摘 要：隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)步與普及給人們的衣食住行等方面帶來(lái)了翻天覆地的變化，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式逐步由線下實(shí)體店鋪轉(zhuǎn)移到線上網(wǎng)絡(luò)店鋪，金融模式也隨之發(fā)生了相應(yīng)變化。金融支付方式越來(lái)越便捷，越來(lái)越數(shù)字化、智能化，特別是移動(dòng)支付的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)通信工具與支付工具的結(jié)合，在一定程度上減少了現(xiàn)金的使用量，與此同時(shí)眾多第三方支付等現(xiàn)代化支付平臺(tái)推出的信用支付手段，也刺激了消費(fèi)模式的提前化，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式;金融模式;現(xiàn)代化支付;消費(fèi)模式

本文索引：翟旭.互聯(lián)網(wǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展影響研究[J].中國(guó)商論，2021（24）：-015.

中圖分類(lèi)號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2021）12（b）--03

1 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式

1.1 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式與非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的區(qū)別

1.1.1 運(yùn)行模式由線下逐步向線上轉(zhuǎn)移

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式與非互聯(lián)時(shí)代的最大區(qū)別體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)的線上與線下。在非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，世界各國(guó)之間的信息聯(lián)通速度比較慢，對(duì)于各個(gè)國(guó)家之間資源的優(yōu)化配置速度也比較慢，且存在一定的信息差，使貨物的流通速度較慢。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以來(lái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，世界各國(guó)間信息得到充分溝通，進(jìn)一步縮短了信息差，特別是縮短了發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家的信息差，各大商業(yè)主體通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了充分溝通，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備或者非移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上下單交易，將交易模式由復(fù)雜的線下交易逐步向線上轉(zhuǎn)移。就國(guó)內(nèi)的情況而言，各大線上商業(yè)主體迅速崛起，有的是單純提供第三方交易平臺(tái)，供商家入駐;有的不僅提供第三方交易平臺(tái)供商家入駐，還提供自營(yíng)產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售，營(yíng)銷(xiāo)模式越來(lái)越多樣化。

1.1.2 運(yùn)營(yíng)模式逐漸去中間化，縮減利潤(rùn)空間

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式逐漸去中間化，商品的價(jià)格逐漸下降，供應(yīng)商之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，價(jià)格戰(zhàn)日趨白熱化，在一定程度上縱容了虛假偽劣商品的出現(xiàn)，也在一定程度上侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

1.1.3 運(yùn)營(yíng)模式逐漸向以市場(chǎng)需求為中心轉(zhuǎn)移

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式逐漸由以往非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以產(chǎn)定銷(xiāo)向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的以銷(xiāo)定產(chǎn)模式轉(zhuǎn)換，以市場(chǎng)需求為中心，向市場(chǎng)要效益，對(duì)消費(fèi)者市場(chǎng)進(jìn)行更加科學(xué)合理地細(xì)分，從消費(fèi)者性別、年齡、愛(ài)好、生活區(qū)域等維度進(jìn)行了劃分，科學(xué)合理布局市場(chǎng)。

1.1.4 運(yùn)營(yíng)模式逐漸注重大數(shù)據(jù)分析的力量

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式依靠大數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行復(fù)雜的云計(jì)算，擺脫了非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)粗放的模式，更加注重經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)的科學(xué)性與智能化和經(jīng)濟(jì)策略的全面性與人性化，由滿(mǎn)足大眾化需求向滿(mǎn)足私人定制化需求轉(zhuǎn)變，針對(duì)不同的群體采取不同的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)策略。

1.1.5 運(yùn)營(yíng)模式加強(qiáng)了行業(yè)之間的聯(lián)系

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式加大了各個(gè)行業(yè)之間的聯(lián)系，使產(chǎn)業(yè)鏈更加完整化甚至借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)在橫向和縱向?qū)Ξa(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了相應(yīng)的延伸，甚至使一些在非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代沒(méi)有聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)行業(yè)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的存在產(chǎn)生了聯(lián)系，并借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)和大數(shù)據(jù)的助力獲得了更好的發(fā)展，產(chǎn)生了更多信息化程度較高的新興產(chǎn)業(yè)。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式與非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的共性

1.2.1 促進(jìn)了勞動(dòng)生產(chǎn)率和人民生活水平的提升

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式與非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式，都是特定時(shí)代的歷史產(chǎn)物，都有其因果關(guān)系，都是社會(huì)規(guī)律在經(jīng)濟(jì)上的體現(xiàn)，科學(xué)技術(shù)的作用是巨大的，無(wú)論是非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的工業(yè)革命還是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信息化革命，都極大促進(jìn)了勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，促進(jìn)了人民生活水平的提升，特別是促進(jìn)了人類(lèi)社會(huì)的現(xiàn)代化進(jìn)程與城市化進(jìn)程，極大地解放了生產(chǎn)力，提升了生產(chǎn)方式的智能化與機(jī)械化水平。

1.2.2 時(shí)代發(fā)展的結(jié)果促進(jìn)了科技的進(jìn)步

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式與非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式，都是特定時(shí)代的歷史產(chǎn)物，經(jīng)濟(jì)作為基礎(chǔ)，推動(dòng)了科技的進(jìn)步，科學(xué)技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)也具有一定的反作用，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，兩者互相補(bǔ)充，互相促進(jìn)，不是一個(gè)單獨(dú)存在的結(jié)果，是互相依存的整體。

2 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融運(yùn)營(yíng)模式

2.1 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融運(yùn)營(yíng)模式與非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的區(qū)別

2.1.1 運(yùn)營(yíng)模式逐漸去現(xiàn)場(chǎng)化，遠(yuǎn)程化程度不斷加強(qiáng)

在非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)從最早的質(zhì)鋪，到后來(lái)的票號(hào)、當(dāng)鋪等，不論是哪一種非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)往來(lái)，即便是最基本的業(yè)務(wù)也需要親臨現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行操作。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較緩慢的時(shí)期，交通不太便利，辦理金融業(yè)務(wù)往往需要長(zhǎng)途跋涉，大量消耗時(shí)間成本，大大降低了金融效率。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以來(lái)，金融業(yè)務(wù)逐漸由線下現(xiàn)場(chǎng)化轉(zhuǎn)移到線上，逐步去現(xiàn)場(chǎng)化，即便是比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)往往也能夠線上進(jìn)行提交辦理，通過(guò)數(shù)據(jù)傳輸大大降低了業(yè)務(wù)辦理的交通成本和時(shí)間成本，真正實(shí)現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑路”的服務(wù)宗旨。

2.1.2 運(yùn)營(yíng)模式逐漸趨同化，跨行業(yè)務(wù)更加便利化

在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)以前，由于信息差異的存在，以商業(yè)銀行為代表的各大金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式存在很大的差異?；ヂ?lián)網(wǎng)出現(xiàn)以后，逐漸打破了以往的信息壁壘，各大金融機(jī)構(gòu)之間相互學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)對(duì)方先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，互相取長(zhǎng)補(bǔ)短，并逐漸建立起了相關(guān)的業(yè)務(wù)溝通與往來(lái)，包括不同的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的拆借業(yè)務(wù)，不同金融機(jī)構(gòu)之間可以實(shí)現(xiàn)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的跨行互通辦理，在一定程度上促進(jìn)了資金的自由流通，實(shí)現(xiàn)了資金的余缺調(diào)動(dòng)和資金效益的最優(yōu)化運(yùn)用。

2.1.3 運(yùn)營(yíng)模式大范圍移動(dòng)化和智能化

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融業(yè)務(wù)不再局限于某一個(gè)特定的地點(diǎn)，借助移動(dòng)智能化終端設(shè)備，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)移到移動(dòng)終端設(shè)備上，借助互聯(lián)網(wǎng)和通信設(shè)施的力量，只要有移動(dòng)智能終端在手，通過(guò)不同的官方應(yīng)用軟件，就基本上可以解決大部分的資金流通業(yè)務(wù)需求，并不斷推出大量的數(shù)據(jù)以供參考，輔助用戶(hù)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的選擇與購(gòu)買(mǎi)，提高了金融業(yè)的移動(dòng)化和智能化程度。

2.1.4 機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，業(yè)務(wù)量較大，理財(cái)產(chǎn)品增多

在傳統(tǒng)的非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融業(yè)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，業(yè)務(wù)種類(lèi)比較單一，隨著信息量的劇增，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，生活水平的逐步提升，人們的理財(cái)意識(shí)逐步提高，金融業(yè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)逐步增多，不僅不局限于線下銷(xiāo)售，還在線上進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，不斷滿(mǎn)足投資者的投資需求。

2.1.5 票證流程電子化，紙質(zhì)文件程序減少，辦公無(wú)紙化

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融業(yè)務(wù)，順應(yīng)時(shí)代要求，大部分采用無(wú)紙化辦公的模式，不但節(jié)約了資源，而且在很大程度上提高了業(yè)務(wù)流程的效率和安全性。票證流程通過(guò)電子化程序，既可以留檔備份，又可以形成相應(yīng)的大數(shù)據(jù)，對(duì)金融運(yùn)行的未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)起到了良好的基礎(chǔ)性作用，有利于提高經(jīng)濟(jì)決策的科學(xué)性和合理性。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融運(yùn)營(yíng)模式與非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的共性

2.2.1 底層基本的運(yùn)營(yíng)邏輯大致相同

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融運(yùn)營(yíng)模式還是非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融運(yùn)營(yíng)模式，都要通過(guò)一定的渠道吸收存款，才能開(kāi)展其他業(yè)務(wù)，作為底層運(yùn)營(yíng)邏輯的金融運(yùn)營(yíng)模式，互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用，在很大程度上起到了助推和創(chuàng)新作用，使其形式更加多樣化，規(guī)模更大，投資者群體覆蓋率更加廣泛。

2.2.2 運(yùn)行作用和運(yùn)行價(jià)值基本趨同

金融的基本意義和作用在于促進(jìn)資金的融通，資金融通的速度越快，資金的使用效率就越高，所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益也就越高。無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融還是非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融，受到通貨膨脹和必要報(bào)酬率等因素的影響，貨幣都有相應(yīng)的時(shí)間價(jià)值，并隨著資金量的不同而不同，也隨著時(shí)間的長(zhǎng)短變化而變化?；ヂ?lián)網(wǎng)的作用，使貨幣的流通周轉(zhuǎn)率大幅提高，周轉(zhuǎn)速度提高，資金的復(fù)利效應(yīng)更加明顯，財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)更加明顯。

3 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)因素

3.1 現(xiàn)代化支付手段方面

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)營(yíng)模式雖然利大于弊，但是“金無(wú)足赤，人無(wú)完人”，任何事物都是對(duì)立統(tǒng)一的，現(xiàn)代化支付手段雖然既便利了支付的效率與準(zhǔn)確性，又降低了交易成本，但是存在一定的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)和不法分子的非法攻擊風(fēng)險(xiǎn)，一旦遭受攻擊，就會(huì)損失較大。還有一些不法分子通過(guò)發(fā)送非法鏈接侵害他人合法權(quán)益，人臉識(shí)別和指紋支付的運(yùn)用，在系統(tǒng)存在漏洞的情況下很可能被不法分子投機(jī)取巧，存在一定的交易風(fēng)險(xiǎn)，造成一定的損失。

3.2 貨幣的相關(guān)使用方面

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)營(yíng)模式將一大部分線下實(shí)體原有的經(jīng)營(yíng)模式打破了，大部分互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物消費(fèi)群體的消費(fèi)模式發(fā)生了根本改變，依靠線上交易的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易，或者通過(guò)網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)接入第三方支付平臺(tái)進(jìn)行非現(xiàn)金交易。在一定程度上降低了貨幣資金的使用量，并且隨著生活水平的提升和物價(jià)水平的提升，貨幣使用的票面金額越來(lái)越大，在一定程度上減弱了消費(fèi)者對(duì)于貨幣使用中假幣的防范意識(shí)，弱化了對(duì)于貨幣的真?zhèn)伪鎰e意識(shí)和相應(yīng)的真?zhèn)伪鎰e能力。

3.3 對(duì)不同年齡群體影響方面

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)營(yíng)模式是依托于一定的設(shè)備進(jìn)行的，具有一定的受眾群體，也有一定的盲區(qū)。對(duì)于年輕人而言，特別是網(wǎng)絡(luò)新一代而言，無(wú)疑是水到渠成，操作起來(lái)得心應(yīng)手。但是對(duì)于老年人而言，一方面眼睛等生理因素使其難以適應(yīng)運(yùn)營(yíng)模式，另一方面，其接受新事物，學(xué)習(xí)新知識(shí)的能力已經(jīng)不及年輕人，往往不能熟練操作，在一定程度上影響了老年人固有的交易模式。

3.4 過(guò)度消費(fèi)、提前消費(fèi)

非互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)營(yíng)模式比較傳統(tǒng)，交易的一般等價(jià)物是現(xiàn)實(shí)中的貨幣，人們一般不會(huì)隨身攜帶大量的實(shí)物貨幣，以防不慎丟失。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以后，經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)營(yíng)模式比較現(xiàn)代化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，貨幣需求量較大，特別是在進(jìn)行固定資產(chǎn)的采購(gòu)與不動(dòng)產(chǎn)的相關(guān)交易時(shí)，資金需求量較大，這種情況大都采用銀行卡轉(zhuǎn)賬交易的方式進(jìn)行。隨著現(xiàn)代支付方式的不斷發(fā)展，特別是移動(dòng)支付的發(fā)展，消費(fèi)者在進(jìn)行線上或者線下實(shí)體消費(fèi)的情況下，只需要簡(jiǎn)單掃一掃就可輕松實(shí)現(xiàn)交易，在一定程度上減弱了消費(fèi)者對(duì)于貨幣的價(jià)值概念，刺激了一部分理財(cái)觀念比較淡薄的消費(fèi)者提前消費(fèi)或者過(guò)度消費(fèi)。

3.5 打價(jià)格戰(zhàn)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)營(yíng)模式下，借助互聯(lián)網(wǎng)的力量，拉近了生產(chǎn)廠家和消費(fèi)者之間的距離，廠家和消費(fèi)者之間往往只需要憑借訂單通過(guò)快遞即可實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單的商品貿(mào)易與流通，大大縮減了中間環(huán)節(jié)的消耗，在一定程度上減少了中間商對(duì)于差價(jià)的賺取。然而，這也在相當(dāng)大的程度上促進(jìn)了同一種產(chǎn)品或者具有相互替代作用的產(chǎn)品生產(chǎn)廠家之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)相壓低價(jià)格，導(dǎo)致利潤(rùn)空間不足，產(chǎn)品質(zhì)量下降。

4 解決相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素的對(duì)策

4.1 完善支付相關(guān)體系建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步對(duì)于現(xiàn)代支付手段的發(fā)展起到了基礎(chǔ)性作用，現(xiàn)代支付特別是移動(dòng)支付的發(fā)展需要以安全為前提，要加強(qiáng)支付工具的安全性建設(shè)，提高相應(yīng)的技術(shù)支持，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)使用者的風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳與教育，提高使用者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

4.2 強(qiáng)化貨幣價(jià)值意識(shí)和辨別真?zhèn)我庾R(shí)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，雖然現(xiàn)實(shí)中的貨幣使用量相應(yīng)減少，但是貨幣的時(shí)間價(jià)值是不變的，甚至有時(shí)還會(huì)增加，任何事物都有兩面性，都是矛盾的統(tǒng)一體?，F(xiàn)代支付方式的發(fā)展雖然在一定程度上方便了消費(fèi)者的支付需求，但是現(xiàn)代支付工具特別是移動(dòng)支付方式一般都需要電力和網(wǎng)絡(luò)的支撐，并且設(shè)備的穩(wěn)定性也是其發(fā)揮作用的重要基礎(chǔ)，一旦發(fā)生故障就會(huì)阻礙線上支付的完成。所以，應(yīng)強(qiáng)化貨幣價(jià)值意識(shí)，保持并強(qiáng)化貨幣辨別真?zhèn)蔚囊庾R(shí)，促進(jìn)線上支付與線下支付的良好可持續(xù)發(fā)展。

4.3 完善相關(guān)模式建設(shè)，提高不同群體的適應(yīng)能力

在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)金融模式下，不同年齡群體有不同的需求，現(xiàn)代支付設(shè)備特別是移動(dòng)支付設(shè)備需要開(kāi)發(fā)出適應(yīng)不同群體的應(yīng)用模式，并且加強(qiáng)相關(guān)應(yīng)用的智能化和簡(jiǎn)單易用性建設(shè)，從而提高不同群體的適應(yīng)能力。

4.4 強(qiáng)化理財(cái)意識(shí)，合理消費(fèi)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)營(yíng)模式，雖然在很大程度上方便了消費(fèi)者的消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)行為，但是消費(fèi)者應(yīng)該量入而出，強(qiáng)化自己的理財(cái)意識(shí)，杜絕過(guò)度消費(fèi)，鼓勵(lì)合理消費(fèi)。

4.5 完善互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，促進(jìn)市場(chǎng)良性可持續(xù)發(fā)展

良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局有利于促進(jìn)市場(chǎng)合理的可持續(xù)發(fā)展，市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)需要市場(chǎng)活動(dòng)的參與者共同努力，既需要無(wú)形的手又需要有形的手的規(guī)范。市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)可以從市場(chǎng)的細(xì)分上進(jìn)行，針對(duì)不同客戶(hù)群體需求制定不同市場(chǎng)細(xì)分策略，在保證產(chǎn)品質(zhì)量的前提下良性競(jìng)爭(zhēng)，出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)章制度，促進(jìn)線上商品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)消費(fèi)者線上消費(fèi)的維權(quán)意識(shí)，促進(jìn)線上與線下的同步良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]苗雪蓮.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2021，29（23）：219-220.

[2]馬翔.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融與風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題[J].商展經(jīng)濟(jì)，2021（15）：49-51.

[3]馬雯雪.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策[J].商訊，2021（22）：89-91.

[4]葛如一，胡蓉.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下智能投顧對(duì)于投資行為的影響[J].系統(tǒng)管理學(xué)報(bào)，2021，30（1）：94-100.

[5]王明勝.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響[J].山西農(nóng)經(jīng)，2020（23）：152-153.

[6]劉丹丹.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式研究[J].大眾投資指南，2020（23）：10-11.

[7]王文斌.產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)模式創(chuàng)新[J].管理工程師，2020，25（6）：3-8.

[8]陶劍.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響分析[J].環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望，2020（3）：14.

作者簡(jiǎn)介：翟旭（1992-），男，漢族，河北辛集人，碩士研究生，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。

Research on the Influence of the Internet on Economic and Financial Development

People’s Bank of China Xining Central Branch

ZHAI Xu

Abstract： With the development of modern science and technology， the progress and popularization of the Internet have brought earth-shaking changes to people’s diet， clothing， housing and transportation， etc. The economic operation model has gradually shifted from offline physical stores to online virtual stores， and the financial model has also undergone corresponding changes， especially that the financial payment method has been more and more convenient， more and more digitized and intelligent， especially for the use of mobile payment， which has realized the combination of mobile communication tools and payment tools. To a certain extent， the use of cash has been reduced， and credit payment methods introduced by modern payment platforms such as numerous third-party payments have stimulated the advance of consumption patterns and promoted economic development.

Keywords： the Internet; economic operation model; financial model; modern payment; consumption pattern