盾始終存在。在短期內(nèi)技術(shù)人員的基礎(chǔ)能力難以改進的情況下，長沙銀行在組織架構(gòu)層面選擇了“部落制”建設(shè)的策略?！安柯渲啤北举|(zhì)是一個虛擬的市場型組織架構(gòu)，通過部落的“端到端”、部落小隊的“端到端”設(shè)計，以部落、小隊為單元直接面向業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以小團隊的敏捷方式實現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，減少跨團隊的摩擦損耗，從而解決“快”的問題。在研發(fā)小隊第一層迭代的基礎(chǔ)上，選擇部分小隊與業(yè)務(wù)融合，通過派駐等方式，實現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的第二層迭代，解決“好”的問題。目前，長沙銀行將1200人的IT團隊劃分到6個部落當中，實現(xiàn)全員敏捷。

工欲善其事必先利其器。在業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，IT自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型往往容易被忽略。長沙銀行積極借鑒業(yè)界DevOps思想，針對自身研發(fā)工具不統(tǒng)一、流程不標準、數(shù)字化過程缺失等問題，從標準化、數(shù)字化方面著手，做到全流程貫通，進而實現(xiàn)持續(xù)集成（CI，Continuous Integration）和持續(xù)部署（CD，Continuous Deployment）的工程流水線。通過一年多的努力，目前長沙銀行已建立了研發(fā)運營一體化平臺，針對研發(fā)過程的主要指標進行全流程度量改進，包括需求、開發(fā)、測試、上線等階段，完成了全行50個重要系統(tǒng)的自動化測試，未來CI/CD流水線將覆蓋到全行所有系統(tǒng)。

發(fā)展和創(chuàng)新離不開人才。在談到長沙銀行對于人才培養(yǎng)和隊伍建設(shè)上的經(jīng)驗時，李興雙向記者介紹道：“2019年，長沙銀行在金融科技上的投入占營收比重的2.76%。在2019年新招聘人員中，科技人員占比超過74%，同比增長了36.22%。長沙銀行將在金融科技人才隊伍建設(shè)上持續(xù)加大投入，2020～2022年長沙銀行計劃將把金融科技人才隊伍在目前數(shù)量的基礎(chǔ)上再翻一番，并進一步優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)?！?/p>

聯(lián)合優(yōu)勢企業(yè)，共創(chuàng)良好科技生態(tài)

隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，越來越多的行業(yè)利用新技術(shù)取得了革新發(fā)展。金融業(yè)由于其良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和客戶基礎(chǔ)，成為新一代信息技術(shù)應(yīng)用最為廣泛的行業(yè)之一。從企業(yè)本身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型到產(chǎn)品設(shè)計、營銷、風控，再到業(yè)務(wù)流程智能化、自動化等各個環(huán)節(jié)都在積極擁抱金融科技?；诋斍昂辖鹑诳萍籍a(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、前景及趨勢，長沙市在2020年3月份明確提出：要抓住場景應(yīng)用開發(fā)這個“牛鼻子”做文章，集中力量和資源，打造場景應(yīng)用、培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)人才，促進產(chǎn)業(yè)集聚、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)，推動長沙軟件業(yè)再出發(fā)。所以，長沙銀行認為成立一個集政、產(chǎn)、學、研、用、金“六位一體”的金融科技生態(tài)聯(lián)盟很有必要。

2020年9月，長沙銀行聯(lián)合騰訊、阿里、華為、中國銀聯(lián)、科大訊飛和湖南大學等48家單位共同組建了“金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟”。聯(lián)盟的籌建一方面是利用成員單位在金融科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的資金優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、行業(yè)優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)影響等，構(gòu)建政、產(chǎn)、學、研、用、金“六位一體”的金融科技生態(tài);另一方面圍繞金融科技的“產(chǎn)、學、研、用”，結(jié)合高?？蒲谐晒?，增加知識產(chǎn)權(quán)積累，助力實體經(jīng)濟，賦能普惠金融，服務(wù)社會大眾。積極推動長沙市金融科技產(chǎn)業(yè)更快、更優(yōu)、更強發(fā)展，打造有長沙特色的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈。

“金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟”的成立來自于多方客觀條件催化。2020年3月，長沙市政府提出了《長沙市軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)發(fā)展三年（2020～2022年）行動計劃》，為聯(lián)盟的成立提供了政策支持。此外，后疫情時代加速了全行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對于大多數(shù)非IT企業(yè)來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項非常具有挑戰(zhàn)性的工作，也正是金融行業(yè)助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機會。長沙銀行希望攜手金融科技企業(yè)壯大“朋友圈”，通過引進、孵化和培育市場主體，秉持“平等、開放、連接、共創(chuàng)”原則，推進湖南本地數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建立數(shù)字生態(tài)，對轉(zhuǎn)型提供相應(yīng)的幫助和支持。這正是聯(lián)盟成立的初心。

長沙銀行充分利用現(xiàn)有的資源，把“開放銀行平臺+產(chǎn)融合作平臺”作為聯(lián)盟的基礎(chǔ)運營平臺。這是對銀行創(chuàng)新理念的一次全面檢驗和實戰(zhàn)演練：一是以產(chǎn)融合作平臺來承載銀行對中小企業(yè)的賦能，把在長沙銀行打磨好的或者為客戶定制化的產(chǎn)品和服務(wù)對外輸出，提高客戶的數(shù)字化能力;二是以開放銀行平臺來承載銀行的綜合金融服務(wù)能力，更好地為客戶提供量身定做的服務(wù)。

未來，長沙銀行將通過資源整合、能力互補、聯(lián)合攻關(guān)、場景開放、能力輸出、資金扶持、快速創(chuàng)新來完成創(chuàng)新生態(tài)的打造，包括打造行業(yè)領(lǐng)先的“政、企、學、研、用、金”全面融合的金融科技創(chuàng)新生態(tài)模式，以高效的孵化平臺推動本土金融科技初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。